信用证流程及业务操作课件

1、信用证流程及业务操作1 信用证流程及业务操作信用证流程及业务操作 信用证流程及业务操作2 受益人受益人申请人申请人 通知行通知行开证行开证行 承运人承运人 偿付行偿付行 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 3 信用证业务简略流程信用证业务简略流程 信用证流程及业务操作3 一、信用证的申请与开立一、信用证的申请与开立 v1、申请人申请开立信用证、申请人申请开立信用证 v(1) 选择开证银行选择开证银行 v(2)申请人填制申请人填制申请书申请书 v申请书是开证行与申请人之间的契约，其目的是约束开证行、受益人与申请人，申请书是开证行与申请人之间的契约，其目的是约束开证行、受益人与申

2、请人， 使其按指示行事。信用证一旦开立，开证行与受益人按信用证行事，但开证行使其按指示行事。信用证一旦开立，开证行与受益人按信用证行事，但开证行 与申请人之间仍须受申请书约束，且二者是相互独立的。与申请人之间仍须受申请书约束，且二者是相互独立的。 vISBP681(2):The applicant bears the risk of any ambiguity in its instructions to issue or amend a credit. Unless expressly stated otherwise, a request to issue or amend a credi

3、t authorizes an issuing bank to supplement or develop the terms in a manner necessary or desirable to permit the use of the credit. 信用证流程及业务操作4 2、开证行开立信用证、开证行开立信用证 v(1)开证行审核申请人资信开证行审核申请人资信 v(2)开证行审核申请书开证行审核申请书 v(3)开证行按申请书开立信用证（参阅开证行按申请书开立信用证（参阅ISPB P.2） v(4)信用证生效信用证生效 v开证行应特别注意索偿及偿付条款：开证行应特别注意索偿及偿付条

4、款： 信用证流程及业务操作5 二、信用证通知与保兑二、信用证通知与保兑 v（1 1）通知行承担什么责任？）通知行承担什么责任？ v（2 2）如何通知信用证？）如何通知信用证？ v（3 3）保兑行责任与权利？）保兑行责任与权利？ v（4 4）如何保兑，其对信用证的保兑能否自动）如何保兑，其对信用证的保兑能否自动 扩展到对修改书的保兑？扩展到对修改书的保兑？ v（5 5）保兑行如何付款？）保兑行如何付款？ 信用证流程及业务操作6 vArticle 9 Advising of Credits and Amendments va. An advising bank that is not a conf

5、irming bank without any undertaking to honour or negotiate. vb. the advising bank signifies that it has satisfied itself as to the apparent authenticity of the credit or amendment and that the advice accurately reflects the terms and conditions of the credit or amendment received. vc. the second adv

6、ising bank signifies that it has satisfied itself as to the apparent authenticity of the advice it has received and that the advice accurately reflects the terms and conditions of the credit or amendment received. 1、信用证通知、信用证通知 信用证流程及业务操作7 vd. A bank utilizing the services of an advising bank or sec

7、ond advising bank to advise a credit must use the same bank to advise any amendment thereto. ve. If a bank is requested to advise a credit or amendment but elects not to do so, it must so inform, without delay. vf. If a bank cannot satisfy itself as to the apparent authenticity , it must so inform,

8、without delay. If the advising bank or second advising bank elects nonetheless to advise the credit or amendment, it must inform the beneficiary or second advising bank that it has not been able to satisfy itself as to the apparent authenticity . 信用证流程及业务操作8 v(1)(1)无承付或议付信用证款项责任；无承付或议付信用证款项责任； v(2)(

9、2)通知行无必须通知信用证的义务通知行无必须通知信用证的义务; ; v(3)(3)如通知须证实信用证的表面真实性并如实通知如通知须证实信用证的表面真实性并如实通知 信用证内容；信用证内容； v(4)(4)如不能确定信用证的表面真实性，应毫不延误如不能确定信用证的表面真实性，应毫不延误 地告知从其收到指示的银行，说明其不能确定信用地告知从其收到指示的银行，说明其不能确定信用 证的真实性。如通知行仍决定通知该信用证，则必证的真实性。如通知行仍决定通知该信用证，则必 须告知受益人它不能核对信用证的真实性。须告知受益人它不能核对信用证的真实性。 信用证流程及业务操作9 2、信用证的保兑、信用证的保兑

10、vArticle 2 Definitions vConfirmation: means a definite undertaking of the confirming bank, in addition to that of the issuing bank, to honour or negotiate a complying presentation. vConfirming bank：means the bank that adds its confirmation to a credit upon the issuing banks authorization or request.

