《个人理财》模拟试题1

1、银行从业资格考试个人理财模拟试题一一、单项选择题（本类题共90小题，每题0.5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分）1. 个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A. 法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【正确答案】B【答案解析】个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务。2. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务【正确答案】D【答案解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。3. 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）。

2、A. 房地产B. 股票C. 外汇产品D. 储蓄产品【正确答案】D【答案解析】 经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。4. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）。A. 金融市场的竞争程度B. 金融市场的技术环境C. 金融市场的价格机制D. 金融市场的开放程度【正确答案】B【答案解析】对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。5. 当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（）。A. 减少房地产投资B. 增加股票投资C. 减少外汇产品投资D. 增加储蓄产品投资【正确答案】B【答案解析

3、】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄 产品等，以分享经济增长成果。6. 一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和称为（）。A. 国民收入B. 人均国民收入C. 个人收入D. 个人可支配收入【正确答案】 A【答案解析】国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和。7. 影响个人理财业务的宏观因素众多，下列不属于宏观影响因素的是（）。A. 经济环境B. 社会环境C. 技术环境D. 金融市场环境【正确答案】D【答

4、案解析】金融市场环境属于微观环境因素。8. 私人银行业务不具备的特征是（）。A. 业务单一B. 综合化服务C. 重视客户关系D. 准入门槛高【正确答案】 A【答案解析】私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。9. 下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是（）。A. 成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具B. 保守型投资者通常选择保本型理财产品C稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品D. 进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具【正确答案】 A【答案解析】平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项A说法

5、有误。10. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是（）。A. 购买国债的支出B. 已有负债的本利偿还支出C. 已有保险的续期保费支出D. 日常生活基本开销【正确答案】 A【答案解析】义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括BCD三项；A项属于选择性支出。11. 下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。A. 金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B. 哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C. 纺锤型结构适合成熟市场D. 梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构【正确答案】D【答案解析】梭镖型结构属于赌徒型资产配置，是风险最高的。12.

6、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的预期收益率为（）°A. 7.5 %B. 26.5 %C. 31.5 %D. 18.75 %【正确答案】C【答案解析】 E （ Ri） =P1R1+P2R2+PnR" X 100%，代入数据得E （Ri） =31.5 %°13. 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）°A. 5 %B. 10 %C. 10.25 %D. 11 %【正确答案】C【答案解析】 EAR=1+ （r/

7、m ） m-仁1+ （10%/2 ） 2-1=10.25 %。14. 小张分别以8万元和5万元投资了理财产品 A和理财产品B.若理财产品A的预期收益率为10 %。理财产品B的预期收益率为15%，则该投资组合的预期收益率是（）。A. 10.9 %B. 11.9 %C. 12.9 %D. 13.9 %【正确答案】B【答案解析】 E （ Ri） = （ P1R1+P2R2 X 100% =10%x 8/13+15%X 5/13=11.9 %。15. 整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A. 家庭成熟期B. 家庭成长期C. 家庭形成期D. 家庭衰老期【正确答案】 A【答

8、案解析】家庭成熟期家庭收入达到巅峰。16. 下列评估方法中，不属于概率与收益权衡法的是（）。A. 最低成功概率法B. 面谈法C. 最低收益法D. 确定/不确定性偏好法【正确答案】B【答案解析】概率与收益权衡法包括确定/不确定性偏好法、最低成功概率法和最低收益法。17. 某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20 %资产投资于外汇。该投资者属于（）。A. 稳健型B. 进取型C. 保守型D. 平衡型【正确答案】B【答案解析】进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品

9、等高风险、高收益的产品与投资工 具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的损 失也有很强的承受能力。18. 项目A和项目B,二者的收益率和标准差如下表所示，如果以变异系数为标准，则投资者的 正确决策是（）。项目A项目B收益率0.06 0.O8标准差0.08 0.12A. 选择项目BB. 二者无差异C. 选择项目AD. 信息不足，无法选择【正确答案】C【答案解析】项目A变异系数=0.08 /0.06=1.33，项目B变异系数=0.12 /0.08=1.5，项目A的变异系数小于项目 B,变异系数越小，项目越优，所以应该选择项目A19. 下列关于变异系数的说法

