第四章 财产保险

1、chapter 4 property insurance 教学目的和要求教学目的和要求 通过本章的学习，要求学生了解财产保险的特征与种类，掌握财产保险的概念、正确认识火灾保险、运输保险、工程保险和责任保险基本内涵，并能运用各种险种的条款分析具体案例。 教学重点和难点教学重点和难点 财产保险的概念、主要特征；财产保险的主要类别、特点及其责任范围；运用财产保险典型案例分析诠释财产保险的基本内涵；财产保险的保险费率与保险金额的确定依据；比较责任保险与财产损失保险的异同。 教学方法和手段教学方法和手段 课堂讲授、案例分析、课堂讨论。第四章 财产保险chapter 4 property insuranc

2、e 第一节 财产保险概述第二节 火灾保险第三节 运输保险第四节 工程保险第五节 责任保险第四章 财产保险chapter 4 property insurance 第一节 财产保险概述 财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。一、财产保险概念的界定chapter 4 property insurance 财产保险的历史考察共同海损分摊阶段共同海损分摊阶段海上保险阶段海上保险阶段火灾保险阶段火灾保险阶段工业、汽车保险阶段工业、汽车保险阶段责任、信用、科技保险时代责任、信用、科技保险时代chapter 4 property

3、insurance 财产损失保险财产保险业务结构农业保险责任保险信用、保证保险chapter 4 property insurance 保险标的为各种财产物资及有关责任 业务性质是组织经济补偿经营内容具有复杂性 投保对象与承保标的复杂 承保过程与承保技术复杂 危险管理复杂单个保险关系具有不等性二、财产保险的特征chapter 4 property insurance 财产保险公司的经营容易面临财产保险公司的经营容易面临哪些风险？哪些风险？chapter 4 property insurance 火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的

4、财产物资为保险标的的并处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种财产保险。一种财产保险。 火灾保险制度起源于14世纪15世纪时德国陆上的火灾 “基尔特”制度。1666年的伦敦大火，构成了火灾保险发展史上的第一个重大事件。 第二节 火灾保险一、火灾保险概述chapter 4 property insurance 火灾保险的特征： 1、火灾保险的保险标的是陆上处于相对静止状态条件下的各种财产物资。 2、火灾保险承保财产的存放地址是固定的，被保险人不得随意变动。 3、保险危险相当广泛。chapter 4 property insurance 是以企业及其他法人团体为保险对象企业及其他法人团体为保险对

5、象的火灾保险，它是火灾保险的主要业务来 源。二、团体火灾保险chapter 4 property insurance 可保财产特约可保财产 不保财产 （一）可保标的与不保标的chapter 4 property insurance 工业险费率仓储险费率 普通险费率 （二）保险费率的厘定chapter 4 property insurance 列明的自然灾害列明的自然灾害 气象灾害 雷击、洪水、暴雨、暴风、龙卷风、飓风、冰凌、雪灾 地质灾害 泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷、火山爆发列明的意外事故 火灾、爆炸 敌意之火敌意之火 友善之火友善之火 空中运行物体坠落特别损失承担责任特别损失承担

6、责任必要且合理的施救费用必要且合理的施救费用 （三）保险责任范围的确定chapter 4 property insurance 有名律师买了一盒极为稀有且昂贵的雪茄，还为雪茄投保了火险。 结果他在一个月内把这些顶级雪茄抽完了，保险费一毛也还没缴，却提出要保险公司赔偿的要求。在申诉中，律师说雪茄在一连串的小火中受损。保险公司当然不愿意赔偿，理由是：此人是以正常方式抽完雪茄。. 结果律师告上法院还赢了这场官司。 法官在判决时表示，他同意保险公司的说法，认为此项申诉非常荒谬，但是该律师手上的确有保险公司同意承保的保单，证明保险公司保证赔偿任何火险，且保单中没有明确指出何类火不在保险范围内。因此，保险

7、公司必须赔偿。 与其忍受漫长昂贵的上诉过程， 保险公司决定接受这项判决，并且赔偿美金一万五千元 的雪茄火险。chapter 4 property insurance 律师将支票兑现之后，保险公司马上报警将他逮捕，罪名是涉嫌24起纵火案！由他自己先前的申诉和证词，这名律师立即以蓄意烧毁已投保之财产的罪名被定罪，要入狱服刑二十四个月，并罚款美金二万四千元。 chapter 4 property insurance （四）保险金额与赔款计算（以基本险和综合险为例）1、固定资产的保险金额与赔款计算（1）保险金额的确定：按账面原值、账面账面原值、账面原值加成、重置重建价值或实际价值原值加成、重置重建价值

