银联钱包产品介绍

1、银联钱包产品介绍2015年10月银联体系票券业务支付业务目录权益服务账户服务积分业务生活服务01银联产品体系银联卡产品体系银联标准卡产品体系个人信用卡普卡金卡白金卡钻石卡借记卡普卡金卡白金卡预付卡政府/企业公务卡商务卡商旅卡公司卡采购卡已上市产品试点中产品研发中产品银联卡产品体系（其他角度）已上市产品试点中产品研发中产品卡介质磁条卡银联IC卡虚拟卡卡主题中国旅游卡福农卡清算币种多币卡人民币家庭卡银联产品体系支付功能支付渠道综合解决方案取现消费存款转账汇款预授权代收代付消费类现金类转账类代收付增值服务银联产品体系支付渠道支付功能互联网POS手机柜面通电话支付ATM自助渠道电视支付迷你付语音支付传

2、统渠道新兴渠道增值服务综合解决方案银联产品体系增值服务内容平台银联钱包数据平台汇款支付功能综合解决方案支付渠道银联产品体系综合解决方案航空COD便民缴费信用卡还款宾馆财税库银支付功能支付渠道增值服务现代医院练习银联钱包手机支付增值类产品跨行转账支付渠道类产品高端卡支付功能类产品卡产品请将左列的产品同右列的产品类别进行连线： 系统总览服务门户增值服务域核心支付域行业内容域受理服务域发卡服务域运营支持域服务门户商户服务门户机构服务门户持卡人门户 行业内容域行业接入系统 受理服务域POS接入系统全渠道系统 增值服务域营销系统数据服务系统持卡人服务风险服务系统运营支持域统一运营平台统一监控平台运营质量

3、分析报文分析系统 发卡服务域预付费卡后置个性化发卡后置 转接清算差错代授权国际业务系统 核心支付域银联钱包产品概述13银联钱包是在银联支付清算体系的基础上，通过构筑【开放式】平台，集中银行和商户的【营销资源】，为用户叠加【优惠折扣、消费积分、电子票券】等服务内涵；广泛支持【磁条卡和IC卡的】等各类银联标准卡产品的【增值服务平台】实现线上营销和线下消费的实现线上营销和线下消费的O2OO2O模式模式实现传统银行卡与线上、手机端的互动和协同使用实现传统银行卡与线上、手机端的互动和协同使用在金融交易体系的云端叠加了持卡人的增值服务体系在金融交易体系的云端叠加了持卡人的增值服务体系产品概述114业务架构

4、用户管理积分银联钱包系统优惠折扣电子票券IC卡多应用接入管理信息服务内容管理渠道管理商户管理业务管理后线管理前端门户支付渠道收单系统转接系统内容提供方交易流程交易流程说明1）进入银联钱包-优惠券菜单，刷卡确认2）POS发起新的优惠券查询交易；CUPS通过F0、F3、F25识别为银联钱包的新增值服务查询交易（优惠券）并转发至TOP前置（第1-3步）3）TOP前置根据F0、F3、F25、F48（交易处理码、服务点条件码、增值服务类型码）向TOP转接发起新增值服务查询交易，TOP转接识别出此交易为新增值服务查询交易，记录相关交易日志再转发至TOP账务进行处理（第4-5步）4）TOP账务返回持卡人总支

5、付金额最少的优惠券最优方案，包含原始消费金额、银行卡仍需支付金额、优惠总金额、最优方案中的票券信息（票券ID、票券名称、票券消费数量）；TOP转接记录相关交易日志再通过TOP前置将查询结果返回给CUPS（第6-8步）5）CUPS将查询结果通过CUPA返回给终端；终端显示优惠总金额和银行卡仍需支付金额（第9-10步）6）收银员和持卡人确认后（输入密码），POS发起新增值服务消费交易；CUPS通过F0、F3、F25识别为银联钱包的新增值服务消费交易并转发至TOP前置（第1-3步）（第11-13步）7）TOP前置根据F0、F3、F25、F48向TOP转接发起新增值服务消费交易，TOP转接识别出此交易

6、为新增值服务消费交易，记录相关交易日志再转发至TOP账务进行处理（第14-15步）8）TOP账务承兑相关优惠券并返回本笔交易的银行卡仍需支付金额、优惠总金额、承兑的多类票券信息（票券ID、票券名称、票券消费数量）；TOP转接记录相关交易日志返回应答结果给TOP前置（第16-17步）9）TOP前置根据交易类型和银行卡仍需支付金额进行判断，如果银行卡仍需支付金额等于0，则TOP前置向CUPS直接返回新增值服务消费交易的应答，CUPS再将消费结果返回给终端（第22-24步，无18-21步）；如果银行卡仍需支付金额大于0，则TOP前置向CUPS发起普通消费交易，CUPS按照消费交易流程进行处理，发卡行

