中资银行与外资银行优势对比-精选文档

1、中资银行与外资银行优势对比1 中资银行的竞争优势1.1 中资银行拥有本土经营的独特优势长期以来 , 中资银行尤其是四大国有商业银行建立了遍布城 乡的密集网点体系。开展零售业务要求机构网点的支持 , 而外资 银行在这方面无法和本地银行相比 ,因此, 在大部分地区 ,零售业 务仍将掌握在本地银行手中。中资银行客户资源广泛 , 大都建立 了相对稳定的庞大客户群体和银企合作关系 , 外资银行不太可能 在短期内赶上。 人民币的同城清算、 跨系统清算网络也已基本完 善,汇路畅通 ,拥有遍布全国的经营网点和完善的业务体系 ,外资 银行难以企及。1.2 中资银行拥有国家信誉优势 中资银行特别是国有商业银行竞争

2、优势是有国家信誉作后 盾,在我国目前的国情下 ,在老百姓心中信誉度高 , 抗风险能力较 强。此外, 中资银行相对熟悉中国国情 ,了解中国各个层次不同消 费群体的消费特征和心理 , 这也是外资银行的欠缺之处。2 外资银行的竞争优势2.1 外资银行长期以来积累了先进的经营理念和管理方式 外资银行的经营理念是以客户为中心 , 以利润最大化为最终 目标。外资银行的管理方式灵活而有效 , 很少采用直接的、行政 的管理手段 , 主要采用市场化的、 以利润为导向的管理方式 ,建立 了健全的财务指标体系和风险管理体系。2.2 外资银行在体制及经营机制方面的优势 外资银行不仅具有高度现代化的公司治理结构 , 其

3、全能型银 行的体制也占尽了优势。外资银行具有经营多元化优势 , 历经多 年的发展以及市场经济的长期运作 , 金融工具和服务手段远远走 在了中资银行前列 , 金融品种齐全、科技含量大 , 自助化程度高 , 可为储户及企业 提供广泛的产品 ,满足客户多元化的要求 , 大大 优于分业经营的中资银行。2.3 外资银行提供多样化的产品 , 重视产品创新和品牌建设 外资银行较之中资银行具有明显的产品优势 , 在信用卡、网 上银行、金融产品创新及中间业务等方面 , 外资银行具有强大的 实力。这种优势可以获得高盈利业务的相当份额 , 对中资银行造 成很大威胁。外资银行在科学分析客户和市场细分基础上, 推出具有

4、吸引力的多样化产品 , 抢占市场先机。在品牌建设方面 , 一些外资银行已经积累了数百年的信誉 , 这自然对客户有相当的吸引力。 早在 19世纪末 ,外资银行就已在 中国开展了一系列的金融服务。 不少知名外资银行注重产品的标 准化和一致性 , 实施品牌战略 , 增强品牌产品在社会公众中的吸 引力。2.4 外资银行具备雄厚的资金实力和较高的盈利水平 进入中国的外资银行多来自发达国家 , 一般具备雄厚的资金实力。尤其是随着经济全球化的发展 , 一些国际大银行强强联合 掀起银行并购浪潮 , 出现了一批“航空母舰”式的银行集团。通 常外资银行的不良资产比例远远低于中资银行 , 资本收益率却远 高于中资银

5、行。在中国开业经营的外资银行中 , 大部分具有混业 经营的经验和专门技术。 而中资银行因为种种原因混业经营受到 制约,加之创新能力及服务水平技不如人 , 盈利水平与外资银行 有较大差距。2.5 外资银行在服务手段及服务方式方面具有明显的优势 外资银行不仅拥有先进的管理信息系统 , 对客户进行个性化 服务,而且拥有遍及世界的机构网络体系 , 能实现国内外联合资 金的自由划拨 , 可凭借快捷的资讯渠道为客户提供全球 24 小时 金融市场服务。 这种技术优势及服务手段的优势对中资银行构成 强有力的挑战。3 外资银行与中资银行的具体竞争分析3.1 在高端客户方面的激烈竞争长期来看 , 外资银行在机构网

6、点上不可能与中国银行相比 , 但外资银行可能针对高收入人士 , 通过个人理财服务、信用卡业 务、网上银行业务、电话银行业务、家居银行业务等 , 扩大其对 私业务的辐射面 , 以高新技术手段不断取代传统的银行柜台业务 吸引外币和人民币储蓄存款。在个人银行业务方面 , 随着中国经济增长方式从投资推动型 向个人消费驱动型的转变 , 消费融资者和消费者信贷将成为中国 市场中的重要组成部分。因此 , 为富有的个人提供服务将成为外 资银行的重要目标市场。零售市场中的某些领域 , 诸如信用卡、 汽车信贷或抵押贷款也已成为外资银行与其中资伙伴合作的目 标。在批发业务方面 , 外资银行的目标企业客户主要是资金量

7、较 大,市场前景看好的企业 ,跨国企业、 三资企业、 中国的外向型企 业、大型集团公司以及高新科技企业将成为外资银行争夺的重 点。目前 ,160 多家外资银行在华机构中的绝大多数 , 其客户对象 仍然主要是三资企业 , 而且主要是外资银行所在国或地区的对华 投资和跨国公司，大致比例为50%-60%中国加入WTO之后，它 们的竞争对象将逐步向国内优质客户扩展。 作为以营利为目的的 机构,外资银行不是谋求为所有客户提供普遍服务 , 而是进行市 场细分, 锁定自己的目标客户 , 将资产投向有效益、 有还贷能力的 企业,将有限的资源集中于优质的高端客户。通过掌握20%的高端客户来获取 80%的行业利润

8、。从服务理念来看 , 中外资银行并无差别 , 都强调以客户为中 心, 为客户创造价值 , 但在服务质量的管理、标准的制定 , 特别是 在将服务质量的管理与绩效考核结合上 , 外资银行具有明显的优 势。正是由于外资银行拥有一套严格而有效的服务质量管理制度 使得外资银行能为客户提供具有高附加值的服务 , 从而有利于吸 引更多的高端客户并提高客户的忠诚度。3.2 在中间业务、创新业务等高端业务方面的竞争目前, 中国正处于从分业经营向混业经营转变的过程中 , 虽 然已经出现了一些控股公司 , 但对中资银行混业经营的限制尚未 解除。当前我国金融业实行分业经营 , 业务比较单一。外资银行 作为其利润增长的

9、重要来源的中间业务品种丰富 ,相比之下 ,国 内商业银行中间业务发展滞后 ,品种少,档次低 ,收益差。目前外资银行在已开展的一些中间业务如国际结算等方面 显露出强劲的竞争力 , 国际结算业务的市场份额已达 40%左右。 外资银行经营信用卡业务尤其是国际卡业务方面将会对中资银 行形成强有力挑战。在信息咨询、投资理财等中间业务方面, 外资银行除继续稳定原有客户之外 , 将特别重视为中国国内客户提 供服务。实际上 , 目前外资银行已经在大力开拓其具有优势的投 资财务咨询与管理、证券发行与交易等业务 , 而中资银行则显得 行动迟缓。外资银行特别注重优先发展高增值和高收益的中间业 务, 以及其他不占用资产但收益甚高的投资银行业务 , 如投资管 理、财务咨询与管理、资产管理业务、证券发行与交易等。大多数在华外资银行都属于混业经营的模式 , 各外资银行在 开展企业流动性资金管理、财务服务及咨询等方面拥有集团优 势。外资银行集团可以通过旗下资产管理公司、 投资银行等提供 一揽子产品服务来吸引