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文档简介

1、境内外币支付系统境内外币支付系统业务介绍业务介绍2009.52009.5境内外币支付系统业务境内外币支付系统业务n人行系统概述人行系统概述n我行管理规定我行管理规定n核心操作流程核心操作流程n测试注意事项测试注意事项第一部分第一部分 人行系统概述人行系统概述n系统定位系统定位n系统特点系统特点n运行时序运行时序n业务种类业务种类n业务流程业务流程n额度管理额度管理一、系统定位一、系统定位n为中国境内的银行业金融机构和外币清算为中国境内的银行业金融机构和外币清算机构提供机构提供外币支付服务外币支付服务的的实时全额实时全额支付系支付系统。统。n用于清算商业银行资金头寸调拨、企业或用于清算商业银行资

2、金头寸调拨、企业或个人投资、商品及劳务交易引起的外币资个人投资、商品及劳务交易引起的外币资金结算的境内外币支付系统。金结算的境内外币支付系统。二、系统特点二、系统特点支持支持多币种结算多币种结算。目前八个币种,四家代理。目前八个币种,四家代理结算银行。结算银行。n美元美元中国银行中国银行n港币港币建设银行建设银行n欧元和日元欧元和日元工商银行工商银行n加拿大元、澳大利亚元、英镑和瑞士法加拿大元、澳大利亚元、英镑和瑞士法郎郎上海浦东发展银行上海浦东发展银行二、系统特点二、系统特点n采用采用“一点接入一点接入”架构。架构。 参与者一点接入系统,共用一个清算账参与者一点接入系统,共用一个清算账户。户

3、。n采用采用“Y”Y”型信息流型信息流结构。结构。 清算总中心负责对支付指令进行接受、清清算总中心负责对支付指令进行接受、清算和转发,代理结算银行负责对支付指令算和转发,代理结算银行负责对支付指令进行结算。进行结算。外币清算处理中心代理结算银行港元美元欧元日元参与者业务相关系统特许参与者业务相关系统同城外币清算系统证券存管系统外汇市场清算所业务系统英镑澳元加元瑞士法郎系统总体拓扑结构三、运行时序三、运行时序n国家法定工作日,运行时间由中国人民银国家法定工作日,运行时间由中国人民银行统一规定和调整。行统一规定和调整。 n按时序分为按时序分为营业准备营业准备、日间运行日间运行、业务截业务截止止、清

4、算窗口清算窗口和和日终处理日终处理五个阶段。五个阶段。 系统运行时间系统运行时间系统日间运行时间为系统日间运行时间为9:009:0017:0017:00。转汇业务和系统业务截止时间均为转汇业务和系统业务截止时间均为17:0017:00。清算窗口时间为清算窗口时间为17:0017:0017:3017:30。日终处理时间为日终处理时间为17:3017:30。如清算窗口未开启,日终。如清算窗口未开启,日终处理时间为处理时间为17:0517:05;如清算窗口提前关闭,则日终;如清算窗口提前关闭,则日终处理时间为清算窗口关闭时间。处理时间为清算窗口关闭时间。四、业务种类四、业务种类 由外币清算处理中心清

5、算和代理结算银行结算的资金收由外币清算处理中心清算和代理结算银行结算的资金收付业务。包括付业务。包括境内跨行贷记业务境内跨行贷记业务、轧差净额业务、付款交、轧差净额业务、付款交割业务。割业务。 利用外币清算处理中心作为信息通道,无需外币清算处利用外币清算处理中心作为信息通道,无需外币清算处理中心清算和代理结算银行结算的信息发送与接收业务。理中心清算和代理结算银行结算的信息发送与接收业务。 包括转汇信息业务、包括转汇信息业务、查询查复查询查复业务、业务、撤销申请撤销申请业务、业务、退汇退汇申请申请业务、业务、退汇应答退汇应答业务、圈存资金调整业务、授信额度业务、圈存资金调整业务、授信额度调整业务

6、、质押和解押业务、通用信息业务。调整业务、质押和解押业务、通用信息业务。 机构管理、币种管理以及数字证书行号绑定等。机构管理、币种管理以及数字证书行号绑定等。五、业务流程五、业务流程- -普通贷记业务普通贷记业务五、业务流程五、业务流程- -退汇业务退汇业务五、业务流程五、业务流程- -查询查复业务查询查复业务n有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理;有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理;n严格依据原始凭证记载的内容进行查询、查复。严格依据原始凭证记载的内容进行查询、查复。六、额度管理六、额度管理-可用额度可用额度n概念概念参与者某一时点的可用额度由其参与者某一时点的可用额度由其圈存资金圈存

7、资金、授信额度授信额度、已清算的外币支付业务的金额已清算的外币支付业务的金额以及可以及可用额度的锁定值组成(用额度的锁定值组成(动态动态变化)变化) 对于支付金额不超过我行可用额度对于支付金额不超过我行可用额度的外币支付业务,外币清算处理中的外币支付业务,外币清算处理中心实时全额清算心实时全额清算 。否则,作排队处。否则,作排队处理。理。第二部分第二部分 我行管理规定我行管理规定n基本规定基本规定n业务处理业务处理n资金管理资金管理n应急处置应急处置一、基本规定接入方式一、基本规定接入方式n我行通过我行通过直联直联、一点接入一点接入方式连接外币支方式连接外币支付系统,接入点为上海。付系统,接入

