信贷管理系统项目工作

1、信贷管理系统项目工作工作简报第200904期（总第4期）信贷管理系统项目组 时间：2009年12月2数据采集及补录问题答疑目前，大部分行社都已进入数据清理阶段，三家 试点行社数据补录工作也已于11月26日正式开 始。 在各行社进度不一的工作进程中，问题渐次涌现，既有核心方面的数据问题，也有采集方面的口径问题，现结合试点行社在补录中反映出的补录与数据采集方面存在的问题，答疑如下：1、外省市地址码如何填写？能否提供全国统一的 行 政区域编码对照表？第一次下发的从系统中导出的村组编码表，部分 行 社在审核后发现有问题，做了修改上报，我们 又重 新进行了导入。现将二次审核后从信贷管理系统中导出的全库村

2、组编码对照表上传到QQ群共享中，请大家下载使用。对于户口属于外省市的对公、个人客户地址码填列规定如下：1、对公客户地址编码，使用客户基本信息补录模板Sheetl表中B列提供的甘肃省行政区域编码填 列， 原则是客户在那个县区的行社贷款，就使用 那个县区的行政编码；2、个人客户地址编码，按照客户的省内住址或主要经营场地对应的地址码对照填列。无论是对公客户还是个人客户，均不再考虑外省市地址码的编制，全部使用我省统一规则编制的地址 编码。2、 核心系统中无合同编号的，在采集模板中如何补 录？在前期培训及答疑中，我们要求申请信息采集模板中贷款合同编号为必输项，该项具体填报核心系统中原有的旧合同编号。但在

3、补录期间发现，由于核心中操作不规范，存在部分贷款在核心系 统中无数 据或数据有问题的情况，为了保证补录工作的正常开展，经项目组讨论确定：该项虽定 义为必输项， 但如果部分贷款确实无合同号，也 可不填写，在补 录平台中我们将取消系统对该字 段的检测限制。3、从核心系统中提取的合同号存在乱码，应如 何 处理？如果从核心提取下发的数据中合同号存在乱码，在采集时，建议先按正确的合同号采集补录入补录模板的 贷款合同编号”字段。正式登录补录平台开始业务数据补录时，由于贷款合同信息由系 统自动从 核心提取，可能仍是乱码。此时，在做完信贷业务申请后，在补录平台中，先对错误合 同编号按照前 期采集的正确合同号进

4、行修改，然 后再做业务申请与合同的关联，以确保合同信息的正确性。4、从核心提取拆分下发的9月30号存量数据表 有 哪几类？主表 LNFM01.txt与LNFM02.txt之间有何 区别和联系！下发的存量数据表主要有以下七种类型：1、LNFM01.txt贷款分户静态信息文件；2、LNFM02.txt贷款内部分户文件；3、LNFM03.txt分期 还款实施文件；4、LNFM05.txt委托贷款 信息文件；5、 LNFM06.txt贴息贷款信息文件；6、CIFM.txt客 户信息文件；7、CMFM.txt担保 品信息文件。其中 LNFM0贷款静态主要是指此笔贷款发放时的相关信 息；LNFM0赏款分户

5、则主要反映的是贷款各种分户的余额和利率情况；LNFM03分期还款实施文件主要是 指每笔分期贷款的还款计划，与LNFM01贷款静态账 号 关联;LNFM05委托贷款信息文件存放的是一笔 委 托贷款的委托信息，与LNFM 01贷款静态账 号关 联;LNFM06贴息贷款信息文件存放的是一 笔贴息贷款 的贴息信息，与LNFM0贷款静态 账号关联。以上具 体内容请注意查看随数据下发的字段说明文件。静态表与分户表之间通过账号进行关联，一笔贷款只有一个静态记录，对应此笔贷款的分户可能 有 多条，请注意查看贷款分户中的分账号。分账 号说明如下：01正常贷款；02逾期贷款；03呆滞贷款；04呆账 贷款；05表内

6、应收利息（不含贴息利息）；06表内应收逾期利息（贷款逾期未超过 90天）；07 表内应收贴息利息；09委托贷款表外应收利 息；10 表外应收利息（不含贴息利息）；11表 外应收贴 息；20已核销贷款呆帐（表外）；21已核销利息（只登记，不记帐）；30/31/32已置 换逾期/呆滞/ 呆账贷款；35已置换利息（只 登记不记帐）；41委 托贷款利息收入；42/43收 回已置换本金/利息（注：贴息利息不滚积数）。5、增量数据在补录方式上与存量数据有无区别与联系？补录的范围是什么？增量数据的补录方式与存量数据相同，两者之间 没 有严格的界线划分，采集工作可同时进行，只 是按 要求需对增量数据再另建一个

