關於農村合作金融體系構築外部環境要求探討

1、關於農村合作金融體系構築外部環境要求探討一、農村金融體系構築的政策環境要求眾所周知，一切金融改革都必須有政策保障，農村金融 體系構築必須依靠貨幣政策與惠農政策的支持，特別是惠農 政策的支持，對此，我們必須改進改善農村金融運行的政策 環境，才能推動農村金融體系逐步完善，為我省農村金融的 發展構築良好的平臺(1) 加強農村金融改革政策力度。鼓勵符合條件的農 村信用合作聯社和農村合作銀行逐步向農村商業銀行過渡。晉江、石獅兩傢農村信用社聯社加快組建農村合作銀行，柘 榮縣農村信用社聯社在全面清產核資的基礎上積極推進統 一法人改革，爭取年底前完成產權制度改革。農村合作金融 機構擴大農村地區機構網點覆蓋面，

2、原則上不得減少原法人 資格的農村信用社的服務網點(2) 開展農村地區新銀行業金融機構準入試點。爭取盡早列入銀監會放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試 點省份，鼓勵在農村地區設立股份制村鎮銀行，鼓勵農民和 農村小自願發起設立農村資金互助社，鼓勵商業銀行、農村 合作銀行設立專營貸款公司，促進農村金融競爭(3) 促使其他金融機構參與農村金融體系建設。農行 分支機構要加大對縣域經濟的支持力度。其他商業銀行要穩 定在縣及縣級以下地區的現有機構網點，適當增加貸款和匯 兌服務。商業銀行在大中城市增設支行或分理處，原則上應 在農村地區同時增設1傢服務網點（4）對政策性銀行實施改革。農發行省分行要全面推 廣農業

3、小企業貸款、農業科技貸款等試點品種，積極嘗試農 村基礎設施建設貸款、農業綜合開發貸款和技術改造貸款等 新品種。國開行省分行將加大農村基礎設施和縣域資金投放 力度，重點支持農村基礎設施建設。進出口銀行將選擇部分 重點農產品出口企業，支持農產品出口創匯，並支持有條件 的涉農企業實施'走出去”戰略此外，積極開展支農信貸綜合試點。試點將按照"加大 投入、積極創新、提高服務充分性、實現可持續發展”的原 則，著力解決當前影響農村金融服務有效性的經營體制和信 貸管理機制問題，大力推進體制創新、機制創新、產品創新、 渠道創新，力爭在改進我省銀行業支農金融服務機制上有較 大突破，在支農信貸投入

4、方面實現較大增長二、建立與創新農村信用擔保體系 涉農資金需求大，涉農貸款難的一個重要原因是在擔保±o建立健全農村信用擔保體系，既可以為農戶和農村中小 企業進行信用擔保，為他們提供相對公平的融資環境，解決 貸款擔保難的問題，又能使農村金融機構更好地為"三農” 提供金融服務，減少為農戶和中小企業失信的擔憂。然而， 農戶和農村中小企業作為市場經濟條件下一個特殊的融資 群體，傳統的融資方式不能改變他們貸款難的困境。為此， 需要針對農村現實，引入動產抵押，創新信用擔保方式，為 我省“三農”的發展拓展一條新的融資渠道(1) 恪守信用，構建良好的銀、企、農信用關系。同 時要大力發展票據業

5、務，引導企業采用規范的結算方式，改 變大量使用欠條的習慣，擴大銀行承兌匯票的覆蓋面。積極 推廣商業承兌匯票，盡快建立和實行商業承兌匯票簽證制 度、商業承兌匯票市場準入和退出制度、商業承兌匯票保證 金制度，通過規范管理，積極引導，穩步擴大商業承兌匯票 使用，從而為中小企業應收賬款提供合法有效的物權憑證， 為應收賬款和存貨等成為動産抵押的主力品種創造必要條 件(2) 強化監管，積極創新求活，增強抵禦風險能力。 成立專門的動產抵押信貸部門，把動產抵押業務同其他信貸 業務區分開來，配備專業人才，加強動産管理的研究，並定 期開展培訓，提高動產管理水平。同時加強自身的風險防范 意識和能力，提高外部監管水平

