货币银行学复习资料(浓缩的精华)

1、第二章 货币货币的职能（价值尺度、交换媒介、贮藏价值和支付手段）1、价值尺度1）概念：货币表现商品价值并衡量其价值量大小的职能。 2）特点：只需要观念上的货币，而不需要现实的货币。用货币表现出来的商品价值是价格。2、流通手段（交换媒介）1）概念：货币在商品交换中充当交易媒介的职能。2）特点：必须是现实的货币但可以是不足值或无内在价值的货币符号。3、贮藏价值1）概念：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般替代品和独立的价值形态保存和收藏的职能。2）特点：必须是现实、足值的货币。作为贮藏价值，货币具有自发调节货币流通的作用。3）信用货币不具有典型意义上的贮藏手段职能。4、支付手段1）概念：货币

2、作为交换媒介被用于清偿债务、缴纳赋税 、支付工资和租金的职能。 2）特点：必须是现实的货币，是货币作为独立的价值形式的单方面转移。5、世界货币 我国货币层次划分（书P18狭义货币：M1 广义货币：M2）在国际M0=流通中现金M1=M0+商业银行活期存款M2+M1+准货币（亚货币/近似货币）在中国M0=流通中现金M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+其他存款货币层次划分依据：金融资产的流动性强弱货币制度的含义及其内容1、含义：货币制度是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构和组织形式。2、内容：1）确定货币金属 2）确

3、定货币单位 3）金属本位币和辅币的铸造及其偿付能力 4）发行保证制度.本位币（1）概念：又称主币，是一国基本通货，是一国计价、结算的唯一合法货币。 （2）特点：金属本位币可以自由铸造，自由熔化；具有无限法偿的能力。 .辅币（1）概念：指主币以下小面额通货，用于日常找零及供零星交易。 （2）特点：辅币是一种不足值货币，即它的名义价值大于实际的价值；限制铸造；具有有限法偿能力。 货币形式（实物货币、金属货币、信用货币、电子货币）1、 信用货币1） 含义：指流通领域充当流通手段和支付手段的信用凭证。2） 种类：商业票据 银行券 支票2、 电子货币1） 概念：是指“贮值”或“预付”类电子支付工具。2）

4、 类型：储值卡型电子货币、信用卡应用型电子货币、存款利用型电子货币、现金模拟型电子货币。3） 特征：发行主体多样化、形式多样性、技术先进性、结算方式特殊性 金本位制（特别是金币本位制）的含义金银复本位制下的双本位制国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，不随金、银市场比价的变动而变动。出现“劣币”驱逐“良币”：当两种铸币在同一市场流通，实际价值高于法定价值的“良币”会被驱逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场。1）金币本位制：有金币流动，无限法偿，自由铸造自由熔化，银行券和辅币自由兑换金铸币或黄金，自由输出入国境。2）金块本位制（生金本位制）：没有金币流动，实

5、际流通纸币银行券，银行券规定含金量，不能自由兑换金铸币或黄金，只能在规定数额以上兑换金块，黄金集中由政府保管，作为银行券流通的保证金。3）金汇兑本位制（虚金本位制）：没有金币流动，实际流通纸币银行券，银行券规定含金量，不能自由兑换金铸币或黄金，只能兑换外汇。金币本位制 金块本位制、金汇兑本位制第三章 信用和利息率 信用运用形式的含义、特点、局限1.商业信用（1）概念：工商企业之间在出售商品时，以延期付款或预先交付货款的形式所提供的信用。（2）特点： 以商品形态提供信用，同时包含着买卖和借贷两种性质不同的经济行为。 债权人和债务人都是工商企业。 其供求与经济周期的波动基本一致。 （2）局限性 信