7、处理成功后CUPS将应答结果下发给TOP前置，TOP前置再组装新增值服务消费交易的应答报文发至CUPS，应答报文需包括：银行卡支付金额、优惠总金额、承兑的票券信息（票券ID、票券名称、票券消费数量、单张购买金额、购买总金额），CUPS再将消费结果返回给终端（第18-24步）10）终端显示交易成功并打印签购单。TIPSTIPS：有优惠券用：有优惠券用：收银员可以根据持卡人的选择取消本次交易，即持卡人只能选择享受优惠或者结束本次交易。注：代金券消费场景中，一次只能用30个代金券（种类不限）。无优惠券用：无优惠券用：终端提示可以进行银行卡支付全单金额，流程同普通消费流程。产品思路：五大业务 权益/账

8、户服务积分便利支付生活服务优惠便利服务用户粘性基础服务用户引流核心优势数据采集数据应用票券业务票券业务-概述票券支付代金券（新）电子票满减券折扣券方向：营销功能多元化商业模式多样化特点：可抵现金用的票券；1次笔交易可用多张票券，同时实现银行卡扣款举例：售价80元、抵100元代金券特点：支持电子票务、提货券、送货券等模式；1笔交易承兑1张票券（当前功能），无需银行卡扣款举例：30元买价值60元电影票特点：满一定金额即减，1次交易仅承兑1张券举例：反斗玩具城满200减62元特点：达到一定条件即享受折扣优惠；1次交易仅承兑1张券举例：屈臣氏62折券票券业务-票券支付流程选择票券生成并提交订单调起支付

9、控件完成支付票券业务-电子票承兑进入POS银联钱包菜单选择电子票类请持卡人刷卡POS显示该用户可用的电子票按持卡人需求选择票券票券承兑打印签购单票券业务-资金清算代金券清算1、业务场景 发布代金券：面值100元 票券售价80元 线上购买：用户在钱包线上付款240元，购买3张 线下承兑：T日，用户在商户消费350元，银行卡消费50元，代金券抵扣300元2、资金清算 线上购买： 票券使用前，240元（扣除线上交易手续费）暂存至银联钱包； 线下承兑： 本金清算：T+1日，290元（刷卡50元+3张代金券240元）清算给商户； 增值服务手续费与分润：T+1日，分别以240元、50元为计费单位向商户扣取

10、手续费，并向商户拓展方、收单机构、业务运营等方分润票券业务-资金清算电子票清算1、业务场景 发布电子票：面值60元 票券售价30元 线上购买：用户在钱包线上付款30元，购买1张 线下承兑：T日，用户在商户承兑1张票券2、资金清算 线上购买： 在票券承兑使用前，30元（扣除线上交易手续费）暂存至银联钱包； 线下承兑： 本金清算：T+1日，购券的30元清算给商户； 增值服务手续费与分润：T+1日，以30元为增值服务计费基础向商户扣取手续费，并向商户拓展方、收单机构、业务运营等方分润支付业务l 持卡人钱包APP（对手机硬件无要求），实现无卡挥手机支付-未来钱包支付业务架构l 全手机模式：TSM平台空

11、中申卡+圈存+NFC手机支付l 被扫模式：商户端设备扫描持卡人端的二维码或条形码，完成收银与支付TSM有卡支付扫码付主机卡模拟支付业务场景 用户在线下商户结账，打开银联钱包选择“付款”，生成条形码/二维码，收银员用条码枪或者商户端APP扫码，完成付款产品特点线上交易+辅助识别模式无需实体卡出现：银行卡开通银联在线支付即可支付便捷：小额免密，无需验证码手机门槛低：智能终端均可优惠叠加：扫码付+优惠券/银联红包/行业积分扫码付-概述扫码付-支付流程商户扫码用户生成付款码支付完成用户输入密码（首次使用或未开通小额免密）商户商户APPAPPTSM有卡支付-概述l 功能描述 空中发卡（二卡申请） 全手机

12、模式 账户类型：借、贷记、电子现金 支持在线圈存（流程随不同发卡行不同） 账户与交易查询 手机近场非接支付l 功能范围 支持手机：三星GalaxyS4、Note3与Note4等机型 支持银行：农行（电子现金）、浦发（电子现金）、建行（贷记卡）等HCE（主机卡模拟支付）功能描述钱包后台与HCE云端支付平台对接，在钱包APP端实现基于HCE技术的卡模拟支付，即未来持卡人通过装有钱包APP的手机，直接在非接终端上进行挥卡支付。权益服务介绍l 提升银联卡权益的知晓度和使用率l 提升用户对银联卡和发卡银行的依赖性l 提升权益提供方对银联钱包的依赖性权益服务-概述l持卡人随时随地查询自己的银联卡权益l银行

