经济不景气时怎样理财(powerpoint 44页)

1、67931第一页，共四十六页。67932管理他們的管理他們的 財務，以達到他們的財務，以達到他們的人生財務目標包括購置房屋，子女教育基金，退休人生財務目標包括購置房屋，子女教育基金，退休(tuxi)基金，基金，遺遺 產稅規劃等等。產稅規劃等等。第二页，共四十六页。67933最好的建議最好的建議 我們會針對您的金融(jnrng)狀況與理財目標提供建議給您。 最好的產品最好的產品 我們從超過四十個世界知名的金融機構挑選合作夥伴，如怡富、富達、富蘭克林鄧普頓、和菱霸等等。. 最好的服務最好的服務 我們專業的理財規劃師與客服團隊透過廣泛的網路系統，讓您隨時隨地可以獲得您的理財資訊與服務 。第三页，共四

2、十六页。67934第四页，共四十六页。67935投資連結型保險儲蓄計劃產投資連結型保險儲蓄計劃產品品透過投資連結型保險作單筆透過投資連結型保險作單筆投資組合的產品投資組合的產品保險產品保險產品傳統的股票基金傳統的股票基金傳統的債券基金傳統的債券基金平衡平衡(pnghng)(pnghng)型基金型基金貨幣市場基金貨幣市場基金保本基金保本基金絕對回報基金絕對回報基金共享獲利基金共享獲利基金第五页，共四十六页。679361. 1. 從客戶處蒐集個人金融資料。從客戶處蒐集個人金融資料。2. 2. 設定客戶的理財目標設定客戶的理財目標 。3. 3. 分析財務狀況並判斷問題與障礙。分析財務狀況並判斷問題與

3、障礙。 4. 4. 準備書面提案並提供建議。準備書面提案並提供建議。5. 5. 向客戶解釋提案與投資工具向客戶解釋提案與投資工具(gngj)(gngj)的操作策略。的操作策略。6. 6. 定期陪同客戶檢視並修正該理財計劃。定期陪同客戶檢視並修正該理財計劃。第六页，共四十六页。6793第七页，共四十六页。67938 為子女的美好(miho)前途鋪路 計劃理想的退休生活 對抗通貨膨脹第八页，共四十六页。67939 投資股票 投資外匯 購買房地產 做生意 買樂透 銀行存款第九页，共四十六页。679310資料來源：Standard & Poors (1/1/00 - 28/2/02)29th

4、December 00 To 28th February 02, Bid-Bid, Gross, Based In U S Dollar, Calculation IndexedO ff-bid uses actual prices. Curr-chg uses bid-bid adjusted for current spread. The value of your units m ay go down as well as up. Past perform ance is not necessarily a guide to the future.Taiw an W eighted *

5、(N X ) 13.15 65 70 75 80 85 90 95100105110115120125130135Price IndexedPercent Change-35-30-25-20-15-10-5 0 5101520253035FebMarAprMayJunJulAugSepOctNovDec02Feb第十页，共四十六页。679311資料來源：Thomson Financial Datastream (31/12/90 - 30/4/01)日元日元(ryun)對美元對美元91929394959697989900809010011012013014015001第十一页，共四十六页。6

6、79312$100, 000$100, 000$59, 665$59, 665$21, 240$21, 240$4, 511$4, 511今日今日10年後10年後20年後20年後30年後30年後假設每年(minin)通貨膨脹 5.3%第十二页，共四十六页。679313第十三页，共四十六页。679314狀況確定目標訂立計劃 及早(jzo)開始選擇合適的基金投資工具 第十四页，共四十六页。679315稅務稅務個人喜好個人喜好(x ho)(x ho)投資經驗投資經驗和知識和知識家庭家庭(jitng)(jitng)背景背景年齡年齡財政狀況財政狀況工作工作(gngzu)(gngzu)收入收入時限時限風險

7、風險承受能力承受能力第十五页，共四十六页。679316第十六页，共四十六页。679317第十七页，共四十六页。679318第十八页，共四十六页。67931910%10%50%50%30%30%5%5%100%100%第十九页，共四十六页。679320 每月供款NT$5,000退休金 供款年期10年或以上(yshng)風險承受能力:中風險 預期每年回報8%A君，君，35歲歲第二十页，共四十六页。679321 時間令複利增長發揮無窮威力時間令複利增長發揮無窮威力(wil)(wil)假設每月儲蓄NT$5,000，每年(minin)回報為8%30歲歲40歲歲65歲歲11,545,8754,786,83

8、3第二十一页，共四十六页。679322 股票基金股票基金(jjn) 債券基金債券基金 避險基金避險基金 共享利潤基金共享利潤基金第二十二页，共四十六页。679323 不要費神捕捉入市(r sh)時機以最少的資金進軍國際市場 多元化資產分布投資長線投資簡易方便第二十三页，共四十六页。679324過去過去20年全球年全球(qunqi)表現最佳股市表現最佳股市土耳其1999: 252%巴西(b x)1994: 66%土耳其1989: 547%香港1984: 47%南韓1998: 141%波蘭1993: 764%印尼1988: 258%挪威(nu wi)1983: 82%土耳其1997: 118%約旦