10、，正确的是（）。 变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险 变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资 项目A的预期收益率为7.5 %，标准差10 %，则其变异系数为 0.75 项目B的预期收益率为4%，标准差3%,则其变异系数为 0.75A. B. C. D. 【正确答案】C【答案解析】变异系数的公式是：变异系数=标准差/预期收益率，表示单位预期收益率所承担的风险，因此变异系数越小越好；项目A的变异系数为10%/7.5 % =1.33.项目B的变异系数为3% / 4% =0.75。20. 假如某人希望在未来10年内每年年初获得10 00元，年利率为8%,则这笔年金的现值为（） 丿

11、元。A. 6 710.08B. 7 246.89C. 14 486.56D. 15 645.49【正确答案】B【答案解析】 根据期初年金的现值公式求解。PV=（ 1000/ 0.08 ） X 1 -1/ （1+0.08 ） 10 X （1+0.08 ）7246.89 （元）。21. 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中投资于股票等风险性资产 的比重最大的时期是（）。A. 家庭成熟期B. 家庭成长期C. 家庭形成期D. 家庭衰老期【正确答案】C【答案解析】家庭形成期，夫妻年龄比较轻，没有家庭负担，可承受较高的投资风险。22. 某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险

12、、低收益的产品，那么该客户的风险 偏好类型是（）。A. 进取型B. 稳健型C. 平衡型D. 保守型【正确答案】D【答案解析】保守型客户的投资对象是国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风险、 低收益的产品与投资工具。23. 金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A. 深圳证券交易所B. 美国标准普尔公司C. 普华永道会计师事务所D. 天元律师事务所【正确答案】 A【答案解析】圳证券交易所是交易中介，而B, C, D项是服务中介。24. 下列不属于货币市场工具的是（）。A. 短期政府债券B. 中长期债券C. 商业票

13、据D. 大额可转让定期存单【正确答案】B【答案解析】货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。所以B不正确。25. 买入看涨期权最大的损失是（）。A. 期权费B. 无穷大. 零D.标的资产的市场价格【正确答案】 A【答案解析】买入看涨期权最大的损失是期权费。26. 下列不符合期货交易制度的是（）。A. 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B. 交易所每周结算所有合约的盈亏C. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D. 会员持有的某一合约投机头寸存在限额【正确答案】B【答案解析】交易所实行每日结算制度，每

14、日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏。27. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。A. 货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B. 相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C. 相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D. 货币市场工具又被称为“准货币”【正确答案】C【答案解析】相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。28. 商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。A. 自愿原则B. 公平原则C.

15、 效率原则D. 强制原则【正确答案】 A【答案解析】 商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。29. 卖出看跌期权最大的利润是（）。A. 零B. 无穷大C. 期权费D. 标的资产的市场价格【正确答案】C【答案解析】卖出看跌期权最大的利润是期权费。30. 下列不属于金融期货交易制度的是（）。A. 逐日盯市制度B. 大户报告制度C. 每月结算制度D. 强行平仓制度【正确答案】C【答案解析】 期货交易的主要制度：保证金制度。每日结算制度。又称“逐日盯市”制度。 持仓限额制度。大户报告制度。强行平仓制度。31. 按照基础工具的种类划分，

16、金融衍生品可以分为（）。A. 远期和互换B. 期货和期权C. 股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品D. 场内交易工具和场外交易工具【正确答案】C【答案解析】 按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具。按照交易方式划 分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。32. 在证券市场中，如果买和卖的报价相同时， 按照报价先后决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。A. 数量优先B. 时间优先C. 价格优先D. 品种优先【正确答案】B【答案解析】 时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报

17、价先后顺序依次成交。33. 在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。A. 美国联邦基金利率B. 伦敦银行同业拆借利率C. 香港银行同业拆借利率D. 上海银行间同业拆放利率【正确答案】B【答案解析】 在国际货币市场上，最典型的、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利 率（LIBOR。34. 关于世界金融市场发展，下列说法错误的是（）。A. 金融市场的全球化推动了全球金融市场监管制度以及交易规则趋同B. 全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍已经全部消除C. 全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一，提高了金融市场运行效率D. 近年来，全球衍生品市

