五月银行从业资格考试第一次考试卷含答案.docx

1、五月银行从业资格考试第一次考试卷含答案一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、在声誉风险评估中，商业银行通常需要做出预先评估的风险事件，以下不属于该事件的是（）。A、市场对商业银行的盈利预期B、市场利率短期内剧烈波动C、监管机构责令整改的不利信息和事件【参考答案】：B【解析】：通常需要做出预先评估的风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革/重组的成本/收益；监管机构责令整改的不利信息/事件；影响客户或公众的政策性变化等。2、银行债权应首先考虑以（）形式受偿，从严控制以（）抵债。A、货币、物B、债权、资产C、资产、债权【参考答案】：A【解析】：解析：银行债权应首先考虑以货币形式受偿

2、，从严控制以物抵债。3、个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确（）为第一受益人。A、借款人B、贷款银行C、担保人【参考答案】：B【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】重估储备计入附属资本的部分不超过重估储备的70%o25、一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A、6.3%B、22.1%C、20%【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人理财真题

3、【解析】提前赎回收益率的计算公式为：，P表示债券的市场价格,It表示第t期利息支出，n表示提前赎回日的时期数，M*表示提前赎回价格，i表示提前赎回收益率；代入本题数据26、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是（）。A、完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B、董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致C、建立完善的信息报告和信息披露制度【参考答案】:B【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】C项属于商业银行公司治理应遵循的原则。【点拨】我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理

4、要求，除ABD三项外还包括:建立、健全以监事会为核心的监督机制。建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制。27、商业银行的资金使用(如贷款发放、购买金融产品)应当注意()等要素的分布结构。A、交易对象B、还款周期C、以上都对【参考答案】：C【解析】：商业银行的资金使用(如贷款发放、购买金融产品)应当注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。28、某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列()价格作为质押品的公允价格。A、公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元B、公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

5、C、贷款日该上市公司法人股权市值2600万元【参考答案】：A【出处】：2014年上半年公司信贷真题【解析】对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流人量的观值，所估算的质押品的价值；如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。29、根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积

6、误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A、3%B、7%C、10%【参考答案】:A【解析】：根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。30、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。A、最高值B、算数平均值C、加权平均值【参考答案】：B【解析】：上海银行间同业拆放利率（Shibor）,以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利

7、率，是单利、无担保、批发性利率。31、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是（）。A、因重大误解订立合同的B、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的C、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【参考答案】：C【解析】：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的；一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。D项属于合同无效的情形。32、个人理财业务人员的工作守则与工作规范是按（）原则制定的。A、防止误导客户或不当销售B、保护

8、客户利益，防止误导客户C、最大诚信，尊重客户的自主决定【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十七条的规定，商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。33、目前我国家电行业产品成熟、产品差异化很小、产品质量与技术提升的空间都非常有限，由于产品的同质化使得消费者可选择的空间扩大，从而导致各家电厂家竞争激烈，大打“价格战，则根据行业成熟度四阶段模型判断，该行业处于（）。A、启动阶段B、成熟阶段C、衰退阶段【参考答案】：B【解析】：处于成熟阶段的行业增长较为稳定，成熟期的产品和服务已经非常标准化，

9、行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。题中描述的特征符合四阶段中成熟阶段特征。34、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行，2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券，2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行的面临的流动风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果A、信用风险、市场风险和战略风险B、市场风险、战略风险和操作风险C、信用风险、声誉风险、战略风险【参考答案】：A【解析】：2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业一-属于战略风险资金交易

10、业务主要集中于高收益的次级债券一一属于信用风险2008年受金融危机的冲击属于市场风险35、证券（）是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时.将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式.A、代销B、发行C、上市【参考答案】：A【解析】：本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。36、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（）。A、资产业务B、贷款业务C、证券业务【参考答案】：A【解析】：答案为A。资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自资产业务。37、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸

11、身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况系由（）引起的操作风险。A、内部欺诈B、贷款流程执行不严C、信贷人员技能匮乏【参考答案】：B【解析】：答案为C。内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。本题中的操作风险正是由于业务流程没有被严格执行而造成的。38、贷款银行最直接关心的应该是（）。A、借款人的现金流量B、借款人的盈利能力C、借款人的偿债能力【参考答案】：A【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】客户在生产经营过程中，

