网上支付实验一2资料

1、实 验成绩实验评阅 教师签名简要1评1语华北科技学院管理学院实验报告册实验课程名称：网上支付与结算实验项目序号：实验一实验项目名称：网上银行系统分析实验室名称：电子商务实验室开课学期：20132014学年1学期授课教师：黄建莲实验指导教师：黄建莲专业：电子商务班级：B10- 1姓名:马天祥学号:201004064106实验报告实验时间：2013年 月 日 节 一、实验运行环境（1）硬件：A PC机B、宽带网（2）软件：Win2000 / WinXP以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000银行客户端 软件二、实验目的通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务；掌握个人及企业网络银行

2、系统的功能模块、业务特点；注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。三、实验要求（1）学生遵循实验目的及操作步骤进行练习，及时记录实验过程和数据；（2）实验过程中不迟到、不早退（3）实验结束后，总结实验过程并写出实验报告。报告应分析实验结果，讨论实验中 的问题。其字数不少于2000字。四、实验内容和步骤 实验内容（1）访问我国几大商业银行网站，浏览各大商业银行提供的网上金融服务内容；（2）对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业 务的特点；提供的服务功能及异同。（3）企业与个人网络银行系统的比较：从安全保障机制中考虑存在哪些不同？从提 供的功能模块中考虑存在哪些不同？

3、（4）实验总结（通过个人的实践、分析，得出结论，对存在的不足，提出解决建议 或结合行业发展的实际，提出展望）实验步骤（1）在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行 等银行的网址;招商银行： http:/www .cmbchina .com/ALL Ihl ONE NETl页+百业販itK曲菱氐田清生J3S3 H95555-8* 一卡横*卡JffiA寺翠 + 行十翻一定优JS屮企业11TW属务対理=M555悽律申请关于欣（七8：轴舷升刪mit. -关于上富卫至.垛主皆哩空用毎门则制生活网vifMi投锻吿壬耒嗣帖址区潜巳牛人井舛盘司亚务今日10行更备、，关于蹶焊”钢金”

4、出阪爲折】.-芫干或打祈矗皿牯目聖的赴告中国银行：富旳Hl工齐苹架专艮托岳日话动诚州枝园英丿会员注删肖髡芙于屮丘I iitrii® I *.：金Sisi号 勒行亡as务I电子绘苗搭I中曲u I1宝站心冏LL帕行户阳fr迅匸启叭斗-Mt曲=1 命a重萝益書用户登录*去于推n-rAJS合顶甘&逼告中人同上腿抒谆規= =iffl 1 *r tftS 网申助爭'网給弛资花妹库也，存书；戏迫企业网上钳抒建站吊苦耳介内挺;国示皑孑银存；j I吓人网换a±皿国营诽锻行匿番曾目茂I宜主:爭值if白杏湎晦虽泮点推種*宛务將i.i ttmt关于匏荷廉烧丹破的审告并于启用序户弐金

5、樹借户丈档-淀册，希"柏阳*阿闱肋手 手机協行迂融I并南I工鶴鼓忖 瞬硯占I毗支確自网上财机慕詮 支时肖遂厅it*信用£冋上办卡*网上审苗帕卡冋上办卡5户开户冋点輪交加札酉相中国工商银行：.c n/icbc/注Rfl腊两*阳眼助手，单应喜户开户，电子回甲呛证公E国建设银行Qnna Cairinjcbon Banki -TAW户康 裁同帆悻Enaltah金理圭站Ml :r -JM申圜錶称RANK <>! CHIA中国建设银行： n/home/i ndex.html厂，_i电孑彌吓人全信田卡经耐电弔I谨财扑弋善弗ICBC中国工商银行工于室応抒以竝进 息跡I细谄 畔峥

6、孙佗赳i年主I磔基主期绘空曲倍息I工行隸视频*国麻上论坛投竭艮行I寅空匡债好商壤中国工商银行诚聘校园英才11 Izewa 统=校迥捋聘生在选鐸.it Mb牛人客户欝司机构客户卜小黴企业害户关于建存!驀越商务蕖点廩适：忸生屠倍用卡圈财电子标行長金压tu锻行走卡所血投虫書关臬驱报吉单体Eg iSh |的册童" OfiiH堇对釈分目努徴伪牛人网上银存登尿功挺诂示,寿主措引下戟中心私人银行网上银厅登录（2）登陆上述银行的网站，查看各商业银行提供的网上金融服务（建议列表比较， 表格自定），并通过文字进行总结分析；（3）查看各银行开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、 网上支

7、付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）；通过 列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中。最后通 过文字进行总结分析。表一银行网上个人业务的比较招商银行中国银行工商银行建设银行账务查询卡通、信用卡、 存折、账户余额、 账户当天交易、账 户历史交易账户信息查询、个 人账户转账、代缴 费、个人账户管理企业年基金、住房公积金、网银互 联、个人电子回 单、个人电子对账 单等信用卡、储蓄账户、 公积金、企业年金、 专户理财网上支付卡通支付：网上 个人银行大众版， 专业版，电话银行 95555，网点柜台 信用卡支付：网上 个人银行大众版， 专业版 直