11、 信用证流程及业务操作10 Article 8 Confirming Bank Undertaking va. Provided that the stipulated documents are presented to the confirming bank or to any other nominated bank and that they constitute a complying presentation, the confirming bank must: vi. honour, if the credit is available by va. sight payment,

12、 deferred payment or acceptance with the confirming bank; vb. sight payment with another nominated bank and that nominated bank does not pay; 信用证流程及业务操作11 vc. deferred payment with another nominated bank and that nominated bank does not incur its deferred payment undertaking or, having incurred its

13、deferred payment undertaking, does not pay at maturity; vd. acceptance with another nominated bank and that nominated bank does not accept a draft drawn on it or, having accepted a draft drawn on it, does not pay at maturity; ve. negotiation with another nominated bank and that nominated bank does n

14、ot negotiate. vii. negotiate, without recourse, if the credit is available by negotiation with the confirming bank. vb. A confirming bank is irrevocably bound to honour or negotiate as of the time it adds its confirmation to the credit. 信用证流程及业务操作12 vc. A confirming bank undertakes to reimburse anot

15、her nominated bank that has honoured or negotiated a complying presentation and forwarded the documents to the confirming bank. Reimbursement for the amount of a complying presentation under a credit available by acceptance or deferred payment is due at maturity, whether or not another nominated ban

16、k prepaid or purchased before maturity. A confirming banks undertaking to reimburse another nominated bank is independent of the confirming banks undertaking to the beneficiary. vd. If a bank is authorized or requested by the issuing bank to confirm a credit but is not prepared to do so, it must inf

17、orm the issuing bank without delay and may advise the credit without confirmation. 信用证流程及业务操作13 v(1)信用证加保必须基于开证行的授权或要求，信用证加保必须基于开证行的授权或要求， 否则为沉默保兑；否则为沉默保兑； v(2)保兑行为是不可撤销的；保兑行为是不可撤销的； v(3)保兑行的付款或议付是无追索权的；保兑行的付款或议付是无追索权的； v(4)保兑行对指定行责任独立于对受益人的承保兑行对指定行责任独立于对受益人的承 付责任。付责任。 信用证流程及业务操作14 三、受益人审核信用证三、受益人审核

18、信用证 v受益人收到信用证后，依据基础合同对信用受益人收到信用证后，依据基础合同对信用 证内容进行审核。证内容进行审核。 v审核要点：审核要点： v（1）信用证的有效性；）信用证的有效性； v（2）单据条款；）单据条款； v（3）期限安排；）期限安排； v（4）溢短装条件下的支款安排；）溢短装条件下的支款安排； v（5）软条款）软条款; 信用证流程及业务操作15 The expression on or about or similar will be interpreted as a stipulation five calendar days before until five calen

19、dar days after the specified date, both start and end dates included. vOn or about May 10？ vThe words to, until, till, “from” and “between” when used to determine a period of shipment include the date or dates mentioned, and the words “before” and after“ exclude the date mentioned. vShipment to be m

20、ade before 12/31/07？ vShipment to be made after 12/01/07？ vShipment to be made until 12/31/07？ vThe words “from” and after when used to determine a maturity date exclude the date mentioned. 信用证流程及业务操作16 时间安排时间安排 vShipment: before 12/05/2007 vExpiry date: 071230 vPresentation: within 15 days after sh

21、ipment 信用证流程及业务操作17 信用证金额；信用证金额； vArticle 30 Tolerance in Credit Amount, Quantity and Unit Prices va. The words about or approximately used in connection with the amount of the credit or the quantity or the unit price stated in the credit are to be construed as allowing a tolerance not to exceed 10%

22、 more or 10% less than the amount, the quantity or the unit price to which they refer. va.“约”或“大约”用于信用证金额或信用证规定的 数量或单价时，应解释为允许有关金额或数量或单 价有不超过10%的增减幅度。 信用证流程及业务操作18 vb. A tolerance not to exceed 5% more or 5% less than the quantity of the goods is allowed, provided packing units or individual items a

