银行业从业人员资格考试银行管理模拟6

1、银行业从业人员资格考试银行管理模拟 6（ 总分： 100.00 ，做题时间： 90 分钟 ）一、单项选择题 （ 总题数： 26，分数： 52.00）1. 是指金融企业应在卖方尽职调查的基础上， 采取科学的估值方法， 逐户预测不良资产的回收情况，合理估算资产价值，作为资产转让定价的依据。（分数： 2.00 ）A. 资产组包B. 批量转让C. 资产估值VD. 资产调查解析： 解析 金融企业不良资产批量转让管理办法第 11条规定，资产估值是指金融企业应在卖方尽 职调查的基础上，采取科学的估值方法，逐户预测不良资产的回收情况，合理估算资产价值，作为资产转 让定价的依据。2. 下列叙述有误的一项是 。（

2、分数： 2.00 ）A. 金融企业可选择招标、竞价、拍卖等公开转让方式，根据不同的转让方式向资产管理公司发出邀请函 或进行公告B. 邀请函或公告内容应包括资产金额、交易基准日、五级分类、资产分布、转让方式、交易对象资格和 条件、报价日、邀请或公告日期、有效期限、联系人和联系方式及其他需要说明的问题C. 通过公开转让方式只产生一个符合条件的意向受让方时，可采取协议转让方式D. 金融企业应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行卖方尽职调查V解析： 解析 金融企业应组织接受邀请并注册竞买的资产管理公司进行买方尽职调查。3. 应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（分数： 2.00 ）A. 银监会

3、B. 董事会和高级管理层C. 董事会 VD. 高级管理层解析：4. 负责日常监督商业银行的合规风险管理。（分数： 2.00 ）A. 董事会下设的委员会 VB. 董事会C. 银监会D. 高级管理层解析： 解析 商业银行合规风险管理指引第 11 条规定，负责日常监督商业银行合规风险管理的董事 会下设委员会应通过与合规负责人单独面谈和其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，及 时向董事会或高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施。5. 以下属于合规风险评估报告内容的是 。（分数： 2.00 ）A. 报告期合规风险状况的变化情况B. 已识别的违规事件和合规缺陷C. 已采取的或建

4、议采取的纠正措施D. 以上均正确 V解析：6. 资本市场是指期限在 的长期资金融通市场。（分数： 2.00 ）A. 1年以上 VB. 1 年以内（含1年）C. 半年以上D. 半年以内（含半年）解析： 解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在 1 年以上的长期资金融通市场，主要包 括债券市场和股票市场。7. 商业银行因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前 个工作日向银监会或其派出机构申请延迟。（分数： 2.00 ）A. 5B. 7C. 10D. 15 V解析：8. 贷款人从事项目融资业务，应当以 为核心，审慎预测项目的未来收益和现金流。（分数： 2.00 ）A. 偿债能力分析 VB.

5、 资金周转能力分析C. 风险预测D. 风险识别解析：解析 项目融资业务指引 第 7条规定，贷款人从事项目融资业务， 应当以偿债能力分析为核心， 重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波 动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。9. 依法对银行业金融机构消费者权益保护工作实施监督管理。（分数： 2.00 ）A. 中国银监会及其派出机构 VB. 银行业金融机构董 （ 理） 事会C. 银行业金融机构高管层D. 中国银行业自律组织 解析：10. 在经营效益类指标中，银行业金融机构应当以 为核心，确定合理的分值和权重。（分数： 2.