9、1992: 40%日本1987: 43%瑞典1982: 24%俄羅斯1996: 153%阿根廷1991: 405%西班牙1986: 123%瑞典1981: 39%瑞士1995: 45%希臘1990: 90%奧地利1985: 177%以色列2000: 47% 提高回報提高回報資料來源：Thomson Financial Datastream (摩根士丹利指數，以美元計)第二十四页，共四十六页。67932502004006008001000120014001600累積回報：累積回報： +676.2%平均平均(pngjn)每年回報：每年回報： +11.2%資料來源：Thomson Financial

10、 Datastream摩根士丹利世界摩根士丹利世界(shji)(shji)指數指數 ( (以美元計以美元計) )石油石油(shyu)(shyu)危機危機股災股災墨西哥墨西哥金融危機金融危機亞洲亞洲金融危機金融危機科技股科技股調整調整828384858687888990919293949596979899000181第二十五页，共四十六页。679326第二十六页，共四十六页。679327113.5%本金回報年年派息 (首4年每年3.125%及到期日1%)100%本金保證投資於標準普爾AA+評級或以上(yshng)的定息債券組合認購及贖回費用全免第二十七页，共四十六页。679328105.5%本金

11、回報 + 中港股票投資組合年年派息 (首4年每年1.375%)100%本金保證投資於標準普爾AA+評級或以上的定息債券債券及中港藍籌股票組合特設 “只算升；不算(b sun)跌” 和 “鎖定投資回報” 機制認購及贖回費用全免第二十八页，共四十六页。679329第二十九页，共四十六页。679330第三十页，共四十六页。679331第三十一页，共四十六页。679332公司名稱公司名稱公司名稱公司名稱北京大唐發電北京大唐發電長江實業長江實業招商局國際招商局國際中電控股中電控股中國移動中國移動恆生銀行恆生銀行中國聯通中國聯通香港中華煤氣香港中華煤氣中國海洋石油中國海洋石油香港電燈香港電燈駿威汽車駿威汽

12、車匯豐控股匯豐控股華能國際電力華能國際電力和記黃埔和記黃埔中國石油中國石油地鐵公司地鐵公司上海實業上海實業電訊盈科電訊盈科中國石油化工中國石油化工新鴻基地產新鴻基地產第三十二页，共四十六页。679333 基金目標基金目標 旨在每年獲得12% 15% 的美金(mijn)絕對回報。透過結合多種避險基金的不同投資策略和表現特色，在任何的市場狀況中產生獲利。產生一個不受環球股票和環球債券表現影響的回報。提供一個接觸全球最優秀避險基金經理的管道。 第三十三页，共四十六页。6793344環球宏觀20-25%4短線交易10-20%4趨勢追蹤5-15%4相關值套利20-35%4股票作多/空15-30%4統計套

13、利0-10%4信貸0-5%投資投資策略策略類別類別主要主要(zhyo)投資規範投資規範預先設定投資規範，使投資策略(cl)在不斷變化的市況中發揮最高效益。以上(yshng)分佈可由董事會檢討和改變。第三十四页，共四十六页。679335*1991年2月-2001年9月過去過去業績業績過去 10 年，基金獲得： 13.5%* 年回報率 (已扣除所有費用)。 儘管在不好的市況中，亦可以(ky)不斷獲得12個月期的正回報。 提供很有利的風險/回報比率。 與各環球指數均沒有明顯的相關性。 一個強健和高透明度的業績記錄一個強健和高透明度的業績記錄第三十五页，共四十六页。679336優秀和持續的業績記錄資料

14、來源標準普爾基金(jjn)服務2000/Laporte。過往業績並不代表將來的投資表現。1991年年2月月1日日 2001年年9月月30日日Olympia Star Series摩根士丹利世界摩根士丹利世界Zurich Fund/Pool 每年平均回報每年平均回報 (%)13.516.427.62每年標準誤差每年標準誤差 (%)7.3413.699.40夏普指數夏普指數 (根據美國根據美國90日國庫債券日國庫債券)1.120.090.25正回報月份比例正回報月份比例 (%)67.9760.5453.13Zurich Fund / Pool (美元(miyun)摩根士丹利世界(shji)指數(美

15、元)Olympia Star Series (美元)Cumulative returnOLYMPIA STAR SERIESMSCI WORLDZURICH FUND/POOL QUALUNIVERSE (FORMERLY MAR)Cumulative Return %-5005010015020025030001/199106/199111/199104/199209/199202/199307/199312/199305/199410/199403/199508/199501/199606/199611/199604/199709/199702/199807/199812/199805/1

16、99910/199903/200008/200001/200106/2001286.3394.17118.92過去過去業績業績第三十六页，共四十六页。679337每月回報分析每月回報分析(fnx) %10月月1.903.512.53(0.29)0.533.65(0.61)(2.73)(1.56)11月月(1.44)(0.14)(0.21)(0.07)1.395.590.530.504.6712月月7.90(0.69)4.43(0.06)1.67(2.58)2.872.955.0319911992199319941995199619971998199920001月月(2.40)0.46(2.33

