第六课投资理财的选择

1、第六课投资理财的选择（一轮复习）一、明确高考考点、考察重点高 考 考 点考 查 重 点关 注 热 点(1)商业银行：利息、利率与本金，储蓄存款，中国商业银行体系，商业银行的业务。(2)投资：投资收益与投资风险，股票，债券，商业保险。(3)融资。(1)利息的计算。(2)商业银行的业务。(3)各种投资方式的特点。(1)结合利率调整，正确理解我国的货币政策。(2)结合存款储蓄、股票、债券、商业保险等投资方式的特点，分析居民理性投资、科学理财。(3)运用股票的知识认识我国的股票市场。二、自主构建知识体系（梳理知识体系，注重知识间的内在联系，把握好主干知识及核心原理）注： 名师点睛一个体系 中国商业银行

2、的结构体系两个比较 四种投资理财方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较三个业务 我国商业银行的三大主要业务四个原则 居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则四个原则 居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则 状元笔记闪记三种债券的比较：国债，金融债券，企业债券。风险性：收益性：流通性：三、核心考点突破考点一商业银行了解我国储蓄存款的含义与特点及商业银行的含义与主要业务，理解利率变动对经济发展的影响，分析银行利润的主要来源及其与经济发展的关系。【知识归纳】1利息、利率与本金2储蓄存款3中国商业银行体系4商业银行的业务【重点突破】正确理解利率变动对经济的影响利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的

3、重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几方面。(1)存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公众存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中的货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷

4、款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。(3)利率是国家货币政策的重要工具。在经济过热、物价上涨、经济运行主要受供给能力不足制约时，政府可以采取紧缩性货币政策，通过提高利率的办法来回笼货币，给经济“降温”；反之，在经济增长滞缓、物价持续下跌，经济运行主要受需求不足制约时，政府可以采取扩张性货币政策(2013年我国仍实行稳健的货币政策)，通过调整利率来适度增加市场货币供应量，扩大内需、刺激消费，以促进经济平稳运行。近年来，我国多次上调存贷款利率，这极有可能成为高考命题的热点，命题方式会以选择题为主。考生在备考时，应重点掌握国家上调银行存贷款利率对居民、企业的影响。 命

5、题角度储蓄存款预测题型：选择题【典例1】(2012·上海单科，10,2分)在经济社会里，货币的借贷活动十分重要。所谓货币的借贷活动，是指让渡货币在一定时期内的()。A所有权 B收益权 C经营权 D使用权【典例2】(2012·上海单科，15,2分)银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10 000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是()。A700元 B712.25元 C350元 D356.13元 命题角度商业银行预测题型：选择题【典例3】(2011·上海单科，14,2

6、分)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图()。A存款贷款还款还贷B存款贷款还贷还款C贷款存款还款还贷D贷款存款还贷还款对应训练【训练1】2012年4月25日，银监会发布的中国银行业监督管理委员会2011年报显示，2011年我国银行业税后利润达1.25万亿，同比增长39.3%；利息占其总收入的66.2%。我国商业银行获得的利息收入()。来源于存款业务来源于贷款业务是基于存贷款利息差是基于资金所有权的转让A B C D【训练2】中国人民银行继2012年6月8日宣布下调存贷款基准利率后，7月6日再次宣布降息。有媒体称，我国存贷款利率将进入新一轮下降通道。在这一趋

7、势下，张华家有10万元(约两年内不会使用)，想存入银行，正确的选择应是()。A活期储蓄 B两年定期储蓄C一年定期储蓄后转存一年 D短期定期储蓄多次转存考点二投资与融资了解股票的含义、性质及特点，了解债券的含义与收益特点，理解保险的含义、作用及其原则，比较股票、债券、保险的异同及收益与风险的特点，把握投资理财的主要方式及发展趋势。【知识归纳】1投资收益与投资风险2股票(1)含义： (2)特点： (3)收益： (4)作用：3债券(1)含义： (2)债券的分类政府债券金融债券公司债券风险状况安全性最好，风险最小安全系数较政府债券低，但比公司债券高风险较高收益率情况利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利

8、率高于政府债券利率，低于公司债券利率收益率高流通性能最强较强最低4.商业保险(1)功能：规避风险的有效措施。(2)类别：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。(3)订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。5融资(1)融资的含义： (2)融资的目的： (3)融资的途径：【重点突破】如何做一个理性的投资理财者(1)储蓄、债券、股票、保险四种投资理财方式的比较储蓄债券股票保险区别性质信用行为债务凭证、限期偿还股份凭证风险保障受益权取款获息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大取得股息、分享红利，经营好坏决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿偿还方式按存款方式获得本金