23、nd the total amount of the drawings does not exceed the amount of the credit. v在信用证未以包装单位件数包装单位件数或货物自身件数货物自身件数的方式规定货物 数量时，货物数量允许有5%的增减幅度，只要总支取金额 不超过信用证金额。 vc. Even when partial shipments are not allowed, a tolerance not to exceed 5% less than the amount of the credit is allowed, provided that the qu

24、antity of the goods is shipped in full and a unit price, if stated in the credit, is not reduced or that sub-article 30 (b) is not applicable. v如果信用证规定了货物数量规定了货物数量，而该数量已全部发运全部发运，及如果 信用证规定了单价规定了单价，而该单价又未降低单价又未降低，或当第三十条b 款 不适用时，则即使不允许部分装运，也允许支取的金额有 5%的减幅。若信用证规定有特定的增减幅度或使用第三十 条a 款提到的用语限定数量，则该减幅不适用。 信用证

25、流程及业务操作19 v1)证中有证中有“about” 或或 “approximately”字样，对字样，对 应货物数量或金额可增减应货物数量或金额可增减10%； v2) 非以包装单位或货物自身件数计量的，可有非以包装单位或货物自身件数计量的，可有5% 增减幅度，但支款不超过信用证金额；增减幅度，但支款不超过信用证金额； v3）信用证只规定货物数量，未规定单价，且货物）信用证只规定货物数量，未规定单价，且货物 全部装运，可短支全部装运，可短支5%； v4）信用证只规定单价，且未降低，未规定货物数）信用证只规定单价，且未降低，未规定货物数 量，且货物全部装运，可短支量，且货物全部装运，可短支5%；

26、 v5）当信用证既规定了单价且未降低，同时又规定）当信用证既规定了单价且未降低，同时又规定 了货物数量，且全部装运，可短支了货物数量，且全部装运，可短支5%。 信用证流程及业务操作20 案案1 vAmount: USD 3003000.00 vDescription of goods: 56000m/t (10 percent more or less allowed) at USD 48.75 per m/t vPartial shipment: Not allowed v受益人交单受益人交单: USD 48.75 per m/t， 56814m/t， USD 2769682.50 信用证流

27、程及业务操作21 案案2 vAmount: USD 500000.00 vDescription of goods: 500m/t，0.1m/t to a bag, 5000bags, USD100 per bag. vPartial shipment: Not allowed v受益人交单受益人交单: 4800bags, Amount USD 480000. 信用证流程及业务操作22 关于信用证中的关于信用证中的“软条款软条款” v信用证中的信用证中的“软条款软条款”是指在信用证加列一些以改是指在信用证加列一些以改 变开证行确定性承诺责任的条件或条款。变开证行确定性承诺责任的条件或条款。 v

28、据此，申请人或开证行具有单方面随时解除付款责据此，申请人或开证行具有单方面随时解除付款责 任的主动权，或受益人很难做到相符交单，即买方任的主动权，或受益人很难做到相符交单，即买方 完全控制整笔交易的条件与要求。完全控制整笔交易的条件与要求。 v带有此种条款的信用证极易造成单证不符而遭开证带有此种条款的信用证极易造成单证不符而遭开证 行拒付，甚至买方凭借信用证行拒付，甚至买方凭借信用证软条款软条款还可以骗取还可以骗取 卖方的保证金、质押金、履约金等。卖方的保证金、质押金、履约金等。 信用证流程及业务操作23 案例案例 v某证要求某证要求” the applicant can take the d

29、ocuments subject to the trust receipt and we will make the payment effect under this credit subject to the certificate supplied by the applicant”，受益人交单时，受益人交单时， 开证行拒付，理由是申请人提货后经检验与开证行拒付，理由是申请人提货后经检验与 合同不符，而未向银行提交检验合格证书，合同不符，而未向银行提交检验合格证书， 从而导致受益人遭受损失。从而导致受益人遭受损失。 信用证流程及业务操作24 常见的常见的“软条款软条款” v(1)生效条款

30、：在规定条件满足时方可生产的条款。生效条款：在规定条件满足时方可生产的条款。 v“this credit will be operative only when and if the applicant received the necessary import license from our authority” v(2)1/3或全套正本提单直寄进口商或全套正本提单直寄进口商 vFULL(1/3) SET OF CLEAN ON BOARD OCEAN BILL OF LADING CONSIGNED TO APPLICANT vFull set of B/L(s) made out to

