生命人寿浅析中国保险业标准化五年规划

1、生命人寿浅析中国保险业标准化五年规划序 言保险标准化建设是保险业又好又快发展的必然要求，是保险信息化建设的迫切需要。为提高保险行业竞争力，深入贯彻落实国务院关于保险业改革发展的若干意见中“大力推进条款通俗化和服务标准化”以及“加强偿付能力监管，建立动态偿付能力监管指标体系，健全精算制度，统一财务统计口径和绩效评估标准”等要求，全国保险业标准化技术委员会（下简称保标委）在中国保险监督管理委员会（下简称保监会）的直接领导下，组织研究制定了中国保险业标准化五年规划（2007-2011），用于指导保险业未来五年标准化建设工作。保险业标准化工作的指导思想及总体目标保险业标准化工作的现状党的十六大以来，我

2、国保险业以邓小平理论和“三个”代表重要思想为指导，按照科学发展观的要求，坚持加快发展、防范化解风险，开创了蓬勃发展的局面，取得了令人瞩目的成就。特别是国务院关于保险业改革发展的若干意见出台后，我国保险业进入了深化改革、全面开放、加快发展的新阶段。与此不相适应的是，保险业标准化工作刚刚起步，发展水平较低，标准大量缺失，仍处于初级阶段，还不能满足保险业迅猛发展对其提出的客观要求，具体表现在：第一、随着保险机构的持续增多，业务范围的不断扩大，保险监管的难度也随之加大，而监管标准的缺失难以支持监管活动的有效开展；第二、随着保险的经济补偿、资金融通和社会管理功能的充分发挥，保险行业与其他行业间的交流融通

3、更为密切，信息交换更为频繁，而信息交换标准的缺失使得信息交换的成本和复杂度大大增加；第三、保险业信息化已成为保险业持续、健康、快速发展的重要支撑，而保险信息化建设相关标准，特别是保险数据标准的缺失制约了保险信息化应用水平的进一步提升。与此同时，保险业标准化建设也面临着难得的契机：第一、保监会高度重视保险业标准化工作，全行业非常支持保险业标准化工作，各保险公司的标准化意识正在逐步提高；第二、我国保险业处在全面提升信息化水平的关键时期，尽快开展标准化工作有利于保险信息化高效、规范地发展；第三，保险市场对外开放不断深入，学习和借鉴国际保险标准化经验的条件日益成熟。为此，我们必须抢抓机遇、锐意进取，不

4、断开创保险业标准化工作的新局面。保险业标准化工作的指导思想和基本原则指导思想保险业标准化工作的指导思想是：以科学发展观为指导，全面贯彻落实中国保险业发展“十一五”规划中关于标准化建设的要求，紧密围绕“保险业做大做强、又好又快地发展”这一中心任务，立足当前、着眼未来，突出重点、稳步推进，吸收先进、勇于创新，形成全面、科学、先进和开放的保险标准体系，有效满足保险行业与其他行业间、保险行业内各机构间以及各保险机构自身的标准化需求，以标准化带动信息化，为保险业发展提供强有力的保障。基本原则保险业标准化工作要遵循以下五大基本原则：（1）统一规划、分步实施保险标准化工作涉及组织众多，涉及领域广泛，而且是一

5、个长期性的工作，因此做好统一规划是保险标准化工作稳步有序开展的重要保障。同时，标准化工作又不可能一步到位，必须合理安排、稳步推进、分步实施。（2）突出重点、急用先行保险标准化工作要紧紧抓住保险行业发展中的主要矛盾，满足行业发展对标准化工作的最迫切需求，重点解决好保险标准化工作中急需的基础标准、行业间及行业内各机构间信息交换标准等主要问题。（3）立足国情、放眼国际保险标准化工作要紧紧围绕行业发展规划，结合国内保险业发展现状，积极研究国际保险标准及最新动向，广泛学习参考发达地区、发达国家的标准，努力实现与国际接轨。逐步扩大我国保险标准在国际保险业中的影响。（4）勇于创新、持续完善保险标准化工作既要

6、学习和借鉴国内国际的先进标准，也要勇于创新、敢于实践，积极制定和推广拥有自主知识产权的保险标准。同时，要注重持续完善，形成完整的体系，不断提高我国保险业标准化工作的水平。（5）加强领导、充分依托保险标准化工作要在保监会的统一领导下，充分依托相关保险机构，积极鼓励那些在行业内影响较大、标准化工作有一定基础的保险公司承担和参与行业标准的制定和修订工作。保险业标准化工作的总体目标保险业标准化建设的总体目标是，促进行业发展、满足监管需要、实现规范经营、提高管理水平、降低交互成本，利用五年左右的时间：1、初步形成一个结构合理、层次分明、科学适用、重点突出、相对完善、便于扩充的保险业标准化体系。2、出台并

