零存整取定期储蓄现场检查方法及技巧

1、零存整取定期储蓄业务说明零存整取定期储蓄是指客八在存款时约定存款期限，每月存入固定金额，到期支 取本息的一种定期储蓄方式。人民币零存整取定期储蓄存款起存金额为5元，存期分 为一年、三年和五年。开户时由客户口定每月存储金额和期限，由银行机构发给存折, 每月存入一次，到期凭以一并支取本息。零存整取定期储蓄开八的次月起每月任何一天根据预定每月存储金额存款一次。 中途如有漏存，应在次月补存；未补存者，视同违约，对违约后存入的存款部分，支 取时按支取口挂牌的活期储蒂利率计付利息。可以受理预存剩余月份的存款，但预存 的金额必须与每刀约定存储金额一致或为刀存储金额的整数倍。业务操作流程开户1. 受理开户中请

2、。客户川请零存整取定期储醤业务，必须出示本人有效身份证件（有效身份证件类 型见“活期储蓄”）；若代理他人办理的，代理人应同时出示被代理人及代理人的有效 身份证件；若申请人为非完全民事行为能力的人，须山监护人陪同并征得其同意，监 护人应按法律、法规关于代理的规定提供相关具有监护权的证明文件。客户应填写个人业务存款凭条，主要内容包括存款人姓名、存入金额、存期、 身份证件号码等要索；在免填单方式下，客户应向储蒂经办员告知|请办理零存整取 定期储蓄业务和存款金额。2 .审核及开立账户。 储蓄经办员收到客八的证件和填写的存款凭条后，应认真审核填写耍索是否完 整准确，内容是否与证件相符，同时辨认证件真伪、

3、核查客户身份，根据存款凭条上 客户填写的金额淸点现金；在免填单方式下，确认客户身份无误后，根据客户告知金 额清点现金。 储蓄经办员登记现金日记账和开销八登记簿，通过业务系统开立账户；在免填 单方式下，打印凭证须经客八签字确认。系统打印存折后，加盖业务用章及经办员个 人名章交付储八。续存客户每月根据预定存储金额进行存款。中途漏存，应在次月补存。客户存款应填写存款凭条,与现金连同存折一并交给银行机构储蓄经办员;在免 填小方式下,储八应将现金连同存折一并交给银行机构储蓄经办员并告知存款金额, 储蓄经办员将系统打卬的存款凭条交客户签字确认。经办员审核凭证，经核对账折， 点收现金无误后，登记“现金收入日

4、记簿”。提前支取1零存整取定期存款不允许部分提前支取，提前支取必须办理销户，提前支取按 存款金额及实存天数计付活期储蓄利息。2. 客户办理提前支取零存整取定期存款销户，须提供本人身份证件，填写个人 业务取款凭条；在免填单方式下，客户应告知储蓄经办员取款金额，将存折和身份 证件一并交给储蕃经办员。若他人代领，还应提供代领人的身份证件。3. 储蓄经办员对客户提供的存折和身份证件进行查验、核对。4. 储蓄经办员进行业务处理，打卬取款凭条、利息淸单、存折，并核对打卬结 果是否正确；在免填单方式下，请客户签字确认后收回凭条。5. 在利息清单回单上加盖“现金清讫章”后，进行现金配款。6. 将相应的证件、冋

5、单连同现金一并交还客八，收冋的存折破坏磁条并加盖作 废章和附件章。到期销户1. 零存敕取定期存款到期一次支取木金。客八持存折办理零存整取销八，应填 写个人业务取款凭务；在免填单方式下，客户应告知储蒂经办员取款金额。2. 按照提前支取业务程序进行凭证打印、客户签字确认、现金配款。3. 在取款凭条、利息清单上分别加盖现金清讫章，收回的存折破坏磁条并加盖 作废章和附件章，登记“开销户登记簿”。4. 将证件、冋单连同现金一并交还客八。挂失、查询、冻结、扣划参见“活期储蓄”检查内容检查内容与活期储蓄相同，包括内控制度建设与执行、合规性、风险管理和监督 检査4个方面，具体参见“活期储蓄”。业务特点及检查重

6、点1. 检查方法 调阅开销户登记簿、业务流水账，运丿ij适当的抽样方法筛选检査样木； 针对检査样木，调阅、査看对应的分户明细账、业务凭证； 召开储户座谈会、翻阅储蒂网点“意见征求簿”，了解业务办理和纠纷投诉情 况。2. 风险捉示 不符合“固定存款金额”和“起存点”要求； 违反规定办理部分提前支取； 提前支取销户未提供有效证件； 未执行“如有漏存、次刀补存”原则； 违反规定强制客户提高“起存点”或在符合规定条件下对客户补存要求不予受 理； 未按规定计付利息; 未按会计核算原则提取应付利息。检查依据1. 储蓄管理条例（1992年12月11日国务院令第107号发布）2. 储蓄存款利息所得个人所得税征收管