崖口投资理财1

1、曹锋女士教育背景教育背景： 北京大学北京大学 金融本科金融本科 经济学学士经济学学士 经济师（金融类）、会计师、证券从经济师（金融类）、会计师、证券从业资格证书业资格证书工作经历工作经历: 1994-1995年年 武汉证券交易中心武汉证券交易中心 交交易员易员 1995-1999年年 证券公司证券公司 财务总部财务总部 财财务主管务主管 1999-2001年年 证券公司证券公司 资产管理总资产管理总部部 主管主管 2003-2004年年 证券公司证券公司 资产收购、资产收购、重组重组 财务经理财务经理 2005-至今至今 中英人寿保险公司广东中英人寿保险公司广东个人营销发展部经理个人营销发展部

2、经理投资理财观念、社保知识投资理财观念、社保知识介绍介绍Fiona80万元万元70万元万元20万元万元108万元万元30万元万元30万元万元40万元万元每个人都必须面对人生最大的小偷通货膨胀！每个人都必须面对人生最大的小偷通货膨胀！而且，更糟糕的是而且，更糟糕的是现资产现资产=总资产总资产*（1-f%)n 1 10000万不投资，万不投资，3030年后就只相当于现在的年后就只相当于现在的21.421.4万，白白损万，白白损失了失了78.6%78.6%，还能依靠这笔钱养老吗？，还能依靠这笔钱养老吗？ n n年后年后100100万元的实际价值万元的实际价值 （年均通胀率（年均通胀率5%5%）5 5

3、77378177378110105987365987363030214639214639幸好，世界还存在着：幸好，世界还存在着：第八大奇迹第八大奇迹复利复利怎么办？复利带来的奇迹时间时间单利单利复利复利1 年年50000500002 年年1005001025003 年年15100015762530年年1,657,5003,321,942 以每年存入以每年存入5 5万元，年收益率万元，年收益率5%5%为例，为例，3030年后，单利和年后，单利和复利相差约复利相差约166166万元！万元！ 什么是理财理财：为实现人生目标和理想，在合理利用财务资源基础上，制定、实施、管理的一个协调的财务计划财务计划

4、 及过程理财的核心：理财的核心：安全性（保障性）安全性（保障性）收益性收益性流动性流动性平衡性平衡性 理财不是投资 理财不是保险 理财更不是储蓄 理财就是一套科学、和协的财务资源配置计划圣洁之地上演血色浪漫？吉林辽源市中心医院大火造成吉林辽源市中心医院大火造成38人死亡人死亡 2008年中国雪灾 白色的浪漫? 4.28胶济惨祸曝保险缺位 仅四分之一伤亡者投保 I dont know how many people are still under the ruins. But I know most of them will not survive. 5.12国人无法承受之痛国人无法承受之痛I

5、dont know whats the destination for them.But I know at this time only they can help themselves.据统计，全球目前大约有1400万儿童因父母意外等原因而成为孤儿。截至2003年，由于自然灾害、交通事故等原因，我国共有几十万儿童失去父母，并且这一数字还将继续增长。意外事故已经成为孤儿形成的第一大杀手 爸爸妈妈，我想你三聚氰胺 牛奶事故，让万个孩子遭受了疾病的折磨各种主要投资工具的比较投资工具投资工具参考平均收益参考平均收益收益性收益性定期存款定期存款 2.58） 房地产房地产平均平均5%-10%股票股票-

6、30%至至30%期货外汇等期货外汇等-50%至至+100%黄金黄金10年平均值：年平均值：4% 收藏品收藏品10% 30%股票型基金股票型基金多年平均：多年平均：10%-20%风险太大风险太大专业性专业性要求太高要求太高虽然稳定，收益太低虽然稳定，收益太低收益不高，流动不好收益不高，流动不好事业发屁展及学习- 保障保障- 储蓄储蓄单身单身巳婚巳婚- 保障保障- 投资投资- 物业物业家庭保障家庭保障为人父母为人父母-家庭储备家庭储备-教育计划教育计划-投资投资-退休计划退休计划建立财富建立财富退休后退休后-稳定收入稳定收入-遗产安排遗产安排享受理财成果享受理财成果你在何方你在何方?退休前退休前-

7、遗产安排遗产安排-投资投资-退休安排退休安排保障财富保障财富收入收入人生阶段与理财目标人生阶段与理财目标22LOGO我的知道的我的知道的养养老保老保险险 养老保险不养老养老保险不养老u享受养老保险待遇的三大因素享受养老保险待遇的三大因素u单位和职工按规定缴费时间的长短单位和职工按规定缴费时间的长短u职工缴费基数的大小职工缴费基数的大小u职工退休时上的本市职工月平均工资高低职工退休时上的本市职工月平均工资高低 在在1998的以后，缴满的以后，缴满15年的社保养老费，就可年的社保养老费，就可以在退休后按月领取养老金。以在退休后按月领取养老金。 养老保险不养老养老保险不养老记住记住1998年以后，年

8、以后，15年是个基本的年限年是个基本的年限u领取养老金分为两部分：领取养老金分为两部分： 基本养老个人账号的比例基本养老个人账号的比例u公式：公式： 上年本地区社会平均工资的上年本地区社会平均工资的20个人账户累计个人账户累计的的1/120养老保险不养老养老保险不养老u例如：有一位崖口村民例如：有一位崖口村民 每月平均工资每月平均工资800元，每月缴纳社保养老金：元，每月缴纳社保养老金： 800864元（全年元（全年768元）元） 缴满缴满15年，个人帐户余额：年，个人帐户余额： 7681511520元元 60岁开始领取，假设岁开始领取，假设60岁前一年当地社会平均岁前一年当地社会平均工资为工资为2000元，每月领取金额：元，每月领取金额： 200020115201/120496元元 养老保险不养老养老保险不养老400多元，养老够吗？医疗保险解决不了看病贵的现状医疗保险解决不了看病贵的现状u英国英国2的社会保险的社会保险u中国中国2的医保金的医保金u门诊：看病自已掏钱，医保卡只能用到自己缴纳门诊：看病自已掏钱，