6、，強化監管力度內外配套， 標本兼治，降低風險(3) 積極創建動產擔保公示登記系統。可按政府主導、 央行監管的模式建立統一的動產登記管理中介機構，統一動 產審查的原則標準、公示方式、登記程序和手續，並由其發 佈擔保公示信息，貫徹“一物一權”原則，建立信息發佈平 臺和查詢系統，向信貸人提供準確規范的查詢和檢索服務， 通過動產公示，打上標記，交付留置權，防止多頭重復抵押, 切實保障信貸人權利(4) 完善法制環境，加強司法保障。我國物權法的出臺，填補瞭動產抵押的空白。隨著法律制度的日益健全, 地方政府和人民銀行要加強對法院的協調，為保護信貸人權 利創造良好的法制環境和司法保障，人民法院應建立金融訴 訟

7、案件審理綠色通道，提高審判效率，加大執行力度，政府、 司法等有關部門多方聯動，為改善農村信貸融資提供良好的 司法環境三、構建綠色生態農村金融環境在農村市場經濟中，信用是農村經濟金融發展的生命之 源，因此我省必須加強農村信用制度建設，建立守信激勵機 制和失信懲罰機制，把創建農村信用工程作為完善我省農村 金融體系的重要工作抓好，努力營造良好的農村信用環境(1) 創新信用評級活動模式，樹立良好的信用意識。 結合農村信用社推廣農戶小額信用貸款，大力開展以創建信 用戶、信用村、信用鄉(鎮)為主要內容的“農村信用工程” 活動，培養地方黨政幹部和廣大農戶信用觀念，逐步在信用 社和農戶之間架起誠信橋梁，對信用

8、戶、信用村和信用鄉(鎮)的農戶在同等條件下實行貸款有限、手續簡便、客戶 放寬、服務優先，推動更多的農戶遵守信用，以確保信用社 資産安全和可持續發展(2) 積極推進征信業發展與壯大。積極培育各類社會 信用中介服務機構，通過市場化競爭方式提供完善的信用信 息服務，使農村金融生態環境中的信用中介主體到位。同時, 規范中介機構行為，對蓄意出具虛假驗資報告、資產評估報 告及審計報告、質量認證等的中介機構，要嚴格依法追究責 任，直至取消其相關執業資格，嚴防中介機構與借款人合謀 欺詐的情況發生(3) 加強管理與服務部的合作。加強農村金融機構與 工商、稅務、公安等職能部門協同合作，建立農村企業和農 戶信用信息

9、庫，有效整合信息資源，實現信用信息資源共享。 完善逃廢銀行債務和惡意欠息個人和企業定期通報制度，使 信用成為農村金融活動各參與主體的立身之本(4) 嚴厲懲戒失信行為。強化對各種逃債、賴債、廢 債、騙債、惡意欠息等失信行為的經濟制裁力度，對債務人 的違約制定更加嚴厲的賠償和懲罰規則，同時，完善刑法中 對欺詐和非法侵占等惡意背信行為的有關規定，依法懲治此 類犯罪，維護債權人的利益，增強法律的威懾力四、鼓勵與完善涉農保險體系農業是世界公認的抵禦災害能力最差的“弱質產業”， 我國又是世界上自然災害最為嚴重的國傢之一。早在上世紀 八十年代初，人民保險公司試辦農業保險以來，農業保險業 務一度得到瞭快速平穩

10、發展，但由於農業保險回報率低，缺 乏必要的政策支持和法律、法規依據，加之保險公司實行商 業化經營，業務重點也轉向城市，農業保險業務日趨萎縮。 因此，應從金融政策上支持農業保險的實施，以促進農業和 農村經濟的發展，為“三農”發展撐起一把保護傘。我們相 繼出臺瞭相關扶持政策和優惠措施。試點半年來，各項工作順利推進，取得初步成效。這次試點工作的順利進行主要得 益於政府部門的高度重視。地市分管領導牽頭相關職能部 門，研究確定市、縣兩級財政補貼分擔比例，並出臺專門文 件和方案，對試點工作進行部署，確保落實到位為有力促進新農村建設，構建農業保險體系，2007年福 建保監局繼續加大培育農村保險市場的力度，做瞭以下三個 方面的工作：一是積極引導保險公司設立農村營銷網點，延 伸服務領域五、鼓勵創新農村金融合作組織金融監管部門加強對農村金融活動的依法監管，是净化農村金融環境，維護農村金融秩序，確保農村金融業持續健 康安全，進而支持新農村建設的重要保證。針對我省農村金 融的現狀，我省鼓勵創新農村金融組織，允許外資金融介入 農村金融業務，重點支持農民自主參與的各種形式的合作金融組織，以增加農村金融的服務供給。鼓勵民間資本參與支 持“三農”建設，充足的民間資金構成瞭民間金融興旺的前 提條件。加上民間金融市場具有的借貸手續簡便、借貸形式 靈活、資金供應及時的優勢，適應瞭農業