31、 order of applicant v(3)须提交由申请人、开证行或其指定人签发或会签的单据须提交由申请人、开证行或其指定人签发或会签的单据 vAPPLICANTS SIGNED AND STAMPED CERTIFICATE (SENT TO BENEFICIARY BY FAX) CERTIFYING 信用证流程及业务操作25 四、修改信用证四、修改信用证 受益人受益人申请人申请人开证行开证行 通知行通知行 受益人受益人 保兑行保兑行 信用证信用证 相符相符 制单结汇制单结汇 不符不符修改信用证修改信用证 合同合同信用证其他条款包括打字与信用证其他条款包括打字与 拼写错误拼写错误 信用

32、证流程及业务操作26 v1、在什么条件下才可修改与撤销信用证？、在什么条件下才可修改与撤销信用证？ vArt10（ a）. 除第三十八条别有规定者外，未经开证行、保兑行（如有除第三十八条别有规定者外，未经开证行、保兑行（如有 的话）及受益人同意，信用证既不得修改，也不得撤销。的话）及受益人同意，信用证既不得修改，也不得撤销。 v2、修改书可不可以撤销及其生效条件？、修改书可不可以撤销及其生效条件？ v3、修改书对保兑行有何约束力？、修改书对保兑行有何约束力？ vb. 开证行自发出修改之时起，即不可撤销地受其约束。保兑行可将其保开证行自发出修改之时起，即不可撤销地受其约束。保兑行可将其保 兑扩展

33、至修改，并自通知该修改时，即不可撤销地受其约束。但是，保兑扩展至修改，并自通知该修改时，即不可撤销地受其约束。但是，保 兑行可以选择将修改通知受益人而不对其加具保兑。若然如此，其必须兑行可以选择将修改通知受益人而不对其加具保兑。若然如此，其必须 毫不延误地将此告知开证行，并在其给受益人的通知中告知受益人。毫不延误地将此告知开证行，并在其给受益人的通知中告知受益人。 v4、修改书对受益人有何约束力？、修改书对受益人有何约束力？ ve. 对同一修改的内容不允许部分接受，部分接受将被视为拒绝修改的通对同一修改的内容不允许部分接受，部分接受将被视为拒绝修改的通 知。知。 vf. 修改中关于除非受益人在

34、某一时间内拒绝修改否则修改生效的规定应修改中关于除非受益人在某一时间内拒绝修改否则修改生效的规定应 被不予理会。被不予理会。 v注意：信用证修改与更正：修改书是按注意：信用证修改与更正：修改书是按MT707电文发出，更正是以电文发出，更正是以 MT799电文发出，更正对受益人来说没的选择余地。电文发出，更正对受益人来说没的选择余地。 信用证流程及业务操作27 案例案例 v开证行开证行2月月18日开出一金额为日开出一金额为5万美元允许分万美元允许分 批装运的信用证。受益人批装运的信用证。受益人3月月31日出运货物日出运货物 并提交单据，其中汇票与发票金额为并提交单据，其中汇票与发票金额为7万美元

35、，万美元， 该套单据于该套单据于4月月12日提交被指定银行，被指日提交被指定银行，被指 定银行在合理的审单日内审核完毕后寄出。定银行在合理的审单日内审核完毕后寄出。4 月月11日开证行发出一修改信用证金额增加至日开证行发出一修改信用证金额增加至7 万美元，并将相应货物数量增加。开证行于万美元，并将相应货物数量增加。开证行于4 月月17日收到单据，试问开证行能否付款？日收到单据，试问开证行能否付款？ 信用证流程及业务操作28 案例案例2 v某证规定货量为某证规定货量为500箱，不充许分装。之后箱，不充许分装。之后 通知行发来信用证修改通知书，将货量改为通知行发来信用证修改通知书，将货量改为 70

36、0箱，受益人已将箱，受益人已将500箱装货完毕，箱装货完毕，4天后，天后， 再次装运再次装运200箱，并将两套单据提交开证行，箱，并将两套单据提交开证行， 开证行拒付，理由是开证行拒付，理由是“证中不允许分装，而证中不允许分装，而 受益人分两次装运构成了信用证不符点受益人分两次装运构成了信用证不符点” v思考：受益人应如何处理思考：受益人应如何处理? 信用证流程及业务操作29 案例：关于修改后交单期问题案例：关于修改后交单期问题 v某证规定：效期为某证规定：效期为07年年8月月10日，交单期为装运后日，交单期为装运后10日内。日内。 v8月月1日受益人向议付行提交信用证单据，提单签发日为日受益