8、或实际价值确定。（2）赔款计算：比较保险金额和保险价值（一般采用重置重建价值），是足额保险按实际损失赔偿，不足额保险按比例赔偿。chapter 4 property insurance 2、流动资产的保险金额与赔款计算（1）保险金额的确定：按照流动资产最近流动资产最近1212个月的平均余额或最近账目余额个月的平均余额或最近账目余额确定。（2）赔款计算：比较保险金额和保险价值（一般采用出险时帐面余额），是足额保险按实际损失赔偿，是不足额保险按比例赔偿。chapter 4 property insurance 财产保险基本险和综合险 财产保险和财产保险一切险机器损坏保险利润损失保险其他附加险（五）

9、团体火灾保险险种chapter 4 property insurance 1.某企业财产在投保财产保险一切险时按市价确定保险金额64万元，后因发生保险事故，损失20万元，被保险人支出施救费用5万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？ （六）相关案例和习题chapter 4 property insurance 2.某企业投保财产险00万元，在一次电路短路火灾事故中，实际遭受损失为5万元，为保护和抢救财产支出必要费用为0万元，为确认保险责任范围内的损失交付的估价合理费用为万元。保险公司应向某企业赔偿（）。5万元00万元05万元0万元chapter 4 property

10、 insurance 第五十七条第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。 第六十四条第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。chapter 4 property insurance 3.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从2009年1月1日至12月31日。若： （1）该企业于2月

11、12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的保险价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的保险价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ （3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成损失70万元，保险事故发生时的保险价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ chapter 4 property insurance 4.2006年8月10日，某地区肉联厂将固定资产、流动资产向保险公司投保了财产保险综合险，固定资产按账面原值投保，流动资产按最近12个月平均余额投保，保险金额1100万元，保险期限为一年。 2

12、006年11月20日下午，该肉联厂从冷藏库向外发运肉时，肉码突然倒塌，砸破制冷管道，造成制冷液态氨大量泄漏，该冷藏库内存放的400吨大肉全部污染，经卫生防疫部门对肉质进行检验，含氨量超过国家食品卫生标准，不能食用。厂方最后按高温肉处理，以低于成本价的价格销售，直接经济损失35万元。出险后，该肉联厂以财产保险综合条款中飞行物体及其他空中运行物体的坠落属于保险责任为由向保险人报损并提出索赔。保险公司是否应给予赔偿？chapter 4 property insurance “飞行物体及其他空中运行物体坠落”的解释 1、凡是空中飞行或运行物体的坠落，如空中飞行器、人造卫星、陨石坠落，吊车、行车在运行时

13、发生的物体坠落都属于本保险责任。 2、在施工过程中，因人工开凿或爆炸而致石方、石块、土方飞射、塌下而造成保险标的的损失，可以先予赔偿，然后向负有责任的第三者追偿。 3、建筑物倒塌、倒落、倾倒造成保险标的的损失，视同空中运行物体坠落责任负责。如果涉及第三者责任，可以先赔后追。但是，对建筑物本身的损失，不论是否属于保险标的，都不负责赔偿。 chapter 4 property insurance 家庭财产保险，是以城乡居民为保险对城乡居民为保险对象象的一种火灾保险。 在经营实践中呈现出如下特色:(1)(1)业务业务分散，额小量大；分散，额小量大；(2)(2)危险结构有特色；危险结构有特色；(3)(

14、3)保险赔偿有特色；保险赔偿有特色；(4)(4)险种设计更具险种设计更具灵活性。灵活性。 有普通家庭财产保险、还本家庭财产保险、附加盗窃险等三、家庭财产保险chapter 4 property insurance 从火灾保险的历史出发分析其从火灾保险的历史出发分析其在财产保险中的地位如何？在财产保险中的地位如何？chapter 4 property insurance 以处于流动状态下的财产为保险标的的一种保险，包括运输货物保险和运输工具保险。第三节 运输保险一、运输保险概述chapter 4 property insurance 运输保险体系运输工具保险运输货物保险机动车辆保险船舶保险航空保

