福建省2016年下半年银行从业《风险管理》：战略风险管理考试试题

1、精选优质文档-倾情为你奉上福建省2016年下半年银行从业风险管理：战略风险管理考试试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、_是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。A重组B现金清收C以资抵债D呆账核销 2、根据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理_。A信用贷款B抵押贷款C特定贷款D外汇贷款3、在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人_。A是否具有合法资格B是否具有较高的信用等级C净资产和担保债务的状况D是否在银行开立了保证金专用存款账款 4、_不属于偿债能力比率。A资产负债

2、率B流动比率C速动比率D现金比率5、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_。A10%B13%C16%D15% 6、借款人存货周转率是指用一定时期内的_除以_得到的比率。A平均存货余额；销货收入B销货收入；平均存货余额C销货成本；平均存货余额D平均存货余额；销货成本 7、下列关于债券投资的说法，不正确的是_。A相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B相对于股票，投资债券的风险相对较小C通过购买债券，投资者希望得到一种相对较高的投资收益D债券的流动性较好 8、首次

3、放款的先决条件中贷款类文件包括_。A借贷双方已正式签署的借款合同B现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复C公司章程D全体董事的名单及全体董事的签字样本 9、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为_。A0.02%，0.04%B0.03%，0.03%C0.02%，0.03%D0.03%，0.04% 10、在汇款的三种方式中，_多用于急需用款和大额汇款。A电汇B汇票C票汇D信汇11、渣打银行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”属于_贷款。A个人消费额度贷款B个人教育贷款C专项贷款D流动资金贷款 12、以下_不符合银监

4、会对个人理财的相关监督管理规定。A商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会B商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季第一个月内将统计分析报告报送银监会C商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告D年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会 13、借款人应在提前还款日前_日以书面形式向银行递交提前还款的申请。A20B30或60C50D1014、洗钱的过程一般分为三个阶段，既处置阶段、_和融合阶段。A培植阶段B流通阶段C隐藏阶段D转换阶段 15、客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户总体来说对风险的关注甚于对收益

5、的追求，喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品，这类客户属于_。A温和进取型B中庸稳健型C温和保守型D非常保守型 16、银行在选择目标市场时，可以不考虑以下因素_。A符合银行的目标和能力B有一定的规模和发展潜力C目标市场的竞争激烈程度D细分市场结构的吸引力 17、下列能提高商业银行资本充足率的是_。A提高风险加权总资产B发行可转换债券C提高市场风险资本D提高操作风险资本 18、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是_。AETF本质上是开放式基金BETF在交易所挂牌，交易非常便利C投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额D投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回。ET

6、F 19、营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力。从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其_越强；从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越_，那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。A经营能力，多B盈利能力，多C偿债能力，少D周转能力，少 20、以下关于银行依法收贷表述不正确的是。A：依法收贷的对象是不良贷款B：依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款C：向仲裁机关申请仲裁的时效为l年D：向人民法院提起诉讼的时效为2年E：著作权 21、投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系，下列描述错误的是_。A有效市场假定认

7、为，如果市场是次强有效，股价已反映了所有公开信息，那么技术分析是徒劳的B基本面分析通常由对公司以往盈利的研究和对公司资产负债表的考察开始C如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略；如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略D基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期以及公司风险的评估来决定适当的股票价格 22、银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是。A：对国别风险进行细分B：对国别风险每个子风险进行明确C：深入细致地研究每一种风险D：根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口E：著作权23、外汇市场的特点是空间统一性和_。A范围广泛性B效力持久性C时间连续

8、性D品类多样性 24、_是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。A该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划B贷款金额和期限的合理性C该笔贷款所涉及的经营周期D银行贷款规模和贷款资金的落实情况25、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是_。A资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形

9、成二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为_。A违法行为B违规行为C品行不端D执业水平低下 2、银行从业人员在_的监督下，自觉遵守本职业操守。A公众B银监会C同业协会D以上都对3、下列关于基金可分配收益的说法，错误的是_。A基金可分配收益也称为基金净收益B基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额C基金的收益分配应当根据基金契约和招募说明书的规定进行D基金收益分配只有分配现金一种形

10、式 4、普通年金是指_。A每期期末等额收款、付款的年金B每期期初等额收款、付款的年金C距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D无限期连续等额收款、付款的年金5、目前个人基础数据库信用信息主要有三方面主体可以进行查询其中不包括_。A个人B商业银行C电信部门D金融监督管理机构以及司法部门等政府机构 6、下列关于个人汽车贷款的含义和分类的表述错误的是_。A个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款B个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车C个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车D二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法

11、办理过户手续的汽车 7、广义的信贷期限通常分为_。A提款期B宽限期C还款期D起始期E截止期 8、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率降低，这是指债券的_。A价格风险B再投资风险C信用风险D通货膨胀风险 9、中国银行业协会的会员单位包括（）。A中国人民银行B银监会C中国银行D中央汇金公司E中国农业发展银行 10、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有_。A在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B同笔贷款应由同一人填写和复核C对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同D复核人员重点应检查合同文本

12、及附件填写的完整性、准确性和合规性E复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批11、_是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A信用风险B市场风险C流动性风险D声誉风险 12、某企业年固定成本为5000万元，产品单价为30元，单位产品可变成本为5元，单位产品销售税金为2元，则盈亏平衡点销售收入为_万元。A7000B6522C5357D5000 13、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_。A在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B在10天反悔期内可办理全额退

13、保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。14、票据发行便利是一种具有法律约束力的_票据发行融资的承诺。A短期B中央银行C中期周转性D中长期扩张性 15、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括_。A交易错配金额B期限错配金额C风险价值金额D结算信用风险金额 16、债券回购交易中，投资方(买方)获得的是_。A债券利息B回购协议利率C债券本息D资金融通 17、以下关于现值和终值的说

14、法，错误的是_。A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B期限越长，利率越高，终值就越大。C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 18、下列关于贷款意向书与贷款承诺的说法，正确的是_。A贷款承诺具有法律效力B贷款意向书不具有法律效力C贷款意向书与贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果D贷款意向书与贷款承诺常见于中长期贷款E并不是每一笔中长期贷款都需要贷款意向书和贷款承诺 19、已知某企业存货为20万元，流动负债为25万元，速动比率为2，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率_。A2.4B2.5C2.3D2.8 20、借款人申请贷款展期时，向银行提交的展期申请内容包括。A：展期理由B：展期期限C：展期后还本计划D：展期后付息计划E：拟采取的补救措施 21、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从_方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C充分信息披露D客户资产安全E客户资产隔离 22、从本质上说，回购协