湾外煤电- CHINA INSURANCE UNION 保险建议书-湾北煤电集团(DOC 34页)

1、CHINA INSURANCE UNION保险建议书湾北煤电集团 联亚保险经纪有限公司北京市八一北路鼎天大厦18层电话：01088456688传真：01088456678邮件: serviceLynY网址:/www.LynY二四 年 十二 月 保密声明此保险建议书属商业机密，所有权属于联亚保险经纪有限公司，在没有得到联亚保险经纪有限公司的书面同意前，任何组织或个人不得将此建议书的内容全部或部分翻印或透露给第三者。 目录第一部分：前言4第二部分：联亚保险经纪有限公司简介6第三部分：风险分析及保险安排对策8一、 电厂8（一）物质损失8（二）利润损失9（三）赔偿责任9二、 煤矿9（一）来自于自然灾害

2、：10（二）来自于意外事故：10（三）来自于责任事故：11第四部分：保险安排的必要性13财产一切险（扩展在建工程的建筑工程险）13营业中断险（跟随财产一切险）14机器损坏险14营业中断险（跟随机器损坏险）15公众责任险15雇主责任险15机动车辆保险16第五部分：保险方案18投保险种： 财产一切险18投保险种： 营业中断险 (因财产一切险引起)20投保险种： 机器损坏险21投保险种： 营业中断险 (因机器损坏险引起)23投保险种： 公众责任险25投保险种： 雇主责任险26投保险种： 团体人身意外保险28第六部分：保险顾问服务31（一）为客户争取权益311、最大的经济保障312、优惠的承保条件32

3、3、争取快速赔付32（二）服务内容331、风险评估332、保险建议333、准备承保资料334、准备保险询价书345、防灾防损346、协助索赔347、人员培训34第一部分：前言首先，衷心感谢贵司对联亚保险经纪公司的信任和支持，联亚作为一家专业的保险顾问公司，能为贵司提供风险管理与保险顾问服务我们深感荣幸，希望通过我们的专业水平和资讯网络，能够为贵司的风险管理和保险安排工作提供有力的帮助。本保险建议书是在初步了解贵司情况，通过分析贵司所面临的风险结构及过往年度已投保险种的情况后制作的，建议书中提出了我们对转移可保风险的合理建议并以此为基础设计了较为完整的一套保险方案。我们诚挚希望藉此次与贵司合作的

4、机会，在双赢互惠的基础上开创我们成功合作的未来。本建议书包括以下内容：风险分析及保险安排对策保险安排的必要性保险方案保险顾问服务本保险建议书的保险方案部分内容，仍需予以确认或修订，方案中的保险金额、赔偿限额、免赔额以及保险期限等内容须根据贵司的实际情况和要求而作修改。我们希望藉此能从实质上帮助贵司合理、灵活地转移风险，使企业的经济权益得到有效的保障，实现贵司的飞速发展和进步。再次感谢贵司对我们的信任与支持！ 第二部分：联亚保险经纪有限公司简介联亚保险经纪有限公司是经中国保险监督管理委员会批准建立的综合性的保险经纪公司之一，成立于2003年8月，总部设在北京。联亚保险经纪有限公司自成立以来，一直

5、坚持以客户导向为中心的现代化管理模式，在全国范围内迅速地设立了客户服务中心，向各大型的项目提供了风险管理和保险顾问服务，以娴熟的保险专业技术赢得了良好的市场声誉。联亚保险经纪有限公司拥有一支由保险业界资深人士及富有多年工作经验的工程师、风险管理师、财务分析师等人员组成的队伍，以团队工作形式为客户提供专业的顾问服务。联亚保险经纪有限公司拥有最为齐备的全球保险资讯网络，与众多国际保险顾问公司、国内外保险公司及国际知名的保险公估行建立长期的技术合作及支持，可随时通过保险资讯网络为客户提供及时的保险信息以及最优质的、全面而周详的专业保险顾问服务。在过去一年里，联亚保险经纪有限公司已向许多大型的电力项目