37、人向议付行提交信用证单据，提单签发日为7月月 29日，议付行确认相符后对其议付并寄交开证行，但开证行日，议付行确认相符后对其议付并寄交开证行，但开证行 审核发现不符点，向议付行发出通知并保留单据听候指示。审核发现不符点，向议付行发出通知并保留单据听候指示。 受益人受益人8月月8日将修改后的单据提交议付行，同时议付行以快日将修改后的单据提交议付行，同时议付行以快 递方式寄交开证行。递方式寄交开证行。8月月11日，开证行收到单据，并以超过日，开证行收到单据，并以超过 信用证效期和交单期为由拒付。信用证效期和交单期为由拒付。 vICC观点：观点： v单据及单据及/或个别被修改的单据必须在信用证效期内

38、，及或个别被修改的单据必须在信用证效期内，及/或交或交 单期内再次提交给指定银行或开证行。这个案例的回答取决单期内再次提交给指定银行或开证行。这个案例的回答取决 于信用证的效期地点。由于单据已被议付，那么信用证效期于信用证的效期地点。由于单据已被议付，那么信用证效期 地点一定是在议付行柜台。如果地点一定是在议付行柜台。如果单据在信用证效期内提交至单据在信用证效期内提交至 议付行，但未在信用证效期内送达开证行，只要单据符合信议付行，但未在信用证效期内送达开证行，只要单据符合信 用证的规定，那么开证行必须向议付行进行偿付用证的规定，那么开证行必须向议付行进行偿付。 信用证流程及业务操作30 五、交

39、单五、交单 1、交单的含义、交单的含义 v交单又具体分为交单又具体分为广义交单广义交单与与狭义交单狭义交单，前者指，前者指持单人在信用证项下提交持单人在信用证项下提交 单据单据，而无论持单人是否真正拥有单据权利或收单人是否信用证项下安，而无论持单人是否真正拥有单据权利或收单人是否信用证项下安 排的当事人；而后者系指排的当事人；而后者系指单据权利人单据权利人(或经其授权的当事人或经其授权的当事人)向信用证安向信用证安 排下的指定行或开证行提交单据排下的指定行或开证行提交单据要求获得承付的行为。要求获得承付的行为。 vArt2. Presenter means a beneficiary, ban

40、k or other party that makes a presentation. vArt2. Presentation means either the delivery of documents under a credit to the issuing bank or nominated bank or the documents so delivered. v问题一：应提交哪些单据？问题一：应提交哪些单据？ v问题二：有效交单或交单路径是什么？问题二：有效交单或交单路径是什么？ v问题三：何时交单？问题三：何时交单？ 信用证流程及业务操作31 、提交的单据、提交的单据 v跟单信用

41、证要求的单据一般可分为金融单据（汇票）和商业跟单信用证要求的单据一般可分为金融单据（汇票）和商业 单据二类。不同兑用方式或信用证要求，对单据的要求也不单据二类。不同兑用方式或信用证要求，对单据的要求也不 尽相同。尽相同。 v但总体来说，信用证项下要求交单人提交但总体来说，信用证项下要求交单人提交“required by the credit”,即满足即满足“complying presentation”. v问题：问题： v1、信用证没有规定但申请人要求提交的单据如何处理？、信用证没有规定但申请人要求提交的单据如何处理？ v2、申请人要求的超过证内规定的单据份数如何处理？、申请人要求的超过证内

42、规定的单据份数如何处理？ v3、如果证中未规定正本单据份数，应如何提交？如运输单、如果证中未规定正本单据份数，应如何提交？如运输单 据、保险单及汇票？据、保险单及汇票？ v4、证中通常提及的、证中通常提及的“一式一式份份(in dupicate/fold/copies) 等如何提交？等如何提交？ v5、汇票是否也应满足、汇票是否也应满足“相符交单相符交单”原则？原则？ 信用证流程及业务操作32 v无需提交汇票的信用证：无需提交汇票的信用证： v（1）延期付款信用证）延期付款信用证(Deferred L/C) v（2）证中注明不要求汇票的即期付款信用证）证中注明不要求汇票的即期付款信用证 v必需