8、点为上海。n总行业务处理中心在代理结算银行开立清总行业务处理中心在代理结算银行开立清算账户,集中办理全行外币支付系统的轧算账户,集中办理全行外币支付系统的轧账、对账及资金清算。账、对账及资金清算。 一、基本规定操作模式一、基本规定操作模式我行外币支付系统业务支持我行外币支付系统业务支持WEBWEB页面页面和和终端终端机机两种处理模式。两种处理模式。n人行参数维护查询类、头寸管理类交易通人行参数维护查询类、头寸管理类交易通过过WEBWEB页面处理页面处理n其他交易通过核心账务系统柜员终端机处其他交易通过核心账务系统柜员终端机处理理一、基本规定往来账处理一、基本规定往来账处理n基层营业机构发送的往

9、账业务,核心账务基层营业机构发送的往账业务,核心账务系统系统实时对外发送实时对外发送。n对于来账业务,核心账务系统按收款账号对于来账业务,核心账务系统按收款账号自动清分自动清分到相应营业机构进行解付处理。到相应营业机构进行解付处理。 一、基本规定入账时间一、基本规定入账时间n基层营业机构收到外币支付来账业务后,基层营业机构收到外币支付来账业务后,对于国家外汇法规制度要求收款人到柜台对于国家外汇法规制度要求收款人到柜台提交相关资料的,应在当天通知收款人。提交相关资料的,应在当天通知收款人。n对于不需要收款人到柜台提交相关材料的,对于不需要收款人到柜台提交相关材料的,应在当天(应在当天(T+0T+

10、0)将资金贷记收款人账户。)将资金贷记收款人账户。 一、基本规定结售汇处理一、基本规定结售汇处理n所有往来账业务,核心账务系统均支持所有往来账业务,核心账务系统均支持兑兑换、结售汇换、结售汇等业务处理。等业务处理。 n基层营业机构通过外币支付系统办理的外基层营业机构通过外币支付系统办理的外币支付业务应符合国家外汇管理有关政策币支付业务应符合国家外汇管理有关政策法规,按要求录入上报相关法规,按要求录入上报相关外管外管信息。信息。 一、基本规定费用一、基本规定费用n外币清算处理中心的外币清算服务费由总外币清算处理中心的外币清算服务费由总行业务处理中心统一划付指定账户。代理行业务处理中心统一划付指定

11、账户。代理结算银行的外币结算服务费由代理结算银结算银行的外币结算服务费由代理结算银行直接从我行代理结算账户中扣收。行直接从我行代理结算账户中扣收。n外币支付系统往账业务收费遵循汇出汇款外币支付系统往账业务收费遵循汇出汇款标准,来账业务和查询查复业务暂不收费。标准,来账业务和查询查复业务暂不收费。一、基本规定内部账户一、基本规定内部账户n“52301000035230100003和和52302000035230200003外币支付系统往、外币支付系统往、来账来账”分户:核算外币支付系统往来账业务。分户:核算外币支付系统往来账业务。n“26201003122620100312暂收款项待处理被拒外币

12、支付暂收款项待处理被拒外币支付往账往账”分户:用于各营业机构核算不同类型的分户:用于各营业机构核算不同类型的被拒业务。被拒业务。n“26201003132620100313暂收款项外币支付来账清分暂收款项外币支付来账清分”分户:用于核算来账清分后记入记账网点的款分户:用于核算来账清分后记入记账网点的款项。项。n“26201003142620100314暂收款项外币支付来账待查户暂收款项外币支付来账待查户”分户:用于核算解付来账时无法及时处理的业分户:用于核算解付来账时无法及时处理的业务。务。 一、基本规定内部账户一、基本规定内部账户n“26202000202620200020其他应付款其他应付

13、款- -代收境内外币支代收境内外币支付业务汇款手续费付业务汇款手续费”分户:核算从客户账分户:核算从客户账扣收的汇出汇款手续费,并按要求记入分扣收的汇出汇款手续费,并按要求记入分行账务中心。行账务中心。 外币支付系统收费代码为外币支付系统收费代码为30113011(境内外(境内外币汇出汇款电汇手续费币汇出汇款电汇手续费- -对公)、对公)、30123012(境(境内外币汇出汇款电汇手续费内外币汇出汇款电汇手续费- -对私)和对私)和3013(3013(境内外币汇出汇款电报费境内外币汇出汇款电报费) )。二、业务处理往账二、业务处理往账n具有外币支付交易权限的基层营业机构业具有外币支付交易权限的

14、基层营业机构业务处理成功后,在可用额度足够的情况下,务处理成功后,在可用额度足够的情况下,行内系统实时通过外币支付系统发送往账。行内系统实时通过外币支付系统发送往账。二、业务处理来账清分二、业务处理来账清分n行内系统收到来账及查询查复业务,系统自动行内系统收到来账及查询查复业务,系统自动按按账号清分账号清分至相应基层营业机构,由其进行后续解至相应基层营业机构,由其进行后续解付或查复处理。付或查复处理。n对于无法按账号清分的业务,系统自动对于无法按账号清分的业务,系统自动按接收行按接收行行号清分行号清分至集中处理网点。至集中处理网点。n对于既不能按账号清分又不能按接收行行号清分对于既不能按账号清

15、分又不能按接收行行号清分或由于通讯问题等系统自动清分不成功的业务,或由于通讯问题等系统自动清分不成功的业务,总行业务处理中心可总行业务处理中心可人工清分人工清分至相应基层营业机至相应基层营业机构。构。 二、业务处理来账解付二、业务处理来账解付n收到外币支付来账业务,应根据来账报文收到外币支付来账业务,应根据来账报文附言中标注的附言中标注的汇款性质汇款性质(现钞或现汇)进(现钞或现汇)进行解付。行解付。n对于没有标注汇款性质的外币支付来账业对于没有标注汇款性质的外币支付来账业务,应及时进行查询,并根据查复结果进务,应及时进行查询,并根据查复结果进行解付。行解付。二、业务处理头寸管理二、业务处理头

