XX信用社改革工作总结与XX信用社稽核工作总结汇编.doc

1、XX信用社改革工作总结与XX信用社稽核工作总结汇编XX信用社改革工作总结联社：XX年年是进一步深化信用社改革的关键年，我社在上级行和联社的正确领导下，全体干部职工团结一心、尽职尽责、努力拼搏，认真贯彻落实联社年初工作会议精神，坚持以科学发展观作指导 , 以央行票据兑付为核心，不断加大筹资力度，扩大信贷规模，深化支农内涵，狠抓清非降比 , 狠抓财务收支；基本完成了联社下达的全年各项经济指标,信用社各项业务取得了可喜的成绩，其中存款较上年净增950 万元，占联社分配全年计划的107.1%；收息完成 303 万元，占联社分配全年计划 419 万元的 72.31%，欠任务 116 万元；盘活不良贷款任

2、务占比控制在 14.4%以内。央行票据兑付工作过去的一年，为确保我县央行票据兑付，我社按照联社的统一布署，按照兑付的条件，做好充分的准备，逐条对照，逐项核实，把存在的问题整改好，把各项工作做到位。做到上报数字及时准确，指标合规。五级分类工作树立审慎经营、风险为本的管理理念。把信贷资产风险五级分类作为经常性工作纳入日常管理，坚持“按季分类、按月调整”的原则，真实、全面、动态反映信贷资产质量。建立不良贷款迁徙变化分析报告第1页共10页制度，每月对五级分类迁徙变化情况进行认真分析，特别是对不良贷款迁徙变化情况进行具体分析。加强责任和处罚，及时采取清收转化措施，提高经营管理水平。全员合规教育工作今年

3、5 月，联社结合省银监局关于提出的，在全省农村信用社系统开展全员合规教育活动以及我县信用社在省联社业务真实性检查中出现的问题，提出了在我县农村信用社系统中开展“教育、整顿、规范、提高”的活动。我社按照联社的活动实施方案，加强领导，精心组织，统筹安排，活动圆满完成。确保了活动开展和正常业务经营两不误，两促进。员工作风建设工作10 月，联社按照上级要求，结合我县农村信用社员工作风实际情况，有针对性提出了在我县农村信用社系统开展员工作风建设活动。我社要求全体员工重点学习省联社的四个“十不准”和市委的“五禁止”，严格按照四个“十不准”和“五禁止”要求规范员工行为，从而使我社员工作风有了明显提高。两大工

4、程建设工作按照市办 XX年全市着重要作好两大工程建设的指示精神，我社按照市办和联社的统一要求，实行阳光信贷，装修信贷大厅，信贷人员统一在信贷大厅办公，信贷制度、规定、流程上墙。规定工作时间，权限内的贷款当时办理，超过审批权限的二日内给予答复，符合条件的五个工作日内给予办理。信贷人员姓名、职责、联系方式公开，便于联系和监督。在信用户评选对象上，增加了公务员和城镇居民信用户，扩大了评选第2页共10页范围。在信用户评选把关上，注重真实性和责任制，规范了评定环节和资料的真实性、完整性，信贷员为调查评级主责任人，确保了评选质量，我社受理了信用户申请866 份，共评出信用户701 户。总结 XX年工作我社

5、虽然做出了一定的成绩，但仍有一些不足。主要是收息工作缺口较大，最后22 天的工作重点是组织业务收入，为确保联社下达业务收入计划任务的完成，我社准备具体采取以下措施：1、要全面调动全体员工的工作积极性，要集中时间、人员全力打好最后 22 天的冲刺仗。2、按照联社去年年底制定的3000 元以上贷款三个月必须结算一次的标准，逐人、逐户、逐笔每个信贷员交叉复核。3、加大年终考核力度。特别是对收息和盘活工作，我社对这两项任务考核力度更大，并制定了年终奖金的50%考核收息， 30%考核盘活， 20%考核存款的考核标准。4、坚决杜绝弄虚作假，保证上报各项经营数字真实、准确，严格按照省联社的四个“十不准”及联

6、社的各项制度和要求办事，圆满向上级交一份合格的答卷。8 年第一季度业务经营计划新的一年即将开始，我们将以新的面貌、新的精神、新的喜悦来迎接8 年的到来。认真贯彻落实党的十七大精神，以科学发展观为指导，解放思想，创新思路，大力支持农业产业化，积极服务社会主义新农村建设。为了做好 08 年第一季度工作，在联社 08 年第一季度工作计划任务未下达的情况下，我社根据 XX年联社计划，现结合我社实际情况制定 08 年第一季度各项业务经营计划如下：1、存款。 XX年联社下达我社第一季度工作计划任务是净增930 万元，第3页共10页我社 26 人，人均 35.77 万元 ,08 年我社计划净增800 万元，