6、00 ）A. 资产期限B. 风险调整后收益指标 VC. 风险暴露D. 经济收益解析： 解析 银行业金融机构绩效考评监管指引第 8 条规定，在经营效益类指标中，银行业金融机构 应当以风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。采用资本计量高级方法的银行业金融机构， 应当将基于高级方法得出的风险参数作为计算风险调整后收益指标的重要依据。11. 用于评价银行业金融机构根据宏观经济政策、 结构调整及自身需要， 推动业务发展和战略转型的情况。（分数： 2.00 ）A. 合规经营类指标B. 风险管理类指标C. 经营效益类指标D. 发展转型类指标 V 解析：12. 银行从业人员行应 ，不得利用内幕信息谋

7、取个人利益， 不得将内幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。（分数： 2.00 ）A. 规范操作B. 自觉抵制内幕交易VC. 遵循公平竞争原则D. 遵守相关法律法规 解析：解析 银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息谋取个人利益，不得将内幕信息以 明示或暗示的形式告知他人。13. 在中国境内注册的、 主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括 。（分数： 2.00 ）A. 有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B. 最近3年的营业收入不低于 50亿元人民币或等值的可自由兑换货币VC. 财务状况良好，最近 2 个会计年度连续盈利D. 最近

8、 1 年年末净资产不低于总资产的 30%解析： 解析 应该是最近 1年的营业收入不低于 50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。14. 金融租赁公司的出资比例不低于拟设金融租赁公司全部股本的 。（分数： 2.00 ）A. 10%B. 20%C. 30% VD. 40% 解析：15. 商业银行对集团客户授信应当遵循的原则不包括 。（分数： 2.00 ）A. 统一原则B. 适度原则C. 公开原则 VD. 预警原则解析： 解析 商业银行集团客户授信业务风险管理指引第 6 条规定，商业银行对集团客户授信应当遵 循以下原则：（1）统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制

9、。（2）适度原则。 商业银行应当根据授信客体风险大小和自身风险承担能力， 合理确定对集团客户的总体授信 额度，防止过度集中风险。（3）预警原则。商业银行应当建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。16. 下列叙述有误的一项是 。（分数： 2.00 ）A. 商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报中国银监会及其派出机构审批B. 全国性商业银行申请开办信用卡业务，由其董事会向中国银监会申请审批VC. 按照有关规定只能在特定城市或地区从事业务经营活动的商业银行，申请开办信用卡业务，由其总行 （公司）向注册地监管机构提出申请，经初审同意后，由注册地监管机构上报中国银监会审批D. 外资法人银

10、行申请开办信用卡业务，应当向注册地监管机构提出申请，经初审同意后，由注册地监管 机构上报中国银监会审批解析： 解析 全国性商业银行申请开办信用卡业务，应该由其总行 （公司）向中国银监会申请审批。17. 下列金融机构申请进入同业拆借市场，还应具备的条件不包括 。（分数： 2.00 ）A. 外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经国务院银行业监督管理机构批准获得经营人民币业务 资格B. 企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公 司在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利C. 证券公司应在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利，同期未出现净资

11、本低于2亿元的情况D. 保险公司应在申请进入同业拆借市场前最近四个季度连续的偿付能力充足率在100%以上 V解析： 解析 同业拆借管理办法第8条规定，保险公司应在申请进入同业拆借市场前最近四个季度连续的偿付能力充足率在120%以上。18. 已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时， 应至少提前 日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。（分数： 2.00 ）A. 7B. 15C. 30 VD. 45解析： 解析 同业拆借管理办法第 11 条规定，已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市 场时，应至少提前 30 日报告中国人民银行或其

12、分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因， 提交债权债务 清理处置方案。金融机构退出同业拆借市场必须采取有效措施保证债权债务关系顺利清理，并针对可能出 现的问题制定有效的风险处置预案。19. 设立财务公司的注册资本金最低为 人民币。财务公司的注册资本金应当是实缴的人民币或者等值的可自由兑换货币。（分数： 2.00 ）A. 500 万元B. 1000 万元C. 1 亿元 VD. 3 亿元解析：20. 经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于 万美元或者等值的可自由兑换货币。（分数： 2.00 ）A. 200B. 300C. 400D. 500 V解析：21. 是商业银行支付给员工的业绩