7、模板进行客 户信息与 业务数据采集补录工作。但增量数据在 补录时，在 范围上与存量有所不同，只补录除存 量数据已建客 户以外的新增客户，对归还后又发 生信贷业务的客 户，再不补建客户基本信息，只 登记信贷业务申请 信息。因为客户信息在系统中 是永久保存且全省共 享的，就算贷款已归还，客 户信息仍然存在。6、客户信息完整，配偶信息如果不全是否将配 偶信 息采集到不完整版模板中，还是将客户信息与配偶信息一并归入完整版模板中？客户信息采集到完整版还是不完整版补录模板，根据借款人客户信息采集情况决定。如果借款人客户信息采集到甘肃省农村信用社信贷管理系统客户基本信息补录模板一一数据完整版模板中，那么，其

8、配偶信息也应采集归入完整模板中，与借款人信息保持统一。对于归入无法采集信息模板的数据必须严格控制，逐条介定责任并报经 行社领导审 批，应坚决杜绝由于客户经理怕麻 烦、不认真而将 能采集健全的信息归入不完整模板的行为。7、对于一户多贷，需在核心系统中做客户号合并的贷款，应该在上线前合并，还是上线后合并？选择不同时点做客户号合并有无操作差别？对于一户多贷情况，需在核心系统中做客户号合 并，这项工作非试点行社要求必须在信贷管理系统上线前完成，部分试点行社这类数据量较多，上线前完成有一定困难，可待系统上线后再到核心系统中补做客户号合并工作。但需注意，选择 不同时点合并，合并方法有一定的差异：上线前合并

9、，且能够将合并后的信息采集到补录模板中的，在合并时，要求以本次采集的 18位正确的 身份证号对应的 客户号为主客户号，以核心系统 中旧证号生成的客 户号为辅客户号进行合并操 作；上线后合并，要求 需以核心系统中旧证号生 成的客户号为主客户号， 以本次采集到的18位 正确的身份证号对应的客户号 为辅客户号进行合并操作，以保证核心与信贷管理 两系统间数据衔接一致。&保证人客户号/合作商编号是必输项吗？如果 核心中没有，该数据如何采集?甘肃省农村信用社信贷管理系统一般贷款申请信息采集模板申请保证信息表的 G项-保 证人客户 号/合作商编号”字段是一个必输项，根据担保人证件号，利用下发的数据表

10、，在客户基本信息表中可以提取。如果该笔保证贷款在核心 中没有建立保证 人客户号，要求需先在核心系统 补建保证人客户信 息，然后再提取核心产生的客 户号补录入补录模板 的 保证人客户号/合作商 编号"字段。但从各行社反 应情况来看，目前存 在大部分保证贷款的保证人客 户信息未在核心建立，且这类贷款涉及保证人较 多，完全在核心 中补录工作量太大。经项目组讨论 确定，存在这类问题的行社，先上报情况说明，经 项目组审批 同意后可取消保证人信息补录，即在担 保方式中 选择为保证贷款，但不必再录入保证人相 关信 丿息、O工作简报第200903期（总第3期）信贷管理系统项目组时问：2009年11月

11、30日补录工作重点及补录操作流程11月26日，信贷管理项目组技术人员完成了全省信贷管理系统补录平台的搭建与调试工作，陇 西、临洮、甘州三家试点行社成功导入信贷客户基本信息，开始正式登录补录平台，开展信贷业务数据补录工作。一、补录数据工作重点从三家试点行社前期准备情况来看，要做好信贷 管 理系统存量数据补录工作，必须扎扎实实做好 以下 几个方面的准备工作：1、加强组织领导。信贷管理系统项目的开发建设，是省联社强化管理职能，实施战略兴社的重大举措。要求各行社一定要高度重视，加强组织领导，严格按省联社要求，统筹安排，精心组织，认真抓好上线前各个阶段准备工作。2、 开展技能培训。信贷管理系统上线后，信

12、贷业务从受理、审批、发放到收回的整个流程都须在计算机上操作完成。这就要求客户经理必须具备一定的计算机操作技能，才能满足今后系统应 用与前期数 据补录的需要。目前，我省信贷人员 知识、年龄结 构不均衡，人员素质参差不齐。为 了适应今后农村 信用社业务高速发展的需要，组 织信贷人员计算机 操作技能培训迫在眉睫，刻不 容缓。各行社应多渠道、全方位开展信贷人员操 作技能培训，为信贷管 理系统顺利上线奠定人力基础。3、 做好数据清理、规范和采集。数据质量的高低决定着上线后各项信贷业务数据统计、分析的准确性与全面性，只有提供的信贷数据越详尽、越准确、越真实，相应信贷管理系统发挥的作用 也 就越大。因此，在

