互联网金融模式下中小企业融资的方式及优缺点

1、互联网金融模式下中小企业融资的方式及优缺点摘要 伴随着互联网的不断发展，中小企业在融资的方式上产生了明显的变化，给企业的融资提供了新的渠道。中小企业的发展与国家整体经济的发展存在着紧密的联系，对带动国家整体经济发展产生了良好的推动作用，但融资困难是长期困扰中小企业长远发展的问题，即便阶段性的融资对中小企业发展现状有所改善，但很难从根本解决好中小企业的融资问题，严重阻碍了中小企业的稳定发展。在我国发展的现阶段，互联网得到了快速的发展，给中小企业的融资带来了一定的创新，很大程度上缓和了中小企业所面临的发展困难问题，使得从根本上解决中小企业融资困难问题有了新的可能。因此，针对中小企业融资现状，在互联

2、网金融模式下，需要为中小企业的发展营造一个良好的融资平台，从而带动中小企业的健康发展。本文将对中小企业的融资现状以及在融资过程中所面临的问题进行详细的分析，并阐述互联网金融模式下中小企业融资方式存在的优缺点，同时提出有效的对策，带动中小企业的长远发展，从而提升国家经济的总体水平。关键词：中小企业；融资现状；方式；优点和缺点；互联网金融 目 录一、绪论3（一）研究背景3（二）研究意义3（三）文献综述4（四）可能的贡献与不足4（五）论文主要内容5二、中小企业互联网融资概述5（一）中小企业互联网融资现状5（二）中小企业互联网融资方式6（三）中小企业互联网融资特点6三、中小企业互联网融资方式与传统融资

3、方式对比分析7（一）基于成本层面分析7（二）基于融资准入层面分析7（三）基于融资风险层面分析7四、中小企业互联网融资方式优缺点分析8（一）中小企业互联网融资方式优势分析8（二）中小企业互联网融资方式劣势分析9五、改善中小企业互联网融资的有效建议10（一）提升互联网技术发展水平10（二）建立健全互联网信用制度10（三）完善互联网相关规定11（四）加强对互联网金融环境的监督11结 论12参考文献13一、绪论（一）研究背景中小企业作为国民经济的重要组成部分，中小企业的融资现状与国家总体经济水平存在着密切的联系，受到了国家的高度重视。在建国初期金融资源极度匮乏的时代背景影响下，我国实施了严格的利率管制

4、与信贷配给制度，不可否认的是，政府对利率与信贷的严格控制为国有大型企业以更低的成本筹集资金进行经济建设奠定了坚实的政策基础，并取得了卓有成效的建设成果。与此同时，利率管控与信贷配给的实施同样引起了我国信贷格局的扭曲发展，即以商业银行为代表的金融机构普遍偏好于向国有大中型企业授信，而对具有巨大发展潜力的中小企业的融资需求往往给予很少的关注与满足。值得一提的是，中小企业融资困境的形成一方面固然归咎于历史政策的导向，另一方面也与中小企业自身市场风险抵御能力相对较弱具有密切的联系。更为重要的是，根据工商部与国家统计局的相关数据显示，我国中小企业的数量在全部企业中的比重超过99%，中小企业对GDP的贡献

5、率接近70%，由此可以看出，中小企业已然成为我国最大的市场主体，并充当着推动我国经济向前发展的主要力量。需要指出的是，越来越多的市场调研表明，中小企业具有巨大的融资需求，但受到传统政策因素与中小企业自身因素的双重影响，中小企业普遍面临着融资渠道相对不畅、融资门槛与融资成本相对过高的问题，在此情况下，拓宽自身的融资渠道与降低自身的融资成本无疑是中小企业谋求自身进一步发展的当务之急。本文将对中小企业的融资现状以及在融资过程中所面临的问题进行详细的分析，并阐述互联网金融模式下中小企业融资方式存在的优缺点，同时提出有效的对策，带动中小企业的长远发展，从而提升国家经济的总体水平。（二）研究意义互联网金融