43、提交汇票的信用证：必需提交汇票的信用证： v（1）承兑信用证）承兑信用证 v（2）证中注明须提交汇票的信用证）证中注明须提交汇票的信用证 vArt6(c). A credit must not be issued available by a draft drawn on the applicant. vISBP681(54) A credit may be issued requiring a draft drawn on the applicant as one of the required documents, but must not be issued available by d

44、rafts drawn on the applicant. 信用证流程及业务操作33 案例：汇票是否信用证项下单据案例：汇票是否信用证项下单据 v04年年3月月5日，韩国中小企业银行开出的以华天公司为受益人不可撤销跟单日，韩国中小企业银行开出的以华天公司为受益人不可撤销跟单 信用证，效期和地点为信用证，效期和地点为04年年5月月10日中国，可自由议付，汇票为见票后日中国，可自由议付，汇票为见票后90天天 付款，交单期为运输单据签发后付款，交单期为运输单据签发后10天内。天内。04年年4月月14日，中国农业银行胶南日，中国农业银行胶南 支行将商业单据（提单签发日支行将商业单据（提单签发日4月月1

45、2日）和即期汇票提交中小企业银行。日）和即期汇票提交中小企业银行。04 年年4月月27日中小企业银行拒付。日中小企业银行拒付。5月月10日农行寄交见票后日农行寄交见票后90天付款的汇票，天付款的汇票，5 月月19日再次遭到拒付。日再次遭到拒付。 v一审：一审：汇票是关于开证行对受益人付款方式和期限的约定，而并不属于信用汇票是关于开证行对受益人付款方式和期限的约定，而并不属于信用 证所要求的证所要求的“相符交单相符交单”中的单据。但信用证同时又是开证行与受益人之间中的单据。但信用证同时又是开证行与受益人之间 的合同，证中明确了受益人须提交的合同，证中明确了受益人须提交90天汇票，但受益人未作为，

46、其构成了对天汇票，但受益人未作为，其构成了对 合同的变更，因此第一次拒付理由成立。合同的变更，因此第一次拒付理由成立。 v由于汇票仅是开证行与受益人付款方式与期限的约定，因此在未特别约定下，由于汇票仅是开证行与受益人付款方式与期限的约定，因此在未特别约定下， 应不受证中交单据期限的限制。在信用证有效期内应允许第二次提交信用证应不受证中交单据期限的限制。在信用证有效期内应允许第二次提交信用证 要求的汇票，且不会给开证行造成任何额外风险与损失，因此第二次拒付理要求的汇票，且不会给开证行造成任何额外风险与损失，因此第二次拒付理 由不成立。由不成立。 v终审：终审： v(1)证证46A项未包括汇票，且

47、项未包括汇票，且UCP500中章中章(单据单据)所指均与货物相关的商业所指均与货物相关的商业 单据，不包括汇票。因此，汇票不是信用证项下所要求的单据；单据，不包括汇票。因此，汇票不是信用证项下所要求的单据；(2)汇票提汇票提 交不受证中交单期约束，只须在效期内提交即为合法有效行为。交不受证中交单期约束，只须在效期内提交即为合法有效行为。 信用证流程及业务操作34 3、受益人有效的交单路径、受益人有效的交单路径 v受益人有效交单路径一般有三种受益人有效交单路径一般有三种 v(1)向指定行交单向指定行交单，如向议付行、保兑行、付，如向议付行、保兑行、付 款行交单款行交单; v(2)直接向开证行交单

48、直接向开证行交单； v(3)向非指定行交单向非指定行交单，然后由非指定行代其向，然后由非指定行代其向 指定行或开证行交单，如在直接信用证项下，指定行或开证行交单，如在直接信用证项下， 或指定行与受益人不在同一地区等。或指定行与受益人不在同一地区等。 信用证流程及业务操作35 （1）向指定行交单）向指定行交单 vArt2. Nominated bank means the bank with which the credit is available or any bank in the case of a credit available with any bank. vArt6 (a). 信

49、用证必须规定可在其处兑用的银行，或是否可在任一银行兑信用证必须规定可在其处兑用的银行，或是否可在任一银行兑 用。规定在指定银行兑用的信用证同时也可以在开证行兑用。用。规定在指定银行兑用的信用证同时也可以在开证行兑用。 vb. 信用证必须规定其是以即期付款、延期付款、承兑还是议付的方式兑信用证必须规定其是以即期付款、延期付款、承兑还是议付的方式兑 用。用。 vArt2. 议付指指定银行在相符交单下，在其应获偿付的银行工作日议付指指定银行在相符交单下，在其应获偿付的银行工作日当天当天 或之前或之前向受益人向受益人预付或者同意预付预付或者同意预付款项，从而购买汇票（款项，从而购买汇票（其付款人为指其