18、场得到迅猛发展，信用衍生品迅速崛起，另类衍生品层出不穷【正确答案】B【答案解析】 全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强，国际资本流动障碍逐渐消除，并没有完全消除，选项B说法错误。35. 金融市场被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”是因为金融市场具有（）。A. 反映功能B. 资源配置功能C. 调节功能D. 避险功能【正确答案】 A【答案解析】 金融市场具有反映功能，常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。36. 下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。A. 互换中可以包含两个以上的当事人B. 货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换

19、本金C. 金融互换是通过银行进行的场内交易D. 货币互换中需要事先敲定汇率【正确答案】C【答案解析】 金融互换是通过银行进行的场外交易。37. 下列相关标的中，（）不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。A. 伦敦银行同业拆放利率B. 国库券C. 公司债券D. 可转换债券利率【正确答案】D【答案解析】目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的一般包括伦敦银行同业拆放利率、公司债券，理财产品一般不选取可转换债券利率作为挂钩标的。38. 投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币，投资者将面临的风险是（）。A. 提前终止风险B.

20、 集中投资风险C. 汇率风险D. 流动性风险【正确答案】C【答案解析】投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币，投资者应当注意其会因为汇率波动而承担损失。39. 我国外汇挂钩类理财产品中，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A. 东京时间B. 伦敦时间C. 纽约时间D. 北京时间【正确答案】 A【答案解析】我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间 下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。40. 货币型理财产品具有

21、投资期限（），资金赎回（），本金、收益安全性高等主要特点。A. 长，灵活B. 短，灵活C. 短，不灵活D. 长，不灵活【正确答案】B【答案解析】货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。41. 一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特定条件的（）担任。A. 证监会B. 商业银行C. 保险公司D. 证券公司【正确答案】B【答案解析】一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。42. 结构性理财产品的主要类型不包括（）。A. 外汇挂钩类B. 与现金挂钩类C. 股票挂钩类D. 利率/债券挂钩类【正确答案】B【答案解析】结构性理财产品的主要类型大致包括：外汇

22、挂钩类、股票挂钩类、利率/债券挂钩类。43. 直接造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A. 央行公布的贷款基准利率B. 市场利率C. 所挂钩的资产的利息D. 所挂钩的资产价格波动【正确答案】D【答案解析】由于结构性产品的浮动收益部分来源于其所挂钩的标的资产的价格变动。因此，影响标的资产价格的诸多因素都成为结构型理财产品的风险因素。44. 某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为（1.07161.1756 ）（不包括汇率的上下限）。假定其潜在回报率是2.5 %，最低回报率是 0.某客户对该产品感兴趣，拿出 10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元 /美元

23、为1.1765，到期日 的总回报为（）万元。A. 0B. 10C. 10.25D. 115【正确答案】B【答案解析】在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额x（ 1+最低回报率）=10X（ 1+0） =10 （万元）。45. 某客户是中低收入者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是（）。A. 股票B. 外汇挂钩类理财产品C. 新股申购类理财产品D. 债券型理财产品【正确答案】D【答案解析】债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。所以适合中低收入、风险承受能力较低的投资者。46. 利率/债券挂钩类理财产品不包括（）

24、。A. 与利率正向挂钩产品B. 外汇挂钩类C. 区间累积产品D. 与利率反向挂钩产品【正确答案】B【答案解析】利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。47. 我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A. 纽约时间B. 伦敦时间C. 东京时间D. 北京时间【正确答案】C【答案解析】我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间 下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。48. （）是以投保人存放在固定地点的财

25、产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。A. 企业财产保险B. 房贷险C. 万能险D. 家庭财产险【正确答案】 A【答案解析】企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。49. 基金申购采取（）原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。A. “未知价”B. “金额认购、面额发行”C. “面额认购、金额发行”D. “先进先出”【正确答案】 A50. 下列关于基金申购的排序，正确的是（）。 携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点 柜台受理认购申请 投资人

26、查询结果并确认基金份额 填写基金认购申请表A. B. C. D. 【正确答案】C51. 我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。A. 国务院B. 财政部C. 中国人民银行D. 国资委【正确答案】B52. 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后（）。A. 1-5 年B. 1-8 年C. 5-10 年D. 10-15 年【正确答案】C【答案解析】常见的赎回保护期是发行后5-10年。53. 关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是（）。A. 国债的流动性高于公司债券B. 国债的流动性高于股票C. 凭证式国债按照债券票面利率定期获得的利息收入D. 相对于现金存款或货币市场金