15、险其他运输工具保险chapter 4 property insurance 保险标的并非存放在固定处所而是处于运行状态。 保险标的的出险地点多在异地，从而相对增加了保险人的理赔难度。 是意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系。运输保险的基本特征chapter 4 property insurance 机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的一种运输工具保险，其保险客户主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人，其保险标的主要是各种类型的汽车，但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。 机动车辆保险分为车辆损失险和第三者责任险及其他附加险等。二、机动车辆保险chapte

16、r 4 property insurance （一）机动车商业保险机动车商业保险 是指保险双方当事人自愿签订保险合同，由投保人缴纳保险费，保险人承保各种机动车辆因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身及相关利益的损失和采取施救保护措施所支付的合理费用，以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应负的民事损害赔偿责任的一种保险。chapter 4 property insurance 条款名称a款b款c款基本险条款1机动车第三者责任保险条款2家庭自用汽车损失保险条款3非营业用汽车损失保险条款4营业用汽车损失保险条款5特种车保险条款6摩托车、拖拉机保险条款7机动车车上人员责任保险条款8机动车盗抢保险

17、条款1机动车商业第三者责任保险2机动车车辆损失险3机动车全车盗抢险4机动车车上人员责任险5摩托车、拖拉机商业第三者责任保险6摩托车、拖拉机车辆损失险7摩托车、拖拉机全车盗抢险8摩托车、拖拉机车上人员责任险1机动车损失保险条款2机动车第三者责任保险条款3机动车车上人员责任险条款4机动车全车盗抢损失险条款5摩托车、拖拉机保险条款我国机动车商业保险行业基本条款的险种构成我国机动车商业保险行业基本条款的险种构成chapter 4 property insurance 条款名称a款b款c款商业第三者责任险附加险条款车上人员责任险条款车上人员责任险条款机动车损失保险附加险条款1盗抢险条款2玻璃单独破碎险条

18、款3车身划痕损失险条款1全车盗抢险条款2玻璃单独破碎险条款3车身划痕损失险条款1玻璃单独破碎险条款2车身油漆单独损伤险条款特约条款1可选免赔额特约条款2不计免赔率特约条款1机动车基本险不计免赔率特约条款2摩托车、拖拉机不计免赔率特约条款1车损免赔额特约条款2基本险不计免赔特约条款chapter 4 property insurance （二）机动车强制保险 机动车交通事故责任强制保险（简称交强险），是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。chapter 4 property insurance 从

19、2004年5月1日起，中华人民共和国道路交通安全法正式开始实施，与之配套的最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释也同时生效。 2006年3月28日，国务院令第462号颁布机动车交通事故责任强制保险条例，并于2006年7月1日起正式实施。 最新版本的交强险条款于2008年2月1日实施。chapter 4 property insurance 6 6座以下家庭座以下家庭自用汽车自用汽车交强险保交强险保费费责任限额责任限额机动车在道机动车在道路交通事路交通事故中故中有责有责任任的赔偿的赔偿限额限额机动车在道机动车在道路交通事路交通事故中故中无责无责任任的赔偿的赔偿限额限额旧版交强

20、险旧版交强险1050元/年6万死亡伤残赔偿限额：50000元医疗费用赔偿限额：8000元财产损失赔偿限额：2000元死亡伤残赔偿限额：10000元 医疗费用赔偿限额：1600元 财产损失赔偿限额：400元新版交强险新版交强险950元/年12.2万死亡伤残赔偿限额：110000元医疗费用赔偿限额：10000元财产损失赔偿限额：2000元死亡伤残赔偿限额为11000元医疗费用赔偿限额为1000元财产损失赔偿限额为100元chapter 4 property insurance （三）机动车辆保险赔款计算1、机动车损失保险的赔偿计算机动车损失保险的赔偿计算（1）全部损失或推定全损当保险金额高于出险当

21、时的实际价值时： 赔款（实际价值-残值应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责任比例（1-免赔率）当保险金额等于或低于出险当时的实际价值时： 赔款（保险金额-残值保险金额/实际价值应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责任比例（1-免赔率）（2）部分损失按新车购置价投保： 赔款（实际修复费用残值应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）事故责任比例（1-免赔率）保额低于新车购置价： 赔款（实际修复费用残值应由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额）保险金额/新车购置价事故责任比例（1-免赔率）chapter 4 property insurance 2、机动车商业第三者责任保险的