6、模式对于中小企业而言既为其融资渠道的拓宽以及融资成本的降低提供了新的途径与方法，同样也使得中小企业在互联网金融中面临着新的风险。因此，研究互联网金融模式下中小企业融资的方式及优缺点的意义主要体现在以下几个方面：第一、研究互联网金融模式下中小企业融资的方式及优缺点有利于通过该课题的研究进一步发掘互联网金融自身的优势与不足，从而为促进互联网金融更好地发挥自身资金融通的职能提供理论依据；第二、对互联网金融模式下的中小企业融资的方式以及融资方式的优缺点进行分析，对我国中小企业融资困难现状的改善带来了机遇，在渠道了得到了扩充。在中小企业发展过程中，解决好企业所面临的融资困难问题，很大程度上推动了国家整体

7、经济的快速发展，同时还为中小企业的稳定发展带来了创新，从而本课题的研究将有助于探索互联网金融能否改观中小企业从传统金融体系中难以筹集资金的局面，并解决好中小企业融资难的局面进行创新；第三，对该选题的研究对促进中小企业的长远发展产生了推动作用，在新的融资模式下经济效益得到了提升。互联网金融模式作为新的发展形式，使得中小企业在该模式下的融资认识存在限制。因而本文的研究将有助于增进中小企业对互联网金融的理性认知，从而更为合理地制定符合自身实际状况的融资决策提供渠道；第四、研究互联网金融模式下中小企业融资的方式及优缺点将有利于进一步增强社会对中小企业融资困境的重视程度。不可否认的是，中小企业融资难在我

8、国是一个普遍共识，而包括中小企业自身在内的相当一部分群体对于这一困境形成的内在原因缺乏客观的认识，因而本课题的研究将通过互联网融资模式的角度揭示传统融资中存在的问题与不足，从而为传统融资模式的转变与更好地满足中小企业的融资需求提供理论依据。第五、对该选题的研究，能够对我国金融体系的完善产生现实性的意义。从长远来看，互联网金融的发展，能够对传统融资模式进行补充，某种程度上是中小企业在传统融资模式下的一种补充。因此，从整体的角度来看，本课题的研究将最终促进我国金融体系的健全与完善，从而进一步增强金融体系整体对国民经济发展的资金支持。（三）文献综述在我国发展的现阶段，中小企业在互联网金融模式下的融资

9、问题备受专家学者的关注，同时加快了对互联网金融模式下中小企业融资渠道的探究，针对融资的方式、特点形成了较为丰富的著作。在对互联网金融模式下的中小企业融资发展现状以及存在的问题进行了细致的分析，对传统模式下的融资形式与互联网金融模式下的融资方式进行了对比性阐述，充分展示了互联网金融模式下的中小企业融资形式的新颖性。例如，高春华的基于互联网金融背景的中小企业融资问题及解决策略分析，其中对中小企业在互联网金融模式的影响下，进行了融资策略上的分析；此外，肖萍在互联网金融与中小企业融资困境的化解途径中分析了在互联网金融模式下，中小企业所面临的困境问题，提出了有效的解决对策。这些文献论著和研究所带来的优秀

10、成果，为本论文的选题和写作给予了诸多的借鉴。（四）可能的贡献与不足立足于当前研究现状，学者面对互联网金融模式的发展状况，对中小企业在融资方式上的创新进行了研究，在内容上普遍围绕互联网发展状况来描绘的，从某种程度上来看对本论文的写作带来了有效的借鉴。此外，学者们还对互联网金融模式下的中小企业融资形式和特点进行了探究，但在该形式下的融资方式所存在的优缺点方面缺少细致的阐述。因此，在当前的研究成果中发现，以往的论著成果对中小企业的融资带来了一定的帮助，但由于在研究内容上的局限性，仍然存在着不足之处，需要在未来的研究中拓宽研究的范围，促进互联网金融模式下中小企业融资渠道的创新。（五）论文主要内容本文研

11、究的主要内容是从互联网金融模式着手，分析互联网金融模式下中小企业融资方式的现状问题，对中小企业互联网融资相关概念进行阐述，同时对中小企业互联网融资方式与传统融资方式进行对比分析，进一步阐述互联网的发展给中小企业融资方式所产生的影响力，从而研究出中小企业融资的有效渠道，改善中小企业融资困难的局面。此外，针对中小企业互联网融资方式优缺点进行分析，并提出科学有效的建议，为中小企业的稳定发展提供良好的融资环境，不断提升国民经济的发展水平。二、中小企业互联网融资概述（一）中小企业互联网融资现状1、资金流通呈现出信息化 2013年6月“余额宝”的风靡国内将互联网金融引入公众视线，从某种程度上来说，科学技术