12、既发生现金流入，同时又会发生现金流出，其净现金流量为正值或是员值，金额为多少，将决定其是否有现金还款。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。39、在个人住房贷款的审批环节，采用单人审批时贷款审批人直接在（）上签署审批意见。A、个人住房贷款调查审查表B、个人信贷业务申报审批表C、个人住房贷款申请书【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见。采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见。贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意、“否决两种。“同意”表示完全同意

13、按申报的方案(包括借款人、金额、期限、还款方式、担保方式等各项要素)办理该笔业务。采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意意见时，审批结论意见方为“同意。“否决”表示40、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是()OA、统一法人B、以区域管理为主的总分行型C、以业务线管理为主的事业部制组织架构【参考答案】：A【解析】：从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构；从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。41、对于中长期债券而言，关于通货膨胀风险下列说法错误的是()。2009年10月真题A、债券

14、货币收益的购买力下降B、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损C、投资者本金不受影响【参考答案】：C【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。42、大额负债依赖度的计算公式是（）。A、大额负债/盈利资产B、（大额负债一短期投资）/盈利资产C、（大额负债一短期投资）/（盈利资产一短期投资）【参考答案】：C【解析】：大额负债依赖度=（大额负债一短期投资）/（盈利资产一短期投资）O43、风险预警系统进行风险分析的过程是（）。A、

15、信用信息处理一一输入预测系统或预警指标体系一一预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况一一输出结果一一与预警参数比较一一做出警报决策B、输入预测系统或预警指标体系一一输出结果一一存储信用信息处理一一与预警参数比较一一预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况一一做出警报决策C、信用信息处理一一输入预测系统或预警指标体系一一输出结果与预警参数比较一一预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况一一做出警报决策【参考答案】：A【解析】：在商业银行风险预警程序中，风险分析是按如下步骤进行的：收集到的信息经过适当的分层处理、甄别和判断；进入预

16、测系统或预警指标体系中；预测系统运用预测方法对未来内外部环境进行预测；预警指标经过运算估计出未来市场和客户的风险状况；将输出结果与预警参数比较，以便作出是否发出警报，以及发出何种程度警报的判断。44、下列关于“直客式个人汽车贷款模式的表述错误的是（）。A、该模式贷款流程的第一步是到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书B、由于汽车贷款购车过程中需要与汽车经销商等机构合作，因此该模式下的购车流程可以与“间客式”模式类似C、该模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方【参考答案】:C【解析】：本题考查“直客式”个人汽车贷款模式。在“间客式模式中银行将审贷责任交给经销商或者第三方，而在“直客式”模式中则是

17、由银行员责客户的资信调查和信贷审批。45、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。A、组织机构间的沟通B、召开股东大会C、向高管层的报告【参考答案】：B【解析】：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通,包括组织机构间的沟通和向堇事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。46、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A、收入型基金B、成长型基金C、平衡型基金【参考答案】：B【解析】：A项，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；B项，指数型基金强调跟踪某一指数,追求的是平均性

18、的收益；D项，平衡型基金既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值。47、其他条件不变，股票看涨期权的价格与（）呈负相关关系。A、股票价格B、股票波动率C、执行价格【参考答案】：c【解析】：股票价格、无风险利率、股票波动率以及无风险利率与欧式看涨期权价格呈正相关关系，与执行价格呈负相关关系。48、按（）划分，股票可分为普通股和优先股。A、是否记载股东姓名B、股票所代表的股东权利C、投资主体的性质不同【参考答案】:B【解析】：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。49、一般来说，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A、发行债券B、同业拆借C、

19、居民储蓄【参考答案】：C【出处】：2013年下半年风险管理真题【解析】老版教材内容。新版教材中更新为融资流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法【出处】：2014年上半年个人贷款真题【解析】个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确贷款银行为第一受益人。4、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%,活期存款利率为0.36%,存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。2015年10月真

20、题A、3.1B、16.5C、12.4【参考答案】：A【解析】：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36%计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息二累计计息积数X日利率，其中，累计计息积数二每日余额合计数。银行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000X0.36%X（31/360）=3.10（元）。5、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举