6、用的规模和数量有一定限制。 商业信用有严格的方向性 商业信用在期限上受限。 2.银行信用（1）概念：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。（2）特点 银行信用的规模巨大，不受金融机构自有资本的限制。 借贷双方一方是金融机构，另一方是从事经营活动的工商企业，克服了商业信用在方向上的限制。 银行信用的主要工具是银行券。3.国家信用（1）概念：国家以债务人的身份筹集资金的借贷形式。（2）特点 国家信用的借贷双方，一方是债务人政府，另一方是债权人包括本国和外国向政府提供信用的人。 国家信用的实现形式主要通过发行国家债券，短期国库券和长期公债券，其次是向中央银行短期借款。 中长期债券一般用于弥补财政预

7、算赤字，供基础设施，公用事业建设等非生产性支出。4.消费信用（P4849）：工商企业、金融机构对消费者提供，用以满足其消费方面的货币需求的信用。包括赊销、分期付款、消费贷款。 （1）消费信用的积极作用 （2）消费信用的消极作用 利率的种类（P52 1、4、6&基准利率）（一）根据借贷期内是否调整，可分为固定利率和浮动利率。 （二）根据信用行为期限的长短，可分为长期利率和短期利率。 （三）根据计息期限单位可分为年率、月率和日率。 （四）根据是否按市场供求自由变动，利率可分为市场利率、公定利率和官定利率。 （五）根据是否优惠，可分为一般利率和优惠利率。 （六）名义利率（r）和实际利率(i) 利率的

8、作用（P63储蓄利率弹性&投资利率弹性） 决定和影响利率的因素（P65利率决定理论） 利率期限与风险结构的含义（P75）第五章 商业银行 商业银行的性质、职能1、 性质：是特殊的企业（因追求利润而企业，因以资金货币为经营对象而特殊）2、 职能：1.)充当信用中介；2.）充当支付中介；3.）创造信用工具； 4）.提供广泛的金融服务。 商业银行的资产负债业务一、负债业务：负债业务是指形成商业银行资金来源的业务。 （一）自有资本1.概念:银行为了正常营运而自行投入的资金 2.构成（1）股本（2）盈余 （3）未分配利润 （4）准备金 （5）资本票据和债券3.功能：（1）保护性功能 （2）经营性功能 （

9、3）管理性功能（二）吸收存款 ：活期存款、定期存款、储蓄存款。（三）银行借款 1.中央银行借款； 2.银行同业拆借； 3.国际货币市场借款； 4.结算过程中的临时资金占用； 5.发行金融债券。 二、资产业务：资产业务是指商业银行对通过负债业务所集聚起来的资金加以运用的业务。 （一）现金资产1.库存现金； 2.在中央银行的存款； 3.存放同业资金； 4.托收未达款。（二）贷款 1.按贷款期限划分，商业银行贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 2.按贷款的保障程度划分，商业银行贷款可分为抵押贷款、担保贷款和信用贷款。 3.按贷款对象的不同划分，商业银行贷款可分为工商业贷款、农业贷款、不动产贷款

10、和消费者贷款。（三）贴现：与一般贷款有显著的不同 1.资金投放的对象不同；2.资金使用范围和条件不同； 3.在信用关系上所体现的当事人不同； 4.资金贷放与融通的期限不同； 5.利息率和利息收取不同； 6.资金返还性不同； 7.资金的安全程度不同； 8.对社会资金总量影响不同。（四）证券投资：商业银行以其资金在金融市场买卖收益证券。 商业银行中间业务的种类1.结算业务（1）支票结算 （2）汇兑结算 （3）托收结算（4）信用证结算（5）电子资金划拨系统（6）承兑业务2.代理业务：代理业务指商业银行接受客户委托，以代理人的身份代理委托人指定的经济事务的业务。 （1）代理收付款业务 （2）代保管业务