17、)0.171.881.582.050.771.792月月1.880.374.43(1.96)(0.20)(0.52)2.540.590.215.023月月3.620.36(2.19)0.603.620.82(0.61)4.34(0.19)(0.66)4月月0.880.111.33(0.14)0.242.17(1.11)(1.55)2.42(0.22)5月月(2.82)(1.73)0.393.012.62(0.36)0.732.280.091.096月月0.181.012.725.58(1.29)(0.79)(0.41)(0.57)1.210.547月月(2.72)5.623.50(0.89)(

18、2.68)(1.34)6.820.010.550.828月月1.362.632.46(0.14)1.243.01(1.07)3.10(0.83)2.219月月3.614.16(1.52)1.450.932.841.863.320.54(0.56)年份年份14.7813.2319.644.608.3915.0013.6314.9713.4618.798.200.472.524.5120012.020.912.51(0.39)0.930.190.580.960.24業績分析業績分析(fnx)以上結果均減除管理(gunl)費。資料來源標準普爾基金服務2000/Laporte。過往業績並不代表將來的投

19、資表現。第三十七页，共四十六页。679338離岸開放式基金離岸開放式基金5 5年期的每年預期複利報酬率是年期的每年預期複利報酬率是12% -15%12% -15%大批購入大批購入AA AA 級或以上級或以上 共享利潤債券共享利潤債券, , 並因而獲得並因而獲得: :最佳的息率最佳的息率不同不同(b tn)(b tn)共享利潤債券的分散投資共享利潤債券的分散投資透過英國商業銀行的借貸放大資產透過英國商業銀行的借貸放大資產獲得最佳的息口獲得最佳的息口降低交易成本降低交易成本第三十八页，共四十六页。679339由人壽保險公司由人壽保險公司(n s)(n s)發行，並受到英國法規嚴密監管發行，並受到英

20、國法規嚴密監管，及萬一資不抵債時可獲最高九成的賠償，及萬一資不抵債時可獲最高九成的賠償. .一般是一般是5 5年投資期債券年投資期債券, , 並有信貸評級並有信貸評級特別為保守投資者設計特別為保守投資者設計 - - 本金保證本金保證回報由兩部份組成回報由兩部份組成每年紅利每年紅利 ( (每年年初公佈一次，宣佈後不再受市場波動每年年初公佈一次，宣佈後不再受市場波動影響影響) ) 期滿紅利期滿紅利 ( (額外獲得額外獲得) )大部份共享利潤債券運作超過年，並有良好過往紀大部份共享利潤債券運作超過年，並有良好過往紀錄錄第三十九页，共四十六页。679340保險公司保險公司強大財務實力強大財務實力強大總

21、資產值強大總資產值 公司名稱公司名稱 基金基金(jjn)(jjn)資產值資產值 信用評級信用評級 財富財富500 500 CMI(Halifax) 219 億AA 327 英國保誠(Prudential) 1040億 AAA 56 Standard Life 525億 AAA 249第四十页，共四十六页。6793411010.110.210.310.410.510.610.710.8Apr-01 May-01 Jun-01Jul-01 Aug-01 Sep-01 Oct-01 Nov-01 Dec-01第四十一页，共四十六页。679342例子例子投資者投資者聯動投資聯動投資共享利潤債券投資US

22、$100 US$300假設每年(minin) 10% 回報US$ 10 US$ 30 利息每年 - 6% 0 (US$ 18) 淨回報US$ 10 + US$12 = US$22 投資者回報投資者回報 22%.22%.很多英國著名銀行願意提供很多英國著名銀行願意提供(tgng)(tgng)3 3倍倍聯動投資與聯動投資與共享利潤基金共享利潤基金: :第四十二页，共四十六页。679343以下以下(yxi)(yxi)銀行提供銀行提供3 3倍聯動投資資金倍聯動投資資金1. 巴克萊銀行 Barclays Bank (財富排名193)2. 蘇格蘭銀行 Bank of Scotland. (408)3. 國

23、民西敏寺銀行 NatWest Bank.(222)4. 羅富齊銀行NM Rothschild現時利率是現時利率是 LIBOR + 0.85%LIBOR + 0.85%信貸額超過五億歐元信貸額超過五億歐元第四十三页，共四十六页。679344嘉順理財嘉順理財助您助您計劃將來的好幫手！計劃將來的好幫手！第四十四页，共四十六页。1、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。2022-2-202022-2-20Sunday, February 20, 20222、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。2022-2-202022-2-202022-2-202/20/2022 7:30:32 PM3、越是没有本领的就越加自命不凡。2022-2-202022-2-202022-2-20Feb-2220-Feb-224、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。2022-2-202022-2-202022-2-20Sunday, February 20, 20225、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。2022-2-202022-2-202022-2-202022-2-202/20/20226、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。2022年2月20日星期日2022-2-2020