21、行听证的权利后（）内提出。A、42372B、42374C、42379【参考答案】：A及时有效地满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分，公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。50、以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可以采用杠杆投资策略C、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高【参考答案】：C【解析】：另

22、类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。51、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。A、上升B、不变C、先上升后下降【参考答案】：A【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势；反之则下降。52、在延期付款的大型设备贸易中.出口方银行应出H商的请求。向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票）。使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。A、出口卖方信贷B、进口买方混合贷款C、福费廷【参考答案】：C【解析】：解析：福费廷是在延期付款

23、的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。53、在欧美银行，营销管理人员通常要进行为期（）的培训。A、半年至1年B、1年至18个月C、1年至2年【参考答案】：B【解析】：在欧美银行，营销管理人员通常要进行为期1年至18个月的培训。54、远期外汇交易又称为（），是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。A、现汇交易B、期汇交易C、外汇期货交易【参考答案】：B【解析】：远期外汇交易又称为期汇交易；即期外汇交易又称为现

24、汇交易或外汇现货交易。55、下列关于间接融资说法不正确的是（）。A、间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B、间接性C、相对的分散性【参考答案】：C【解析】：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：间接性；相对的集中性；信誉的差异性较小；具有可逆性；融资的主动权掌握在金融中介手中。56、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？（）A、股票价格风险B、交易

25、风险C、市场风险【参考答案】：A【解析】：股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。57、以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。2010年10月真题A、商业性贷款与公积金贷款的组合B、房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合C、一手房贷款与二手房贷款的组合【参考答案】:A【解析】：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。58、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。A、中国反洗钱监测分析中心B、

26、中国银行业监督管理委员会C、中国银行业协会【参考答案】：A【出处】：2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息的职责。59、董事会应定期核查银行（）能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A、内部控制体系B、风险控制环境C、风险监测体系【参考答案】:A【解析】：董事会员责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，所以商业银行的董事会应定期核查其内部控制体系能否充分保证银行有序和审慎地开展业务，所以A项正确。60、在对外币的管理中，

27、银行（）实施对每一种货币的流动性管理策略。A、必须B、可以用也可以不用C、以上都不对【参考答案】:A【解析】：答案为A。在对外币的管理中，银行必须实施对每一种货币的流动性管理策略。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、商业银行贷款重组方式不包括（）。A、调整利率B、破产清算C、债务转为资本【参考答案】：B【出处】：2013年下半年公司信贷真题【解析】目前商业银行的贷款重组方式主要有七种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。但在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。2、国银监会有权对有严重违法经营、经营管理

28、不善的银行业金融机构予以（）。A、接管B、撤销C、冻结资产【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题【解析】对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，中国银监会有权予以撤销。3、资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为8000万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为（）万件。A、229B、533C、634【参考答案】：B【解析】：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。盈亏平衡点产量是指总销售额中扣除企业

29、变动成本，与企业固定资本总额相等的那一点。假设该企业盈亏平衡点销售量为x件，则有25x-10x=8000,则x=533（万件）。4、（）是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。A、官方汇率B、名义汇率C、实际汇率【参考答案】：A【解析】：官方汇率是指外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。5、中国特色社会主义法律体系，是以为统帅。以为主干.以为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。（）A、宪法法律行政法规、地方性法

30、规B、宪法行政法规、地方性法规法律C、法律行政法规、地方性法规宪法【参考答案】：A【解析】：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。6、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A、股东大会B、监事会C、董事会【参考答案】：C【解析】：董事会自责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，所以D项正确。7、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。A、自营贷款期限最长一般不得超过10年.超过10年应当报监管部门备案

31、B、不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前。向银行申请贷款展期.是否展期由监管部门决定C、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限：中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半：长期贷款展期期限累计不得超过3年【参考答案】：B【解析】：解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。8、个人贷款客户定位主要包括（）。A、合作单位定位、银行自身定位B、合作单位定位、贷款客户定位C、银行自身定位、银行营销定位【参考答案】：B【出处】：2013年上半年个人贷款真题【解析】对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需

32、要。个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分内容。9、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A、短期B、中期周转性C、中长期扩张性【参考答案】：B【解析】：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属于商业银行贷款承诺业务的一种。10、期货合约的特点包括（）。2010年5月真题（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额A、(1)(2)(3)B、(2)(3)(4)C、(1)(3)(4)【参考答案】：A【解析】：金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某