11、 （3）代客买卖业务3.信托业务：信托业务指商业银行受委托人委托，为指定受益人利益，并依契约规定，代为管理、经营或处理财产和事务的一种业务。 4.租赁业务：租赁业务是指所有权和使用权的分离而形成的一种借贷关系。 1）融资性租赁 （2）杠杆租赁 （3）操作性租赁 （4）转租赁5.银行卡业务6.信息咨询服务（一）担保业务 （二）承诺业务 （三）金融工具创新业务 商业银行的管理理论（资产管理理论）1、（一）资产管理理论：资产管理理论是指应当将商业银行经营管理的重点放在资产方面。负债业务主要取决于客户存取意愿，因此，银行只能对资产主动管理，努力实现资产结构的优化调整。 1.商业贷款理论； 2.转换理论

12、； 3.预期收入理论。（二）资产管理的一般方法 1.资金汇集法 资金汇集法是指把存款和各种来源的资金汇集起来，然后再将这些资金在各种资产之间按优先权进行分配。如下图5-1所示。 2.资金分配法 资金分配法是指把现有资金分配到各类资产上时，应使这些资金来源的周转速度与相应的资产期限相适应。换句话说，就是银行的资产与负债偿还期应保持高度的对称关系。如下图5-2所示。2、1）商业银行负债管理理论：商业银行负债管理理论是指商业银行要保持流动性，不仅可通过加强资产管理获得，还可以向外借款、通过负债管理来增加资金，增强流动性，扩大商业银行资产规模。2）资产管理理论与管理方法 （一）资产负债管理的目标：“三

13、性”并重 （二）资产负债管理的一般方法第八章 中央银行 中央银行的性质、职能1、 性质：国家金融管理机构（一）一国金融体系的核心；（二）不以盈利为经营目的；（三）对存款一般不支付利息；（四）业务经营对象是政府、银行及其他金融机构；（五）资产具有最大的流动性2、 职能：（一）发行的银行（二）银行的银行 1.集中管理全国的存款准备金； 2.充当最后的贷款人； 3.组织全国范围内的票据交换和清算；（三）国家的银行 1.代理国库； 2.对政府融通资金，解决政府临时资金的需求； 3.代理政府金融事务； 4.代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调； 5.当政府金融政策的顾问，为国家经济政策的制定提供

14、资料、数据和方案 。 中央银行的资产负债业务1、中央银行的资产业务：资产业务包括贴现及放款业务、证券业务、管理买卖储备资产等。2、（笔记P28）第十三、十四章 货币供求与均衡 凯恩斯、弗里德曼的货币供求理论的主要内容凯恩斯学派的货币需求理论（一）凯恩斯的货币需求理论1.交易动机的货币需求及其决定2.预防动机的货币需求及其决定3.投机动机的货币需求及其决定4.货币总需求：L=L1+L2=L1（Y）+L2（r）（二）凯恩斯货币需求理论的发展1.鲍莫尔托宾模型：认为人们为了交换需要在身边保持的货币量取决于他们的收入和利息率。2.托宾的资产选择理论：认为收益的正效用随着收益的增加而递减，风险的负效用随

15、风险的增加而增加。 3.新剑桥学派的理论：他们将货币需求动机重新分为三类七种：（1）商业动机（2）投机性动机（3）公共权力动机弗里德曼的货币需求理论： 认为货币数量是关于货币需求的理论；认为影响人们持有实际货币量的因素主要有四个：总财富；财富构成；持有货币和持有其他资产预期收益。 基础货币的含义以及基础货币与中央银行资产的规模 中央银行、商业银行在货币供给中的作用（一）商业银行在货币供给中的作用 1.几个基本概念：（1）存款货币（2）原始存款、派生存款和准备金 2.创造存款货币必须具备的条件 3.存款货币的创造和收缩过程 4.存款倍数的修正（1）现金漏损率：K=1/（rd+c）（2）超额准备率