13、信贷管理系统补录工作中， 做好 存量数据的清理、规范与采集，是各项工作 的重中 之重。各行社一定要统一清理标准、采取 得力措施、明确职责分工，层层分解到人，逐笔 逐户做好 信贷存量数据清理归整工作，将不完整 版数据降到 最低限度。二、信贷数据补录操作流程1、 组织历史数据规范、采集与补录操作培训，统一 规范口径，明确采集内容；2、 按网点下发采集模板与存量业务数据，开展数据采集（此处需重点注意：要将数据采集时点前后的数据分开填列到采集模板，具体为将项目组下发的附件三至五等三个采集模板进行复制，用以分开采集9月以前的存量数据和10月以后 的增量数据，这 样，一个客户经理最多应填写 6个采集模板。

14、必须 在数据导入、建立申请关联前，完成本机构数据采集工作。建议先做9月以前的 数据，再做10月以后 的数据）；3、 搭建测试补录环境，利用项目组录制下发的补录 系统培训视频教程，组织补录系统操作培 训；4、 提取真实数据，组织实战演练。数据的提取要有代表性，要能够全面反映辖内不同信贷种类与抵质押担保情况；5、正式开始存量数据补录，导入信贷客户基本 信6、登录补录平台，补录信贷业务申请信息；7、 关联申请与合同（合同信息系统自动从核心提 取）;&补录10月1日至上线前一天所有信贷数据（方 法 同上）；9、 核平信贷管理系统与核心系统上线前一日所有信 贷业务数据；10、正式上线。近日，省联

15、社全文下发甘肃省农村信用社“信贷管理系统”项目实施计划（甘信联综发200956号），标志着"信贷管理系统”项目正式启动。该项目自立项以来，联社领导对此高度重视，先是邀请在该项目上已有成功案例的其他金融机构项目专家和随后派软件公司项目经理进行经验交流,出由联社风险管理部杨子江总经理带队的项目考察组前往河南、湖南和云南三省联社进行实地考察（该三省联社的信贷管理系统均已顺利上线运行，并且在软件的总体架构和具体的业务操作模块上各有特色），在考察的基础上确定了四家国内该项目上最有实力和经验的软件公司进行了多轮的 交流和谈判，并于近 日通过竞标确定了东华合创软件公司开发上线我社的信贷管理系统。通

16、过与三家省联社和四家软件公司的座谈交流，认为系统管理系统上线后有以下几点积极意义：（一）再造信贷业务操作流程大家普遍认为，信贷管理系统的开发运行，规范了信贷管理，再造了业务操作流程，省联社、办事处对系统上线评价较好，县级联社普遍反映上线时由于补录存量业务所以导致工作面宽量大，工作压力较大，但上线后增量业务在网上独立审批可大大提高工作效率，规范操作流程，并实现对随 意性变更流程的“机器制约”。省市县三级部 门普遍反映， 信贷管理系统的开发建设，是农村信用社信贷业务操作 流程的再造。（二）逐步实现网上决策，提高工作效率信贷管理系统上线后，在通过一段时期的适应后贷款操作的各环节将完全在网上单独完成，

17、客户经理将客户的基本资料录入信贷管理系统，一些证明类资料扫描成电子档上传信贷管理系统，随后的调查、审查、审批等环节全部通过网上独立完成，纸制资料不再进入贷款运作的各环节，这将极大的节约工作成本，提高工作效率。（三）有效防范违章违纪贷款信贷管理系统上线后，对客户信息的建立要求严格，评 级授信、 贷款审批等环节的操作比较规范，将暴露出一大批 如冒名贷款之类的 存量违章违纪贷款，而新增违章违纪贷款会得到有效控制。如云南省联社曲靖市在信贷管理系统上线时发现了大量的违章违纪贷款，省联社对该市所辖联社高管人员进行了大交流，是全省最后一个上线的办事处。（四）有效防范贷款操作风险信贷管理系统操作流程中， 好多

18、环节是由系统自动核查、 自动 识别，在贷款审批等环节角色配备上做到了相互监督、相互制约，从而有效防范了操作风险。（五）做实贷款五级分类形态信贷管理系统上线后，对农户小额贷款形态实行自动清分，对公司类和自然人其他贷款由系统定期作出提示，人为操纵贷款形态的问题大大减少，贷款五级分类形态得以真实反映。三个省联社信贷管理系统上线后，贷款五级分类形态基本夯实，较上线前至少上升 3个百分点。（六）使我社贷款统计、分析功能跃上新台阶目前我社的贷款统计工作全靠由基层信用社逐级上报的途径得以实现，这一方面使数据统计的效率大大降低，同时也不排除部分行社为规避检查而漏报、虚报数据的现象，这极大地阻碍和破坏了统计分析工作的时效性和严谨性，也有可能误导社领导的科学决策；而信贷管理系统上线后，全社绝大部分的信贷业务数据均能通过系统直接获取，这将极大地减少基层报表统计人员的