各类金融(理财)产品对比

1、上海信脉股权投资基金管理有限公上海信脉股权投资基金管理有限公司司个人整理个人整理李杰李杰金融（投资）理财产品金融（投资）理财产品1.存款 2.股票 3.基金 4.期货 5.保险 6.现货 7.债券 8.外汇 9.信托 10.P2P（暂定） 11.黄金 12.房地产 13.新三板一一. .存款存款存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。分类(简略)： 生产方式：原始存款和派生存款 期限：活期存款和定期存款 存款者：单位存款和个人存款公式

2、： 到期总额= 本金+利息存款存款存款优势： （1）可以随时存取，灵活度高。 （2）稳定，风险相对较小。存款劣势： （1）投资收益率太低。 （2）长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种收益是负收益。 （3）定期中途退出按活期利息计算。 （4）2013年中国金融稳定报告国家相关规定，允许银行破产，最高赔付50万。存款存款存款利率表：更新到2015.10.24最新利率二二. .股票股票股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 只有股份有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发给股东持股证明，

3、不能转售。A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 H股：即注册地在内地、上市地在香港的外资股。股票股票交易时间：星期一到星期五上午9:30

4、至11:30，下午13:00至15:00。上午9:15开始，投资人就可以下单，委托价格限于前一个营业日收盘价的加减百分之十，即在当日的涨跌停板之间。9:25前委托的单子，在上午9:25时撮合，得出的价格便是所谓“开盘价”。9:25到9:30之间委托的单子,在9:30才开始处理交盘处理。如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话，隔一个交易日则必须重新挂单。股票优势：（1）有可能获得较高的收益（2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额的收益。其前提是市场必须规范。（3）操作简便，套现容易股票股票u 股票劣势：（1）政策风险：我国是一个典型的政策市场（2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资

5、人心理因素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险（3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均居于最后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额补偿，甚至一无所有。（4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。（5）需要天天盯盘股票股票股票投资特点：三三. .基金基金广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金，保险基金、退休基金，各种基金会的基金。还包括证券市场上的基金。狭义：意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形

6、成了基金 。而我们现在通常说的是证券投资基金。基金基金分类：（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。（2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。（4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。基金基金基金优势：（1）组合投资，分散风险（2）适合长期投资（3）交易灵活，套现便利。投资的额度都不是很高，基金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。 基金基金基金劣势：（1）部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。（2）基金经理这两年跳槽很频繁（3）投入年限长，风险高，收

7、益（4）基金走势受股市影响比较大，股市不好，基金也不容易好四、期货四、期货期货（Futures）主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。交收期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后，甚至一年之后。买卖期货的合同或协议叫做期货合约。买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投资或投机。对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可以导致金融市场的动荡。期货期货期货合约：由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量标的物的标准化

8、合约。期货手续费：相当于股票中的佣金。对股票来说，炒股的费用包括印花税、佣金、过户费及其他费用。相对来说，从事期货交易的费用就只有手续费。期货手续费是指期货交易者买卖期货成交后按成交合约总价值的一定比例所支付的费用。期货期货期货优势：（1）双向机制，可以买涨也可以买跌（2）T+0的交易，开仓后可以立即平仓（3）保证金制度，杠杆效应，高风险高收益，是潜在收益最高的品种期货期货期货劣势：（1）需要天天盯盘，压力大（2）需要很大的资金量，账户中存入50万保证金才可以开户。（3）杠杆效应，风险比较大，（4）期货品种多，选择困难，需要关注各国经济政策。期货期货期货交易：五五. .保险保险保险(insur

9、ance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险保险保险分类：大的方面来说自然分成社会保险和商业保险。社会保险，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。 商业保险，我国的分类方法是分成财产保险和人身保险。其中财产保险又分为财产损失险、责任保险、信用保证保险三大类险种。人身险公司综合竞争力前十名依次为：国寿股份、泰康人寿、太平人寿、新华人寿、平安人寿、太平洋人寿、人保寿险、中邮人寿、生命人寿和平安养老

10、。财产险公司综合竞争力前十名依次为：人保财险、华泰财险、阳光农业、平安财险、英大财险、国寿财险、国元农业、信达财险、阳光财险和太平产险。四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险保险保险优势：1、保险属于规避风险产品，无投资优势。保险劣势：1、保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构2、周期长，最短5年以上3、风险是投资者承担的4、退出费用高5、国家规定保险主要投资于债券六六. .现货现货现货分类：1.现货白银2.现货黄金3.现货原油4.现货农产品5.其它现货（钢材）现货现货现货白银：现货白银，又称国际现货白银或者伦敦银，是一种是利用