12、的快速发展和人民群众对金融服务效率需求的相关要求，带动了我国互联网金融行业的迅速发展，推动了社会的进步。信息化状态是现阶段资金流通的主要形式，为中小企业的融资困难问题带来了新的解决对策，同时还降低了中小企业在融资过程中的成本耗费，从而互联网逐渐成为了中小企业在融资过程中的主要平台。2、网络平台是资金融合的主要渠道 互联网的快速发展，中小企业融资的信息可以通过网络的平台进行发布，面向广大的网民受众进行企业信息的推广。中小企业在网络平台上，一方面能够获得资金支持，另一方面能够对广大网民的建议和想法进行搜集，对中小企业的未来发展有着良好的促进作用。1此外，中小企业登陆网络平台，融资信息在传递的过程中

13、能够吸引到对企业发展项目感兴趣的人员，投资者在资金上的扶持，能够缓解中小企业在发展过程中所面临的资金困境。3、互联网融资大众化 中小企业作为国民经济的重要组成部分，企业的发展现状与国家整体经济水平存在着密切的联系。中小企业在运行的过程中长期受到了资金方面的困扰，对企业的稳定发展产生了很大的阻碍性。科学技术的进步，互联网的产生和发展，给中小企业融资带来了巨大的便利，企业融资的渠道得到了扩充，资金融合的效率有着明显的上升。中小企业在发展的现阶段，企业内部的融资问题逐渐得到了解决，互联网融资走向大众化趋势，给中小企业的未来发展带来了生机和活力，有利于国家经济的长远发展。因此，互联网融资大众化趋势逐渐

14、成为一种潮流。（二）中小企业互联网融资方式1、借助电子商务平台模式 在我国发展的现阶段，互联网得到了快速的发展，随之电子商务平台应运而生，该平台的产生和运行给中小企业的发展带来了便利。电子商务平台是在互联网发展下产生的，在信息的搜集上较为迅速，通过对市场信息的大量获取，给予中小企业信息上的支撑。2此外，中小企业融资困难问题长期存在，电子商务平台能够为中小企业的融资提供有效的信息依据，对提升中小企业的信誉有着较大的帮助，为中小企业的发展构建良好的融资环境，从而促进中小企业的长远发展。2、P2P模式 融资问题是中小企业在发展过程中长期存在的问题，很大程度上阻碍了中小企业的长远发展。互联网金融模式的

15、诞生给中小企业新型融资渠道的开辟创造了有利的条件，同样也在一定程度上解决了传统金融体系在向中小企业授信过程中所存在的信息不对称等诸多的问题。P2P网贷平台的构建使得中小企业的融资方式实现了由间接融资向直接融资的方向转变，一定程度上降低了企业在融资过程中所耗费的成本。3P2P网贷平台模式在融资上具有明显的优势，高校的信息传递、信贷跨区域、资金透明等方面都是该金融模式的主要特征，为国家中小企业的融资提供了更为广泛的渠道。3、资金众筹模式互联网的产生和发展，对中小企业传统的融资方式产生了冲击性，逐渐形成了新的融资模式，资金众筹模式在形式上较为创新，作为中小企业可以凭借企业内部的某个项目进行融资，将企

16、业的相关信息以及企业的资金收款方式呈现在众筹平台上。资金众筹模式和中小企业传统的融资方式存在着很大的不同，是借助互联网平台，面向广大人民群众进行资金上的众筹，在融资效果上明显高于传统的融资效率。因此，互联网模式下的资金众筹方式给中小企业的稳定发展提供了资金上的支持。（三）中小企业互联网融资特点互联网是科学技术的产物，其信息的开放性给中小企业的融资开辟了新的渠道，企业可以通过网络的方式进行资金的筹集。中小企业可以将企业内部的相关资料提交到网上进行申请，作为资金获取的凭证，当提交的材料得到了确认后便可以获得资金上的支持，能够给中小企业的发展提供资金上的支持。4中小企业通过互联网融资，与时代的发展保