33、个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：标准化合约；履约大部分通过对冲方式；合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；合约的价格有最小变动单位和浮动限额。11、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。2010年5月真题A、通过金融市场控制风险B、提高资产的稳定性和负债的流动性C、提高流动性管理的预见性【参考答案】:B【解析】：C项，商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点。12、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。A、员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应

34、随着所有风险类型进行调整B、高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估.确保其按既定目标运作C、现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符【参考答案】：B【解析】：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作。13、商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是（）。A、产品组合的广度和关联性B、产品组合的深度和关联度C、产品组合的深度【参考答案】：A【出处】：2013年上半年公司信贷真题【解析】市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小。14、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资

35、产品推介等专业化服务。A、综合理财服务B、委托代理业务C、理财顾问服务【参考答案】：C【出处】：2014年上半年个人理财真题【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。15、关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。A、保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司B、被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人C、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人【参考答案】：B【解析】：被

36、保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。16、客户于先生2010年初向银行办理了一笔20万元的房贷，年利率6%,贷款期限20年，约定按季度等额本金偿还，则于先生2013年3月底应偿还的贷款本息额为（）元。A、1432B、5050C、12000【参考答案】：B【解析】：采用等额本金还款法还款时，每期的还款额二贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）X区间利率二20/【解析】：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。6、股票型基金以股票为主要投资对象

37、，股票投资比重不得低于（）o2011年10月真题A、60%B、90%C、70%【参考答案】：A【解析】：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。60%以上的基金资产投资于股票的,为股票基金，具有高风险、高收益的特征。7、即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于（）。A、表内的即期资产减去即期负债B、表内的即期资产加上即期负债C、表内的即期负债加上即期所有者权益【参考答案】：A【解析】：即期净敞口头寸是指计入资产员债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。原则上应当包括资产员债表内的所有项目，即应收、应付利息也应包

38、括在内，但变化较小的结构性资产或负债和未到交割日的现货合约除外。8、已经支付但不能作为当期费用支出的流动资产项目为（）。A、短期投资B、预付账款C、待摊费用(4X20)+20-20/(4X20)X12X6%/4二0.5050(万元)，即5050TQio17、商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A、75%B、25%C、10%【参考答案】：C【出处】：2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】根据商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%,以此分散商业银行贷款的风险。18、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避

39、免承担该业务或市场风险的策略性选择。A、风险分散B、风险转移C、风险规避【参考答案】：C【出处】：2013年上半年风险管理真题【解析】考核风险规避的定义。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，不承担风险。19、广义的信贷期限不包括（）。A、提款期B、还款期C、展期【参考答案】：C【解析】：狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下.通常分为提款期、宽限期和还款期。20、在西方银行体系中，银行营销人员的主力是（）。A、外汇交易员B、个人银行业务人员C、客户经理【参考答案】：C【解析】：在

40、西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。其中，客户经理是银行营销人员的主力。一般将客户经理划分为高级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理和见习客户经理五个等级。三、判断题（共20题，每题1分）1、备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（）2009年10月真题【参考答案】：正确【解析】：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务

41、关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。2、公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者，主要包括：实体公正，要求平等对待监管对象；程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象的不同而有差异。（）3、行业风险的产生受产业链的影响，它主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。【参考答案】：错误【出处】：2014年下半年公司信贷真题【解析】产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企

42、业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。4、理财资金不得投资于境内一级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。（）【参考答案】：错误【解析】：根据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。5、资本转换周期是指借款人用资金进行原材料的购置、使用的循环。（）【参考答案】：错误【解析】：资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。借款人投人大量的资金用于购买生产设备，希望用生产期末所产生的利润来弥补投入设备的资金，如果借款

43、人没有大量的资金可以投入购置生产设备，就无法支持生产周转，就无法生产出产品,借款人就会申明借款理由向银行申请贷款。6、个人贷款风险管理中的操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）【参考答案】：错误【解析】：个人贷款风险管理中的操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。7、破产案件由债权人住所地人民法院管辖。（）【参考答案】：错误【解析】：破产案件由债务人住所地人民法院管辖。8、市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。（）【参考答案】：错误【解析】：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。9、传统的组合监测方法

