信用社资金清算业务管理制度(试行)

1、信用社（银行）资金清算业务管理制度（试行）第一章 总则第一条 为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清 算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实 现业务操作、管理的规范化和标准化，根据人民币银行结 算账户管理办法、 支付结算办法、 电子支付指引、 银行卡管理办法、 农信银资金清算中心有限责任公 司章程等规定，特制定本办法。第二条 本办法适用于扎鲁特旗信用联社辖内办理大 小额支付业务、省辖结算业务、个人账户通存通兑业务资金 清算的联网机构。第三条 扎鲁特旗信用联社业务系统的联网机构是指辖 内所属联网营业网点。第四条 大小额支付业务及个人账户通存通兑业务的 资金清算是指入网机构受个人账

2、户客户的委托，为其办理异 地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过核心业务系统 完成受理方联网机构与开户方联网机构之间资金清算的行 为。第五条 办理大小额支付业务和个人账户通存通兑业务 （以下简称通存通兑业务）的入网机构必须是辖内已建立综合业务网络系统、并已开办辖内通存通兑业务的农村信用 社。第六条 发起与接收大小额支付业务和通存通兑业务的 入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。第七条 大小额支付业务和通存通兑业务资金清算采取 “逐笔发起、实时清算”的方式。第八条 扎鲁特旗信联社办理大小额支付业务和通存通 兑业务，应在自治区联社清算中心开立清算账户，清算账户 应留有足够资金以保证本机构及

3、所辖网点业务的清算。第二章 业务基本规定第十一条 扎鲁特旗联社办理资金清算的业务范围（一）大小额支付业务，包括本地跨行、异地跨行、 跨省市资金清算业务。（二）省辖结算业务，省内本行资金清算业务包括汇 票本票、辖内汇兑、委托收款、托收承付、承兑汇票；（三）个人账户异地现金通存业务，包括柜台有无折 存款，柜台有无卡存款；（四）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡有 折取现，自助设备取现；（五）异地转账业务，包括柜台本地卡折转入异地 账户，柜台异地卡折转入本地账户。（六）异地查询账户余额，包括柜台查询卡折余额。第十二条 扎鲁特旗信用联社核心业务系统不能跨社行）异地代理的业务范围（一）更换存折或银行

4、卡；（二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）；（三）重写磁条信息；（四）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；（五）存折或银行卡的挂失及解挂；（六）补登折；（七）打印对账单。（八）基层信用社不能办理大小额支付往账业务。 第十三条 业务受理依据（一）客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号 存款凭条在柜台办理通存业务；（二）客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码 在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还 应提供开户时使用的有效身份证件，凭银行卡及卡密码在 ATM 机上办理通兑业务；（三）客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理 余额查询业务， 凭银行卡及卡密码在 ATM 机上办理

5、余额查 询业务。第十四条 办理异地通存通兑业务的客户存折，应 记载（打印或加盖条形印章）开户社（行）所属成员机构指定的行号。第十五条 扎鲁特旗信用联社核心业务系统支持 8 小时处理通存通兑业务和大小额支付业务。在网点营业期 间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网 点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。第三章 业务管理第十六条 通存通兑业务和大小额业务由受理社（行） 发起，自治区联社清算中心清算后，发送至开户社（行）， 由开户社（行）返回交易应答成功为止。第十七条 办理通存通兑业务的受理社（行）应从客户 输入密码之后，对客户个人密码进行加密处理，在业务信息 传送和处理中，客

6、户个人密码总是以加密后的密文形式存储 和传送。大小额支付业务是通过录入复核无误后，经自治区 联社清算中心核准后进行清算。第十八条 对于受理社（行）发起的账号、户名、交 易密码不符的通存通兑业务信息，开户社（行）应返回交易 失败应答。第十九条 受理社（行）在受理通存业务时，收到存款 类交易成功应答后，不得将现金退还客户。第二十条 受理社（行）在受理通兑业务时，如在应 答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。第二十一条 受理社（行） 受理异地大额 （五万元以上） 现金取款或转账业务，应要求客户出具开户时使用的身份证 件，并通过系统将客户身份证件种类及号码提交开户社 （行） 进行核验，如身份证

7、件种类或号码核验不符，受理社（行） 不得为其办理现金取款或转账业务。第二十二条 各营业网点对异地现金取款业务的限额 管理按照现金管理相关制度规定执行。第二十三条 受理社（行）办理通存通兑业务时可按规 定采取现金或转账方式收取客户手续费。受理社（行）受理 异地转账业务时（柜台本地卡折转入异地账户或柜台异地 卡折转入本地账户），应向付款方客户收取手续费。第二十四条 联社营业部接收到自治区联社大小额 支付业务和通存通兑业务对账文件后，应认真核对，发现账 务不符时，应及时查找原因，进行相应的账务调整。基层各 信用社在接到联社营业部的对账通知单后也应认真核对，发 现账务不符时，应及时查找原因，进行相应的

8、账务调整。第二十五条 错账处理（一）操作失误产生的错账 受理社（行）办理通存通兑业务，应妥善保管相关的 存、取款原始凭证，对于因操作人员操作失误造成的错账， 由受理社（行）负责处理，开户社（行）有义务协助受理社 （行）处理。受理社（行）发现因操作失误产生的错账，必须经业务主管授权后按业务操作规程使用“柜台冲销”交易进行冲正处 理，并登记差错处理登记簿。错账处理应遵循如下原则：1、只能办理本网点的错账冲正，只能对当日发生的 错账进行冲正；2、受理社（行）能够为错账冲正提供合法、有效的证 据；3、冲销成功后， 只能使用“柜台补正”交易进行补记处理， 不得作为正常交易处理；4、如款项已错记客户账，且

9、错账款项已被支取，应及 时联系开户社（行）协助处理。（二）客观因素导致的错账因系统响应不及时等客观因素导致的错账在日终对账 后由营业网点提交差错处理平台进行处理，以受理社（行） 的处理结果为准通过差错处理平台向自治区清算中心提出 调账请求，自治区清算中心核对后根据系统生成的调账策略 向成员机构返回调账意见。第四章 责任与义务第二十九条 各入网机构应当遵守本办法以及其他 相关规定，加强内部控制管理，保证业务的正常处理。第三十条 各入网机构必须采用硬件加密机，用于产 生、保护密钥，个人密码的加密、解密及报文鉴别。各入网 机构应妥善保管加密设备，因保管不严造成密钥泄露或丢失 的，由密钥泄露或丢失的入网机构依法承担相应责任。 第三十一条 入网机构故意拖延通存通兑业务的支付， 或截留、 挪用客户资金， 影响客户和他行资金使用的 ,应依法 承担相关责任。第三十二条 受理社（行）在办理通存通兑业务过程中 出现以下行为，应承担相应责任。（一）为客户办理无卡无折取款或查询；（二） 超过系统响应时间未收到应答，在