17、持了同步，在互联网快速发展的时代，逐渐受到了诸多中小企业的欢迎。中小企业通过互联网的形式进行融资，在资金的流动上较为便捷，在互联网的平台上对融资过程中所存在的风险进行快速、准确的评估，同时将这些信息反馈给中小企业，很大程度上增强了市场经济的稳定性，降低了中小企业在融资过程中的成本投入，中小企业互联网融资的特点给企业的长远发展奠定了良好的基础。三、中小企业互联网融资方式与传统融资方式对比分析（一）基于成本层面分析 资金是中小企业进行正常运转的重要支撑，融资困难是中小企业在发展过程中长期存在的问题，对中小企业的发展产生了明显的阻碍。在传统模式下，中小企业融资渠道较为单一，银行是企业融资的主要来源，

18、加上中小企业在运营模式上实力较差，在产品的种类上很难与大型企业相比较，中小企业向银行提交融资请求时很难取得成功。5随着互联网的发展，中小企业在进行资金融合的过程中受到的压力明显降低，能够通过互联网的相关平台来获取资金方面的支持，当中小企业在运营的过程中面临着资金压力时，可以通过互联网的渠道对多个企业请求援助，解决中小企业在发展过程中的发展问题，对促进中小企业的稳定发展有着良好的促进作用。因此，中小企业互联网融资方式与传统融资方式相比较，在成本上存在着很大的差异性，互联网渠道相比于传统的银行融资，在成本上大大降低，从而受到了当下中小企业融资的欢迎。（二）基于融资准入层面分析传统融资准入对于中小企

19、业要求较多，需要中小企业在发展规模上达到一定的要求，才能够在开展融资的过程中占有优势地位，获得银行等渠道在资金上的支持。在该融资准入门槛的要求下，大部分中小企由于在规模上较小，造成了中小企业在融资准入过程中很难达到相关要求，最终走向倒闭或者合并的道路。在时代的发展过程中，科学技术的不断进步，带动了互联网产业的快速发展，给中小企业的发展带来了新的契机，相比较传统的融资过程，在互联网运行模式下，企业的融资渠道不再单一，可以从多个渠道获得资金方面的支持，融资准入的门槛较低，能够帮助中小企业度过难关，从而推动了中小企业的稳定发展。因此，基于融资准入层面，中小企业在互联网模式下开展融资的准入效果要明显优

20、于传统模式下的融资形式。（三）基于融资风险层面分析 融资困难是中小企业在发展过程中普遍存在的问题，中小企业在传统融资模式下，由于企业在发展规模上很难与大型企业竞争，因此，在融资的过程中受到的门槛较高，很难获得银行的资金供给，造成大部分中小企业职能通过民间集资的形式，但存在着较大的风险，容易出现企业无法偿还的现象。6在互联网金融模式下，中小企业可以通过诸多的渠道进行融资，在形式上得到了很大的创新，一定程度上促进了中小企业的稳定发展。但在互联网金融模式下中小企业进行融资，由于开放式的互联网平台，给企业的发展带来了巨大的风险，在融资的过程中企业内部的相关信息容易出现泄漏的现象。互联网金融模式下的中小

21、企业融资所存在的风险与传统经济发展下的中小企业融资风险相比较，前者风险更大，作为国家相关监管部门，需要加强对互联网平台的法律监督，为中小企业的融资提供良好的环境。四、中小企业互联网融资方式优缺点分析（一）中小企业互联网融资方式优势分析1、互联网融资在成本上得到了降低信息技术是互联网在发展过程中所依靠的基础，在时代的发展过程中逐渐成为了中小企业融资的主要渠道，信息化是互联网开展金融活动的主要特征，打破了传统融资在时间和空间上的限制，在资源上较为丰富。在互联网融资模式下，企业双方可以通过互联网的平台进行资金上流通，在形式上较为简单，避免了传统企业在融资过程中所需要相关环节，节省了大量的人力、物力，

