寿险基础知识

1、【第第1 1页页】寿险基础知识寿险基础知识【第第2 2页页】目录目录 一、寿险合同的主体和客体一、寿险合同的主体和客体【第第3 3页页】（一）寿险合同的主体（一）寿险合同的主体案例解读案例解读合同主体合同主体20112011年年4 4月，李女士为其丈夫杨先生购买了一份天安的寿险产品。月，李女士为其丈夫杨先生购买了一份天安的寿险产品。合同约定：若杨先生因意外或疾病身故，受益人为其女儿童童。合同约定：若杨先生因意外或疾病身故，受益人为其女儿童童。【第第4 4页页】（一）寿险合同的主体（一）寿险合同的主体投保人投保人李女士李女士投保人投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保是指与保险人订立保险合同，

2、并按照保险合同负有支付保险费义务的人。险合同负有支付保险费义务的人。支付保险费的人支付保险费的人【第第5 5页页】（一）寿险合同的主体（一）寿险合同的主体保险人保险人保险人保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。约定承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。承担保险责任的保险公司承担保险责任的保险公司【第第6 6页页】（一）寿险合同的主体（一）寿险合同的主体被保险人被保险人被保险人被保险人是指受保险合同保障，享有保险金请求是指受保险合同保障，享有保险金请求权的人。权的人。享受保障的人享受保障的人杨先生杨先生【第第7 7页页

3、】（一）寿险合同的主体（一）寿险合同的主体受益人受益人受益人受益人由被保险人或投保人指定的享有保险金请由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以同时为受益人。求权的人。投保人、被保险人可以同时为受益人。有权领取保险金的人有权领取保险金的人童童童童【第第8 8页页】TIPS投保人指定或变更受益人，必须征得被保险人的同意，投保人指定或变更受益人，必须征得被保险人的同意，受益人未确定的情况下，被保险人的法定继承人就视同受益人未确定的情况下，被保险人的法定继承人就视同受益人。受益人。【第第9 9页页】（一）寿险合同的主体（一）寿险合同的主体寿险合同的寿险合同的主体主体当事人当事

4、人关系人关系人保险人保险人天安人寿天安人寿被保险人被保险人杨先生杨先生投保人投保人李女士李女士受益人受益人童童童童【第第1010页页】（二）寿险合同的客体（二）寿险合同的客体寿险合同的客体寿险合同的客体保险利益保险利益n 保险利益是指投保人对保险标的（被保险人的寿命和身体）具有保险利益是指投保人对保险标的（被保险人的寿命和身体）具有的法律上承认的利益。的法律上承认的利益。 n 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。【第第1111页页】（二）寿险合同的客体（二）寿险合同的客体投保人对于下列人员具有投保人对于下列人员具有保险

5、利益保险利益n本人；本人；n配偶、子女、父母；配偶、子女、父母；n与投保人有抚养、赡养或者扶养关系与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；的家庭其他成员、近亲属；n与投保人有劳动关系的劳动者。与投保人有劳动关系的劳动者。【第第1212页页】目录目录 二、寿险合同五要素二、寿险合同五要素【第第1313页页】寿险合同五要素寿险合同五要素 保什么保什么保险责任保险责任 保多少保多少保险金额保险金额 多少钱多少钱保险费保险费 保多久保多久保险期间保险期间 谁能保谁能保投保条件投保条件【第第1414页页】寿险合同五要素寿险合同五要素1.1.保什么保什么保险责任保险责任保险责任保险责任是指

6、在保险合同中载明的对于保险标的是指在保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任。和给付保险金的责任。n 生存保障生存保障n 身故保障身故保障n 医疗疾病保障医疗疾病保障n 意外伤残保障意外伤残保障n 豁免保费豁免保费n 保单分红保单分红【第第1515页页】寿险合同五要素寿险合同五要素2.2.保多少保多少保险金额保险金额保险金额保险金额简称保额，是指保险人承担赔偿或给付简称保额，是指保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。保险金责任的最高限额。【第第1616页页】寿险合同五要素寿险合同五要素3.3.