13、报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。（分数： 2.00 ）A. 薪酬B. 奖金C. 工资D. 绩效薪酬 V解析： 解析 商业银行稳健薪酬监管指引第7 条规定，绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣 和银行可持续发展的激励约束要求。22. 商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的倍以内确定。（分数： 2.00 ）A. 2B. 3 VC. 4D. 5解析：23. 下列不属于货币市场的基本功能的是 。（分数： 2.00 ）A. 实现资金的流动性B. 便于各类经济主

14、体可以随时获得现实的货币C. 便于各类经济主体可以随时运用现实的货币D. 用于扩大再生产的投资V解析：解析 货币市场的基本功能在于实现资金的流动性，从而便于各类经济主体可以随时获得或运用现 实的货币。24. 商业银行销售理财产品， 应当遵循 原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。（分数： 2.00 ）A. 风险匹配 VB. 诚实守信C. 勤勉尽责D. 如实告知解析： 解析 商业银行理财产品销售管理办法第 9 条的规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险 匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向 客户销售风险评级等于或低于其

15、风险承受能力评级的理财产品。25. 积极推动适宜金融创新的市场环境建设， 促进形成金融创新活动的公平交易规则， 营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。（分数： 2.00 ）A. 董事会B. 高级管理层C. 银监会 VD. 银行业协会解析：26. 商业银行开展金融创新活动，应坚持 原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（分数： 2.00 ）A. 诚实守信B. 合法合规C. 公平竞争 VD. 保本保利解析： 解析 商业银行金融创新指引第 11 条规定，商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原 则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不

16、正当竞争。二、多项选择题 （ 总题数： 10，分数： 28.00）27. 高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下 合规管理职责。（分数： 3.00 ）A. 制定书面的合规政策， 并根据合规风险管理状况以及法律、 规则和准则的变化情况适时修订合规政策， 报经董事会审议批准后传达给全体员工 VB. 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 VC. 明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部 门的独立性 VD. 每月向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理 合规风险的有效性E. 及时向董事会或其下设委

17、员会、监事会报告任何重大违规事件V解析：解析 商业银行合规风险管理指引 第 13条规定，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险， 履行以下合规管理职责：（1）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策， 报经董事会审议批准后传达给全体员工。（2）贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任。（3）任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性。（4）明确合规管理部门及其组织结构， 为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员， 并确保合规管理部门 的独立性。(5) 识别商业银行所面临的主要合规风险， 审核批准合规风险

18、管理计划， 确保合规管理部门与风险管理部门、 内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调。(6) 每年向董事会提交合规风险管理报告， 报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合 规风险的有效性。(7) 及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件。(8) 合规政策规定的其他职责。28. 银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、 确定考评标准和分解考评指标时， 应当符合审慎经营和 与自身能力相适应的原则，不得有下列 情形。(分数： 3.00 )A. 设立时点性规模考评指标VB. 在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标VC. 设定没有具体目标值、单纯以市场份额或

19、市场排名为要求的考评指标VD. 分支机构自行制定考评办法 VE. 分支机构提高考评标准及相关要求 V解析：29. 银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理， 建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。 绩效考评结果的应用至少应当包括 。(分数： 3.00 )A. 评定等级行 VB. 确定管理授权 VC. 分配信贷资源和财务费用 VD. 核定绩效薪酬总额 VE. 评价高级管理人员和确定其绩效薪酬 V解析：30. 根据企业集团财务公司管理办法规定，设立财务公司，应当具备下列条件。(分数： 3.00 )A. 确属集中管理企业集团资金的需要，经合理预测能够达到一定的业务规模VB. 有符合要求的营业场所、

20、安全防范措施和其他设施VC. 有符合企业集团财务公司管理办法规定的最低限额注册资本金VD. 有符合中国银行业监督管理委员会规定的任职资格的董事、高级管理人员和规定比例的从业人员，在风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才VE. 在法人治理、内部控制、业务操作、风险防范等方面具有完善的制度V解析： 解析 根据企业集团财务公司管理办法第 9条规定，设立财务公司，应当具备下列条件：(1) 确属集中管理企业集团资金的需要，经合理预测能够达到一定的业务规模。(2) 有符合中华人民共和国公司法和本办法规定的章程。(3) 有符合本办法规定的最低限额注册资本金。(4) 有符合中国银行业监督管理委员会