16、寸管理n各行应加强头寸管理,避免在系统处于各行应加强头寸管理,避免在系统处于“业务截止业务截止”时仍有排队状态的外币支付时仍有排队状态的外币支付往账业务。往账业务。n因特殊原因出现在因特殊原因出现在“业务截止业务截止”时仍有排时仍有排队往账的情况,在清算窗口时间内应尽快队往账的情况,在清算窗口时间内应尽快筹足资金,否则将被外币清算处理中心退筹足资金,否则将被外币清算处理中心退回。回。 二、业务处理查询查复二、业务处理查询查复n基层营业机构可对其发起和接收的外币支基层营业机构可对其发起和接收的外币支付业务进行查询。付业务进行查询。n对于收到的其他参与者的查询申请,基层对于收到的其他参与者的查询申

17、请,基层营业机构应在收到查询申请营业机构应在收到查询申请当日至迟下一当日至迟下一个工作日个工作日进行查复。进行查复。 二、业务处理退汇申请及应答二、业务处理退汇申请及应答n基层营业机构可申请退回其发起的已清算基层营业机构可申请退回其发起的已清算外币支付业务。外币支付业务。n收到其他参与者的退汇申请,基层营业机收到其他参与者的退汇申请,基层营业机构应在收到退汇申请的构应在收到退汇申请的当日至迟下一个工当日至迟下一个工作日内作日内进行答复。相关款项尚未贷记收款进行答复。相关款项尚未贷记收款人账户的,应当同意退汇并另行发起外币人账户的,应当同意退汇并另行发起外币支付退汇指令。支付退汇指令。 二、业务

18、处理日终处理二、业务处理日终处理n在系统日终时,行内系统收到人行对账报文自动在系统日终时,行内系统收到人行对账报文自动进行对账处理。进行对账处理。n如对账不平,总行业务处理中心应发起对账申请,如对账不平,总行业务处理中心应发起对账申请,获取人行对账明细报文。行内系统数据以人行数获取人行对账明细报文。行内系统数据以人行数据为准进行调整,同时总行业务处理中心应及时据为准进行调整,同时总行业务处理中心应及时查明原因并进行相应处理。查明原因并进行相应处理。 n对账结束,总行业务处理中心统一进行全行轧账对账结束,总行业务处理中心统一进行全行轧账和资金清算处理。和资金清算处理。 二、业务处理年终处理二、业

19、务处理年终处理n在系统年终时,相关业务处理流程和方法在系统年终时,相关业务处理流程和方法与系统日终处理相同。与系统日终处理相同。 三、资金管理三、资金管理n总行金融市场部及业务处理中心可通过总行金融市场部及业务处理中心可通过WEBWEB页面查询我行代理结算账户余额、圈页面查询我行代理结算账户余额、圈存资金、授信额度、可用额度及排队往账存资金、授信额度、可用额度及排队往账累计额等情况。累计额等情况。n分行资金管理部门、来账集中处理部门可分行资金管理部门、来账集中处理部门可查询本分行的排队往账情况。查询本分行的排队往账情况。 三、资金管理三、资金管理nWEBWEB页面提供分行应上报头寸统计表,总页

20、面提供分行应上报头寸统计表,总分行资金管理部门应合理安排资金,确保分行资金管理部门应合理安排资金,确保外币支付业务顺利进行。外币支付业务顺利进行。n分行存总资金不足、总行代理结算账户余分行存总资金不足、总行代理结算账户余额足够的情况下,分行仍可对外发送往账额足够的情况下,分行仍可对外发送往账业务。但总行将按存总资金透支计收透支业务。但总行将按存总资金透支计收透支息。息。 四、应急处置四、应急处置n先报告、后处理,尽快恢复运行,优先保先报告、后处理,尽快恢复运行,优先保障外币清算处理中心运行障外币清算处理中心运行n通过同城交换或通过同城交换或IBPIBP系统等系统等原有途径原有途径进行处进行处理

21、。理。 n外币支付系统故障排除后,各行应尽快做外币支付系统故障排除后,各行应尽快做好业务数据的好业务数据的核对核对工作,尽快恢复外币支工作,尽快恢复外币支付系统的正常运行和业务的正常办理。付系统的正常运行和业务的正常办理。 第三部分第三部分 核心操作流程核心操作流程n参数维护参数维护 n外币支付系统往账业务外币支付系统往账业务 n外币支付系统来账业务外币支付系统来账业务n查询查复业务查询查复业务 n资金清算资金清算 n业务监控及特殊处理业务监控及特殊处理 n报表管理报表管理 一、参数维护人行参数一、参数维护人行参数n对于人行参数,核心系统自动接收并实时对于人行参数,核心系统自动接收并实时更新行

22、内相应参数表。更新行内相应参数表。n总参可登录总参可登录WEBWEB页面,通过页面,通过“参数管理参数管理”菜单进行人行行号信息、币种信息等的维菜单进行人行行号信息、币种信息等的维护及查询。护及查询。n其他部门可登录其他部门可登录WEBWEB页面进行相关查询,页面进行相关查询,也可启动核心账务系统也可启动核心账务系统“372406372406人行行号数人行行号数据查询据查询”交易查询人行行号信息。交易查询人行行号信息。 一、参数维护人行参数一、参数维护人行参数n我行新增、变更或删除办理外币支付系统我行新增、变更或删除办理外币支付系统业务的网点,由总参通过业务的网点,由总参通过WEBWEB页面页