11、资金杠杆原理进行的一种合约式买卖。它不像我们通常所说的一手交钱一手交货，而是要求在交易成交后12个工作日内完成交割手续，但有些投资者并不在交易后进行白银的实际交割，而只是到期平仓以赚取差价利润。 现货白银交易以美元为货币单位，以盎司为合约单位，价格随市场的变化而变化。 交易重量以1盎司为单位，即为1手，交易以100盎司或其倍数为交易单位，投资者可利用1盎司的价格购买100盎司的白银的交易权并利用这100盎司的白银的交易权进行买涨卖跌，赚取中间的差额利润。现货现货现货黄金：现货黄金（也叫国际现货黄金和伦敦金）是即期交易，指在交易成交后交割或数天内交割。现货黄金是一种国际性的投资产品，由各黄金公司

12、建立交易平台，以杠杆比例的形式向坐市商进行网上买卖交易，形成的投资理财项目。现货现货现货原油：现货原油也称现货石油、国际原油，是国际上重要的投资项目。 现货原油是一种投资品种，是指以特定品质原油作为交易标的物的现货合约。现货现货现货农产品：农产品现货是农产品电子化的重要途径之一，而农产品的电子化扩大了农产品市场，加快农产品流通，农产品现货特指专业从事电子买卖交易套保的大宗类商品批发市场，又被称为现货市场，是由市级以上政府职能部门批准设立，并由商务部发改委等相关职能部门进行监督和管理。具备生产资料大宗货物的战略储备、调节物价、组织生产和套期保值四大基本功能。现货现货其它现货（钢材）：钢材现货（S

13、teel actuals）指亦称钢材实物（Steel physicals），指可供出货、储存和制造业使用的钢材实物商品。可供交割的现货可在即期或远期基础上换成现金，或先付货，买方在极短的期限内付款的商品的总称。钢材期货的对称。现货现货现货优势：1.T+0机制进出自由,无次数交易限制。2.双向交易，可做多做空。3.保证金杠杆形势交易，以小博大。4.收益率不同，收益率较大。5.交易时间22小时，无时间限制。6.电子盘交易，无涨跌幅限制。现货现货现货劣势：1.现货杠杆比例，风险扩大。2.属于超短线趋势操作，需要较高技术。3.需要随时关注国际金融信息。4.不正规平台较多，杠杆比例以及银行托管都未达到国

14、家要求。5.风险投资太大，只能属于想一夜暴富投机的人，不属于投资产品。七七. .债券债券债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。债券债券基本要素：1.票面价值债券的面值是指债券的票面价值，是发行人对债券持有人在债券到期后应偿还的本金数额，也是企业向债券持有人按期支付利息的计算依据。债券的面值与债券实际的发行价格并不一定是一致的，发行价格大于面值称为溢价发行，小于面值称为折价发行。2.偿还期债券偿还期是指企业债券上载明的偿还债券本金的期限，即债

15、券发行日至到期日之间的时间间隔。公司要结合自身资金周转状况及外部资本市场的各种影响因素来确定公司债券的偿还期。债券债券3.付息期债券的付息期是指企业发行债券后的利息支付的时间。它可以是到期一次支付，或1年、半年或者3个月支付一次。在考虑货币时间价值和通货膨胀因素的情况下，付息期对债券投资者的实际收益有很大影响。到期一次付息的债券，其利息通常是按单利计算的；而年内分期付息的债券，其利息是按复利计算的。4.发行人名称发行人名称指明债券的债务主体，为债权人到期追回本金和利息提供依据。债券债券5.票面利率债券的票面利率是指债券利息与债券面值的比率，是发行人承诺以后一定时期支付给债券持有人报酬的计算标准

16、。债券票面利率的确定主要受到银行利率、发行者的资信状况、偿还期限和利息计算方法以及当时资金市场上资金供求情况等因素的影响。债券债券债券优势：（1）收益高于同期同档银行利息的收益。源于在同一时间上，债券的利率有可能高于同期同档银行储蓄的利率。（2）投资风险小。国债收益稳定。（3）国债免征利息税 。（4）信誉好，购买成本低（1000元起），安全性好。债券债券债券劣势：（1）投资收益率较低。一般，债券投资收益率低于通货膨胀率。（2）周期长。（3）利率风险。八八. .外汇外汇外汇是以外币表示的用于国际结算的支付凭证。国际货币基金组织对外汇的解释为：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和

17、财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括：外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。外汇外汇市场特点：如果从外汇交易的区域范围和周围速度来看，外汇市场具有空间统一性和时间连续性两个基本特点。所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因而使它们之间的联系非常紧密，整个世界越来越联成一片，形成一个统一的世界外汇市场。所谓时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。外汇市场

