零售专业知识考试题库（一） - 图文-

1、 Y Y Y N N Y Y N N N Y N N N N N N N N N N Y N N Y Y N Y N N Y N Y Y Y Y Y Y 对擅自提高或降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构、辖区内人民银行按照有关规定予以处罚。 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过10%。 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。 冻结单位存款的期限不超过6个月，冻结期内不计付利息。 实践中最常见的利率违规行为是银行变相提高或降低存贷款利率。 存单关系效力的实质要件是存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记

2、载款项的真实性。 贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。 银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报告与文件，不能检查银行业金融机构运行用电子计算机管理业务数据的系统。 银行业监督管理法中所指的“中华人民共和国境内”包含我国香港和澳门贴别行政区 违反银行业监督管理规定的处罚形式中，罚款与罚金均属经济处罚，两者没有本质上的区别。 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限 直到终身任职资格。 反洗钱调查中需要进一步核查的调查人员有权直接查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他与关资料；对可

3、能被转移、隐藏、篡改或者 损毁的文件资料可以予以封存。 在洗钱过程中的融合阶段，洗钱者通过复杂的金融交易、将非法收益与其来源分开、并进行最大限度的分散、以掩饰线索和隐藏身份。 单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。 金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务的掉期交易属于应报告的大额交易。 中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。 按照我国反洗钱法律规定的有关规

4、定，只要是大额交易，都应当报告。 银行业监督管理机构根据履行职责的需要可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作 金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。 个人银行账户之间当日累计人民币100万元款项划转属于大额交易。 中国人民银行依法履行对银行业监督管理的职能。 执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。 银行业金融机构发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中国银监会可依法对其接管或促成机构重组。 行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。 金融机构未经任职

5、资格审查任命高级管理人员的，应处以30万元上罚款 。 混合资本债券对银行收益和净资产的请求仅次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。 准确的风险计量是建立在卓越的风险模型基础上的额，其开发难度主要在于所应用的深奥数学和统计知识。 根据分布达标实施巴塞尔新资本协议的原则，就信用风险而言，现阶段应以资金业务为重点推进内部评级体系建设。 风险识别是银行风险管理的最基本要求。 监管资本在银行的实践中变得越来越重要，成为现代银行经营管理的重要手段。 巴塞尔新资本协议规定银行资本由核心资本与附属资本构成。 我国商业银行在实施巴塞尔新资本协议时要遵循分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中

6、，国内大型银行应先开发信用 风险、市场风险、的计量模型。 银行的金融创新在本质上就是银行风险管理方式创新。 实际上，监管当局的资本要求是全球银行业并购浪潮一浪高过一浪的重要原因之一。 目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。 国家风险发生在国际金融活动中，在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 Y N Y Y Y N N N N 银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。 承担商业银行经营和管理最终责任的股东大会 经济资本是银行实际承担风险的最直接反映，已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准 巴塞尔新资本协议规定银行资本由核心资本与风险加权总资产之比不得低于8% 商业银行的内部控制环境包括公司治理、机构设置及权责分配、内部审计、企业文化、人力资源政策等内用 银行银监会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于3名。 商业银行在金融创新中审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 银行公司治理，是指在使用权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良