23、面“参数参数管理管理”菜单的行号信息维护交易进行变更菜单的行号信息维护交易进行变更报文的发送。报文的发送。n人行接收、批准我行申请报文并通知各外人行接收、批准我行申请报文并通知各外币支付系统参与者之后,我行外币支付系币支付系统参与者之后,我行外币支付系统行号信息的维护将正式生效。统行号信息的维护将正式生效。 一、参数维护行内参数一、参数维护行内参数由总参在由总参在WEBWEB页面页面“参数管理参数管理”菜单或核心账务系菜单或核心账务系统进行相关参数维护工作。统进行相关参数维护工作。 n柜员与终端维护柜员与终端维护n机构与人行行号对照表机构与人行行号对照表n网点对应来账记账机构网点对应来账记账机

24、构n部门和柜员权限部门和柜员权限n电子柜员电子柜员n内部账号内部账号n费率代码费率代码n往账截止时间往账截止时间 (一)柜员与终端维护(一)柜员与终端维护 n对于进行对于进行WEBWEB页面操作的柜员,必须设定终端。页面操作的柜员,必须设定终端。且且柜员和终端均必须为核心账务系统中有效的柜柜员和终端均必须为核心账务系统中有效的柜员号和终端号员号和终端号。n系统初始柜员通过系统初始柜员通过WEBWEB页面的页面的“柜员与终端维护柜员与终端维护”交易进行总行参数管理柜员初始终端设定。交易进行总行参数管理柜员初始终端设定。n总行参数管理柜员通过总行参数管理柜员通过WEBWEB页面的页面的“柜员与终端

25、柜员与终端维护维护”交易进行相关机构管理员初始终端设定。交易进行相关机构管理员初始终端设定。n部门管理员通过相同交易进行本部门柜员初始终部门管理员通过相同交易进行本部门柜员初始终端设定。端设定。(二)机构与人行行号对照表维护(二)机构与人行行号对照表维护 n机构号、机构名称、机构级别(总行级、机构号、机构名称、机构级别(总行级、省行级、分行级、网点级)、归属分行号、省行级、分行级、网点级)、归属分行号、归属分行名称、归属省行号、归属省行名归属分行名称、归属省行号、归属省行名称、人行行号、人行行号名称、清算行行称、人行行号、人行行号名称、清算行行号(总行业务处理中心)、清算行名称及号(总行业务处

26、理中心)、清算行名称及集中处理标志集中处理标志(是否为来账集中处理部门)(是否为来账集中处理部门) 来账集中处理部门来账集中处理部门n一个人行行号只能设定一个集中处理机构。一个人行行号只能设定一个集中处理机构。n收到来账信息,系统自动按收款账号清分收到来账信息,系统自动按收款账号清分至开户网点或其对应的来账记账网点。至开户网点或其对应的来账记账网点。n对于无法按收款账号清分的业务,系统自对于无法按收款账号清分的业务,系统自动清分至收款行行号对应的来账集中处理动清分至收款行行号对应的来账集中处理网点。网点。(三)网点对应来账记账机构维护(三)网点对应来账记账机构维护 n总参启动核心账务系统总参启

27、动核心账务系统“037790037790指定网点维护指定网点维护”交交易,可新增、修改、查询或删除某一机构对应的外易,可新增、修改、查询或删除某一机构对应的外币支付系统行来账记账机构。币支付系统行来账记账机构。n对某网点维护来账记账网点后,该网点的来账业务对某网点维护来账记账网点后,该网点的来账业务将由对应的来账记账网点处理,且外币支付系统来将由对应的来账记账网点处理,且外币支付系统来账业务中该网点开户的收款账号必须为账业务中该网点开户的收款账号必须为分行内通存分行内通存通兑通兑账户。账户。n如果某一网点没有维护来账记账网点,则对于收款如果某一网点没有维护来账记账网点,则对于收款账号开户机构为

28、该网点的来账业务将清分至本网点账号开户机构为该网点的来账业务将清分至本网点进行解付处理。进行解付处理。(四)部门和柜员权限维护(四)部门和柜员权限维护 n外币支付系统往来账的交易归属于核心账外币支付系统往来账的交易归属于核心账务系统务系统3737应用,部门和柜员权限维护遵循应用,部门和柜员权限维护遵循核心账务系统权限维护规则。核心账务系统权限维护规则。 (五)建立外币支付系统专用电子(五)建立外币支付系统专用电子柜员柜员 n对于外币支付系统来账业务,由对于外币支付系统来账业务,由总行业务总行业务处理中心处理中心电子柜员(电子柜员(EPFTAAEPFTAA* *)进行清分)进行清分入内部账户处理

29、。入内部账户处理。 (六)开立内部账户(六)开立内部账户 办理外币支付系统业务的办理外币支付系统业务的来账集中处理部门来账集中处理部门:n开立开立“52301000035230100003外币支付系统往账外币支付系统往账”账户,用账户,用于处理全分行的往账业务。于处理全分行的往账业务。n开立开立“26202000202620200020其他应付款其他应付款- -外币支付往账手续外币支付往账手续费费”分户,用于核算代收的往账手续费。分户,用于核算代收的往账手续费。 办理外币支付系统办理外币支付系统往账业务的网点往账业务的网点:n开立开立“26201003122620100312暂收款项待处理被拒