7、实施一批行业急需、质量高、可操作性、实用性强、具有国际水平的保险技术、产品、业务、管理和服务标准。3、建立起一整套相对完善和成熟的保险业标准化工作管理体制和运行机制。4、普及保险标准化知识，全面提升全行业的标准化意识。再通过五年左右的时间，争取在2015年使我国保险业的标准化水平达到国际先进水平，全面实现与国际接轨。保险标准体系保险标准体系概述内涵标准体系是由一定范围内的具有内在联系的标准组成的科学的有机整体，是一幅包括现有的、预计的和应有的各类标准、以及各类标准相互关系的全面蓝图，是促进行业标准的组成达到科学完整有序的基础。标准体系通常采用标准体系框架和标准体系明细表的方式来描述：标准体系框

8、架是对标准体系的分类概述；标准体系明细表提供了各分类中具体标准的目录。保险标准体系是指保险活动开展过程中，保险机构在经营管理、业务操作、技术实现，和保险监管机构在监督检查、统计分析、风险评估，以及保险行业内、保险与其他行业间在业务交流和信息交换等方面所需的标准，按其内在联系构成的科学有机整体，是保险活动所需标准的结构化蓝图。建设要求（1）科学性科学性是标准体系的最基本特点。标准体系的编制首先要以标准化理论为指导，运用科学的方法来建立。（2）实用性保险标准体系必须满足行业发展的实际需求，体现行业特色，突出重点，能够指导保险行业的标准化实际工作。 （3）协调性保险标准体系中的各标准应协调一致，构成

9、一个系统的、有机的整体，标准之间应不存在交叉、重叠、矛盾等现象，同时，做到内外（保险行业标准与其他行业标准）、上下（保险行业标准与国际、国家标准）、左右（保险行业标准同其他金融行业标准）无歧义、无冲突。（4）前瞻性保险标准体系中所列标准，应充分体现我国保险行业的发展方向，具备超前意识，积极借鉴国际经验，参考或采用国际标准和国外先进标准，使保险标准体系成为我国保险业与国际接轨的重要标志之一。（5）开放性保险标准体系并非一成不变，其所包含的各项标准应可修订、可执行、可度量；整个标准体系应可扩充，能够随着我国保险业的发展和标准化认识的提高不断充实和更新。作用保险标准体系将为制定保险业标准化中长期规划

10、、年度计划和全国保险业标准化管理实施工作提供依据和行动指南。具体体现在：1、保险标准体系将为标准的科学分类以及各标准内容和范围的界定提供依据。2、保险标准体系描绘了标准的总体框架和发展蓝图，将为明确今后一段时期标准化工作的重点和发展方向提供依据。3、保险标准体系将为保险行业标准的编写者和使用者更好地了解、查询和选用所需标准，掌握标准的发展现状和趋势，提供快捷的途径。4、保险标准体系将为保险机构内部的标准化工作提供指南和依据。5、保险标准体系将为行业标准化工作本身的不断完善和发展奠定基础。保险标准体系保险标准体系总体框架信息技术类标准保险标准基础类标准监管类标准业务类标准信息交换类标准标准化工作

11、标准术 语 标 准基础数据标准信息分类编码标准业务财务指标集信息披露标准监管报告与偿付能力统计信息标准风险评估标准其他监管标准保险责任与条款保险单证标准从业资格及行为规范客户服务规范保险行业内信息交换保险行业对外信息交换应用系统建设标准IT基础设施标准信息安全标准IT治理与IT服务管理图1 保险标准体系总体框架精算标准如图1所示，保险标准体系由五大类标准组成：（1）基础类标准是其他各类标准编制和引用的依据，包括：标准化工作标准、保险术语、保险基础数据标准、信息分类编码标准、保险业务财务指标集等。（2）监管类标准是保险行业监管部门对各类保险机构进行监督、检查、审计、评估以及数据统计等活动时遵循的

