最新贷款公司风控标准资料

1、精品文档风控标准一、借款人资格借款人应为我公司的目标客户，为中国合法居民，近期征信无严重逾 期，无犯罪案底，无不良嗜好。1、对借款人的调查和分析（1）对借款人身份的调查；（2）对借款人的家庭、婚姻、居住情况的调查和分析；（3）借款人素质的评估调查和分析；（4）对借款人综合能力的调查和分析；（5）对借款人发展历程的调查和分析；（6）对借款人信用记录的调查和分析；（7）借款人配合度的分析。2、对借款企业的调查和分析（1）对企业的发展历史的调查和分析；（2）对股东出资情况及股权结构的调查和分析；（3）对企业经营情况、未来发展趋势的调查和分析；（4）对近三个会计年度的公司财务情况的调查和分析。3、业务

2、人员应说明客户来源，对于以下客户应当谨慎：（1）客户本人、配偶在人法网有被执行信息或有诉讼、仲裁案件正 在审理的；（2）客户本人、配偶从事非法职业；（3）客户本人、配偶从事股票、期货、期权等金融产品交易；（4）无固定工作者；（5）在我公司有旧账未清者；（6）客户本人工作单位不在上海的；（7）客户夫妻正在办理离婚手续，财产分割不清的；（8）客户本人或家庭成员有重大疾病的；（9）客户已有高息贷款未偿还的；（10）客户本人、配偶有不良品德、不良嗜好、负债过高等特征；（11）企业成立不满一年的；（12）企业股东出资不足的；（13）企业连续两年亏损、资不抵债、停止经营活动的。二、借款人应提供的资料（自然

3、人）1、身份证明、户籍证明、婚姻证明；2、工作证明、收入证明；3、住址证明；4、征信报告；5、抵押物证明（抵押物所有权人非借款人或存在其他共有人的，应 提供全部所有权人的身份信息）；6、其他相关资料。（企业）1、 企业营业执照等三证、工商内档信息（合伙协议、公司章程等）；2、企业经营地址证明；3、近三个会计年度财务报表；4、应收、应付账款的明细；5、企业财务制度、审计制度等；6、抵押物证明；7、其他相关材料。以上资料借款人需提供真实有效，如发现虚假资料直接拒绝。三、实地考察（企业）1、2、当面、电话或邮件等形式对企业员工进行访问。访问内容包括： 企业经营、生产情况；内部管理情况；企业业主的人品

4、、爱好及有无 拖欠工资等情况。3、4、对近邻进行访问。访问内容包括：企业生意情况、业主人品、爱 好、有无其他债务等。5、对借款人客户和供货商的访问。访问内容包括：对供货商的货款 是否按时支付；对客户的供货是否按时、按质等。6、7、对相关职能部门进行访问。访问内容包括：企业有无违法经营情 况；企业的生产经营能力、资质情况、许可经营范围情况；企业有无 对税、费的欠缴情况；企业经营者的经验、能力情况。（自然人）1、到客户家中进行实地考察，客户所提供资料应与风控人员所见情况相符，客户可以清晰的阐述所借资金用途，家中有生活痕迹，如发 现客户家中有赌博用具等非法用品，和其他社会闲杂人等在场，应直 接拒绝。

5、2、到企业经营地进行实地考察，客户所提供资料应与风控人员所见 情况相符，企业应在正常生产经营中，企业员工及管理人员应在正常 工作状态中，如有他社会闲杂人等在场，应直接拒绝。四、五、贷款抵押特定资料1、2、全款房抵押客户夫妻双方身份证、户口薄、结婚证、抵押房产房产证、房地产登 记薄、其他用于临时居住的房屋证明。3、房产二次抵押客户夫妻双方身份证、户口薄、结婚证、房产证、房地产登记薄、其 他用于临时居住的房屋证明、借款合同（抵押合同、还款计划）、近半年还贷流水、征信报告。4、全款车抵押车辆登记证、行驶证、购车发票、保险单、购置税本。5、按揭车抵押车辆登记证、行驶证、购车发票、保险单、购置税本、近半年还贷流 水、征信报告。五、借款金额1、2、全款房抵押贷款额度W房产评估价值的 70%3、4、房产二次抵