21、规定的任职资格的董事、 高级管理人员和规定比例的从业人员， 在风 险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才。(5) 在法人治理、内部控制、业务操作、风险防范等方面具有完善的制度。(6) 有符合要求的营业场所、安全防范措施和其他设施。(7) 中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。31. 根据商业银行稳健薪酬监管指引 规定，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的 等因素确定。(分数： 3.00 )A. 劳动投入 VB. 是否是本地户口C. 服务年限 VD. 所承担的经营责任 VE. 风险 V解析： 解析 根据商业银行稳健薪酬监管指

22、引第 6 条规定，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活 而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营 责任及风险等因素确定。津补贴是商业银行按照国家规定，为了补偿员工特殊或额外的劳动消耗，以及受 物价变动影响导致员工实际收入下降等给予员工的货币补助。商业银行应当按照国家有关津贴、补贴的政 策标准确定津补贴。32. 下列叙述正确的有 。(分数： 3.00 )A. 商业银行根据国家有关规定制定本行中长期激励计划 VB. 商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力VC. 福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等VD.

23、 商业银行支付给员工的年度薪酬总额要综合考虑当年人员总量、结构以及企业财务状况、经营成果、风险控制等多种因素，参考上年薪酬总额占上年业务管理费的比例确定VE. 国有商业银行应执行国家相关规定 V解析：33. 电子银行业务管理办法规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交 以下文件、资料 (一式三份 )。(分数： 3.00 )A. 由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告VB. 拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类 VC. 电子银行业务发展规划 VD. 电子银行业务运营设施与技术系统介绍VE. 电子银行业务系统测试报告 V解析： 解析 电子银行业务管理办

24、法第15 条规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下文件、资料(一式三份 ) ：(1) 由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告。(2) 拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类。(3) 电子银行业务发展规划。(4) 电子银行业务运营设施与技术系统介绍。(5) 电子银行业务系统测试报告。(6) 电子银行安全评估报告。(7) 电子银行业务运行应急计划和业务连续性计划。(8) 电子银行业务风险管理体系及相应的规章制度。(9) 电子银行业务的管理部门、管理职责，以及主要负责人介绍。(10) 申请单位联系人以及联系电话、传真、电子邮件信箱等联系方式。(11)

25、 中国银监会要求提供的其他文件和资料。34. 理财产品宣传销售文本应当全面、 客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实， 语言表述应 当真实、准确和清晰，不得有下列 情形。(分数： 3.00 )A. 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 VB. 违规承诺收益或者承担损失 VC. 夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等 与产品风险收益特性不匹配的表述 VD. 登载单位或者个人的推荐性文字 VE. 在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述V解析：3

26、5. 商业银行金融创新指引规定，商业银行开展金融创新活动，应坚持 的原则。(分数： 2.00 )A. 成本可算VB. 效益可保C. 风险可控 VD. 目标明确E. 信息充分披露 V解析： 解析 商业银行金融创新指引第 13 条规定，商业银行开展金融创新活动，应坚持成本可算、 风险可控、信息充分披露的原则。36. 商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的 根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。（分数： 2.00 ）A. 风险偏好 VB. 风险认知能力 VC. 承受能力 VD. 信用风险E. 市场风险解析： 解析 商业银行

27、金融创新指引第 16 条规定，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的 客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客 户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风 险承受能力不相符合的产品和服务，三、判断题 （总题数： 10，分数： 20.00）37. 在间接标价法下， 外国货币的数额固定不变， 本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而 改变。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化 而变动。38. 银监会对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批， 并对贷款损失准备管理负最终责 任。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 商业银行贷款损失准备管理办法第