22、赔偿计算公式、机动车商业第三者责任保险的赔偿计算公式（1）当（依合同约定核定的第三者损失金额机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）事故责任比例等于或高于每次事故赔偿限额时： 赔款=每次事故赔偿限额（1-免赔率）（2）当（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）事故责任比例 低于每次事故赔偿限额时： 赔款（依合同约定核定的第三者损失金额-机动车交通事故责任强制保险的分项赔偿限额）事故责任比例（1-免赔率）chapter 4 property insurance 例1：贺先生驾车时与一辆强行并线的车发生剐蹭，经交警判定，贺先生无责，对方负全责。定损后贺先生的车

23、损为元，对方车损为元。问双方各自的交强险的赔款是多少？chapter 4 property insurance 例2：a、b两机动车发生交通事故，两车均有责任。a、b两车车损分别为2000元、5000元，b车车上人员医疗费用7000元，死亡伤残费用6万元，另造成路产损失1000元。设两车适用的交强险财产损失赔偿限额为2000元，医疗费用赔偿限额为1万元，死亡伤残赔偿限额为11万元 。试计算两车的交强险赔款。chapter 4 property insurance （1）a车交强险赔偿计算车交强险赔偿计算a车交强险赔偿金额受害人死亡伤残费用赔款+受害人医疗费用赔款+受害人财产损失赔款b车车上人员

24、死亡伤残费用核定承担金额+b车车上人员医疗费用核定承担金额+财产损失核定承担金额其中：b车车上人员死亡伤残费用核定承担金额60000元b车车上人员医疗费用核定承担金额7000元财产损失核定承担金额路产损失核定承担金额b车损核定承担金额 5500元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。其中，a车交强险对b车损的赔款财产损失赔偿限额b车损核定承担金额（路产损失核定承担金额b车损核定承担金额）20005000（10002+5000）1818.18元其中，a车交强险对路产损失的赔款财产损失赔偿限额路产损失核定承担金额（路产损失核定承担金额b车损核定承担金额）2000（10002）（

25、10002+5000）181.82元a车交强险总赔偿金额60000+7000+200069000元chapter 4 property insurance （2）b车交强险赔偿计算车交强险赔偿计算 b车交强险赔偿金额路产损失核定承担金额a车损核定承担金额2500元，超过财产损失赔偿限额，按限额赔偿，赔偿金额为2000元。chapter 4 property insurance 例3：a车投保车辆损失保险与第三者强制和商业责任保险，车损险的保险金额按投保时的实际价值确定为40万元，投保时的新车购置价为60万元，商业第三者责任保险每次事故的最高赔偿限额为20万元;b车只保了第三者强制责任保险。两车

26、发生碰撞事故，a车车辆损失后实际修复费用为2万元，伤1人，人身伤亡补偿费为11万元，医疗费用为1万元;b车车辆损失后实际修复费用为3万元，伤1人，人身伤亡补偿费为12万元，医疗费用为4万元，车上货物损失为1万元。经公安交通管理部门裁定，a车负主要责任即70%，b车负次要责任即30%。 chapter 4 property insurance a1. =(aa1-a400000=(20000-2000)70%1-10% =75606000002b30000+10000+120000+400002000002000 10000 1100000000车承保人：车损险赔款保险金额车的实际修复费用-20

27、00)（）新车购置价车承担事故责任比例（车免赔额）（）（）（元）、 车车损、货损、人身伤亡补偿费总和=（）强制三责险赔款=+=122商业1-a=200000-12200070%1-15% =46410a三责险赔款（b车损失-强制三责险赔款）车责任比例（车免赔率）（）（）（元）chapter 4 property insurance b122000车承保人：强制第三者责任险赔款=chapter 4 property insurance 假如b车有20万限额的商业三责险：=ab1-5%20000 10000+110000-12200030%1-5%=5130商业三责险赔款（ 车损失-强制三责险赔款

28、）车责任比例（）（+）（）（元）chapter 4 property insurance 例4： a车投保车辆损失保险与第三者强制和商业责任保险，车损险的保险金额按投保时的新车购置价确定为60万元，商业第三者责任保险每次事故的最高赔偿限额为20万元;b车只保了第三者强制责任保险。两车发生碰撞事故，a车车辆损失后实际修复费用为2万元，伤1人，人身伤亡补偿费为11万元，医疗费用为1万元;b车车辆损失后实际修复费用为3万元，伤1人，人身伤亡补偿费为12万元，医疗费用为4万元，车上货物损失为1万元。经公安交通管理部门裁定，a车负全部责任即100%。 chapter 4 property insuran