12、基本方法和要求，包括：信息披露标准、监管报告与偿付能力标准、统计信息标准、风险评估标准、其他监管标准等。（3）业务类标准是关于保险业务操作和业务管理的标准，包括：保险责任与条款、保险单证标准、从业资格及行为规范、客户服务规范（包括各类营销服务渠道如：柜面业务员、营销员、代理人、经纪人、e渠道等）、精算标准等。（4）信息交换类标准是关于保险行业内各保险机构间、保险行业与其他金融行业及相关行业间（如：医疗、邮政、社保、交通、公安等）信息交换的基本标准。（5）信息技术类标准是保险业信息化活动中遵循的基本标准及相关管理要求，包括：应用系统建设标准、IT基础设施标准、信息安全标准、IT治理与IT服务管理

13、标准等。保险标准体系明细表保险标准体系明细表中涵盖了保险活动各环节有可能遵循、参考和需要制定的标准，明细表描述的内容包括标准的编号、名称、标准状态、用途等。其中，大部分标准遵循和参考了国家标准、其他行业标准或各类国际标准，其余的标准需要保险业自行制定（在表中以斜体加粗的方式表示）。（1）基础类标准明细表基础类标准主要由五部分组成，详见图2，明细表见表1.1-表1.5。1基础类标准1.2术 语 标 准1.3基础数据标准1.4信息分类编码标准1.5业务财务指标集图2 基础类标准结构图1.1标准化工作标准表1.1 标准化工作标准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途说明1.1.

14、1 斜体加粗的标准表示截至2006年12月31日尚未正式颁布，制定中或待制定的标准。 序号排列规则为：X.Y.Z 。X：标准大类序号；Y：标准子类序号；Z：明细表中标准序号。JR/T XXXX 明细表中所列待制定标准的编号采用金融行业标准代号JR/T，后面接4位金融行业标准顺序号，顺序号的取值由金标委在标准发布时确定。若部分标准上升为国家标准，则采用国家标准代号GB/T，标准顺序号由国标委在标准发布时确定。保险业标准化工作指南待制定保险业标准化工作的指导性文件，用于规范保险业的标准化活动。1.1.2GB/T 1.1 所列标准编码中均未列出具体标准编写年代，表示取其最新发布版本。标准化工作导则

15、第1部分：标准的结构和编写规则ISO/IEC导则第3部分（1997）现行国家标准我国各级各类标准制定和修订工作的指导性文件。这里只列出与保险标准制定和修订相关的标准化工作导则、指南和编写规则。1.1.3GB/T 1.2标准化工作导则 第2部分：标准中规范性技术要素内容的确定方法ISO/IEC导则第1部分现行国家标准1.1.4GB/T 20000.1标准化工作指南 第1部分：标准化和相关活动的通用词汇ISO/IEC指南2：1996现行国家标准1.1.5GB/T 20000.2标准化工作指南 第2部分: 采用国际标准的规则ISO/IEC指南21：1999现行国家标准1.1.6GB/T 20000.

16、3标准化工作指南 第3部分: 引用文件ISO/IEC指南15：1977现行国家标准1.1.7GB/T 20001.1标准编写规则 第1部分: 术语ISO 10241：1992现行国家标准1.1.8GB/T 20001.2标准编写规则 第2部分: 符号现行国家标准1.1.9GB/T 20001.3标准编写规则 第3部分: 信息分类编码现行国家标准1.1.10GB/T 7714文后参考文献著录规则现行国家标准编写标准参考文献时参照此标准。1.1.11GB/T 15834标点符号用法现行国家标准编写标准时参照此标准。1.1.12GB/T 15835出版物上数字用法的规定现行国家标准编写标准时参照此标

17、准。1.1.13GB/T 15565图形符号 术语现行国家标准编写的标准中出现图形时参照这些标准。1.1.14GB/T 15566图形标志 使用原则与要求现行国家标准1.1.15GB/T 16900图形符号表示规则 总则现行国家标准1.1.16GB/T 16901.1图形符号表示规则 技术文件用图形符号 第1部分：基本规则等同采用ISO/IEC 11714-1：1996现行国家标准1.1.17GB/T 16901.2图形符号表示规则 技术文件用图形符号 第2部分：图形符号（包括基准符号库中的图形符号)的计算机电子文件格式规范及其交换要求等同采用IEC 81714-2：1998现行国家标准1.1

18、.18GB/T 15624.1服务标准化工作指南 第1部分：总则现行国家标准编写与保险服务相关的标准时，参照此标准。表1.2 术语标准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途说明1.2.1JR/T XXXX保险术语IAA IAA：Insurance Application Architecture，IBM保险应用架构。、ACORD ACORD：Association for Cooperative Operations Research and Development，国际保险信息化标准协会。已基本完成制定保险行业内及保险行业同其他行业间沟通交流的标准语言和通用语言，统一保