30、外币支暂收款项待处理被拒外币支付往账付往账”分户。分户。(六)开立内部账户(六)开立内部账户总行总行业务处理中心业务处理中心:n开立开立“52302000035230200003外币支付来账外币支付来账”分户,用于处分户,用于处理全行来账业务。理全行来账业务。处理处理来账解付的网点来账解付的网点:n开立开立“26201003132620100313暂收款项外币支付来账清分暂收款项外币支付来账清分户户”。n开立开立“26201003142620100314暂收款项外币支付来账待查暂收款项外币支付来账待查户户”账户。账户。(七)设定费率代码(七)设定费率代码 n外币支付系统往账业务电报费费率代码为

31、外币支付系统往账业务电报费费率代码为30133013。n对公客户手续费费率代码为对公客户手续费费率代码为30113011。n对私客户手续费费率代码为对私客户手续费费率代码为30123012。 (八)设定往账截止时间(八)设定往账截止时间 n总参启动总参启动WEBWEB页面页面“业务截止时间维护业务截止时间维护”交易,可设定全行当日发送往账的截止时交易,可设定全行当日发送往账的截止时间。间。n超过截止时间,网点仍可受理往账业务,超过截止时间,网点仍可受理往账业务,但当日不发送,待下一个工作日系统自动但当日不发送,待下一个工作日系统自动发送。发送。n发送时,系统中记录的委托日期自动更新发送时,系统

32、中记录的委托日期自动更新为实际发送日期。为实际发送日期。二、外币支付系统往账业务二、外币支付系统往账业务n客户办理境内外币汇款业务,提交客户办理境内外币汇款业务,提交境内境内汇款申请书汇款申请书。n柜员应按外币汇款要求审核凭证的合法、柜员应按外币汇款要求审核凭证的合法、合规及有效性。合规及有效性。 (一)贷记往账业务交易(一)贷记往账业务交易 核心账务系统外币支付系统贷记往账业务为核心账务系统外币支付系统贷记往账业务为经办复核经办复核制。复核完成,往账报文自动发制。复核完成,往账报文自动发出。出。n“371100371100客户往账付汇录入客户往账付汇录入” ” - -待复核待复核 n“033

33、310033310复核复核” ” - -待发送待发送 n“039999039999抹账抹账” ” - -已废除已废除 贷记往账会计分录贷记往账会计分录1 1n原币转账原币转账借:存款账号或内部账号借:存款账号或内部账号贷:贷:52301000035230100003外币支付业务往账(分行外币支付业务往账(分行账务中心户)账务中心户)贷记往账会计分录贷记往账会计分录2 2n兑换转账兑换转账借:存款账号或内部账号借:存款账号或内部账号 外币外币A A贷:贷:54102009005410200900实盘外汇买卖实盘外汇买卖 外币外币A A借:借:541029541029* * *实盘外汇买卖实盘外汇

34、买卖 等值美元(外币等值美元(外币A A)贷:贷:541029541029* * *实盘外汇买卖实盘外汇买卖 等值美元(外币等值美元(外币B B)借:借:54102009005410200900实盘外汇买卖实盘外汇买卖 外币外币B B贷:贷:52301000035230100003外币支付业务往账外币支付业务往账 外币外币B B(分(分行账务中心户)行账务中心户)贷记往账会计分录贷记往账会计分录3 3n售汇转账售汇转账借:存款账号或内部账号借:存款账号或内部账号 人民币人民币贷:贷:5410300254103002* * *售汇户售汇户 人民币人民币借:借:541030020054103002

35、00售汇户售汇户 外币外币贷:贷:52301000035230100003外币支付业务往账外币支付业务往账 外币外币(分行账务中心户)(分行账务中心户)贷记往账会计分录贷记往账会计分录4 4n钞折汇钞折汇借:存款账号或内部账号借:存款账号或内部账号 外币现钞外币现钞贷:贷:54102008005410200800未入头盘外汇买卖未入头盘外汇买卖 外币现钞外币现钞借:借:54102008005410200800未入头盘外汇买卖未入头盘外汇买卖 等值美元等值美元贷:贷:54102008005410200800未入头盘外汇买卖未入头盘外汇买卖 等值美元等值美元借:借:5410200800541020

36、0800未入头盘外汇买卖未入头盘外汇买卖 外币现汇外币现汇贷:贷:52301000035230100003外币支付业务往账外币支付业务往账 外币现汇外币现汇(分行账务中心户)(分行账务中心户)借:借:54102008005410200800未入头盘外汇买卖未入头盘外汇买卖 贷:贷:70401000027040100002钞折汇收益钞折汇收益手续费会计分录手续费会计分录n收取手续费时,如选择收取手续费时,如选择内扣内扣,则从存款账,则从存款账号中直接扣收。如选择号中直接扣收。如选择外扣外扣,则从客户提,则从客户提供的收费账号收取。供的收费账号收取。借:存款账号或收费账号借:存款账号或收费账号贷:

37、贷:26202000202620200020代收外币支付手续费(分代收外币支付手续费(分行账务中心户)行账务中心户)往账凭证往账凭证n对公客户打印结售汇、兑换对公客户打印结售汇、兑换水单水单及及付付款通知书款通知书,对私客户打印,对私客户打印“个人外币个人外币凭证凭证”。n相关凭证加盖转讫章后一联作为客户相关凭证加盖转讫章后一联作为客户回单,一联作为记账柜员的传票。回单,一联作为记账柜员的传票。n在境内汇款申请书回单联上加盖业务在境内汇款申请书回单联上加盖业务受理章,按规定分联次进行不同处理。受理章,按规定分联次进行不同处理。定时发送定时发送n对于对于复核通过的业务,不允许抹账复核通过的业务,

