国内外汽车金融对比分析

1、国外和国内汽车金融公司对比分析上海通用汽车金融有限公司东风日产金融有限公司丰田汽车（中国）金融有限公司请对比分析国内汽车金融公司国外和国内汽车金融公司对比分析v2009 年，中国汽车产销均超过 1000 万辆， 超过美国成为世界第一大汽车消费国。尤其私人购车比例已经上升至80%以上， 成为轿车市场的绝对主体。但现实情况表明中国还远没有达到发达国家成熟的汽车发展水平， 尤其在汽车服务业务模式方面， 中国和汽车发达国家还存有很大的差距。国外汽车金融服务模式v1、分期付款销售方式v2、 融资租赁方式v3、 再融资方式v4、 信托租赁方式分期付款模式 分期付款模式是各国普遍采用的一种传统的融资方式，

2、即消费者在购买商品或者享受服务时， 一次性支付资金有困难， 可以采取首付款后， 其余价款分期付清的方式， 提前使用商品或者享受服务。汽车融资租赁销售模式v汽车融资租赁销售模式， 是一种买卖与租赁相结合的方式， 也属于用金融服务的方式购买， 即消费者在首付款后，在租赁期内不需要付完全车款， 而是把车款付到所购车辆租赁期满后的残余价值为止。v这等于只付了租赁期内的折旧款， 之后消费者可以选择支付余款购买汽车主权， 也可以选择将车归还汽车金融公司， 汽车金融公司或继续按这种原则对外租赁、 或投入二手市场出售。v因此开展这种汽车金融服务业务， 对轿车消费的推动作用相当大。融资租赁方式和分期付款v融资租

3、赁方式和分期付款的汽车贷款相比， 具有一定的优势，具体体现在: 对于承租人( 消费者) 来说， 先租后买方式比较灵活。在租赁期满后， 承租人享有选择权， 决定是否购买所租汽车。再融资v再融资是指合同持有人通过受让汽车分期付款零售合同的合同债权， 与作为债务人的消费者重新安排分期付款协议的内容，从而实现对消费者提供融资， 它是在汽车金融服务机构以分期付款方式为消费者提供金融服务之后的第二次融资。信托租赁v信托租赁是信托公司采取的一种特有的融资方式，就汽车金融服务而言， 信托公司为实现其财产信托职能，可以通过适当的合同安排， 为汽车制造商、 汽车经销商以及最终消费者提供融资服务。我国汽车金融服务业

4、务模式v我国的汽车金融业务的操作方式主要有四种：v1、以银行为主体v2、以经销商为主体v3、以非银行金融机构为主体v4、汽车金融公司为主体1、以银行为主体v银行主体模式是指银行直接面对客户， 在对客户信用进行评定后， 银行与客户签订信贷协议， 客户拿贷款额度到汽车市场上选购自己满意的产品。v银行是中心， 银行指定律师行出具客户的资信报告， 银行指定保险公司并要求客户购买其保证保险， 银行指定经销商销售车辆。2、以经销商为主体v1、经销商主体模式指借款人到银行特约汽车经销商处选购汽车， 提交有关贷款申请资料， 并由汽车经销商转交银行提出贷款申请。v2、银行经贷款调查审批同意后， 签订借款合同、担

5、保合同， 并办理公证、保险手续。也就是消费者向经销商申请贷款并由经销商将整套信用资料提供给银行转让贷款。v3、银行安排的间接汽车贷款是对经销商提供的贷款进行打折， 采取批量处理的方式。3、以非银行金融机构为主体v非银行金融机构主体模式指该机构组织对购买者的资信调查、担保、审批工作，向购买者提供分期付款， 这些非银行金融机构通常为汽车生产企业的财务公司。4、汽车金融公司为主体v目前我国起步中的汽车金融公司暂时对车市大局产生不了多大影响， 但无疑有明显促进作用， 尤其是汽车金融公司还可以对汽车销售商给予较大的支持。v汽车金融公司对于汽车产业链上的每个环节十分清楚， 能够以更加灵活、优惠的价格和服务

6、发放汽车贷款， 甚至可以将汽车销量的增加弥补汽车贷款业务的亏损便于对个人购车者提供更多的延伸服务和增值服务。中外汽车金融服务业务模式比较经验借鉴v1、国内汽车金融服务还处于起步阶段， 商业银行是我国汽车金融服务的主体， 在我国己经积累了足够的分期付款的消费信贷经验， 所以分期付款的销售模式更适合在我国开展；v2、由于我国金融市场发展的不规范， 再融资模式无法在我国开展；v3、我国在汽车残值评估方面没有足够的经验， 还没有形成一套科学的评估体系， 导致融资租赁模式也无法在我国开展；v4、我国信托法律的不完善， 信托公司发展的不规范，也使得信托租赁模式难以开展。v目前中国汽车市场的金融服务品种主要

7、是分期付款的汽车消费信贷， 很少涉及到融资租赁方式和汽车销售融资公司的再融资方式及其他方式；v从国外经验看， 汽车金融业是可实现范围经济的产业， 注重从不同客户的不同需要出发， 提供多种产品以满足其需要；v汽车金融除了为用户提供消费信贷服务， 还有融资性租赁、购车储蓄、汽车消费保险、信用卡、担保等多种金融产品。发展我国汽车金融服务的对策建议v1、建立以汽车金融公司为主导， 商业银行、汽车企业集团财务公司、租赁公司和保险公司等金融机构为补充的汽车金融机构体系；v2、汽车金融公司和商业银行等金融机构竞争并合作；汽车金融公司自行向消费者提供汽车信贷， 银行向汽车金融公司提供以综合授信、资金结算、相互代理为内容的各项业务；v3、当汽车金融公司业务做大后， 势必造成资金回笼滞期问题，这时汽车金融公司以及汽车制造商进一步做大时就向银行融资， 这样银行达到了发放贷款的目的， 汽车金融公司达到了销售汽车的目的。加大汽车金融产品创新力度v1、汽车消费者将不只是得到购车贷款,还能享受汽车美容、保养、维修等终身服务；v2、为厂商提供维护销售体系、整合销售策略、提供市场