19、险日常用语的内涵，明确某些词汇在保险中代表的含义。1.2.2GB/T 10112术语工作 原则与方法现行国家标准编写保险术语时参考此标准。1.2.3GB/T 16785术语工作 概念与术语的协调现行国家标准编写保险术语时参考此标准。1.2.4GB/T 15237.1术语工作 词汇 第1部分 理论与应用现行国家标准编写保险术语时参考此标准。1.2.5GB/T 5271（所有部分）数据处理词汇/信息技术 词汇（所有部分）等同采用ISO 2382（所有部分）现行国家标准可用于规范保险信息化相关术语或词汇。1.2.6GB/T 15733金融电子化基本术语国标废止，转行标，过渡期1年编写保险术语时参考此

20、标准。表1.3 基础数据标准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途说明1.3.1JR/T XXXX保险基础数据元目录待制定本标准规定了保险业务的基础数据元的标记、名称、说明、表示及有关内容，适用于全国所有保险企业的各类保险业务活动和管理。1.3.2JR/T XXXX保险基础数据模型ACORD、IAA待制定在保险术语、基础数据元的基础上，建立保险行业基础数据模型，为信息交换标准提供依据。1.3.3GB/T 18391（6部分）信息技术 数据元的规范与标准化等同采用ISO/IEC 11179（6部分）现行国家标准编写保险基础数据元目录标准时参考此标准。表1.4 信息分类编码标

21、准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途说明1.4.1JR/T XXXX保险业务代码集待制定本标准规定了保险业务与管理所需信息的分类与代码。本标准适用于全国所有保险企业的各类保险业务活动和管理。是实现信息交换和信息共享的基础。1.4.2GB/T 7027信息分类和编码的基本原则与方法现行国家标准编写保险业代码集标准时参考此标准。1.4.3GB/T 10113分类与编码通用术语现行国家标准编写保险业代码集标准时参考此标准。1.4.4GB/T 2261（7部分）个人基本信息分类与代码其中第1 部分：人的性别代码等同采用ISO 5218现行国家标准1.4.5GB/T 4658文

22、化程度代码现行国家标准1.4.6GB 4761家庭关系代码现行国家标准1.4.7GB 4762政治面貌代码现行国家标准1.4.8GB 4763党、派代码现行国家标准1.4.9GB/T 6565职业分类与代码现行国家标准1.4.10GB 6864中华人民共和国学位代码现行国家标准1.4.11GB/T 8561专业技术职务代码现行国家标准1.4.12GB 11643公民身份号码现行国家标准1.4.13GB 12405单位增员减员种类代码现行国家标准1.4.14GB 12407干部职务级别代码现行国家标准1.4.15GB 12408社会兼职代码现行国家标准1.4.16GB/T 16502劳动合同制用

23、人形式分类与代码现行国家标准1.4.17GB/T 12404单位隶属关系代码现行国家标准1.4.18GB/T 16987组织机构代码信息数据库(基本库)数据现行国家标准1.4.19GB 11714全国组织机构代码编制规则现行国家标准1.4.20GB/T 2260中华人民共和国行政区划代码现行国家标准1.4.21GB/T 2659世界各国和地区名称代码修改采用ISO 3166.1:1997现行国家标准1.4.22GB/T 10114县级以下行政区划代码编制规则现行国家标准1.4.23GB/T 4754国民经济行业分类与代码现行国家标准1.4.24GB 12402经济类型分类与代码现行国家标准1.

24、4.25GB/T 14885固定资产分类与代码现行国家标准1.4.26GB/T 3304中国各民族名称的罗马字母拼写法和代码现行国家标准1.4.27GB/T 4880.1语种名称代码 第1 部分：2 字母代码修改采用ISO 639.1现行国家标准1.4.28GB/T 4880.2语种名称代码 第2 部分：3 字母代码修改采用ISO 639.2现行国家标准1.4.29GB/T 4881中国语种代码现行国家标准1.4.30GB/T 12406表示货币和资金的代码等同采用ISO 4217:1995现行国家标准1.4.31GB/T 13496银行行别和保险公司标识代码现行国家标准陈旧待修订1.4.32