6、提供保险服务, 获得了客户的好评和社会各界的普遍关注（本着为客户保密的原则，具体名单在此暂不列出）。在为这些项目提供服务的过程中，我司人员在使投保人获得了完善的风险保障的同时，也为经纪人树立了市场信誉，并积累了丰富的工作经验。 第三部分：风险分析及保险安排对策在进一步了解了贵司所处行业的特殊性及贵司的具体情况后，结合联亚在风险管理方面的知识和经验，我们对贵司旗下的电厂和煤矿所面临的风险状况分别作了简要分析：一、 电厂一般来说，燃煤发电厂所面临之主要风险除与普通企业一样面临自然灾害风险的威胁外，就意外事故而言，因其集中了大量的燃煤、燃油、氢气、润滑油、化学水等，还有其它易燃、易爆的物质，使其更容

7、易引起火灾；发电厂的电气设备、输配电线路、变电所和高大的建筑物又会引起雷击。雨季到来时，锅炉房、发电机房可能会进水受损。就是设备本身同样也潜伏着风险，锅炉的高温高压；汽轮机的飞速旋转、发电机的超过10KV的电压，都是风险源。上述风险可能导致的损失可分为三方面，包括物质损失、利润损失和赔偿责任：（一）物质损失电厂拥有的财产，例如厂房大楼、发电机、汽轮机、锅炉、变压器、电子控制设备、燃煤输送设备及煤油燃料等，因发生自然灾害或某些无法预料的意外事故 (例如暴风、暴雨、雷电、火灾等) 而造成的物质损失和损坏。机械仪器设备 (例如发电机、汽轮机、锅炉等) 于日常营运操作中，发生突然或不可预料的损坏或故障

8、。（二）利润损失无论是资产的物质损失损坏或是机械的损毁故障，均可影响电厂的正常生产运作及电费收入的损失。（三）赔偿责任对外而言，于日常营运中发生意外事故 (例如电厂爆炸) 而导致第三者人身伤亡或财物损失而需承担的法律责任。对内而言，员工在工作的过程中，因意外伤害等引起伤残，湾北煤电集团作为雇主，必须对雇员的进行补偿 (例如工伤)。贵司对于拥有及使用汽车或船舶的第三者赔偿责任。二、 煤矿从煤矿企业的运作过程来看，除了因其所具有的商业性质而存在纯商业经营风险外，由于其行业的特殊性，更多的其还面临着各种各样的自然灾害、普通意外事故以及特种行业意外事故等纯粹风险所带来的威胁，主要来源于以下几个方面：（

9、一）来自于自然灾害：如暴风雨、洪水、恶劣气候等自然灾害。正所谓：“天有不测风云”，这类风险往往是做出再多努力也无法避免或抗拒的，而其所造成的事故又可能会是灾难性的。加上现代社会环境恶化、气候异常多变，这类事故的发生机率有所增加。通常来说煤矿开采区的地理位置，由于行业特殊性的存在，使得其遭受某些自然灾害事故的可能性较大，且不宜施救，如洪水、地震等。（二）来自于意外事故：对于贵司的煤矿来说，除面临日常生产经营过程中普通意外事故所带来的物质财产损失和人身伤亡损失外，由于所处行业的特殊性，某些生产环节安全事故发生的可能性很大，且一旦发生事故，就可能造成相当大的损失，尽管我们相信贵司作为一个优秀的企业，

10、也因此而在职业安全管理工作上抓得比普通企业更加严格，但这也正反应了该生产领域的特殊危险性所在，而且很多的风险事故，是无论我们做出多大的努力都难以避免的，它们将可能给企业造成难以承受的巨大损失。（三）来自于责任事故：对于贵司的煤矿企业来说，最大的责任损失风险莫过于雇主责任风险，在煤矿的开采中某些操作流程对员工来说都具有相当的特殊风险性，再加上庞大的开采规模和员工队伍，这些都使得贵司需要担负起，因开采流程中员工遭受工伤甚至工人在厂区日常生活中遭受伤害而根据法律规定企业主必须承担经济赔偿责任的的巨大风险。煤矿安全事故的发生通常带来的不仅仅是严重的物质财产直接损失，其造成的人员伤亡往往可能给企业带来更