8、付通支付：网上 个人银行大众版提供了人民 币结算的长城电 子借记卡和外币 支付的长城国际 卡两种选择，外币 网上支付目前只 能通过中行进行 结算1、在线支付2、牡丹卡在线境 外支付3、信用支付没有安全证书的用 户交易限额为100， 且不能使用网银签 约账户进行支付，日 交易额大于100的 要下载安全证书转账汇款手续费低，专业版 异地汇款手续费 按交易额的千分 之二，最低 5元， 最高50元您可以进行网上 银行关联的借记 卡和长城人民币 信用卡向本人或 他人开立在中国 银行的借记卡或 长城人民币信用 卡的转账，以及进 行关联的借记卡 向全国范围内本 人或他人开立在 中国银行的普通 活期、活期一本

9、通 账户的转账。也可 以进行本人借记 卡向本人或他人 开立在国内其它工行汇款跨行汇款跨境汇款向境外VISA卡汇款向E-mail、手机号汇款活期转账汇款， 定活互转，向企业转 账，跨行转账，预约 转账，批量转账，外 汇汇款，结果查询， 收款人名册，功能介 绍。银行的账户的转账自助缴费包括自动缴纳手 机费、传呼费、固 定电话费、社区职 能卡等招行特约 收费单位的缴费缴费服务提供主 动缴费和委托扣 款您只要注册 成为工行个人网 上银行客户，便可 使用网上银行自 助缴费。为本人或他 人缴纳手机费、电 话费、水费、煤气 费、电费等各种费 用 个人网上银行、 您提供7X24小时 全天候服务。缴费支付，批量

10、 缴费，预约缴费，缴 费支付记录查询，E 付通，银行卡网上小 额支付，包括缴纳手 机费、电话费、水费、 电费等各种日常生 活费用，并且可以批 量缴纳预约缴纳招商银行的业务项目是比较全面和均衡的。而中行的个人银行服务和工行的商业服 务也是很出色的，但招商银行的个人业务更加贴近普通用户。中国银行：突出其外汇功能和偏重个人服务。中行作为原来的外贸专业银行，海外分 行网点多、经营规范，在国际金融市场中取得不少经验中国工商银行：主要是商业主面的的业务，突出其商业性质，服务项目多且细。推出 了全新的个人网上银行品牌“金融 家”和创新产品USBKEY。招商银行：与其它几家网上银行相较而言，招商银行的各个业务

11、发展得比较均衡。它 是国内银行中涉足互联网比较早的一家， 也是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类 最多、服务地区范围最广的银行。在几大基本业务的基础上，招行还开展融资业务、投资 业务、居家服务和咨询服务等几项业务，并且突出各地的不同特色服务。在个人业务方面 招行提供差异化的个人服务：普及“一卡通”业务的同时推出服务于高端用户的“金葵花” 品牌，以保证不同层次客户的理财需要。建设银行：“在线服务”，“在线Demo”、“常见问题解答”、“操作提示”、“即时操作向 导信息”。无分支结构，开放性与虚拟化，有利于服务创新提供个性化服务等特色。表招商银行中国银行工商银行建设银行银行网上企账务查询资金划

12、转转账、财务 支付、代发工 资、收款方管 理、款项用途维 护通过批量 委托、授权模式 疋制、全程跟踪 转账交易状态、 到帐时间查询、 实时EMAIL寸 款通知、预约付国内支付 结算，国际结 算，基金业务， 企业理财服务， 金融机构服务， 电子银行服务， 资产处置，投1. 主动付款： 可由中国建设银 行签约账户向全 国任何一个商业 银行的账户进行 转账；2. 主动收款：'业业务 的比较款、定向支付、 交易数据下载； 客户留言互动、 个性化页面定 制、定期提醒密 码更新等服务资银行经过对方授权可 以主动收取国内 中国建设银行其 他机构企业3.实 现中国建设银行 账户之间资金调 拨实时到账；

13、4. 实现网上 批量代发工资；5. 实现企业 电子商务，组建网 上商城。资金管理1离岸业 务:银行吸收居 民的资金，为非 居民服务2 资产托 管业务：托管业 务产品已基本 覆盖境内市场 所有托管业务 品种3. 企业年 金业务：招商银 行企业年金，从 年金开始创造 美好退休生活。4. 融资租 赁业务：招银租 赁为企业提供 专业的融资租 赁服务。轻松实现 集团内部账户 信息查询及汇 总、主动归集下 属公司资金、统 一对外支付款 项、定制自动归 集时间和金额、 定时自动补足 下属公司备款、 限定资金体内 流动、集团内外 付款分权限控 制；境外账户管 理网上国债 业务是为企业 网上银行客户 提供的通过