25、GB/T 16711银行业 银行电信报文 银行标识代码现行国家标准1.4.33GB/T 14396疾病分类与代码现行国家标准1.4.34GB/T 15657中医病症分类与代码现行国家标准1.4.35GB 3869体力劳动强度分级现行国家标准1.4.36GB/T 918.1道路车辆分类与代码 机动车现行国家标准1.4.37GB/T 918.2道路车辆分类与代码 非机动车现行国家标准1.4.38GB/T 919公路等级代码现行国家标准1.4.39GB/T 16735道路车辆 车辆识别代号(VIN) 位置与固定现行国家标准1.4.40GB/T 16736道路车辆 车辆识别代号(VIN) 内容与构成等

26、同采用ISO 3779:1983现行国家标准1.4.41GB 16737道路车辆 世界制造厂识别代号（WMI）现行国家标准1.4.42GB/T 16738道路车辆 世界零件制造厂识别代号(WPMI)现行国家标准1.4.43全国医疗服务价格项目规范（试行）国家计委、卫生部2002年颁布健康险用1.4.44卫生机构（组织）分类与代码卫生部2002年颁布健康险用1.4.45国家药品代码国家药品监督管理局正在制定健康险用1.4.46GB/T 16180职工工伤与职业病致残程度鉴定现行国家标准健康险用1.4.47车型代码制定中车险用表1.5 业务财务指标集序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料

27、标准状态用途说明1.5.1JR/T XXXX保险财务指标企业会计准则金融企业会计制度保险公司财务制度待制定对保险财务指标的定义、公式和含义进行描述。统一财务指标的特定含义和统计口径，便于交流、共享和统一评估。1.5.2JR/T XXXX保险业务指标待制定对保险业务指标的划分方式和定义进行统一描述，便于交流、统计、评估。（2）监管类标准明细表监管类标准主要由五部分组成，详见图3，明细表见表2.1-表2.5。2监管类标准2.2监管报告与偿付能力2.3统计信息标准2.4风险评估标准2.5其他监管标准图3 监管类标准结构图2.1信息披露标准表2.1 信息披露标准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/

28、参考资料标准状态用途说明2.1.1JR/T XXXX保险公司信息披露内容及要求待制定对保险公司披露的信息的内容进行规定，并对信息披露行为进行规范。2.1.2JR/T XXXX保险监管机构信息披露标准待制定保险监管机构在披露保险法律法规、保险行业发展情况、重要监管事项、行政审批、从业人员诚信、行政处罚等事项时应遵循的标准。表2.2 监管报告与偿付能力序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途说明2.2.1JR/T XXXX保险公司偿付能力及报告编制标准保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定(中国保险监督管理委员会令2003年第1号)保险公司偿付能力报告编报规则XBRL可扩展商业

29、报告语言,eXtensible Business Reporting Language。 (ACORD)待制定，保监会下发过偿付能力报告编报规则，可在此基础上形成标准。用于加强偿付能力监管，科学评估保险公司的偿付能力。2.2.2JR/T XXXX保险监管报告编制标准保险监管报表取值关系对应表(保监发200488号)待制定,可在现有保险监管报表取值关系对应表的基础上形成标准。用于规范保险公司报表取值关系，保证保险监管报表的一致性、准确性和有效性。表2.3 统计信息标准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途说明2.3.1JR/T XXXX保险统计信息标准保险统计管理暂行规定（

30、中国保险监督管理委员会主席令 2004年第11号）保险统计指标校验关系保监发200486号保险统计指标保监发200485号待制定，可在现有统计信息指标的基础上形成标准。用于规范保险公司上报统计信息的完整性、准确性和规范性。基于基础类标准的财务业务指标集。表2.4 风险评估标准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途说明2.4.1JR/T XXXX保险风险评估标准待制定用于对保险、投资及其他经营活动各环节可能涉及的风险进行量化评估的标准。表2.5 其他监管标准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途说明2.5.1JR/T XXXX保险公司综合评价标准待制定

31、用于从产品、价格、渠道、销售、服务、品牌、内控等方面全面客观地评价保险公司的综合实力。2.5.2JR/T XXXX保险公司营销服务机构命名标准待制定用于规范保险公司各类营销服务部或客户服务中心等营销服务机构的命名。2.5.3JR/T XXXX保险公司内控框架体系标准待制定用于保险公司开展内控建设以及监管机构对保险公司进行内控检查时的参考。2.5.4JR/T XXXX中介渠道监管标准待制定规范保险中介业务操作，如：中介协议合同、中介业务流程等，和保险中介服务费用结算，如：手续费、公估费等费用的确认、结算方式、流程等。2.5.5JR/T XXXX现场监管标准中国保监会保险统计现场检查工作规程等待制