38、不允许抹账,系统,系统自动自动定时定时进行往账发送。进行往账发送。n发送成功后,往来账登记簿状态为发送成功后,往来账登记簿状态为“等待等待回执回执”,否则为,否则为“发送失败发送失败”。n对于发送成功的业务,系统根据外币清算对于发送成功的业务,系统根据外币清算中心返回的被拒、已排队、已清算、已结中心返回的被拒、已排队、已清算、已结算、退回等信息,自动更新外币支付系统算、退回等信息,自动更新外币支付系统往来账登记簿状态为往来账登记簿状态为“FXCCFXCC拒绝拒绝”、“FXCCFXCC已排队已排队”、“FXCCFXCC已清算已清算”、“FXCCFXCC已结算已结算”或或“FXCCFXCC已退回已

39、退回”等。等。 外管信息录入外管信息录入 n对于往账业务的对于往账业务的外管信息外管信息,柜员可通过往,柜员可通过往账交易的后继交易补录,或直接启动账交易的后继交易补录,或直接启动“608210608210外汇收支账户外管信息录入外汇收支账户外管信息录入”交易交易进行相关信息录入。进行相关信息录入。n补录要求遵循外管政策和核心账务系统相补录要求遵循外管政策和核心账务系统相关要求。关要求。(二)来账退汇(二)来账退汇 n对外币支付系统来账业务,如要素不明确或对方对外币支付系统来账业务,如要素不明确或对方行要求退汇而我行未入客户账,应通过来账后续行要求退汇而我行未入客户账,应通过来账后续处理交易进

40、行处理交易进行挂账挂账处理。处理。n确需退汇的,柜员应根据待处理业务通知书和销确需退汇的,柜员应根据待处理业务通知书和销账通知书,启动账通知书,启动“372200372200客户来账退汇录入客户来账退汇录入”交交易进行易进行退汇退汇处理。处理。n复核成功后,来账登记簿状态为复核成功后,来账登记簿状态为“已退汇已退汇”。n退汇交易作为往账业务进行后续发送,并登记往退汇交易作为往账业务进行后续发送,并登记往账登记簿及其相应状态。账登记簿及其相应状态。来账退汇会计分录来账退汇会计分录借:借:26201003142620100314暂收款项外币支付来账待查暂收款项外币支付来账待查户户贷:贷:52301

41、000035230100003外币支付业务往账外币支付业务往账(三)往账被拒处理(三)往账被拒处理 n对于状态为对于状态为“发送失败发送失败”、“FXCCFXCC拒绝拒绝”或或“已撤销已撤销”的业务,柜员应启动的业务,柜员应启动“371200371200客户付汇往账被拒处理客户付汇往账被拒处理”交易进行挂账处交易进行挂账处理。理。n交易成功,往来账登记簿状态更新为交易成功,往来账登记簿状态更新为“被被拒挂账拒挂账”。n柜员打印柜员打印挂销账通知书挂销账通知书后,可进行往账重后,可进行往账重新发送等后续处理。新发送等后续处理。往账被拒处理会计分录往账被拒处理会计分录 借:借:5230100003

42、5230100003外币支付业务往账外币支付业务往账贷:贷:26201003122620100312暂收款项待处理被拒外暂收款项待处理被拒外币支付往账(交易网点户)币支付往账(交易网点户)(四)日切后往账处理(四)日切后往账处理 n在外币支付系统日切后,柜员可继续进行在外币支付系统日切后,柜员可继续进行往账业务账务处理。往账业务账务处理。n日切后提交的业务,报文将于下一个工作日切后提交的业务,报文将于下一个工作日发出。日发出。n此笔业务资金纳入第二个工作日的清算,此笔业务资金纳入第二个工作日的清算,柜员应提醒客户资金当日不能到账。柜员应提醒客户资金当日不能到账。n对于日切后发送的业务,在查询时

43、委托日对于日切后发送的业务,在查询时委托日期为记账日期的下一个工作日。期为记账日期的下一个工作日。(五)往账撤销处理(五)往账撤销处理 n对于状态为对于状态为“等待回执等待回执”或或“FXCCFXCC已排队已排队”的业务,柜员可启动的业务,柜员可启动“370901370901撤销申请录入撤销申请录入”交易申请撤销往账业务。交易申请撤销往账业务。n 换人启动换人启动“371001371001撤销申请复核撤销申请复核”交易。交易。n交易成功,打印交易成功,打印“支付业务查询查复书支付业务查询查复书”。(五)往账撤销处理(五)往账撤销处理n发出撤销申请后,柜员应通过发出撤销申请后,柜员应通过“371

44、105371105撤销申请撤销申请查询查询”交易查询人行应答情况。收到人行同意撤交易查询人行应答情况。收到人行同意撤销的应答报文,外币支付系统往来账登记簿状态销的应答报文,外币支付系统往来账登记簿状态更新为更新为“已撤销已撤销”。n对于对于“已撤销已撤销”的业务,按往账被拒处理流程进的业务,按往账被拒处理流程进行后续处理。行后续处理。 (六)往账退汇申请处理(六)往账退汇申请处理 n对于状态为对于状态为“FXCCFXCC已清算已清算”或或“FXCCFXCC已已结算结算”的业务,柜员可启动的业务,柜员可启动“370911370911本行退本行退汇申请录入汇申请录入”申请退汇。申请退汇。n复核成功

45、后,打印复核成功后,打印“支付业务查询查复支付业务查询查复书书”。n在复核之前,对于操作错误的退汇申请,在复核之前,对于操作错误的退汇申请,录入柜员可启动录入柜员可启动“370913370913本行退汇申请删除本行退汇申请删除”交易进行删除处理。交易进行删除处理。(六)往账退汇申请处理(六)往账退汇申请处理 n发出退汇申请后,柜员应通过发出退汇申请后,柜员应通过“371106371106退汇申请退汇申请及应答查询及应答查询”交易查询对方行应答情况。收到对交易查询对方行应答情况。收到对方行应答后相应更新往来账登记簿状态。方行应答后相应更新往来账登记簿状态。n如对方行应答不能退回,则应及时通知客户