50、付款人为指 定银行以外的其他银行定银行以外的其他银行）及）及/或单据的行为。或单据的行为。 vArt6. d. i. 信用证必须定一个交单的截止日。规定的承付或议付的截止信用证必须定一个交单的截止日。规定的承付或议付的截止 日将被视为交单的截止日。日将被视为交单的截止日。 vii. 可在其处兑用信用证的银行所在地即为交单地点。可在任一银行兑用可在其处兑用信用证的银行所在地即为交单地点。可在任一银行兑用 的信用证其交单地点为任一银行所在地。的信用证其交单地点为任一银行所在地。除规定的交单地点外，开证行除规定的交单地点外，开证行 所在地也是交单地点。所在地也是交单地点。 ve. 除非如第二十九条除

51、非如第二十九条a 款规定的情形，否则受益人或者代表受益人的交款规定的情形，否则受益人或者代表受益人的交 单应在截止日当天或之前完成。单应在截止日当天或之前完成。 信用证流程及业务操作36 v好处：好处： v（1）可避免交单的延误与丢失；）可避免交单的延误与丢失； v（2）可提前获得货款）可提前获得货款(议付议付)； v（3）受益人可获得一定的改单时间。）受益人可获得一定的改单时间。 v弊端：弊端： v（1）产生额外费用；）产生额外费用； v（2）被追索风险）被追索风险(保兑行除外保兑行除外)； v（3）指定行可能不履行指定）指定行可能不履行指定(议付、承付）。议付、承付）。 vArt12(a)

52、. 除非指定银行为保兑行，对于承付或议付除非指定银行为保兑行，对于承付或议付 的授权并不赋予指定银行承付或议付的义务，除非的授权并不赋予指定银行承付或议付的义务，除非 该指定银行明确表示同意并且告知受益人。该指定银行明确表示同意并且告知受益人。 信用证流程及业务操作37 讨论：指定行拒绝接单讨论：指定行拒绝接单 v信用证规定：信用证规定： v31D: Date and Place of Expiry:080622 at your offices v41A:Available with.By.: DEUTSCHE BANK(CHINA)CO.,LTD. v44C:Latest Date of S

53、hipment: 08-06-01 v装船日期是装船日期是2008-05-16。上海。上海DEUTSCHE BANK 于于2008 年年5月月30号收到我公司寄去的信用证和其他信用证要求的其号收到我公司寄去的信用证和其他信用证要求的其 他单据。但是该行说他们不接受伊朗船公司出具的提单，并他单据。但是该行说他们不接受伊朗船公司出具的提单，并 让我们通过其他银行交单。让我们通过其他银行交单。 v（1）指定行有无必须接单义务？）指定行有无必须接单义务？ v（2）如果由其他行交单效期与有效地能否变动？）如果由其他行交单效期与有效地能否变动？ v（3）由其他行交单，对受益人及交单行权利有何影响？）由其他

54、行交单，对受益人及交单行权利有何影响？ 信用证流程及业务操作38 案例案例1：单据丢失责任：单据丢失责任 v某证规定：限制中国银行天津分行议付，天某证规定：限制中国银行天津分行议付，天 津银行收单后，经审核确认为相符交单，但津银行收单后，经审核确认为相符交单，但 并未对受益人议付，在天津分行根据信用证并未对受益人议付，在天津分行根据信用证 要求向开证行寄单过程中不慎丢失。开证行要求向开证行寄单过程中不慎丢失。开证行 以未收到信用证项下单据和天津分行未履行以未收到信用证项下单据和天津分行未履行 指定为由拒绝对议付行偿付。试分析谁应对指定为由拒绝对议付行偿付。试分析谁应对 这一损失负责？这一损失负