27、融工具，投资国债获得的收益更高【正确答案】B【答案解析】债券市场的交易通常没有股票市场活跃，债券的流动性一般弱于股票。54. 下列不属于家庭财产险的是（）。A. 普通家财保险B. 长效还本家财保险C. 城镇居民安全用电保险D. 个人抵押商品住房保险【正确答案】D【答案解析】 选项D属于房贷险。55. 从基金收益的情况来看，下列基金中收益最高、风险最大的是（）。A. 债券型基金B. 股票型基金C. 混合型基金D. 货币市场基金【正确答案】B【答案解析】 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。56. T日的基金份额净值在当天收市后计算

28、，并在（）日公告。A. TB. T+1C. T+2D. T+3【正确答案】B【答案解析】T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告。57. 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财顾问服务的（）。A. 专业性B. 顾问性C. 制度性D. 综合性【正确答案】B58. 理财顾问服务不包括（）。A. 投资建议B. 投资管理C. 财务分析D. 财务规划【正确答案】B【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。59. 客户的下列信息属于定性信息的是（）。A. 家庭关系B. 保单

29、信息C. 雇员福利D. 养老金规划【正确答案】 A【答案解析】 客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业 预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。60. 下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是（）。A. 汽车被盗的财产损失B. 意外伤害的损失C. 飞机失事的损失D伤风感冒所需的医疗费用支出【正确答案】D【答案解析】 有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为

30、方便和简单，还可 以节省费用，取得资金运用收益。选项ABC 般来说都是较大的损失，个人一般较难承受，通过保险来解决更有效。61. 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。A. 利息税B. 版税C. 增值税D. 个人所得税【正确答案】D【答案解析】个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。62. 下列关于税收规划的说法，不正确的是（）。A. 税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B. 从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C. 合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞

31、的行为D. 税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低【正确答案】C【答案解析】合理调整应纳税财产的比例以降低税负，或延缓纳税以获得资金的时间价值，符合了税收的公平原则。63. 银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是（）。A. 对风险的态度B. 财务情况C. 投资意向D. 婚姻状况【正确答案】D【答案解析】在美国所得税法中存在未婚客户和夫妻共同申报而使用不同宽免额的法律规定，已婚夫妇也可以选择单独申报或合并申报。我国个人所得税只针对个人，而不注重经济生活单位一一家庭。因此，目前我国

32、税收规划中不需要关注客户婚姻状况。64. 张小姐2010年5月从公司获得工资、 薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳 务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是（），且可节税（）丿元。A. ；5200B. ；5240C. ；5200D. ；5240【正确答案】 A【答案解析】方式：工资、薪金所得应纳税额=（40000 2000）X 25% 1375=8125 （元），劳务报酬所得应纳税额=40000X（ 1 20%）X 30% 2000=7600 （元），共应纳税 15

33、725元；方 式：应纳税额=（40000+40000 2000） X 35% 6375=20925 （元）。可见，分开纳税可节税 20925 15725=5200 元。65. 由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的投资目标可能有很大不同。下列不属于投资目标的是（）。A. 出于某些目的的资本积累如应付突发事件B. 防范个人风险C. 退休后的收入不足以通过养老金和保险实现的部分D. 通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入【正确答案】D【答案解析】通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入不需要通过投资实现，因此也不是投资的目标。66. 商业银行总行拨付给分支机构的营运资

34、金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（）。A. 30 %B. 50 %C. 60 %D. 70 %【正确答案】C67. 当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求， 这是（）。A. 同时履行抗辩权B. 先履行抗辩权C. 后履行抗辩权D. 不安抗辩权【正确答案】B68. 下列关于证券投资基金法对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是（）。A. 基金管理人负责基金的具体投资操作B. 基金管理人由依法设立的商业银行担任C. 基金管理人的注册资本不得低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本D. 基金管理人可以接受其他机构委托进行资产管理【正确答案】B69. 我

35、国证券投资基金的基金托管人是（）。A. 保险公司B. 信托公司C. 商业银行D. 基金公司【正确答案】C70. 商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后（）日内纳税。A. 60B. 30C. 15D. 10【正确答案】B）。71. 根据信托法，下列关于受益人的说法，不正确的是（A. 受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B. 委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C. 受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D. 受益人自信托生效之日起享有信托受益权【正确答案】C72. 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行