44、是商业银行在计量每个暴露的信用风险，即估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未来价值概率分布。（）【参考答案】：错误【解析】：资产组合模型（而非传统的组合监测方法）是商业银行在计量每个暴露的信用风险，即估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未来价值概率分布；而传统的组合检测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析检测。10、在固定资产贷款中，如果涉及国际商业贷款，借款人还应提交外债指标的批文。（）【参考答案】：正确【解析】：在固定资产贷款中，如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文。11、现

45、汇是指可自由兑换的汇票。（）【参考答案】：错误【解析】：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。12、随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高。（）【参考答案】：正确【解析】：我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短，专业化和规范化难以与发达国家相媲美；但是伴随着我国经济的高速发展，理财业务的规模、业务范围不断扩张，与发达国家之间的距离越来越小。13、客户产品的性能不仅能反映出生产的技术水平、产品质量水平,而且反映出劳动生产率状况。（）【参考答案】：错误【解析】：

46、反映客户生产技术水平、产品质量水平、劳动生产率状况的是客户生产设备的性能，而非产品的性能。14、个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人。（）【参考答案】：正确【出处】：2014年下半年个人贷款真题【解析】借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：（1）中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；（2）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；（3）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；（4）个人信用良好；（5）能够支付贷款银行规定的

47、首期付款；（6）贷款银行要求的其他条件。15、作为声誉危机的现场发言人需要具有法律背景。（）【参考答案】：正确【解析】：危机现场处理包括：迅速成立危机管理小组；制定管理层的危机沟通机制；建立帮助平台/热线；正确区分和处理危机和不可抗力事件（例如自然灾害）；选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人。16、互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。（）【参考答案】：错误【解析】：互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。17、国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发

48、展。（）【参考答案】：错误【解析】：国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。18、金融业的统计、调查、分析和预测不属于中国人民银行的职责。（）【参考答案】：错误【解析】：没有试题分析19、中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（）【参考答案】：错误【解析】：监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

49、故中国人民银行重庆分行属于银行业监管机构。20、期望值是随机变量的概率加权和，方差描述随机变量偏离其期望值的程度。（）【参考答案】：正确【解析】：本题考点是风险管理常用的概率统计知识中随机变量的期望值。关于随机变量的数字特征，最常用的两个概念就是期望值和方差。期望值是随机变量的概率加权和，方差描述了随机变量偏离其期望的程度。方差越大，随机变量取值偏离期望值的可能性比较大。【参考答案】：C【解析】：待摊费用是指企业已经支出，但应由本期及以后各期分别员担的、分摊期在1年以内（含1年）的各项费用，属于流动资产。按照会计权责发生制原则，待摊费用虽在本期支出，但不属于本期费用，应在以后各期陆续摊销掉。9

50、、个人贷款越权发放属于（）。2010年10月真题A、信用风险B、操作风险C、法律风险【参考答案】：B【解析】：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。10、以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是（）OA、规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B、正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%C、要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%【参考答案】：C【出处】：2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行

51、业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%,拨备覆盖率不低于150%011、对于流动性资产和流动性负债中的“流动性期限标准是（）。A、6个月B、12个月C、9个月【参考答案】：B【出处】：2013年下半年个人理财真题12、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30%、40%、30%,三种资产对应的百分比收益率分别为10%、22%、9%,则该部门总的资产百分比收益率是（）。A、14.5%B、13.5%C、12%【参考答案】：A13、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险

52、的识别与评估。这是因为（）。A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节C、上级的问题通常包含在下级出现的问题中【参考答案】：B【解析】：答案为C。本题考查的是操作风险评估原则的理解。实践表明，操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节。因此，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。14、以下属于企业的非流动资产的是（）A、预付账款B、无形及递延资产C、待摊费用【参考答案】:B【解析】：借款人在一年内不能变成现金的那部分资产称做非流动资产，包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。15、采用追随式定位方式的银行具有的特点是（）。A、在市场上占有极大的份额B、反应速度快和营销网点广泛C、资产规模中等【参考答案】：C【出处】：2013年下半年个人贷款真题【解析】某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。16、建立个人征信系统的意义不包括（）。A、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批