18、的组成部分是汇票的交易公司或个人，利用自己的资金买卖外汇票据，从中取得买卖价差。外汇交易商多数是信托公司、银行等兼营机构24小时不间断，市场特点是全球化市场和24小时间断及时性。外汇外汇货币外汇：1.规避单一货币的贬值风险。 2.规避汇率波动的贬值风险。金融外汇：1.美元交易，操作外汇黄金。 外汇劣势：（1）选择外币的类别。（2）时刻关注各国的经济状况。（3）资金在国外运行，安全性不高。（4）适合人群金融界打混或高学历的人仕参与。九九. .信托信托信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托是指委托人基于对受托人

19、的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。信托主体包括委托人、受托人以及受益人。信托信托信托的优势：1. 属于金融机构，受银监会监管2. 投资收益高，安全性比较大3. 行业较成熟信托的劣势：1. 起投资金高，资金流动性差2. 认购程序复杂3. 受国家宏观调控影响十十.P2P.P2PP2P金融又叫P2P信贷。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：伙伴对伙伴。P2P金融指个人与个人间（企业）的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完

20、成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。主要分为两种模式，基于电子商务的网络P2P金融和传统线下的P2P金融。P2PP2PP2P模式：1.担保机构担保交易模式。2.“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。3.以交易参数为基点，结合O2O（ONLINE TO OFFLINE，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。P2PP2PP2P优势:1.获利比存款到银行更高的收益。2.这种模式提高了资金利用率，遏制了高利贷的滋生和蔓延。3.网上操作，提高了企业融资效率。P2P劣势：1.监管

21、缺失风险较大。2.产品信息透明度不高，让一定的投资者不了解详细情况。3.逾期不换平台也只会退手续费，借出资金风险要客户自己承担。4.现中国FICO（个人信用评级法）评分在中国征信系统并不完善，对投资者忽悠嫌疑较大。十一十一. .黄金黄金黄金分类：1.实物黄金 2.纸黄金 3.黄金期货 4.黄金股票 5.黄金T+D 6.外汇黄金黄金黄金实物黄金：实物黄金，如买黄金纪念品当然要算实物黄金投资，但不是完全意义上的实物黄金投资，只能算是有纪念性意义的黄金制品。真正投资的意义在于其纪念性和收藏性、纪念性黄金，像中国人民银行发生的熊猫金币，加拿大国家银行发通发行的枫叶金币在发售的时候就对其纪念性收藏性在价

22、格上有了充分的体现，如果只按含黄金重计算其发售价格应该低一倍以上，纪念性黄金制品的流通和交易只能在收藏市场体价格也是随收藏市场的兴衰沉浮涨跌，有句俗话界定收藏品时这样说收藏。所以纪念性黄金制品其实是在玩纪念性黄金制品，在资本市场流动交易的可能性可以说是微乎其微的，在资本市场不容易流通和交易，其投资性可想而知。黄金黄金纸黄金：“纸黄金”是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金，个人通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，不发生实金提取和交割。黄金黄金黄金期货：所谓黄金期货，是指以国际黄金市场未来某时

23、点的黄金价格为交易标的的期货合约，投资人买卖黄金期货的盈亏，是由进场到出场两个时间的金价价差来衡量，契约到期后则是实物交割。黄金黄金黄金股票：黄金股票是股票市场中的板块分类，是黄金投资的延伸产品。黄金股票就是黄金公司向社会公开发行的上市或不上市的股票，所以又可称为金矿公司股票。黄金黄金黄金T+D：黄金T+D，是指由上海黄金交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。这种买卖是由转移价格波动风险的生产经营者和承受价格风险而获利的风险投资者参加的，在交易所内依法公平竞争而进行的，并且有保证金制度为保障。保证金制度的一个显著特征是用较少的钱做较大的买卖，保证金一般

24、为合约值的6%-9%，与股票投资相比较，投资者在黄金T+D市场上投资资金比其他投资要小得多，俗称“以小搏大”。黄金T+D的特点是以保证金方式进行买卖，交易者可以选择当日交割，也可以无限期的延期交割。黄金T+D的投资者不能在当前价格立即建仓，而是需要先设立一个价格和数量，然后等到市场发现完全吻合的交易对手才能建仓。因为投资者提交建仓申请后需要等待，很多时候会因为等待系统撮合而错失投资时机。黄金T+D交易的市场区域仅限国内，成交量及活跃度远不及国际市场。黄金黄金外汇黄金：外汇黄金是外汇和黄金的合称，因为在金融投资市场中，外汇和黄金往往是相关性最强的，所以人们习惯于把黄金和外汇并列提及。资本论：货币

25、天然是金银，金银天然不是货币，说明了黄金外汇的投资属性，黄金实物就是买来大量的黄金，等待升值，万一跌了，就没有利润了，而且占用资金很大。随着人们经济能力和金融知识的提高，单向获利的股票市场已经不能满足投资者的金融需求，越来越多的人转向更具操作空间和投资价值的黄金外汇市场。投资理财没有包赚的，外汇黄金也一样，类似股票一样。不过外汇黄金在国际市场上是已经有300多年的历史了。黄金黄金黄金优势：1.在税收上的相对优势。2.产权转移的便利 。3.世界上最好的抵押品种 。4.黄金能保持久远的价值 。5.没时间限制，可随时交易。 黄金黄金黄金劣势：实物黄金：1.报价不规范，不统一。 2.交易费用太高。3.