36、申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。A. 由小王承担偿还责任B. 小王的父母负有连带偿还责任C. 小王的父母应该先行垫付D. 由小王或小王的父母承担偿还责任【正确答案】 A【答案解析】年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。73. 内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，下列不属于内幕信息的是（）。A. 公司股权结构的重大变化B. 公司债务担保的重大变更C. 公司分配股利或者增资的计划D. 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废

37、一次超过该资产的百分之十【正确答案】D【答案解析】选项D不属于内幕信息，公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十，才属于对市场价格有重大影响的内幕信息。74. 下列关于证券投资基金的特点说法错误的是（）。A. 证券投资基金是一种直接的证券投资方式B. 证券投资基金具有投资小、费用低的优点C. 证券投资基金流动性强D. 与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系【正确答案】 A【答案解析】证券投资基金是一种间接的证券投资方式，选项A说法有误。75. 投资基金正常运作的基础性法律文件是（）。A. 基金合同B. 招募说明书C. 基金募集方案D. 基金发行计划【正确答

38、案】 A【答案解析】基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。76. 根据物权法的规定，下列财产中不得抵押的是（）。A. 交通运输工具B. 建设用地使用权C. 建筑物和其他土地附着物D. 土地所有权【正确答案】D【答案解析】物权法第一百八十四条规定，下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（三） 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社 会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的 财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产

39、。77. 以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证（）时设立。A. 交付质权人B. 证券登记结算机构办理出质登记C. 有关部门办理出质登记D. 工商行政管理部门办理出质登记【正确答案】 A【答案解析】本题考查权利质权的相关知识。以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时 设立。78. 期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是（）。A. 平仓B. 交割C. 结算D. 持仓【正确答案】 A【答案解析】本题考查平仓的含义。79.

40、 商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应 当不少于（）年。A. 10B. 15C. 20D. 30【正确答案】B【答案解析】商业银行开办代客境外理财业务，应该保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。80. 对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。A. 基金合同生效不足 6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B. 基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业 绩C. 基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所

41、有会计年度的业绩D. 基金合同生效6个月以上但不满I年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩【正确答案】C【答案解析】 基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。选项C说法有误。81. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【正确答案】B【答案解析】保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。82. 对

42、于商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A. 5B. 7C. 10D. 15【正确答案】 A83. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。A. 客户B. 商业银行C保险公司D.第三者【正确答案】 A【答案解析】商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。84. 关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是（）。A. 商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品（计划）B. 商业银行不得销售无定价依据的理财产品（计划）C. 商业银行不得销售风险过大的理财产品（计划）D. 商业银行

43、不得以发售理财产品名义变相代销境外基金【正确答案】C【答案解析】商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品 名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。可见，只有选项C说法错误。85. 在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供 应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A. 1 ；月B. 1 ；周C. 2 ;月D. 2 ;周【正确答案】C【答案解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应

44、列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每 月提供一次（商业银行与客户另有约定的除外）。86. 由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属 于（）。A. 销售风险B. 声誉风险C. 产品风险D. 操作风险【正确答案】B87. 下列不属于风险测量的常用指标的是（）。A. 方差B. 标准差C. VaRD. 平均值【正确答案】D【答案解析】风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR88. 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。A. 5万元；5000美元B. 5万元；3000美元C. 10万

45、元；5000美元D. 10万元；5000美元【正确答案】 A【答案解析】保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在 5000美元（或等值外币）以上。89. 个人理财目前在（）已经成为一个独立的行业，有大量的CFP执业者受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。A. 中国B. 美国C. 日本D. 英国【正确答案】B90. 个人理财业务从业人员达到专业胜任要求的基本前提是（）。A. 熟悉相关法律、法规B. 一定的学历水平和工作经验C. 良好的职业道德D. 相关专业硕士学历【正确答案】B【答案解析】一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。二、多项选择题（本类题

46、共40小题，每题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分）91. 一般情况下，市场利率上升会引起（）。A. 储蓄收益率增加，增加储蓄配置B. 股票面临下跌风险C. 固定收益产品价格上升、增加债券配置D. 房地产贷款成本增加，房地产市场走低E. 人民币回报高，减持外汇【正确答案】 ABDE理财产品预期未来利率水平上升预期未来利率水平下降理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议 理财策略调整理由储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会减少配置面

47、临下跌风险增加配置面临上涨机会房产减少配置贷款成本增加增加配置贷款成本降低外汇减少配置人民币回报高增加配置外汇利率可能咼92. 预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）。A. 增长银行储蓄B. 减少国库券的配置C. 增加在股票市场上的投资D. 适当减少房地产市场上的投资E. 适当增加基金的购买【正确答案】BCE【答案解析】预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金的配置。93. 下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（）。A. 加大国债发行量B. 降低印花税C. 养老保险制度D. 提高法定存款准备金率E.