11、大的经济损失，而煤矿企业发生人员伤亡事故的可能性相对而言又非常之高，据统计2000年全国煤炭生产死亡5798人，其中：国有重点煤矿死亡1004人，百万吨死亡率为1.901（不包括矿办小井为1.526）；国有地方煤矿死亡842人，百万吨死亡率为4.402；乡镇煤矿死亡3952人，百万吨死亡率为17.060。另一方面开采领域的广阔以及一定程度的开放性，煤矿企业在一定程度上还面临着因造成第三者物质财产损失以及人身伤害而承担法律赔偿责任的风险。更值得注意的是，随着社会的发展和进步，人们的自我保护意识以及法律意识明显增强，且生命的价值也在法律的保护下变得越来越“高”，这使得企业无论对公众还是对雇员都将随

12、时可能因意外事故的发生而承受巨额的经济赔偿责任。无论对于电厂还是煤矿，面对各种来自于物质财产损失以及人身伤亡的风险，作为一个企业来说，如何合理、有效地将这些风险通过保险安排的方式转移到保险公司，对保证企业的正常经营及发展尤为重要。综上所述，在贵司的保险安排上，我们建议贵司主要安排以下各项保险：电厂：R财产一切险R利润损失险（跟随财产一切险）R机器损坏险R利润损失险（跟随机器损坏险）R公众责任险R雇主责任险（也可选择以人身意外伤害保险方式投保）R机动车辆保险煤矿：R财产一切险R机器损坏险R雇主责任险（也可选择以人身意外伤害保险方式投保）R公众责任险R机动车辆保险 第四部分：保险安排的必要性对于电

13、厂和煤矿所面临的种种风险，在风险转移对策上，我们提出险种选择的建议，险种的选择是否具有合理性呢？其实之所以建议贵司实施这样的保险方案，是在充分考虑贵司的风险状况和特征后集合如今保险市场中的各险种的特色而提出的：财产一切险（扩展在建工程的建筑工程险）在物质财产损失风险中，该险种是转移风险的主要险种，其主要保障被保险人的被保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损失或灭失。就物质财产而言其是保证企业正常运作的基础，一旦发生损失要及时进行恢复从而保证生产的正常进行，这将可能使企业背负巨大的资金困难。电厂及煤矿财产所面临的自然灾害及意外事故损失风险在上一部分中已经有了简要的分析。这一损失风险可以说是

14、贵司所面临的最大的、最需转移的风险。营业中断险（跟随财产一切险）此营业中断险主要保障当被保险人因财产一切险项下所承保的风险造成了被保财产物质损失时，导致保险人营业中断的损失，其中包括预期利润的损失、工资损失、银行贷款的还本付息损失等。往往一些大型自然灾害或意外事故（如大型火灾）所带来的严重物质财产损失将可能导致相当长的时间内电厂无法恢复正常生产，长期的停产对电厂企业来说无疑是雪上加霜，将可能带来比直接损失更为巨大的损失。机器损坏险在财产一切险中尽管机器设备同样被列为被保险财产，但其所保障的只是自然灾害、意外事故等“外来因素”造成的机器设备的损失，而对由于机器自身的设计、制造、安装错误，操作人员

15、的疏忽甚至恶意行为等原因造成机器设备的损失在财产一切险中是不予赔付的。而往往电厂都拥有国际先进的大型机电设备，就贵司的煤矿来说，都具有国际先进的采矿进口设备，因此这一部分的损失风险对于贵司来说是非常有必要转移的。营业中断险（跟随机器损坏险）该险种的主要保障范围，同上述跟随财产一切险的营业中断险一样，区别在于保障前提即引起营业中断的原因必须是机器损坏险承保之原因造成的机器损坏。而如果电厂的主要核心设备发生损坏，一时间难以及时修复或更换，就可能造成长时间的停产，使企业蒙受巨大的经济损失。公众责任险如投保了该险种，当由于被保险人在经营业务方面导致第三者遭受人身伤亡、疾病或财产损失，而依法应由被保险人

