2019年初级银行从业资格考试银行管理练习题七

1、2019年初级银行从业资格考试银行管理练习题七更新。2019年初级银行从业资格考试银行管理练习题七【例1 判断题】风险的本质是一种损失，而不是不确定性。()A.正确B.错误正确答案B答案解析本题考查风险定义。风险本质是一种不确定性而 不是损失。【例2 多选题】全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理 理念和方法()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理办法E.全员的风险管理文化正确答案ABCDE答案解析本题考查全面风险管理模式。全面风险管理模式 体现了以下先进的风险管理理念和方法：(1)全球的风险管理体系；(2)1全面的风险管理范围；(3)全程的

2、风险管理过程；(4)全新的风险管理办 法;(5)全员的风险管理文化。【例1 单选题】按照中国银监会的规定，下列风险中属于操作风险的是()。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.国家风险正确答案B答案解析本题考查操作风险范围。中国银监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。【例2 单选题】我国商业银行法规定，商业银行的流动性 比例应当不低于()。A.10%B.15%C.20%D.25%正确答案D答案解析本题考查流动性比例。我国商业银行法规定，商业银行的流动性比例应当不低于 25%。【例3 多选题】利率风险按照来源的不同，可以分为()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准

3、风险D.股票价格风险E期权性风险正确答案ABCE答案解析本题考查利率风险分类。利率风险按照来源的不 同，可以分为：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性 风险。【例1 单选题】()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收 益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.自我对冲B.市场对冲C.风险分散D.风险转移正确答案A答案解析本题考查风险对冲的分类。自我对冲是指商业银 行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具 有的对冲特性进行风险对冲。【例2 单选题】商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的 客户，可以在基准利率的基础上调高利率，这种风险管理策略是()A

4、.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险补偿正确答案D答案解析本题考查风险补偿。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿 的策略性选择。对信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的 基础上调局利率。【例3 判断题】风险规避策略应当成为商业银行风险管理的主 导策略。()A.正确B.错误正确答案B答案解析本题考查风险规避策略。风险规避策略是一种消 极的风险管理政策，不应当成为商业银行风险管理的主导策略。【经典例题】借款人的新增流动资金贷款额度取决于借款人的 ()。A.营运资金量B.自有资金C.应收账款D.现有流动资金贷款E.其他渠道提供的营运资金正确

5、答案ABDE答案解析本题考查贷款测算。新增流动资金贷款额度 =营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运 资金。信用风险缓释应遵循以下原则()。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一致性原则E.独立性原则正确答案ABCDE答案解析本题考查信用风险缓释原则。信用风险缓释应遵 循以下原则：合法性原则、有效性原则、审慎性原则、一致性原则、 独立性原则。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额， 而只是对较大的跨国区域设置信用风险暴露的额度框架。()A.正确B.错误正确答案A答案解析本题考查区域风险限额。国外银行一般不对一个 国家内的某一区域设置区域风险限额

6、，而只是对较大的跨国区域设置 信用风险暴露的额度框架。【经典例题】 需要重组的贷款应至少归为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款正确答案B答案解析本题考查贷款分类的最低标准。重组的贷款应至少归为次级类：1.重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款 ；2. 重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还 贷款，应至少归为可疑类；3.重组贷款的分类档次在至少6个月的观察 期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。根据贷款风险分类指引，商业银行不良贷款包括（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类

7、贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款正确答案CDE答案解析本题考查不良贷款含义。根据贷款风险分类指引，商业银行不良贷款包括：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷不良贷款重组方式包括（）。A.重新约期B.调整利率C.变更担保D.债务转移E.债务减免正确答案ABCD答案解析本题考查不良贷款处置方式。不良贷款重组方式 包括：重新约期、调整利率（下调）、变更担保和债务转移。【例1 多选题】操作风险包括（）等可能造成实质性损失的事件 类型。A.实物资产损坏B.信息科技系统事件C.外部欺诈D.客户、产品和业务活动事件E.内部欺诈正确答案ABCDE答案解析本题考查操作风险分类。操作风险可分为人员因 素、内部流程、系

8、统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈, 外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事 件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。【例2 单选题】按照中国银监会的规定，下列风险中属于操作 风险的是（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.国家风险正确答案B答案解析本题考查操作风险的范围。中国银监会规定，操 作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。【例3 判断题】商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将 保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操 作风险监管资本要求的20%。（）A.正确B.

9、错误正确答案A答案解析本题考查商业保险。商业银行在计量操作风险监 管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的 20%。【例单选题】不属于柜台业务操作风险的是（）。A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B.设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗D.因系统中断而不能及时将资金清算到位正确答案D答案解析本题考查柜台业务操作风险。属于柜台业务操作风险的有：账户开立、使用变更、变更与撤销；现金存取款;柜员管理; 重要凭证和重要物品管理；现金库箱管理；平账和账务核对；抹账、错账 冲正、

10、挂账、挂失业务。【例1 单选题】商业银行通常将（）看作是对其经济价值最大的 威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整 个市场的信心。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.国家风险正确答案B答案解析本题考查声誉风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够 维持存款人、贷款人和整个市场的信心。【例2 多选题】商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括()。A.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施B.指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C.实时关注分析舆情，动态调整应对方案D.重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构 报告有关情况E.及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告正确答案ABCDE答案解析本题考查声誉风险控制。包括： 1.在重大声誉事 件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预 案，拟定应对措