29、ce a1. =a100a1-a=20000-100100%1-15% =169152b30000+10000+120000+400002000002000 10000 110000 122000a100车承保人：车损险赔款（ 车的实际修复费用-）车承担事故责任比例（车免赔额）（）（）（元）、 车车损、货损、人身伤亡补偿费总和=（）强制三责险赔款=+=商业三责险赔款（ 车应负赔偿金额-强制三责险赔款）%1-a=200000-1220001-20% =62400（车免赔率）（） （）（元）chapter 4 property insurance bb= 100 1000 1100012100车承

30、保人：强制第三者责任险赔款车应负无责赔偿金额（+）（元）chapter 4 property insurance 张某购买了一辆金杯面包车，并且投保了某保张某购买了一辆金杯面包车，并且投保了某保险公司的第三者责任险，保险金额为险公司的第三者责任险，保险金额为1010万元。万元。两个月后的一天，张某开车经过他弟弟工作的两个月后的一天，张某开车经过他弟弟工作的工厂门口时，恰遇其弟弟出门，看到哥哥开车工厂门口时，恰遇其弟弟出门，看到哥哥开车经过，就想搭车进城办事。他一边喊哥哥一边经过，就想搭车进城办事。他一边喊哥哥一边迎着车跑过来，张某虽然紧急刹车却没能及时迎着车跑过来，张某虽然紧急刹车却没能及时停

31、下来，一下撞到弟弟身上。后来经过抢救，停下来，一下撞到弟弟身上。后来经过抢救，弟弟终于脱离危险，张某共花掉医疗费近弟弟终于脱离危险，张某共花掉医疗费近2020万万元。元。案例一（四）机动车辆保险案例分析chapter 4 property insurance 案例二 近日，林先生在将车从车库倒车时，没留意到先行下车的妻子正好从车后面穿过，林先生刹车不及将自己的妻子撞倒。林先生之前已向保险公司投保了保额为10万元的第三者责任险，在将妻子送往医院后，就向保险公司报了案。 chapter 4 property insurance 农民赵某为自己的拖拉机购买了保单，在保险期限内，赵某将拖拉机借给了韩某

32、，韩某在使用拖拉机时不慎将赵某的妻子撞伤。事故处理完毕，赵某持保单、医疗单位证明向保险公司索赔。案例三chapter 4 property insurance 船舶保险是以各类船舶及其附属设备为保险标的的运输工具保险，各种水上装置如海洋石油开发中的钻井平台等也可作为船舶保险业务承保，但修理和建造中的船舶一般不在船舶保险中承保。 船舶保险承保的责任范围有船舶本身损失、碰撞责任和其他费用。三、船舶保险chapter 4 property insurance 航空保险是以飞机及其有关的法律危险责任等为保险标的的一种运输保险，通常由若干可以独立承保的基本险和若干附加险构成。四、航空保险chapter

33、4 property insurance （一）概念、特点 货物运输保险，是以运输中的各种货物为保险标的的一种运输保险。货物运输保险的特点，主要表现在以下几个方面:（1）承保标的具有流动性。 （2）保险合同可以背书转让。（3）保险期限具有航程性。（4）承运人的影响大。五、货物运输保险chapter 4 property insurance （二）货物运输保险的分类（二）货物运输保险的分类 按照运输工具划分，可以分为航空货物运输保险、水路货物运输保险和陆上货物运输保险及联运险。（三）保险金额与保险费率（三）保险金额与保险费率 货物运输保险的保险金额，采取定值保险方式，并通常按如下三种价格标准择一

34、确定:离岸价、成本加运费价、到岸价格。 在厘定货物运输保险的保险费率时，保险人通常考虑下列因素:货物运输方式、选用的运输工具、货物的性质与包装等。（四）保险责任范围（四）保险责任范围chapter 4 property insurance 一出口公司以一出口公司以cifcif价出口一批货物价出口一批货物, ,原原报价为报价为cifcif纽约每公吨纽约每公吨20002000美元美元, ,按此价按此价加一成投保一切险加战争险加一成投保一切险加战争险, ,费率分别为费率分别为1.2%1.2%和和0.3%,0.3%,问需交保险费多少问需交保险费多少? ?如改报如改报cfrcfr价应为多少价应为多少?