16、须承担责任时，包括支付的诉讼费用和事先经保险人书面同意支付的其它费用，都由保险公司负责进行赔偿。电厂及煤矿生产经营领域的特殊性，使得存在这样的第三者责任风险，企业有可能因意外事故的发生而需承担对第三者的损失进行经济赔偿。雇主责任险在生产经营过程中作为雇主，在法律上，企业主往往要承担其所雇佣的员工在从事雇主指派工作过程中遭受人身伤害的经济赔偿责任，对于此种风险，就可以通过购买该险种加以转移。而对贵司的电厂和煤矿而言，某些生产环节的操作都具有相当的特殊危险性，这样在一定程度上，就增加了雇主因工伤事故的发生而需承担经济赔偿责任的可能性。另外，在雇主责任险的实际操作中，我们还可以扩展一些必要的承保范围

17、，如员工在食堂、宿舍、上下班途中发生人生伤亡事故因由雇主承担的经济赔偿责任。我们还可以通过附加医疗保险的方式，将承保范围扩大到“工伤”以外的伤亡和疾病损失，当即使发生不属于雇主责任范围的风险事故时，员工的人身伤亡损失同样可以得到保障。机动车辆保险机动车辆作为“流动型”、“高价值型”的物质财产，在行驶使用过程中遭受损失的风险性相当大，而且造成第三者物质财产以及人身伤亡的可能性更为巨大。因此通过合理选择购买机动车辆保险中相关险种来转移风险，对企业来说非常重要。贵司在机动车辆的数量上有一定规模，这也构成了因此而产生风险的较大集合体。对于以上各险种来说，在具体的安排和操作过程中，都还面临着很多细节性和

18、专业性的工作，如保险金额确定、赔偿限额拟定、扩展条款的选择、免赔额的设计以及费率的判断等。对于缺乏保险行业知识的客户来说，在这一过程中如何能够切实保障自身的利益，以及在承保后期如何从保险公司那里争取到自己应有的服务待遇等，对客户来说尤为重要。另外，从过往年度的保险情况来看，电厂的赔付率相当高，这样在投保时承保人的承保条件将会很苛刻，而作为专业的风险管理及保险顾问，我们将从各方面采取措施降低保险标的的风险性，增加其可保性，并为贵司争取更为合理承保条件和费率。 第五部分：保险方案投保险种：财产一切险保单形式：保险公司标准保单条款及其扩展条款被保险人：湾北煤电（集团）公司保险期限：待定（包括首尾两日

19、）业务性质：电力、煤矿地 址：安徽省保障范围：赔偿被保险人的被保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损失或灭失，但遵从保单中的除外责任。投保财产：1）建筑物（地基除外）包括但不限于整栋建筑物、固定设施及装置，公用设施、公众场所及其它一切由投保人负责或管理的设施。2）内部设施及机器设备包括但不限于家俬、室内外装修、内部固定装置及配件、机器设备、电子设备、消防系统、空调系统、保安系统、计算机系统及资料、营运工具、广告牌、招牌、霓虹灯及其它在被保险人房产内属于投保人或由投保人负责的内部设施和设备。3）仓储物包括但不限于成品、半成品、样品、原料、柜台待售商品以及其它属于投保人负责或控制的物品，包括

20、已出售但未送达之货物。保险金额：建筑物（包括装修及家具）： RMB 元机器设备 ： RMB 元库存产品及半成品、原材料： RMB 元共 计 ： RMB 元 扩展条款：1） 重置价值条款2） 资产增加条款（投保金额的10%）3） 资产升值条款（投保金额的5%）4） 保险金额自动恢复条款5） 错误和遗漏条款6） 额外费用条款（保险金额之5%为限）7） 专业费用条款（保险金额之5%为限）8） 时间调整条款（72小时）9） 预付赔款条款10）2000年问题除外责任条款11）60天保单取消期条款（扩展条款将在具体了解贵司情况后加以完善）免 赔 额：每次事故为人民币5,000元费 率：投保险种：营业中断险

21、 (因财产一切险引起)保单形式：保险公司标准保单条款及其扩展条款被保险人：湾北煤电（集团）公司发电厂保险期限：待定（包括首尾两日）业务性质：电力地 址：安徽省保障范围：赔偿被保险人在财产一切险项下承保风险造成被保财产物质损失所引起的被保险人营业中断的损失。保险金额：赔偿期限内被保险人应获净利润及被保人因维持承保业务的固定成本：人民币 元赔偿期限：十二个月扩展条款：1. 通道堵塞条款2.公共设施条款3.核数师费用条款(人民币100,000.00元)4.自动恢复保额条款5.60天保单取消期条款6.错误和遗漏条款7.预付赔款条款8.预定损失理算师条款（扩展条款将在具体了解贵司情况后加以完善）免赔期限