14、企 业网上银行自 助办理记账式 国债申购、买卖 和国债信息查 询的业务。您可 通过网上国债 进行查询、申 购、卖出等功能1. 对下级单 位账户进行实时 监控；2. 对下级单 位账户的资金进 行定时、定金额、 定余额、零余额等 各种方式的自动 归集；3. 对自有账 户资金对外支付 时间进仃预先疋 制；4. 集团理财 功能为集团客户 建立网上结算中 心。(4各商业 银行的 安全机 制进行 比较分 析，列 表比财务内控管理可以可以可以1. 财务人员 根据职责分配不 同的角色和权限；2. 不同额度 转账流程控制；3. 集团理财 功能为集团客户 建立网上结算中 心较，并通过文字总结分析；对银行安全机制招

15、商银行1. 网上银行与网上支付账户与密码分设2. 网上传输信息采用随机密码传输3. 每日消费设置限额4. 网站获得世界最权威的VERISIGN公司的安全认证中国银行1. 由网上银行用户名（6-20位数字和英文字母）和密码（8-20位数字和英 文字母）组成的基础性防护。2. 动态口令牌随机生成的动态口令（6位数字）。3. 用户使用网上银行进行他人转账， 投资服务的开通，基金、国债业务的开 户，代缴费、用户名/密码找回等重要交易时，需再次输入动态口令进行身 份验证。工商银行1. 米用高强度的SSL安全通信加密手段以保护用户信息不被外界窃取和修 改。2. 利用国际上安全性最强的1024位非对称密钥算

16、法建立起公钥安全体系， 可有效地对用户进行身份认证，确认合法用户的身份，核查用户的数字签名。 同时，客户证书米用支持非对称式 RSA算法，带协处理器的USBkey智能 IC卡为存储媒介，大大提高了企业网上银行的安全性。3. 设置多重防火墙和一个安全代理服务器，以防止非法人员的入侵，保证整个系统的安全。4. 在电子付款指令中增设一个支付密码，经核押无误后才办理付款。同时还 建立了完善严密的内控制度。总之，ICBC采用业务、技术双重安全机制， 强化了企业网上银行的安全性。建设银行1. 短信提醒与验证服务4.动态口令卡2. 加强证书存贮安全5.双密码控制，并设定了密码安全强度3. 动态口令卡（5）对

17、个人网上银行系统和企业网上银行系统的比较分析：从安全保障机制中考虑 存在哪些不同？从提供的功能模块中考虑存在哪些不同？1中国银行 其网络银行具有账户查询、网上支付、境外账户管理、银企对接、提供资金汇划、 批量委托、授权模式定制、预约付款、定向支付、历史交易查询、代发工资、代理报销、网上支付通关税费、异地报关等功能 但是中行还是以国际业务为主，这是它在战略的大体方向。所以在在对公业务中：中国银行在国际结算业务中与其他三家国有银行区别较大，其中进口汇利达是中国银行独具特色的贸易融资新产品，出口全益达是中国银行专门设计的贸易融资综合解决方案。中 国银行在国际结算业务中还有一个比较特色的业务是：国际金

18、融机构及政府贷款项下贸易结算。中国银行的船情调查业务是中国银行通过与国际海事局、LLOYD合作，向客户提供包括承运人、船名、起运港、货物情况等在内的调查服务。这些服务都其他三家国有银行 所不具备的业务。2工商银行 除了传统电子银行，还划分了：手机银行，电话银行，这是其他银行不具有的特点。 网上业务较多，无论是在投资、管理、借贷、理财等各个方面，都做的比较完善.而 且设置灵活-以登录卡为主线，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。 业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富3建设银行主要是一实用性和便捷性为重要服务方向，而且在实用性表现在应向客户提供有 价值的服务，并且客户能够比较方便的使

19、用这些服务，争取更多的客户使用成本低廉的网 上银行服务。建设银行网上银行系统将柜台服务和支付网关合二为一，向个人客户提供了齐全 的面向交易的功能，对企业客户提供帐户查询服务。客户只要有标准浏览器就可访问建设 银行网上银行系统，无须安装特殊软件。友好的操作界面和演示系统是客户不经专业培训 就能操作使用。业务特点：便捷易用、安全可靠、经济实惠、功能丰富、物超所值4招商银行业务特点：安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富网上银行业务主要优势是：包含的金融业务品种齐全，如其特色业务“一网通”的使用。 招商银行的网上银行一般公认做的比较出色，而且其安全性也值得保证，招商银 行以其优良的服务，服务项目多的，人性化，不断发展与壮大，不仅如此招商银行注重创新 和改革，业内比较看好.网上、网下加电话，申请方式多样；用户开通网上银行业务极其 方便；同时由于招商银行网站的栏目设置合理，页面简洁，用户可以在网站提示下，很简 单地完成操作；而且查询速度很快，网站的安全性也非常高。（6）通过个人的实验、分析总结，得出结论，对存在的不足，提出解决建议或结合