16、：K=1/（rd+c+e）（3）定期存款准备金：K=1/（rd+c+e+rtt）（二）中央银行在货币供给中的作用 1.主要通过调整、控制商业银行创造存款货币能力及行为实现其在货币供给过程中的作用。 2.基础货币由流通中通货和商业银行准备金构成，是中央银行的负债。 货币供给的模型M1=B（k+1）/（k+e+rd+rtt） 货币供给与社会总供求之间的关系（AD、AS、MD、MS）（一）货币供给与社会总需求 1.社会总需求指在一定的支付能力条件下社会对生产出来供最终消费和使用的物质产品和劳务的需求的总和。2.货币供给决定并制约社会总需求。（二）货币需求与社会总供给 1.社会总供给是指一国一定时期内

17、全社会物质生产部门提供的全部供最终消费和命脉的物质产品和非物质生产部门提供的全部劳务的总和。 2.经济生活中需要多少货币取决于有多少实际资源需要货币实现其流转并完成生产、交换、分配和消费相互联系的再生产过程。（三）货币供求与社会总供求 其关系可表示为：（其中AS表示总供给，AD表示总需求。） AS Md AD Ms 第十七、十八章 货币政策 货币政策的特征、含义、最终目标、中介目标（一）货币政策的含义：货币政策是指一国中央银行为实现一定的宏观经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量和信用量的方针和措施的总和。（二）货币政策的特征 1.货币政策是宏观经济政策； 2.货币政策是调整社会总需求的政策

18、； 3.货币政策是以间接调控为主的政策； 4.货币政策是长期目标和短期目标相结合的经济政策。（三）货币政策的目标1、货币政策最终目标的内容 1）稳定物价 2）充分就业 3）经济增长 4）国际收支平衡2、中介目标1）货币政策中介目标的含义：中央银行运用货币政策的工具实施调节，在尚未实现最终目标之前所能达到的具有传导作用的中间变量目标。2）选择中介目标的标准 （1）可控性 （2）可测性 （3）抗干扰性 3）货币政策中介目标的种类 （1）长期利率 （2）货币供应量 一般性货币政策工具的含义、目标和作用（一）再贴现政策 1.再贴现率和再贴现政策的含义 （1）再贴现率概念：中央银行对商业银行请求再贴现的

19、票据规定的应付借款成本率。 （2）再贴现政策概念：中央银行通过提高或降低再贴现率办法，影响商业银行等存款货币机构通过中央银行获得再贴现贷款能力，进而达到调节货币供应量和利率水平的一种政策措施。 2.作用 （1）其升降会影响商业银行持准备金或借入资金成本； （2）对调整信贷结构有一定的效果； （3）具有告示效应和货币政策导向作用；3.再贴现政策的局限性 （1）在实施再贴现政策过程中中央银行处于被动地位； （2）由于再贴现政策具有的告示效应，再贴现率不宜经常调整，否则会引起市场利率的经常性波动，使商业银行和公众无所适从。 （二）存款准备金政策 1.存款准备金和存款准备金政策概念：法定存款准备金是由

20、中央银行的法定存款准备率制约所形成的银行存款准备。 2.存款准备金政策的作用：存款准备金政策具有较强的控制货币供给和信贷规模的能力，只要变动比率的半个百分点，都会对超额准备和货币扩张倍数产生很大的影响，而且中央银行操作这一工具极其简便。 3.局限性 （1）如果中央银行经常提高法定存款准备金率，会使商业银行等感到难于迅速调整准备金以符合提高的法定限额；（2）由于调整法定存款比率所产生的效果和影响巨大，使它不具备充分的伸缩性，所以，它不能作为一项日常的调节工具供中央银行频繁运用。（三）公开市场业务 1.公开市场业务的概念：中央银行在金融市场公开买进可卖出有价证券，藉以改变商业银行的准备金，从而起到调节货币供应量的一种政策手段。 2.公开市场业务的作用 （1）可调控商业银行等金融机构准备金和货币供应量； （2）可以影响利率水平和利率结构。 3.公开市场业务的优缺点 （1）优点 是按照中央银行的主观意愿进行的； 中央银行通过买卖政府债券把商业银行的准备金有效控制在自己期望的规模内；