35、?保险费保险费33美元美元 cfr价价1967美元美元chapter 4 property insurance 某出口公司原报价为某出口公司原报价为cfrcfr汉堡每公吨汉堡每公吨50005000美元，现客户要求改报美元，现客户要求改报cifcif价并按此价并按此价加一成投保平安险和破碎险，费率合价加一成投保平安险和破碎险，费率合计计0.8%0.8%，应报，应报cifcif价多少？保险公司可赔价多少？保险公司可赔付的最高限额多少？保险费多少？付的最高限额多少？保险费多少？cif价价5044.39美元，保险金额美元，保险金额5548.83美元美元 保险费保险费44.39美元美元chapter 4

36、 property insurance 为什么保险最初会从海上为什么保险最初会从海上保险发展而来？保险发展而来？chapter 4 property insurance 第四节 工程保险一、工程保险概述 起源于英国的锅炉爆炸保险，其历史可追溯到1856年。 1929年在伦敦建设跨越泰晤士河的拉姆贝斯桥时签订了第一份建筑工程一切险。 在我国，工程保险是在20世纪80年代初期利用世界银行贷款的建设项目中作为工程建设项目管理的国际惯例之一被引入的。chapter 4 property insurance 以各种工程项目为主要承保标的财产保以各种工程项目为主要承保标的财产保险，险，其特点有： 1、承保

37、范围宽； 2、保险危险大； 3、扩展了投保人或被保险人； 4、不同工程保险的内容有交叉性； 5、采用工期保险单或分阶段承保。chapter 4 property insurance 建筑工程保险是指以各类民用、工业用和公用事业用的建筑工程项目为承保对象的工程保险，保险人承担着对被保险人在工程建筑过程中因自然灾害和意外事故引起的一切损失的经济赔偿责任。二、建筑工程保险chapter 4 property insurance 建筑施工合同中规定的建筑工程，包括永久工程、临时工程以及工地上的物料 建筑用的机器设备 工地上原有的财产物资 安装工程项目 损害赔偿责任建筑工程保险的承保项目chapter

38、4 property insurance 列明的自然灾害。 列明的意外事故。 盗窃及清理保险事故现场所需费用。 第三者责任建筑工程保险的责任范围chapter 4 property insurance 地铁工程保险案例 2003年上海地铁四号线事故，保险人赔付金额超5亿。 2004年11月北京地铁四、五、十号线建筑安装工程一切险及第三者责任险合同的签订。 合同总保额约200亿元共保方式（中国人民财产保险股份有限公司和中国太平洋财产保险股份有限公司 ）引入风险分层概念总体费率接近1%chapter 4 property insurance 安装工程保险是指以各种大型机器设备安装工程保险是指以各种

39、大型机器设备的安装项目为承保对象的工程保险。的安装项目为承保对象的工程保险。其特征如下： 1、以安装项目为主要承保对象，各种大型机器设备则是基本的保险标的。 2、承保的危险主要是人为危险 3、安装工程在试车、考核和保证阶段危险最大三、安装工程保险chapter 4 property insurance 包括海洋石油开发保险、航天工程保险、核能工程保险等。四、科技工程保险chapter 4 property insurance 工程保险是一种技术性很工程保险是一种技术性很强的保险业务吗？为什么？强的保险业务吗？为什么？chapter 4 property insurance 责任保险，是指以被保

40、险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险。 最早出现的责任保险是雇主责任保险。 第五节 责任保险一、责任保险概述chapter 4 property insurance 一是契约责任阶段契约责任阶段，它强调在处理责任事故时以受害方与致害方存在着直接的契约或合同关系为前提;二是过错责任阶段过错责任阶段，它强调在责任事故中只有当致害人对受害人的伤害负有故意或过失责任时，才承担起法律规定的经济赔偿义务;三是绝对或严格责任阶段绝对或严格责任阶段，即只要受害人不是自己的故意行为所致的损害事实，均可以从实施行为的另一方面获得经济上的赔偿。 责任事故处理原则的发展chapter 4 property insurance （一）责任保险的适用范围（一）责任保险的适用范围 责任保险适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个各种单位、家庭或个人人。 二、责任保险的基本内容chapter 4 property insurance 被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同意支