32、定使监管机构在开展现场监管工作时具有统一的执行标准，提高监管工作效率。（3）业务类标准明细表业务类标准主要由四部分组成，详见图4，明细表见表3.1-表3.5。3业务类标准3.2保险单证标准3.3客户服务规范3.4从业资格及行为规范图4 业务类标准结构图3.1保险责任与条款3.5精算标准表3.1 保险责任与条款序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途及说明3.1.1JR/T XXXX通用保险责任标准待制定对于通用保险责任的统一标准定义，便于规范保险市场和产品，方便客户理解保险种类。3.1.2JR/T XXXX保险合同通用条款待制定对保险合同中通用条款的统一描述。能降低监管成本

33、、推动市场发展、减少法律纠纷、维护消费者利益。表3.2 保险单证标准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途及说明3.2.1JR/T XXXX标准保险合同要素人身保险保单标准化工作指引（试行）保监发2005108号待制定规范保险合同要素。3.2.2JR/T XXXX通用保险单证范本待制定用于统一保险业务过程中通用单证的内容要素和基本格式。3.2.3GB/T 17298单证标准编制规则现行国家标准编写上述标准时参考此标准。表3.3 客户服务规范序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途及说明3.3.1JR/T XXXX保险客户服务规范待制定在保险经营各环节如

34、：销售、保全、理赔/给付等通过各种服务渠道（柜面、营销员、经纪人、代理人、e渠道等）为客户提供基本服务及其他增值服务的过程中，保险机构应遵循的基本服务规范。表3.4 从业资格及行为规范序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途及说明3.4.1JR/T XXXX保险从业人员从业资格标准参考保险营销员管理规定（2006年第3号令）、关于保险营销员资格证书、展业证和培训证书有关事宜的通知（保监中介2006726）、保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定（保监会令20064号）待制定用于规范保险各类从业人员，如：公司高管、营销员、代理人、经纪人、公估人等的任职资格和从业资格的标准

35、3.4.2JR/T XXXX保险从业人员职业道德与行为规范待制定用于规范保险各类从业人员，如：公司高管、营销员、代理人、经纪人、公估人等的职业道德与行为规范的标准表3.5 精算标准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途说明3.5.1JR/T XXXX精算实务标准参考人寿保险预定附加费用率规定、人寿保险精算规定、利差返还型人寿保险精算规定、意外伤害保险精算规定、健康保险精算规定保监发199990号；个人分红保险精算规定、个人投资连结保险精算规定、个人万能保险精算规定保监发200367号；保险公司非寿险业务准备金管理办法（试行）（保监会令200413号）；保险公司非寿险业务准

36、备金管理办法实施细则（试行）；“毛保费责任准备金评估（GPV）”实务指南；美国精算学会(AAA)精算实务标准英国精算实务标准和指南待制定，可在现有精算规定的基础上不断完善形成标准对各类保险业务的保险费率厘定、准备金提取和精算评估等方面的详细规范。3.5.2JR/T XXXX精算资格标准待制定关于精算师从业资格、培训、继续教育方面的标准3.5.3JR/T XXXX精算师职业道德与行为准则待制定（4）信息交换类标准明细表信息交换类标准主要由两部分组成，详见图5，明细表见表4.1-表4.2。4信息交换类标准4.2保险行业对外信息交换图5 信息交换类标准结构图4.1保险行业内信息交换如图5所示，将信息

37、交换类标准细分为两个部分，主要是以信息交换应用的领域来划分的。如果从信息交换的具体内容上说，不同应用领域所交换的内容会有交叉。实际上保险的信息交换标准应该基于一个统一的数据标准或数据模型（1.3.2保险基础数据模型），在应用于不同领域时，根据实际信息交换的需要选取数据标准中的部分相关内容按照一定交换格式和方式形成具体信息交换标准。表4.1 保险行业内信息交换标准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途及说明4.1.1JR/T XXXX再保险信息交换标准待制定用于再保险分入公司与分出公司之间的信息交换4.1.2JR/T XXXX监管信息交换标准待制定用于行业内各保险机构之间交

38、换监管信息用的标准4.1.3JR/T XXXX征信信息交换标准（包括：客户、营销员、核保医师、代理机构等）待制定用于行业内各保险机构之间交换各类机构或人员的信用信息的标准表4.2 保险行业对外信息交换标准序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途及说明4.2.1JR/T XXXX银行保险数据交换标准正在制定用于规范银行与保险公司之间的数据交换4.2.2JR/T XXXX车辆险数据交换标准待制定用于规范保险机构与车险代理机构、公安交通管理部门等之间的数据交换4.2.3JR/T XXXX医保数据交换标准待制定用于规范医疗机构与保险公司之间交换的个人医疗住院信息。4.2.4JR/T