22、在保证了融资效率的过程中，很大程度上降低了企业在融资过程中所花费的成本，对中小企业的长远发展产生了明显的推动作用。7因此，互联网模式下的中小企业融资形式，在成本上占有明显的优势。2、提升了借贷双方金融管理水平 中小企业的发展离不开对内部资金的管理，在互联网模式下，中小企业通过互联网平台进行企业融资，需要加强对内部金融管理水平的提升，针对所存在的风险进行规避。中小企业在传统发展模式下，由于在内部管理水平上达不到相关标准，对企业内部金融管理的能力较弱，从而造成了中小企业在发展过程中容易出现倒闭的现象。在我国互联网发展的现阶段，中小企业面临资金瓶颈时倘若进行融资，需要将企业的相关信息提交到互联网平台

23、中，相关部门会结合中小企业的实际运行状况，来对企业的贷款数额进行核实和评估，从而判断出企业的具体运行状况和对资金的还款能力。8在互联网融资模式下，中小企业只有做好对企业内部的资金管理，提高企业内部管理人员的专业素质，才能够对企业内部的风险进行良好的控制。因此，互联网融资，对提升借贷双方金融管理水平有着良好的促进作用。3、树立了中小企业的良好形象互联网金融行业的快速发展，改变了传统模式下中小企业的融资形式，一定程度上对中小企业的稳定发展产生了促进作用。信息的广泛性是互联网在发展过程中的重要特点，中小企业的融资在渠道上突破了时间、空间上的限制。此外，在互联网金融发展模式下，通过网络的平台能够对中小

24、企业的发展状况等相关信息进行掌握，能够促进中小企业对自身形象的注意，从而获得更高的信誉。在互联网的快速发展过程中，开放的网络平台对企业的信用体系的提升有着良好的促进作用，才能够从根本上解决中小企业所存在的融资困难的局面，推动中小企业的健康发展。4、对中小企业发展需求进行多方面的满足中小企业作为国民经济发展的重要组成部分，对国家总体经济水平的提升有着重要的影响，虽然中小企业融资问题长期存在，但中小企业在数量上仍较多。中小企业在发展模式上的差异，对资金的需求也存在着差异性。随着互联网的不断发展，中小企业对市场发展的需求逐渐朝着多元化方向发展，企业在发展过程中对资金的需求在不断加大。9互联网金融模式

25、下的融资对中小企业的门槛大大降低，同时相比较传统的融资渠道，在成本有了明显的减少，同时互联网融资能够满足中小企业的发展需求。此外，互联网融资能够结合中小企业的发展需求进行资金上的支持，从一定程度上体现出了个性化服务的特点，对中小企业的未来发展奠定了良好的基础。（二）中小企业互联网融资方式劣势分析1、互联网融资存在安全问题 互联网的发展给中小企业的融资提供了更多的渠道，对中小企业的稳定发展产生了明显的促进作用。然而，中小企业通过互联网平台进行融资，整个过程是通过网络渠道来完成的，加上互联网在发展的过程中呈现出开放的局面，涵盖了大量的企业用户信息。因此，中小企业互联网融资方式在安全上存在风险，在融

26、资的过程中所提交的相关信息在网络上容易出现对外泄露的现象，同时随着互联网技术的不断发展，网络黑客层出不穷，经常窃取企业的相关信息，对中小企业的未来发展产生了负面影响。此外，互联网融资安全问题的存在，不但对中小企业的发展产生阻碍性，同时对投资者的相关信息也会产生不良影响，从而影响到国家总体经济发展的稳定。2、信用体系上不够完善 近年来，随着国家经济水平的快速提升，互联网技术得到了不断的发展，使得社会发展产生了明显的变化。融资困难是中小企业在发展过程中长期存在的问题，互联网平台的产生和发展给中小企业的融资渠道带来了创新，改变了传统单一的融资模式，在融资的效率上有了一定的提升。然而，互联网平台从某种

27、程度上来看，是看不见摸不着的，中小企业与借贷方之间的信息在真实性上有待考究，从而造成了互联网金融模式下的信息不对称的问题，增加了中小企业在融资过程中的风险。此外，发展迅速是互联网金融模式的主要特点，但信息体系方面仍然存在很大的漏洞，信贷双方信息造假的现象时有发生，在信用体系上存在着较大的不完善性，国家相关部门需要针对互联网金融模式下的中小企业融资的信用体系进行完善，加强管理，确保信息的准确性和真实性。3、法律监管体系欠缺 在我国发展的现阶段，互联网金融模式得到了迅速的发展，促进了国家总体经济水平的提升，但互联网金融在发展的过程中，由于国家在监管力度上的不足，法律上的缺失，造成了互联网金融在发展