22、：十五天投保险种：机器损坏险保单形式：保险公司标准保单条款及其扩展条款被保险人：湾北煤电（集团）公司保险期限：待定（包括首尾两日）业务性质：电力地 址：安徽省承保范围：负责赔偿被保险人由于一切突然或不可预料事故所造成被保险机器及附属设备损坏或损失，无论该机器设备当时正在运行还是搁置，或因清理、检查、维修、或安装而被拆除、迁移、再装配与否，同时遵循保单除外责任。投保财产：所有由被保险人所拥有或由其看管、保管、控制或由被保险人负责的机器、设备、仪器及附属设施。投保金额：所有投保机器设备及附属设施的重置价值：RMB 元赔偿限额：1）局部损失修补损失机器之所有费用，包括拆除，重新安装之费用，关税及税收

23、，但不扣除折旧。2）完全损失赔偿意外发生前之机器的真正重置价值，包括正常运费、安装费及关税。扩展条款：1)自动恢复保额条款2)资产增加条款（以保额的10%为限）3)额外费用条款（以保额的5%为限）4)预付赔款条款5) 专业费用条款（以保额的4%为限）6)重置价值条款7)临时迁移财物条款保额的10%8)资产增加条款保额的5%9)60天保单取消期条款10)预定损失理算师条款11)错误及遗漏条款12)空运费用条款13)场外维修及改造条款（扩展条款将在具体了解贵司情况后加以完善）免 赔 额：每次事故：人民币10,000元保险费率：投保险种：营业中断险 (因机器损坏险引起)保单形式：保险公司标准保单条款

24、及其扩展条款被保险人：湾北煤电（集团）公司发电厂保险期限：待定（包括首尾两日）业务性质：电力地 址：安徽省保障范围：赔偿被保险人在机器损坏险项下承保风险造成被保财产物质损失所引起的被保险人营业中断的损失。保险金额：赔偿期限内被保险人应获净利润及被保人因维持承保业务的固定成本：人民币 元赔偿期限：十二个月扩展条款：1.通道堵塞条款2.公共设施条款3.核数师费用条款(人民币100,000.00元)4.自动恢复保额条款5.60天保单取消期条款6.错误和遗漏条款7.预付赔款条款8.预定损失理算师条款（扩展条款将在具体了解贵司情况后加以完善）免赔期限：十五天投保险种：公众责任险保单形式：保险公司标准保单

25、条款及其扩展条款投保人：湾北煤电（集团）公司投保人地址：安徽省保险期限：待定（包括首尾两日）业务性质：电力、煤矿保障范围：赔偿被保险人在约定的地域范围内，因经营业务有关事件而引起，依法应由被保险人承担的对第三者的赔偿责任（包括诉讼费）。1）第三者的人身伤亡或财产损失(包括被保险人保管的财产)；2）事先经保险人书面同意的诉讼费用；3）发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少赔偿责任所支付必要的、合理的费用。赔偿限额：每次事故限额人民币5,000,000元累计赔偿限额人民币10,000,000元司法管辖权：中华人民共和国法律扩展条款：1)火灾及爆炸及洪水责任条款2)食品饮料中毒条款3)广告标志、霓

26、虹招牌、装饰条款4)车辆装卸责任条款5)急救条款6)社交及康体活动条款7)救火及救火用水引起的损失/消防队条款8)交叉责任条款9)60天保单取消期条款10)预定损失理算师条款11)预付赔款条款12)错误和遗漏条款（扩展条款将在具体了解贵司情况后加以补充、完善）免赔额：每次事故：第三者财产损失人民币5,000元第三者人身伤亡不设免赔保险费率：投保险种：雇主责任险保单形式：保险公司标准保单条款及特殊扩展条款被保险人：湾北煤电（集团）公司投保地址安徽省保险期限：待定（包括首尾两日）业务性质：电力、煤矿承保范围：凡被保险人所雇佣的员工，在本保险有效期内，在受雇过程中，从事与被保险人业务相关的工作时，遭