46、,由如对方行应答不能退回,则应及时通知客户,由其自行联系收款人解决。如对方行应答可退回或其自行联系收款人解决。如对方行应答可退回或已退回,则收到退汇来账后及时入客户账。已退回,则收到退汇来账后及时入客户账。(七)往账查询(七)往账查询 n启动启动“371102371102客户往账清单查询客户往账清单查询”交易,可交易,可按不同条件查询打印往账信息。往账发送按不同条件查询打印往账信息。往账发送机构应认真核对本部门当日发送往账信息,机构应认真核对本部门当日发送往账信息,确保发送信息准确。确保发送信息准确。n柜员可通过柜员可通过“371103371103往来账登记簿查询往来账登记簿查询”交交易进行往

47、账业务查询。易进行往账业务查询。(八)往账状态更新(八)往账状态更新 n对长时间处于对长时间处于“等待回执等待回执”或或“FXCCFXCC已排已排队队”状态的业务,柜员可启动状态的业务,柜员可启动“371101371101支付支付业务状态查询业务状态查询”交易向人行申请该笔报文交易向人行申请该笔报文对应的对应的FXCCFXCC状态。状态。n系统自动按系统自动按FXCCFXCC状态更新行内往来账登记状态更新行内往来账登记簿状态。簿状态。 三、外币支付系统来账业务三、外币支付系统来账业务 n收到外币支付系统来账,登记往来账登记收到外币支付系统来账,登记往来账登记簿,状态为簿,状态为“待清分待清分”

48、。(一)清分(一)清分- -自动清分处理自动清分处理 n对收到的来账业务,系统自动按收款账号开户网对收到的来账业务,系统自动按收款账号开户网点对应的点对应的来账记账网点来账记账网点进行清分。进行清分。n如收款账号开户网点没有对应的来账记账网点,如收款账号开户网点没有对应的来账记账网点,则系统自动清分至则系统自动清分至收款账号的开户网点收款账号的开户网点。n如因收款账号不存在等原因无法找到其开户网点,如因收款账号不存在等原因无法找到其开户网点,则系统自动清分到收款行号对应的则系统自动清分到收款行号对应的来账集中处理来账集中处理网点网点。n清分成功,更新往来账登记簿状态为清分成功,更新往来账登记簿

49、状态为“待处理待处理”,并在清分部门产生并在清分部门产生来账待处理业务通知书来账待处理业务通知书。同时,。同时,登记总行业务处理中心电子柜员的会计流水。登记总行业务处理中心电子柜员的会计流水。(一)清分(一)清分- -自动清分会计分录自动清分会计分录 借:借:52302000035230200003外币支付业务来账(总行业务处理外币支付业务来账(总行业务处理中心户)中心户)贷:贷:26201003132620100313暂收款项外币支付来账清分户暂收款项外币支付来账清分户(清分部门户)(清分部门户) (一)清分(一)清分- -人工清分处理人工清分处理n对于收款行号在行内系统中不存在或由于对于收

50、款行号在行内系统中不存在或由于通讯等原因造成系统自动清分不成功的来通讯等原因造成系统自动清分不成功的来账,总行业务处理中心可启动账,总行业务处理中心可启动“372400372400来报来报清分清分”交易,将其清分至相应部门。交易,将其清分至相应部门。n清分成功,更新往来账登记簿状态为清分成功,更新往来账登记簿状态为“待待处理处理”,并在清分部门产生来账待处理业,并在清分部门产生来账待处理业务通知书。务通知书。(一)清分(一)清分- -人工清分会计分录人工清分会计分录借:借:52302000035230200003外币支付业务来账(总行业务外币支付业务来账(总行业务处理中心户)处理中心户)贷:贷

51、:26201003132620100313暂收款项外币支付来账暂收款项外币支付来账清分户(清分部门户)清分户(清分部门户)(二)来账后续处理(二)来账后续处理 n启动启动“371201371201客户来账待处理业务通知书批客户来账待处理业务通知书批量打印量打印”交易,使用交易,使用“待处理业务通知书待处理业务通知书”打印清分或转批注至本部门的来账业务信打印清分或转批注至本部门的来账业务信息。息。n柜员根据待处理业务通知书,启动柜员根据待处理业务通知书,启动“372100372100客户来账后续处理录入客户来账后续处理录入”交易进行相应的交易进行相应的后续处理。如发现处理错误,记账柜员可后续处理

52、。如发现处理错误,记账柜员可启动抹账交易进行抹账处理。启动抹账交易进行抹账处理。1. 1.入账处理入账处理n对于符合入账条件的来账业务,处理标志对于符合入账条件的来账业务,处理标志选择选择“0- 0-入账入账”。n交易成功,更新往来账登记簿状态为交易成功,更新往来账登记簿状态为“入入账待复核账待复核”。n换人启动换人启动“033310033310复核复核”交易,复核成功后交易,复核成功后往来账登记簿状态为往来账登记簿状态为“已入账已入账”。1. 1.入账处理入账处理n入对公账户打印结售汇、兑换入对公账户打印结售汇、兑换水单水单,入对,入对私账户打印结售汇、兑换水单,并产生补私账户打印结售汇、兑