9、和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出售股票保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金投资效益利率较低，风险较小信用度高，收益较高，代用率高，流通性强，时间长，风险较储蓄大收益高，风险大当保险事故发生时或达到合同约定的年龄期限时，投保才有回报联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益。其中股票和债券都是有价证券，都是投资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。当然也都存在风险。一般情况下，投资收益高低和风险大小成正比，所以，要选择适合自己和家庭实际情况的投资方式(2)投资理财应遵循的原则正确处理好风险和收益的关系。既要注意投资的收益率，也要注意投资的

10、风险性，应该根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。要注意投资多元化。随着我国金融市场的不断完善，我们应该根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式，这样可以分散风险，给自己带来较好的收益。投资要根据自己的实际情况和经济实力，量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、投入大的投资方式，如购买企业债券、炒股、投资房地产等。投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。本考点在高考中的地位一般，复习备考时重点把握几种投资方式的区别即可。 命题角度投资理财的选择预测题型：选择题【典例1】(2012·福建文综，29,4分)假设人

11、民币对美元的汇率基准价为630.00，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄利率为2.5%，一年期国债利率为3.7%。不考虑其他因素，分别用10 000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是()。A人民币储蓄存款大于购买国债B购买国债大于兑换美元后用美元存款C兑换美元后用美元存款等于购买国债D兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款【典例2】(2012·广东文综，25,4分)以下是三种投资方式的风险收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是()。【典例3】(2012·海南单科，8,2分)19902009年，中国GDP和股票指数的年复合增长率平均值分别为12.9%、11.

12、4%，累计涨幅分别为87%、92%。这表明()。A股市是经济发展的引领者 B股市是实体经济的孵化器C股市是经济风险的避风港 D股市是经济变化的晴雨表四、对应训练【训练1】2012年5月份刚刚在深交所上市的某股份公司，在7月中旬发布的业绩报告中称，公司上半年的净利润比2011年同期下降94%。随后，该公司的股票价格从10.5元跌到了9元。这说明()。投资股票具有高风险企业盈利影响股票价格投资者只能从股票价格上升带来的差价中获得收益股票价格影响企业竞争力A B C D【训练2】2012年7月20日至29日第九期、第十期储蓄国债(电子式)在全国发行，本次发行的两期国债为固定利率固定期限国债，其中第九

13、期期限为3年，年利率为4.76%，最大发行额为280亿元；第十期期限为5年，年利率为5.32%，最大发行额为120亿元。政府发行国债往往是为了弥补国家财政赤字以政府信誉为担保，因而投资国债没有风险是凭借政治权力取得财政收入的形式以税收作为还本付息的保证A B C D【训练3】2012年7月，北京遭遇61年来最强暴雨，导致大量汽车进水、发动机损坏急需维修。一些购买了涉水险和车损险的车主得到了保险公司的理赔。这说明购买商业保险是规避风险的有效措施能为投保人带来额外收益能降低投保人承担的风险损失能使投保人的资金保值增值A B C D五、时政热点热点一央行年内第二次降息中国人民银行宣布，自7月6日起下

14、调金融机构人民币存贷款基准利率。其中，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。1此次央行下调金融机构人民币存贷款基准利率，是自2008年9月16日以来，央行首次采取非对称降息措施。此次降息带来的影响有()。增加商业银行利润扶持实体经济发展降低企业融资成本稳定经济增长A B C D2此次降息是今年第二次降息，同时也是央行四年来首次非对称降息，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。此前央行曾宣布自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，其

15、中一年期存贷款基准利率分别下调0.25个百分点。两次降息体现了()。同一事物在发展的不同阶段上有不同的矛盾矛盾的普遍性和特殊性是相互联结的同一矛盾的两个不同方面各有其特殊性矛盾的特殊性要通过普遍性表现出来A B C D3对于我国这样一个发展中大国来说，拉动经济增长的最主要力量仍然是国内需求。下面措施有利于扩大内需的是()。降低存贷款利率提高存贷款利率减税，即减轻企业和个人税负建立健全社会保障制度A B C D热点二楼市限购、股票暴跌下的理财在央行不断缩紧银根的宏观背景下，当下的民间借贷不论是规模还是利率都几近“疯狂”。以往是经济比较发达的地方，民间借贷规模汹涌，楼市限购、股票暴跌等各种因素，使得民间资本大量回流，受高额利益驱使，不少资本拥进入了民间借贷。目前其利率水平已超过历史最高值，一般月息是2到6分，有的甚至高达1角5分，年利率达180%。2012年以来，不断发生的温州老板负债逃跑问题，暴露了民间借贷的乱象。4某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图所示。该家庭理财方案的特点是()。采用了多种理财方式，资产组合合理偏重于风险资产投资有较强的风险规避意识储蓄和债券