55、责？ v天津分行是不是指定行？天津分行是不是指定行？ 信用证流程及业务操作39 vArticle 7 Issuing Bank Undertaking vc. 指定银行承付或议付相符交单并将单据转给开证行之后，指定银行承付或议付相符交单并将单据转给开证行之后， 开证行即承担偿付该指定银行的责任。对承兑或延期付款信开证行即承担偿付该指定银行的责任。对承兑或延期付款信 用证下相符交单金额的偿付应在到期日办理，用证下相符交单金额的偿付应在到期日办理，无论指定银行无论指定银行 是否在到期日之前预付或购买了单据。是否在到期日之前预付或购买了单据。开证行偿付指定银行开证行偿付指定银行 的责任独立于开证行对

56、受益人的责任。的责任独立于开证行对受益人的责任。 vArticle 35 信息传递与翻译的免责信息传递与翻译的免责 v当报文、信件或单据按照信用证的要求传输或发送时，或当当报文、信件或单据按照信用证的要求传输或发送时，或当 信用证未作指示，银行自行选择传送服务时，银行对报文传信用证未作指示，银行自行选择传送服务时，银行对报文传 输或信件或单据的递送过程中发生的延误、中途遗失、残缺输或信件或单据的递送过程中发生的延误、中途遗失、残缺 或其他错误产生的后果，概不负责。或其他错误产生的后果，概不负责。 v如果指定银行确定交单相符并将单据发往开证行或保兑行，如果指定银行确定交单相符并将单据发往开证行或

57、保兑行， 无论指定银行是否已经承付或议付，开证行或保兑行必须承无论指定银行是否已经承付或议付，开证行或保兑行必须承 付或议付，或偿付指定银行，即使单据在指定银行送往开证付或议付，或偿付指定银行，即使单据在指定银行送往开证 行或保兑行的途中，或保兑行送往开证行的途中丢失。行或保兑行的途中，或保兑行送往开证行的途中丢失。 v银行对技术术语的翻译或解释上的错误，不负责任，并可不银行对技术术语的翻译或解释上的错误，不负责任，并可不 加翻译地传送信用证条款。加翻译地传送信用证条款。 信用证流程及业务操作40 案案2：开证行对伪造单据拒付：开证行对伪造单据拒付 v某开证行收到其指定行寄来一套信用证项下某开

58、证行收到其指定行寄来一套信用证项下 表面相符单据，经证实所提交的海运提单系表面相符单据，经证实所提交的海运提单系 受益人伪造单据，开证行应如何偿付？受益人伪造单据，开证行应如何偿付？ v（1）如果指定行为保兑行？）如果指定行为保兑行？ v（2）如果指定行为非保兑行，）如果指定行为非保兑行，A.无追索权地无追索权地 承购受益人单据？承购受益人单据？B.有追索权地承购受益人有追索权地承购受益人 单据？单据？ v（3）如果交单人为非指定行？）如果交单人为非指定行？ 信用证流程及业务操作41 (2)直接向开证行交单直接向开证行交单 v信用证安排下，受益人或交单人可绕过指定行直接信用证安排下，受益人或交

59、单人可绕过指定行直接 向开证行交单，但这种做法往往存在较大风险。向开证行交单，但这种做法往往存在较大风险。 v(1)可能会超过交单期限或信用证效期；可能会超过交单期限或信用证效期； v(2)将承担单据传递过程中丢失的风险；将承担单据传递过程中丢失的风险； v(3)不利于单据的修改；不利于单据的修改； v(4)无法进行融资。无法进行融资。 vArt6(a) ：信用证必须规定可在其处兑用的银行，或：信用证必须规定可在其处兑用的银行，或 是否可在任一银行兑用。规定是否可在任一银行兑用。规定在指定银行兑用的信在指定银行兑用的信 用证同时也可以在开证行兑用用证同时也可以在开证行兑用。 信用证流程及业务操

60、作42 vArt7(a)只要规定的单据提交给指定银行或开证行，并且构成只要规定的单据提交给指定银行或开证行，并且构成 相符交单，则开证行必须承付，如果信用证为以下情形之一：相符交单，则开证行必须承付，如果信用证为以下情形之一： vi.信用证规定由开证行即期付款，延期付款或承兑；信用证规定由开证行即期付款，延期付款或承兑； vii.信用证规定由指定银行即期付款但其未付款；信用证规定由指定银行即期付款但其未付款； viii.信用证规定由指定银行延期付款但其未承诺延期付款，或信用证规定由指定银行延期付款但其未承诺延期付款，或 虽已承诺延期付款，但未在到期日付款；虽已承诺延期付款，但未在到期日付款；