7、我社现 20人净增 40 万元。2、收息。 XX年联社下达我社第一季度工作计划任务是收息112 万元 ,我社 08 年计划收息 108 万元。由于按联社总体工作部署XX年我社通过收回贷款和减少投放预计将压缩信贷规模300 万元，年底各项贷款总额将是 4500 万元左右，按年息 9.6%预计收息108 万元。3、盘活。 08年第一季度我社计划盘活不良贷款12万元。4、投放。 08年第一季度我社按联社总体工作部署,如联社同意放款，我社计划投放 300 万元。第4页共10页XX信用社稽核工作总结XX,是中共中央关于加快信用社改革的重要一年，也是我市信用合作工作整体发展的关键一年。一年来，在银监分局的

8、大力支持和监管下，在省联社的正确领导下，全体信合员工认真学习、实践党的十六届四中全会精神和深入贯彻中央 X 号文件精神，紧紧围绕当地政府关于农村经济工作的整体部署，以“一手抓管理、一手抓发展”为指导思想，狠抓稽核监察队伍建设，制定和完善了稽核制度；以支持“三农”为中心；以我市信用联社确定的“四个五”奋斗目标为突破口；以经营效益为出发点；以强化内部管理和狠抓落实为手段，认真开展民主监督工作，有效履行了行业服务、管理、协调、指导的监督职能，加大稽核督导力度，加大跟踪检查力度，加大处罚力度，重点放在“落实”二字上，由以前事后监督变为事前稽核，将存在问题扼杀在萌芽状态，从而有力的保障了我市农村信用社全

9、年各项业务经营稳步发展。经过全体员工的不懈努力，取得了存款稳步增长，贷款收放两旺，实力增加，效益提高，经营成果取得建社以来最好政绩的新局面，为我市农村信用社“二次”创业夯实了基础。现将一年来的稽核工作情况总结如下：一、基本情况* 农村信用社设有总稽核一人，稽核经理 X 人，专职稽核员四人，兼职稽核员 X 人。全辖设有独立核算信用社（部） *个，信用分社 * 个，共 * 个营业网点，共有员工 *X 人。截止 * 年末，各项存款*X 万元，比上年增加 *X 万元；各项贷款 *X 万元，比上年增长 *X 万元，其中不良贷款 *X 万元，占比为 *X%，存贷比例 *%；股本金余额 * 万第5页共10页

10、元，比上年增加 * 万元，盈余总额 *X 万元，实现净利润 *X 万元。二、稽核工作概况* 联社稽核监察部根据省联社 XX稽核工作要点及全省农村信用社工作会议精神，结合我市实际情况，先后对我市 *个信用社（部）， * 个分社共计 * 个营业网点进行了最少 X 次，最多 X 次的全面序时稽核和 X 次全方位的时时跟踪检查，稽核面达 *X。为了确保稽核检查质量高，定性准确，侧重点突出，在每次稽核工作进行前都要结合各信用（部）、分社，确定必查项，重点项，明确责任，合理分工，从而确保每次稽核检查工作高效、及时、准确地进行。我们在进行序时、常规稽核的同时，根据联社要求以及业务发展普遍存在的问题及时组织开

11、展专项稽核。今年共进行专项稽核 X 次，其中综合业务网络系统 专项稽核 X 次，共稽核 * 个新系统 营业网点，新系统 网点稽核面达 *X；进行卫生检查专项稽核 X次，共查 * 个营业网点，稽核面达 *X；进行规范化服务专项检查 X次；对我市农村信用两个经济实体 ( 诚信金店和银鑫典当行 ) ，进行专项稽核 X 次，根据省联社安排，协同资产负债部对全辖信用社进行“冒名”贷款专项稽核 X 次。通过一年稽核检查，共发出稽核报告书 * 份，纠正通知书 * 份,整改通知书 * 份，离任报告书 * 份，待岗通知书 X份，贷款催收通知书 * 份，清收贷款通知书 * 份；为了规范信贷操作，* 联社稽核监察部

12、组织编写了 * 农村信用社信贷文本 , 共发出* 农村信用社信贷文本 * 份。通过一年稽核检查，共处理违规、违纪人员 *X 人，罚款 *X 元，其中：通报批评 * 人，行政警告 X人，行政降级 X 人，行政记大过 X 人，交流信用社主任 X 人，免信用社副主任 X人。查出了部分信用社（部）、分社在业务经营，财务费用、信第6页共10页贷、传票帐务、内控建设等方面存在的问题，我们通过说服教育、经济处罚、召开现场会议、行政处罚等方式加大了稽核处罚力度，堵塞了漏洞，纠正了各种违规、违纪和不良行为的错误作法, 规范了各营业机构的业务操作，解决了业务操作中的实际困难，提高了依法经营意识，增强了管理制约机制

13、，从而为* 联社业务发展奠定了良好的基础。三、稽核工作具体内容、重点搞好常规稽核工作* 年度会计决算常规稽核。为了确保 * 年度会计决算真实、准确，联社稽核、业务人员对所辖各网点进行了全面、细致的检查，重点是对年终决算是否核对准确、是否有虚假收入或以贷收息，有无下甩费用，贷款形态是否真实，并进行相应科目的帐务调整。通过检查发现了 X 个社少提应付未付利息 * 元； X个社多提应付未付利息* 元； X个社加提应付未付利息 *.* 元； X 个社各项提留基础数错误。对以上问题已按照联社决算文件要求作了纠正和帐务处理。* 年度经营目标责任制考核兑现常规稽核。经营目标责任制的考核采取“百分计计酬”的办