39、 XXXX社保数据交换标准待制定用于规范社保机构与保险公司之间交换的个人社会保障信息。4.2.5JR/T XXXX保险机构与其他相关机构信息交换标准待制定用于规范保险机构与上述机构以外的其他机构之间信息交换（5）信息技术类标准明细表信息技术类标准主要由四部分组成，详见图6，明细表见表5.1-表5.4。每一部分分别从技术标准和管理要求两个方面考虑。鉴于本规划的重点是保险业标准化工作，保险业信息化标准只是其中一部分，且信息技术标准大都可以直接采用国际标准、国家标准（GB）或相关行业标准（YD、YDJ、YDN，邮电通信行业标准）（具体信息技术标准目录可查询中国标准服务网），因此，以下明细表中并未将所

40、有信息技术相关技术标准逐一列出，只列出了对保险信息化建设影响较为明显的，同时对信息技术未来发展方向具有重要意义的技术标准。5信息技术类标准5.2IT基础设施标准5.3信息安全标准5.4IT治理与IT服务管理图6 信息技术类标准结构图5.1应用建设标准表5.1 应用建设标准（国标、行标技术标准略）序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途及说明5.1.1JR/T XXXX保险业应用系统建设基本要求待制定用于规范保险机构应用系统建设应达到的基本要求5.1.2JR/T XXXX保险业电子商务平台建设基本要求待制定用于规范保险机构电子商务平台建设应达到的基本要求5.1.3结构化查询语

41、言（SQL）Standard SQL (SQL92 and SQL99), ANSI国际标准数据访问标准5.1.4开放数据库连接（ODBC）Open Database Connectivity (ODBC),Microsoft微软标准5.1.5Java 数据库连接（JDBC）Database ConnectivityJava Database Connectivity (JDBC),JavaSoftJavaSoft标准5.1.6XQuery 1.0W3CW3C标准5.1.7X.500目录服务标准ISO/IEC 9594系列标准/ITU-T Rec. X.500系列标准国际标准目录服务标准5.1

42、.8轻量级目录访问协议(LDAP)RFC 2251/2252/2253/2254/2255/2256RFC标准5.1.9简单对象访问协议（SOAP）SOAP Version 1_2, W3CW3C标准，新版本制定中消息服务标准。适用于在无中心、分布式环境中的实体之间交换结构化的有类型的信息。5.1.10分布式事务协议Open Group Distributed Transaction ProcessingG504/C193/C409/C419/C419pC504/C505/C505Y/C506/C506YC611/C611YOpen Group标准事务处理标准5.1.11商业事务协议Busin

43、ess TransactionProtocol(BTP), OASISOASIS：Organization for the Advancement of Structured Information Standards，结构化信息标准促进组织。OASIS标准5.1.12服务描述语言Web Services Description Language(WSDL), W3CW3C标准适应于有关Web服务应用的设计、开发和测试。5.1.13信息注册规范Universal, Description, Discovery, and Integration (UDDI)OASIS标准一套基于Web的、分布式

44、的、为Web服务提供的信息注册中心的实现标准规范，同时也包含一组使企业能将自身提供的Web服务注册以使得别的企业能够发现的访问协议的实现标准。表5.2 IT基础设施标准（国标、行标技术标准略）序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途及说明5.2.1JR/T XXXX保险业IT基础设施建设与管理基本要求待制定用于规范保险机构IT基础设施建设（包括：环境、机房、网络、设备等）以及管理上应达到的基本要求。IT基础设施的相关标准是信息技术标准领域中相对丰富且较为完善的一类标准。目前我国已制定和拟制定的国家标准、行业标准中涉及IT基础设施建设方面的标准约达500余项，且仍在不断增加。

45、其中大部分标准等同采用（IDT）或修改采用（MOD）国际标准。由于篇幅所限，这里不一一列出。表5.3 信息安全标准（国标、行标技术标准略）序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途及说明5.3.1JR/T XXXX保险业信息安全体系待制定用于保险机构评价自身信息安全工作及所达到的信息安全级别的参考依据5.3.2JR/T XXXX保险业信息安全基本要求待制定用于说明保险机构针对上述信息安全体系中描述的各个方面应达到的基本要求5.3.3信息安全管理标准BS 7799ISO/IEC17799:2005 BS 7799(ISO/IEC17799)：国际信息安全管理标准体系，2000年