7、多少钱多少钱保险费保险费保险费保险费简称保费，是指投保人根据保险合同的约定，简称保费，是指投保人根据保险合同的约定，为获得保险保障向保险人支付的费用。为获得保险保障向保险人支付的费用。【第第1717页页】寿险合同五要素寿险合同五要素4.4.保多久保多久保险期间保险期间保险期间保险期间是保险合同的有效期间，即保险人为被是保险合同的有效期间，即保险人为被保险人提供保险保障的起止时间。保险人提供保险保障的起止时间。n定期定期n终身终身【第第1818页页】寿险合同五要素寿险合同五要素5.5.谁能保谁能保投保条件投保条件投保条件投保条件就是规定什么样的人可以购买保险。就是规定什么样的人可以购买保险。n年

8、龄年龄n性别性别n职业职业【第第1919页页】案例解读案例解读寿险合同五要素寿险合同五要素具体内容具体内容 2011 2011年年4 4月，李女士为其丈夫杨先生购买了一份定期寿险产品，年交保月，李女士为其丈夫杨先生购买了一份定期寿险产品，年交保费费15001500元，连续交元，连续交2020年。合同约定：在杨先生年满年。合同约定：在杨先生年满6060周岁之前，若其因意周岁之前，若其因意外或疾病身故，则向受益人（其女儿童童）支付外或疾病身故，则向受益人（其女儿童童）支付1010万元的身故保险金。万元的身故保险金。 备注：本寿险合同规定备注：本寿险合同规定凡凡1 1周岁以上、周岁以上、6565周岁

9、以下，身体健康者均周岁以下，身体健康者均可作为被保险人参加本保险。可作为被保险人参加本保险。n保险责任保险责任n保险金额保险金额n保险费保险费n保险期间保险期间n投保条件投保条件【第第2020页页】目录目录 三、寿险合同常见条款解读三、寿险合同常见条款解读【第第2121页页】寿险合同常见条款寿险合同常见条款犹豫期犹豫期宽限期宽限期保单质押贷款保单质押贷款【第第2222页页】（三）犹豫期（三）犹豫期条款解读条款解读 保险合同生效后，保险公司提供保险合同生效后，保险公司提供1010日的犹豫期，投保人在犹豫日的犹豫期，投保人在犹豫期间内要求解除该保险合同的，保险公司应全额退还投保人所实际期间内要求解

10、除该保险合同的，保险公司应全额退还投保人所实际交纳的保险费。交纳的保险费。 犹豫期犹豫期是指客户收到保单并书面签收之日起是指客户收到保单并书面签收之日起1010日的期间。日的期间。【第第2323页页】犹豫期的计算犹豫期的计算（三）犹豫期（三）犹豫期若若20102010年年1111月月1 1日客户签收保单日客户签收保单，犹豫期应如何计算？，犹豫期应如何计算？在计算犹豫期时，客户签收当日为犹豫期的第在计算犹豫期时，客户签收当日为犹豫期的第1 1日。日。因此，此案例的犹豫期应为因此，此案例的犹豫期应为1111月月1 1日日-11-11月月1010日。日。【第第2424页页】（四）宽限期（四）宽限期条

11、款解读条款解读 续期保险费应按保险单所载明的交费方式交付，如到续期保险费应按保险单所载明的交费方式交付，如到期未交付，自期未交付，自交费日期的次日起六十日交费日期的次日起六十日为宽限期。为宽限期。 宽限期内发生保险事故的，保险公司承担保险责任，宽限期内发生保险事故的，保险公司承担保险责任，并从所给付的保险金中扣除欠交的保险费及利息。并从所给付的保险金中扣除欠交的保险费及利息。【第第2525页页】宽限期的计算宽限期的计算（四）宽限期（四）宽限期若若20112011年年3 3月月1 1日为交费期，宽限期应如何计算？日为交费期，宽限期应如何计算？宽限期从投保人应当支付保险费之日的次日起开始计算。宽限期从投保人应当支付保险费之日的次日起开始计算。因此，此案例的宽限期应为因此，此案例的宽限期应为3 3月月2 2日日-4-4月月3030日。日。【第第2626页页】（五）保单质押贷款（五）保单质押贷款条款解读条款解读 人寿保险合同已交足二年以上保险费且生效二年后，经被保险人寿保险合同已交足二年以上保险费且生效二年后，经被保险人书面同意，投保人可凭保险单向保险公司申请保单贷款。人书面同意，投保人可凭保险单向保险公司申请保单贷款。