48、 推行货币化分房【正确答案】 ABD【答案解析】 选项CE属于影响个人理财的社会环境因素，所以不选。94. 除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有（）。A. 客户对理财业务的认知度B. 金融机构监管体制C. 中介机构发展水平D. 其他理财机构理财业务的发展E. 商业银行个人理财业务定位【正确答案】 ABCDE【答案解析】除了宏观因素和微观因素外，个人理财活动主体的意识和行为以及其他一些因素都 会直接和间接对商业银行个人理财业务产生影响，题目所给五个选项都是正确的。95. 维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（）A. 投资目标规划B. 资产类别的选择C

49、. 资产配置策略与比例配置D. 定期检视E. 动态分析调整【正确答案】 ABCDE【答案解析】资本配置过程中需要考虑的因素包括：理财目标规划、 资产配置的策略、 资产类别的选择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分析调整。96. 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）A. 家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B. 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C. 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D. 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E. 家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段【正确答案】 ACD【答案解析】 选项A,家庭形成期可承受风险较高的投资。选

50、项C,家庭成熟期，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D,家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。97. 下列关于风险测定指标的说法，正确的有（）。A. 标准差和方差可以用来衡量投资的风险B. 方差越大，数据的波动也越大C. 标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D. 变异系数就是标准差与预期收益率的比值E. 变异系数越大，投资项目越优【正确答案】 ABCD【答案解析】变异系数越小，投资项目越优，选项E说法有误。98. 家庭在投资前应留有的现金储备包括（）。A. 家庭基本生活支出储备金B. 家庭意外支出储备金C. 家庭短期债务储备金D. 家庭短期必须支出E. 家庭大额长期闲置资金【

51、正确答案】 ABCD【答案解析】 家庭在投资前应留有的现金储备包括：一是家庭基本生活支出储备金；二是意外支出或不时之需储备金；三是家庭短期债务储备金；四是家庭短期必须支出。99. 以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。A. 市场商品的特殊性B. 市场交易价格的不一致性C. 市场交易活动的集中性D. 交易主体角色的可变性E. 市场交易价格的一致性【正确答案】 ACDE【答案解析】 金融市场的特点有：市场商品的特殊性；市场交易价格的一致性；市场交易活动的 集中性；交易主体角色的可变性。100. 下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。A. 短期融资券B. 大额可转让定期存

52、单C. 长期国债D. 普通股E. 银行承兑汇票【正确答案】 ABE【答案解析】 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。101. 按照交易方式，金融衍生品可以分为（）。A. 远期B. 期货C信托D. 期权E. 互换【正确答案】 ABDE【答案解析】 按照交易方式划分，金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。102. 资本市场包括（）。A. 股票市场B. 短期资金市场C. 中长期债券市场D. 证券投资基金市场E. 国库券市场【正确答案】 ACD【答案解析】资本市场包括：股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。10

53、3. 影响黄金价格的因素有（）。A. 汇率B. 利率C. 供求关系D. 均衡价格E. 通货膨胀【正确答案】 ABCDE【答案解析】 影响黄金价格的因素：供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率、汇率。104. 结构性理财产品的主要风险有（）。A. 具有收益风险B. 本金有部分风险C. 收益计算与传统投资工具一致D. 挂钩标的物的价格波动E. 无法提前终止【正确答案】 ABDE【答案解析】结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动；本金风险；收益风险；流动性风险。选项 A属于收益风险，选项 B属于本金风险，选项 D属于挂钩标的物的价格波动风 险，选项E属于流动性风险。105. 股票挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）。A. 单只股票B. 国库券C. 公司债券D. 股票篮子E. 伦敦银行同业拆放