53、换水单,并产生补登折记录。登折记录。n水单一联作为客户回单,一联作业务传票。水单一联作为客户回单,一联作业务传票。 入账会计分录(一)入账会计分录(一)n直接入账:来账币种与收款账号币种一致。直接入账:来账币种与收款账号币种一致。借:借:26201003132620100313暂收款项外币支付来账清暂收款项外币支付来账清分户分户贷:收款账号贷:收款账号入账会计分录(二)入账会计分录(二)n结汇入账:收款账号币种为人民币。结汇入账:收款账号币种为人民币。借:借:26201003132620100313暂收款项外币支付来账清暂收款项外币支付来账清分户分户 外币外币 贷:贷:541030010054

54、10300100结汇账户结汇账户 外币外币借:借:5410300154103001* * *结汇账户结汇账户 CNYCNY贷:收款账号贷:收款账号 CNYCNY入账会计分录(三)入账会计分录(三)n兑换入账:来账币种与收款账号币种不一致。兑换入账:来账币种与收款账号币种不一致。借:借:2620126201外币支付来账专户外币支付来账专户 外币外币A A贷:贷:5410200900 5410200900 外汇买卖外汇买卖 外币外币A A借:借:5410200954102009* * *外汇买卖外汇买卖 等值美元(外币等值美元(外币A A)贷:贷:5410200954102009* * *外汇买卖

55、外汇买卖 等值美元(外币等值美元(外币B B)借:借:5410200900 5410200900 外汇买卖外汇买卖 外币外币B B贷:收款账号贷:收款账号 外币外币B B2. 2.挂账处理挂账处理 n对于账号户名不符、账号不存在等来账信息,或对于账号户名不符、账号不存在等来账信息,或对方行要求退汇而我行未入客户账的业务,处理对方行要求退汇而我行未入客户账的业务,处理标志选择标志选择“1- 1-挂账挂账”。n交易成功,更新往来账登记簿状态为交易成功,更新往来账登记簿状态为“来账挂账来账挂账待复核待复核”。n换人启动换人启动“033310033310复核复核”交易,复核成功后打印交易,复核成功后打

56、印挂销账通知书。挂销账通知书。n往来账登记簿状态更新为往来账登记簿状态更新为“来账已挂账来账已挂账”。挂账会计分录挂账会计分录借:借:26201003132620100313暂收款项外币支付来账清分暂收款项外币支付来账清分户户贷:贷:26201003142620100314暂收款项外币支付来账待暂收款项外币支付来账待查户查户3. 3.转批注处理转批注处理 n总行业务处理中心或分行来账集中处理部总行业务处理中心或分行来账集中处理部门对清分至本部门的来账业务可选择处理门对清分至本部门的来账业务可选择处理标志为标志为“2- 2-转批注转批注”,将来账业务转至相关,将来账业务转至相关网点处理。网点处理

57、。n交易成功,更新往来账登记簿状态为交易成功,更新往来账登记簿状态为“转转批注待复核批注待复核”。n复核成功后,状态更新为复核成功后,状态更新为“已转批注已转批注”。转批注会计分录转批注会计分录借:借:26201003132620100313暂收款项外币支付来账清分暂收款项外币支付来账清分户(处理部门户)户(处理部门户)贷:贷:26201003132620100313暂收款项外币支付来账清暂收款项外币支付来账清分户(转批注网点户)分户(转批注网点户)转批注后续处理转批注后续处理n转批注网点收到来账业务后应及时打印待转批注网点收到来账业务后应及时打印待处理业务通知书,并通过处理业务通知书,并通过

58、“372100372100客户来账客户来账后续处理录入后续处理录入”及其复核交易为客户办理及其复核交易为客户办理入账或挂账处理。入账或挂账处理。(三)来账业务监控(三)来账业务监控 n对于清分或转批注至本部门的业务,营业机构原对于清分或转批注至本部门的业务,营业机构原则上应当天处理完毕。柜员可通过则上应当天处理完毕。柜员可通过“371103371103往来往来账登记簿查询账登记簿查询”交易查询来账信息。交易查询来账信息。n对于因特殊情况进行挂账处理的业务,可启动对于因特殊情况进行挂账处理的业务,可启动“371301371301来账挂账提示清单来账挂账提示清单”进行查询。来账处进行查询。来账处理

59、部门应加强监控,对于当日非正常挂账的来账理部门应加强监控,对于当日非正常挂账的来账业务必须说明原因,并及时进行后续处理。业务必须说明原因,并及时进行后续处理。(四)退汇申请应答(四)退汇申请应答 收到对方行退汇申请,系统自动按来账业务状态进收到对方行退汇申请,系统自动按来账业务状态进行不同处理。行不同处理。n对于已入账的业务,系统自动返回拒绝退汇应答。对于已入账的业务,系统自动返回拒绝退汇应答。n对于其他状态的业务,柜员应核实业务状态,并对于其他状态的业务,柜员应核实业务状态,并启动启动“370921370921退汇申请应答录入退汇申请应答录入”及及“371021371021退退汇申请应答复核

60、汇申请应答复核”交易进行应答处理。尚未入客交易进行应答处理。尚未入客户账的业务,应同意退汇,并通过户账的业务,应同意退汇,并通过“372200372200客户客户来账退汇来账退汇”交易进行退汇处理。交易进行退汇处理。n对于操作错误的应答,在退汇申请应答复核前,对于操作错误的应答,在退汇申请应答复核前,通过通过“370923370923退汇申请应答删除退汇申请应答删除”交易进行删除。交易进行删除。四、查询查复业务四、查询查复业务 n外币支付系统发送支付业务的查询、查复、外币支付系统发送支付业务的查询、查复、通用信息由营业机构、分行来账集中处理通用信息由营业机构、分行来账集中处理网点及总行业务处理

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