13、和银联权益的集中查询、展示l银行在银联钱包配置权益，持卡人通过平台使用权益l根据持卡人消费行为精准推荐权益权益服务-产品功能l 持卡人注册绑卡后即可查询l 推荐最具吸引力的银行卡权益l 银联自身开发权益的集中展示权益服务-产品功能权益服务-产品功能民生车车卡招商银行和卡兴业悠悦健康白金信用卡高尔夫商旅出行汽车服务餐饮娱乐果岭优惠贵宾厅礼遇航空里程机场停车加油返现美食优惠持卡人本人无限次免费尊享境内20余个城市机场贵宾厅服务，当年可免费携带随行4人次上海浦东机场上海虹桥机场北京首都机场深圳宝安机场账户服务介绍账户服务-概述现状l 人均持卡量持续增加，账单管理越来越复杂，缺乏跨银行的账户管理工具l

14、 缺乏对个人（家庭）财务收支情况的总体了解l 客户经常出现账单逾期或账户资产（积分、红包等）过期l 需下载多个客户端分别查询，缺乏更安全的账户管理机制l一站式管理持卡人多张银联卡：账单及交易查询、分期付款、信用卡还款、交易分析等l一站式管理持卡人的行业积分、银联红包及各类会员卡l银行开展分期付款、信用卡还款、在线办卡的重要渠道l 跨行交易明细l 交易行为分析账户服务-产品功能账户服务-产品功能l 账单/明细查询l 信用卡还款l 分期付款l 还款提醒积分业务介绍积分产品-概述 银联红包行业积分 银联线上线下受理渠道的消费抵现 营销活动的重要形式（如“周六我买单”） 行业积分（银行积分、运营商积分

15、）在银联线上、线下受理渠道的消费抵现 为积分发行方提供更广阔的积分受理渠道收银员积分 根据收银员积分的受理行为（受理银联卡交易及银联钱包交易），赠送银联红包 推动收银员受理银联各类业务的重要手段行业积分-业务模式转接模式兑换模式 积分发行机构用户在银联线上线下商户消费时，积分直接抵扣现金 较大的银行和运营商一般选择转接模式，需要双方系统对接例如：海南移动以积分转接方式接入，在海南200多家商户中实现积分消费抵现 积分发行机构用户通过实时或批量方式将行业积分兑换为银联红包，消费时使用红包抵扣现金的方式 规模较小机构，特别是没有自己积分系统的机构会选择此模式例如：山东农信采用此模式，银联红包发放规

16、模已到每天3万元。说明：一家积分发行机构可以同时使用这两种模式积分开通余额查询交易明细查询兑换红包线上线下使用行业积分-产品功能受理商户查询积分使用-线下交易流程1、注册和绑卡3、用户刷卡使用积分2、积分商户查询 增值服务签购单卡号: 622500*1234交易类型：积分消费消费金额：100.00优惠金额：0.0积分承兑金额：60.0兑换积分：60.0使用积分类型：-实付金额：40.0持卡人签名： 畅享优惠，请登录:Y4、完成并打印用户通过各种渠道注册钱包并绑定银联卡积分使用-线上交易流程平安银行积分平安银行积分生活服务业务介绍请在此处输入您的文本，或者将您的文本粘贴到此处 垂直类O2O的流量

17、入口 用户日常生活助手 开放式平台生活服务-概述l为用户提供有价值的日常生活服务内容l内容本地化，可根据用户需要进行扩展l提高银联钱包用户粘性，服务银联持卡人 转账+收款 便民缴费 手机充值 信用卡还款 AA收款 全国性票务 在线办卡 金融理财 智能医院 征信查询 区域个性化内容生活服务-产品目录“ ”根据用户需求和产品发展方向，可叠加更多的内容生活服务-无卡转账48l 场景一、转账到银行卡：在APP发起，输入对方卡号、姓名完成转账l 场景二、转账到钱包用户：在APP发起，输入钱包用户名、姓名完成转账收款l 场景三、当面付：基于转账，通过二维码当面获取收款方信息，完成转账l 场景四、AA收款：基于转账业务，在多人之间完成AA收款功能转账支持银行：银联手机控件无卡业务开通的200多家银行均支持资金转出特色：l 高用户粘性的服务l 银行覆盖范围广，实时到卡，用户体验好49生活服务-信用卡还款