26、回购渠道不完善。纸黄金：1.不是双边交易，不能做空。2.非杠杆交易，不太适合激进投资者。3.不能做实物交割黄金黄金黄金劣势：黄金T+D: 1.撮合交易，不适合大额资金。2.非24小时交易，不容易控制止损，风险大。黄金期货: 1.撮合交易，不适合大额资金。2.非24小时交易，不容易控制止损，风险大。黄金股票: 1.撮合交易，不适合大额资金。2.股价可能被庄家操纵。黄金黄金黄金劣势：外汇黄金：1.美元交易，资金在国外交易，安全难以保证。2.国际投资，风险较大，需随时关注国际新闻。黄金黄金银行黄金交易规则：黄金黄金外汇（现货）黄金交易规则：黄金黄金其它黄金交易规则：十二十二. .房地产房地产对于房地

27、产的概念，应该从两个方面来理解：房地产既是一种客观存在的物质形态，同时也是一项法律权利。作为一种客观存在的物质形态，房地产是指房产和地产的总称，包括土地和土地上永久建筑物及其所衍生的权利。房产是指建筑在土地上的各种房屋，包括住宅、厂房、仓库和商业、服务、文化、教育、卫生、体育以及办公用房等。地产是指土地及其上下一定的空间，包括地下的各种基础设施、地面道路等。房地产由于其自己的特点即位置的固定性和不可移动性，在经济学上又被称为不动产。可以有三种存在形态：即土地、建筑物、房地合一。在房地产拍卖中，其拍卖标的也可以有三种存在形态，即土地（或土地使用权）、建筑物和房地合一状态下的物质实体及其权益。随着

28、个人财产所有权的发展，房地产已经成为商业交易的主要组成部分。法律意义上的房地产本质是一种财产权利，这种财产权利是指寓含于房地产实体中的各种经济利益以及由此而形成的各种权利，如所有权、使用权、抵押权、典当权、租赁权等。房地产房地产房地产优势：1.可以减少通货膨胀的风险。2.利用房产的时间价值获利。3.利用房地产的使用价值获利 。房地产房地产房地产劣势：1.资金需求量大，成本高（营业税、个税、契税）2.手续繁琐（过户、网签、贷款、验房、出租等）3.容易受到国家政策调控4.流动性低，变卖速度慢5.只能买涨、不能买跌，选择性错误 6.利率风险，贷款利率上升，会直接增加投资者的开发成本，加重其债务负担。

29、新三板新三板新三板”市场原指中关村科技园区非上市股份有限公司进入代办股份系统进行转让试点，因为挂牌企业均为高科技企业而不同于原转让系统内的退市企业及原STAQ、NET系统挂牌公司，故形象地称为“新三板”。新三板的意义主要是针对公司的，会给该企业，公司带来很大的好处。目前，新三板不再局限于中关村科技园区非上市股份有限公司，也不局限于天津滨海、武汉东湖以及上海张江等试点地的非上市股份有限公司，而是全国性的非上市股份有限公司股权交易平台，主要针对的是中小微型企业。新三板新三板现有模式：一.券商做市交易:做市商制度，即报价驱动制度，具体流程是：做市商建立、调整做市证券的合适库存并给出股票买入和卖出价，

30、然后接受所报价位上的买单和卖单，即投资者发出卖出指令时做市商以自有资金买入、投资者发出买入指令时用库存证券执行卖出，若库存证券不足，则向其他做市商购买，最后，根据市场情况调整做市证券的双向报价。从全球范围来看，采用单纯连续竞价交易的创业板市场共有10家，而单一做市商和混合模式的创业板市场分别为4家和8家。可见，从国际范围看，引入做市商制度的创业板市场占了大多数。新三板新三板采用做市商制度的优点:1.增加股票流动性，保持交易的活跃性。引入做市商制度，一方面做市商在二级市场上连续双向报价，投资者可按做市商的报价立即进行交易，而不用等待交易对手的买卖指令这对交易量小、交投不活跃的证券和对大额指令的处理方面有着重要的意义。另一方面对于较冷门的交易做市商可以用自己的资金介入股票的买卖，组织市场活动，增加报价的吸引力，并进行人为的买进和卖出以造市，有助于活跃证券市场。新三板新三板采用做市商制度的优点:2.抑制价格波动，维护市场的稳定性证券价格可能由于短期供求失衡而偏离其真实价值，通过以下几点做市商可以很好的维护价格的稳定。(1)做市场的报价不随供求关系在短期内随意波动，受