14、法 , 主要对我市农村信用社经营目标完成的真实性及考核情况的合规性进行检查。经考核我市农村信用社* 年度经营目标责任制各项指标均真实、准确，无超比例兑现工资现象。其中考核得 *分以上的社 * 个，占比 *%，得 *-* 分的社 X个，占比为*%， *-* 分的社 X 个，占比为 X%。、积极开展序时稽核，定期监控各社经营情况。序时稽核是稽核检查中定期性对信用社各项业务经营情况检查的有效方法，有计划地搞好序时稽核有力于堵塞经营中存在漏第7页共10页洞，将存在的问题及时进行纠正和处理。一年来，我市联社稽核监察部，通过对全辖所有营业网点会计、出纳基本制度执行情况、结算业务合规性、有价证券管理、重要空

15、白凭证管理、现金管理和综合业务网络系统 的合规性操作等方面进行了多达 X 次的序时稽核和 X 次跟踪检查，共检查信用社库存 *X 次，共查现金 * 万元；检查重要空白凭证 *X 次，共查 * 万份；检查抵（质）押物品 * 次，累计 *X 万元；检查计算机备份盘 * 次，计 *X 张；检查计算机各类打印资料 * 次，计 * 份；检查结算业务 *X 次；检查各种登记簿 * 本；现场稽核传票 * 本。、根据我社实际情况，及时开展专项稽核根据我市农村信用社实际情况和普遍存在的问题，及时进行研究、部署，开展专项稽核。一年来，稽核监察部根据业务发展需要共进行专项稽核 X 次，其中综合业务网络系统 专项稽核

16、 X 次；城区规范化服务专项检查 X 次；“冒名”贷款专项稽核 X次；进行专项稽核 X 次，检查情况如下：、综合业务网络系统专项检查方面为了进一步加强我市农村信用社在新系统下的业务经营活动的监督和检查，稽核监察部对全辖所有信用社传票、帐务、报表进行了全面、细致的稽核检查，仍然发现部分信用社存在不少问题，如：柜员业务操作权限过大，错帐冲正无会计主管签字，主管柜员没有起到事中、事后监督的作用；存在记帐串户或在新系统中无摘要栏等现象大额结算业务无主管柜员签字；计算机报表装订不规范；部分信用社由于上线时核对工作不扎实和发放贷款柜员责任心不强、收息时存在少收、多收利息现象，对此，联社稽核监察部及时下发关

17、于认真核对贷款第8页共10页合同利率与微机输入利率的通知文件，责成各社对上述情况进行自查、上报。、卫生及规范化服务专项检查方面为了加强我市农村信用社规范化服务，增强员工品牌意识，打造精品网点，提高服务质量，我社从基本的环境卫生入手，对全辖 * 个营业网点进行卫生专项稽核，共发出“最清结” * 份、“清洁” * 份、“不清洁”X 份；对城区信用社规范化服务进行突击检查，共检查 * 个营业网点，稽核面达 *%，共处罚违规人员 * 人，经济罚款计*X 元。、协同相关部门进行“冒名”贷款专项检查经过认真部署、合理安排，我社及时组织人员对全辖信用社“冒名”贷款进行了一次详细专项检查，通过认真核对、汇总和

18、统计，发现我市 * 个信用社存在冒名贷款，共计 *X 户， *X 笔，金额*X 元。四、工作中存在的问题和障碍由于农村信用社机构分散，人员较多，经营管理者和从业人员文化水平和业务素质参差不齐，规章制度、职业道德、法律意识等方面观念淡薄，对内控制度的认识特别是在防范和化解风险上的认识不到位，粗放型经营，有章不循，违规操作，屡查屡犯，屡纠不改，内控制度形同虚设，只图眼前的经营利益，而忽视了长远意义上的社会效益，从而导致内控方面执行不力的现象。带来便捷的结算渠道的同时，也给新系统下稽核检查工作带来了新的问题和要求。如：没有行之有效的与综合业务网络系统相匹配的“稽核检查、风险预警系统”，使得在所有业务数据“集第9页共10页中”处理下，稽核人员无法直接从系统 得到相应的稽核项目，从而使存在风险不能在第一时间得到发现和解决，管理部门不能应用发达的计算机网络进行监控。没有很好的将非现场稽核与现场稽核有机结合，来构成农村信用社稽核监督管理工作的完整体系。其主要原因，一是由于综合业务网络系统 对“稽核、监督、检查”等方面存在“真空”状态，新系统 下对稽核信息的采集、整理、分析、利用不充分，导致非现场稽核无法进行的现象存在。二是非现场稽核的技术支持不够，全省农村信用社综合业务网络系统 仍未建立功能齐全、实用性较强的非现场稽核监控系统