28、的过程中缺乏约束力，对中小企业的融资造成了不良的影响。互联网的发展带动了诸多融资渠道的产生和发展，加上国家对互联网融资渠道的监管力度较为薄弱，诸多不法分子借助互联网平台进行非法集资，使得国家金融体系呈现出混乱的局面。10因此，中小企业通过互联网金融平台进行融资，国家需要加强法律方面的监管，但在互联网发展的现阶段，法律监管体系仍有欠缺。法律监管体系的欠缺，会直接造成了对中小企业发展的负面影响，从而导致对国家整体经济发展的阻碍。五、改善中小企业互联网融资的有效建议（一）提升互联网技术发展水平 互联网金融模式的产生和发展离不开网络技术的发展，在时代的发展过程中，互联网金融模式虽然给中小企业融资形式带

29、来了巨大的创新，但中小企业通过互联网平台进行资金的融合，给企业的发展带来了很大的风险。因此，国家在发展互联网的过程中，需要加大对资金的投入，增强对互联网技术的研究力度，形成专业的互联网技术团队，打造良好的互联网环境，从根本上降低互联网信息安全问题产生的几率。与此同时，互联网的发展对国家总体经济水平的提升有着重要影响，国家需要加强对计算机技术人才的重视，针对网络安全问题，专业技术人才能够对互联网相关问题进行及时的解决，最小程度上降低国家的经济损失。此外，国家要想提升互联网技术发展水平，需要加强对国外网络技术的学习，吸收先进的技术成分，立足于我国互联网发展现状，从而不断提升我国互联网发展整体水平，

30、最终推动中小企业经济的发展。（二）建立健全互联网信用制度规模小、信用体系不完善是中小企业在发展过程中的重要特点，通过互联网平台进行融资的过程中，借贷方很难获得对中小企业信用体系的证明，很大程度上限制了中小企业融资的效率。因此，中小企业自身在管理的过程中需要建立健全互联网信用制度，形成较为完备的系统，作为企业内部管理人员，需要增强自身的信用意识。11此外，需要实行实名制，将中小企业、信贷双方的相关信息进行绑定，逐步实现互联网信用制度的完善性，严禁不法分子在融资的过程中制造虚假信息对企业形象造成负面影响，从而形成较为透明的互联网融资平台，从根本上防止违法分子的恶意欺诈活动的出现，为中小企业的发展奠

31、定良好的基础。（三）完善互联网相关规定 法律法规是国家发展过程中所必须存在的重要组成部分，随着互联网的不断发展，给中小企业融资困难的问题带来了新的转机，从一定程度上改善了中小企业发展现状，在互联网金融模式下由于缺乏相关法律法规，传统模式下的中小企业很难跟上时代的步伐，通过互联网渠道进行融资的过程中存在着诸多的漏洞。因此，国家需要完善对互联网的相关规定，针对网络金融交易，相关法律需要充分保障信贷双方的信息的安全，在发展互联网金融的同时，国家需要在法律法规等相关政策上进行全面的改善，形成较为完善的法律体系，确保互联网金融能够实现长远发展，从而推动国家经济水平的快速提升。（四）加强对互联网金融环境的监督开放性是互联网发展的主要特点，中小企业在发展的过程中对资金的需求越来越大，凭借着互联网金融平台开展融资活动，在网络环境仍然存在漏洞的现阶段，对中小企业的未来发展产生了严重的阻碍。因此，国家要想在经济水平上得到全面的提升，需要加强对互联网金融环境的监督，针对互联网平台存在的相关制度进行详细的分析，在中小企业利用互联网金融平台开展融资的过程中，切实做好对交易环境的监督，避免信贷双方在开展交易活动的过程中存在着欺诈行为，切实保障中小企业以及投资者的利益，从而推动国家整体经济的快速发展。结 论中小企业的发展状况与国家整体经济的水平状况存在着密切的联系，随