27、受意外而致伤残、死亡或患与业务有关的职业病，所致伤残或死亡，被保险人根据雇用合同，须负医药费及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，本公司负责赔偿。上述被保险人所雇用的员工包括短期工、临时工、季节工和徒工。赔偿限额：职位人数死亡伤残赔偿限额意外伤害医疗费用高级管理人员20万元3万元职员10万元1万元普通员工5万元8千元合 计地域范围：中华人民共和国境内司法管辖：以中华人民共和国法律为基础扩展条款：1）特殊天气条款2）社会/康体活动条款3）保险调整条款（最高退费为已缴保费之25%）4）员工食堂条款5）员工宿舍条款6）24小时责任扩展 （扩展条款将在具体了解贵司情况后加以补充、完善）免 赔 额：医疗

28、费用免赔比率为：门诊20% 住院10%保险费率：死亡伤残 医疗费用 备 注：1）投保人需提供一份投保的雇员的名单2）投保人每季度需提供一份雇员的确实累计人员数字以便保险期内调整应付保费；3）请核对建议书中资料的正确几完整性，因投保人提供的各项资料必须为事实之全部，如有重要资料错误，将影响贵司保单的有效性，及造成理赔处理上的困难；4）具体条款必须根据保单为准。方案二：主险投保险种：团体人身意外保险被保险人：列入投保名单之湾北煤电（集团）公司员工业务性质：电力、煤矿保障范围：全球范围内24小时保险责任：因意外事故导致被保险人的死亡或残疾，保险人按约定给付保险金。保险期限：一年（包括首尾两天，时间待

29、定）保险金额：高级管理人员 ： RMB300,000/人 人 RMB 元职 员 ： RMB100,000/人 人 RMB 元普通员工 ： RMB 50,000/人 人 RMB 元合计 ： RMB 元保险费率：附加险：投保险种：团体人身意外伤害医疗保险被保险人：列入投保名单之湾北煤电（集团）公司员工业务性质：电力、煤矿投保人地址：安徽省保障范围：中华人民共和国境内（不包括港澳台地区）24小时范围内。保险责任：员工因意外伤害在中国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）所发生的门诊或住院治疗费用，但遵循保单中的除外责任。保险期限：一年（包括首尾两天，时间待定）指定医院：县级以上医院（包括员工出差、意外抢

30、救除外）保险金额：高级管理人员 ： RMB20,000/人 人 RMB 元职 员 ： RMB10,000/人 人 RMB 元普通员工 ： RMB5,000/人 人 RMB 元 合计 ： RMB 元报销比例：住院：90%门诊：80%保险费率：第六部分：保险顾问服务联亚保险经纪有限公司致力于为企、事业单位提供专业、优质的风险管理和保险顾问服务，具有协助客户组织各类型保险招标活动的经验，更有与保险公司谈判的能力，通过对国际市场上通行煤电公司保险安排情况的了解，结合贵司的投保需求及市场状况，提出有效的协助贵司控制并转移风险的初步建议，帮助贵司以最小的保费支出，获取最大的经济保障，以保证贵司的正常经营秩

31、序。我公司的服务优势如下：（一）为客户争取权益1、最大的经济保障我司设计的保险方案，是基于贵司的利益，在保险方案中，我司根据贵司的具体情况，尽量将保单的保障范围扩大，使保单最大限度地承保贵司所面临的风险，保障贵司的利益；同时协助贵司厘定合理的投保金额、赔偿限额、免赔额等。2、优惠的承保条件联亚保险经纪有限公司作为贵司的保险顾问，是基于贵司的利益，根据贵司所面临的风险的特点，结合贵司保险安排的要求及实际情况，为贵司提供全面的风险评估报告，帮助贵司询价，必要时为贵司安排组织保险招标，协助贵司评标，在保险公司中选择能满足贵司保险需求的、偿付能力强，具最优保险条件的承保公司。3、争取快速赔付当发生保险事故时，我司将协助贵司处理事故现场，并协助贵司向保险公司索赔，根据事故的大小或不同赔款金额，我公司将协助贵司向保险公司争取有利的赔付