46、12月，国际标准化组织ISO正式发布了有关信息安全的国际标准ISO17799，是参照英国国家标准BS7799而来的。国际标准表5.4 IT治理与IT服务管理序号标准编号标准中文名称对应的国际标准/参考资料标准状态用途及说明5.4.1JR/T XXXX保险业IT服务管理基本要求参考ISO/IEC 20000:2005待制定用于规范保险机构IT服务管理应达到的基本要求5.4.2JR/T XXXX保险业IT审计标准参考COBIT COBIT：Control Objectives for Information and related Technology，信息系统和技术控制目标。美国信息系统审计与控

47、制协会ISACA制定。待制定行业监管部门对保险机构进行IT审计时应遵循的标准5.4.3IT服务管理标准ISO/IEC 20000:2005信息技术服务管理ITIL ITIL：Information Technology Infrastructure Library，信息技术基础构架库。英国国家标准BS15000。国际标准可直接采用国际标准，并参考其制定5.5.1保险业IT服务管理基本要求5.4.4IT审计标准COBIT国际信息系统审计与控制协会（ISACA）标准可参考其制定5.5.2保险业IT审计标准5.4.5GB/T 8566信息技术 软件生存周期过程ISO/IEC 12207：1995现行

48、国家标准软件工程相关标准5.4.6GB/T 18905软件工程产品评价现行国家标准5.4.7GB/T 15532计算机软件单元测试现行国家标准5.4.8GB/T 16260信息技术 软件产品评价 质量特性及其使用指南ISO/IEC 9126：1991现行国家标准5.4.9GB/T 17544信息技术 软件包 质量要求和测试ISO/IEC 12119：1994现行国家标准5.4.10GB/T 18491.1信息技术 软件测量 功能规模测量 第1部分：概念定义ISO/IEC 14143-1：1998现行国家标准5.4.11GB/T 18492信息技术 系统及软件完整性级别ISO/IEC 15026

49、：1998现行国家标准5.4.12GB/T 18493信息技术 软件生存周期过程指南ISO/IEC 15271：1998现行国家标准5.4.13GB/T 8567计算机软件文档编制规范现行国家标准5.4.14GB/T 11457信息技术 软件工程术语现行国家标准5.4.15GB/T 16260软件工程产品质量等同采用ISO/IEC 9126现行国家标准5.4.16GB/Z 20156软件工程软件生成周期过程用于项目管理的指南修改采用国际标准ISO/IEC TR16326：1999现行国家标准5.4.17GB/T 20157信息技术 软件维护等同采用国际标准ISO/IEC 14764：1999现

50、行国家标准5.4.18GB/T 20158信息技术软件生成周期过程配置管理等同采用国际标准ISO/IEC 15846：1998现行国家标准5.4.19SJ/T 11234软件过程能力评估模型CMMI电子行业标准5.4.20SJ/T 11235软件能力成熟度模型CMMI电子行业标准需要保险业自行制定的标准为进一步明确保险标准体系中保险业自身的标准制定工作重点，将明细表中需要由保险业自行制定的标准（斜体加粗的标准）归纳整理成42项，见表6。表6 需要保险业制定的标准列表标准大类标准子类标准中文名称1、基础类标准1.1标准化工作标准1.1.1保险业标准化工作指南1.2术语标准1.2.1保险术语1.3

51、基础数据标准1.3.1保险基础数据元目录1.3.2保险基础数据模型1.4信息分类编码标准1.4.1保险业务代码集1.5业务财务指标集1.5.1保险财务指标1.5.2保险业务指标2、监管类标准2.1信息披露标准2.1.1保险公司信息披露内容及要求2.1.2保险监管机构信息披露标准2.2监管报告与偿付能力2.2.1保险公司偿付能力及报告编制标准2.2.2保险监管报告编制标准2.3统计信息标准2.3.1保险统计信息标准2.4风险评估标准2.4.1保险风险评估标准2.5其他监管标准2.5.1保险公司综合评价标准2.5.2保险公司营销服务机构命名标准2.5.3保险公司内控框架体系标准2.5.4中介渠道监管标准2.5.5现场监管标准3、业务类标准3.1保险责任与条款3.1.1通用保险责任标准3.1.2保险合同通用条款3.2保险单证标准3.2.