出口信用证押汇

1、出口信用证押汇出口信用证押汇是出口押汇操作的一种，是在以信用证方式支付进出口款项的情况下的出口押汇. 下面的资料可以参考一下：出口押汇是出口方将全套出口单据交到银行，银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日 的利息及有关费用，将净额预先付给出口方的一种短期融资方式。按照进出口贸易付款方式不同，出 口押汇可分信用证项下押汇、出口托收D/P项下押汇和出口托收D/A项下押汇。信用证出口押汇的操作规程1. 向银行提供外汇押汇借款申请书。申请书内容包括企业的基本情况的介绍、企业的财务状况、申 请的金额、申请的期限。2. 向银行提供有关的资料。（1）.企业的营业执照副本。（2）.外贸合同或代理协议。（3）

2、.企业 的近三年年度财务报表及最近一期的财务报表。（4） 银行的出口议付（押汇）申请书。（5）.银行 的出口押汇协议书。（6）.信用证正本及信用证修改的正本。（7）.信用证（包括信用证修改）要求 的全套单据。3信用证出口押汇的金额（1）.押汇金额最高为汇票金额的90%, 一般采用预扣利息方式，即押汇金 额-押汇利息。（2）.即期信用证的押汇利息二（押汇金额X押汇利率X押汇天数）/360天（3）.远 期信用证押汇利息=（押汇金额X押汇利率X押汇天数）X （承兑付款日-押汇起息日）/360天4. 押汇期限（1）.即期信用证押汇期限根据各个国家的不同而不同，一般情况下的国家期限如下：15天：日本、韩

3、国、港澳、新加坡、马来西亚20天：欧洲、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰25天：西亚各国、中南美洲、非洲30天：其他国家或地区（2）.远期信用证承兑后押汇的期限为押汇起息日起至承兑付款日。5. 议付款的回收和贷款的归还如果议付款的收回，归还押汇金额还有余额时，银行将会将余额转入 企业的有关XX中。如果银行实际收到议付款的时间长于押汇的时间，这段时间的利息，银行将会向 企业追收。6以下情况，在银行办理出口押汇将会受到限制（1）.信用证不再同一家银行通知、付款（或承兑） 和议付。因此企业最好选择同一家银行进行通知付款（或承兑）和议付。（2）.信用证为可撤销（或 可转让）。因此企业不要要求开出此类型信

4、用证。（3）.信用证已用于抵押。抵押包括打包放款。（4）. 申请押汇期限超过90天。因此企业要求对方开出远期信用证要低于90天。（5）.信用证为付款信用 证。因此企业不要要求开出此类信用证。（6）.信用证项下的单据有不符点。企业一定要按照信用证 的各项条款的要求制作单据。（7）.信用证的有效地点在国外。因此信用证的有效地点要求在中国。（8）.信用证交单期离有效期很近。因此一方面要求信用证的有效期长一点，另一方面企业制作单据 时应抓紧时间做好。（9）.远期信用证已经寄出单据，还没有被承兑。因此远期信用证承兑后才能到 银行办理出口押汇。（10）.开证银行的信誉不佳。因此信用证开证时应选择一些大的银

5、行进行开证。（11）.开证银行的国家政局不稳定、外汇管制教严、资信等级较低、战争多发地、开证银行处于经 营危机。因此信用证开证时也要考虑该国的国家形势。进口押汇是开证行给予进口商（开证申请人）的一项短期融资便利，即您的企业（开证申请人）在我行 给予减免保证金的情况下，委托我行开出信用证，在单证相符须对外承担付款责任时，由于您的企业 临时资金短缺，无法向我行缴足全额付款资金，经向我行申请并获得批准后，由我行在对您的企业保 留追索权和货权质押的前提下代为垫付款项给国外银行或出口商，并在规定期限内由您的企业偿还我 行押汇贷款及利息的融资业务。一、进口押汇的对象及条件：I、对象：您的企业（开证申请人）

6、如 使用我行授信额度开立信用证由于单证相符必须承担对外付款责任时，因资金临时周转困难等原因， 确实无法在规定付款日前筹措到付款资金的，可在收到我行到期付款通知书后向我行申请叙作进口押 汇。II、条件：您的企业如需向我行申请叙做进口押汇，必须具备以下条件：1、您的企业应当具 备独立法人资格，且经营作风良好，无违规、XX和违约等不良记录；2、您的企业必须在我行开有 外汇或人民币基本XX或往来XX,保持经常结算往来，信誉良好；3、您的企业应有齐全的财务管理 制度和生产销售网络，进口商品有正常合理的销售渠道和可靠的资金回拢来源，能够按期偿还我行的 垫款资金；4、您的企业财务状况良好，具备短期偿债能力，

7、如需要，您的企业应向我行提供经我行 认可的贷款担保或抵押。二、进口押汇的币种、利率、期限：进口押汇币种为付款币种，押汇利率参 照我行同期流动资金贷款利率，采取利随本清的计息方式进口押汇的期限自每笔对外付款日起至押汇 归还日止，原则上不超过三个月。三、进口押汇的申请：您的企业如需向我行申请叙作进口押汇，须 在信用证付款到期日前填写进口押汇申请书，加盖公章及有权签字人签字后提交我行各分支行或 总行国际业务部贸易科；1、您的企业如需向我行申请叙作进口押汇，须在信用证付款到期日前填写 进口押汇申请书,加盖公章及有权签字人签字后提交我行各分支行或总行国际业务部贸易科；2、 您的企业应向我行提供财务报表，

8、以便我行审核贵公司近期的财务状况及偿债能力，如需要提供担保 或抵押，应向我行提供有关担保方或抵押物的资料，我行将按贷款程序进行审核。3、经我行审核同 意后，与我行签订进口押汇合约书和信托收据，明确双方的责任和义务。信用证出口押汇（议付）出口信用证押汇是指根据信用证受益人（即押汇申请人）的要求，以其提交的 我行可接受的符合信用证条款的全套单据为质押，将票款扣除利息及银行费用后，按外汇管理规定及 申请人要求，原币付给申请人或按押汇日的我行外汇牌价折成人民币付给申请人，我行保留追索权， 然后凭单向开证行或保兑行或承兑行收款，以归还出口信用证押汇的一种融资业务。申请人资格1、持有国家工商行政管理部门核

9、发的公司法人营业执照并经工商行政部门办理年检手续。2、必须是对外经济贸易合作部或其授权单位批准的经营出口业务的各类公司和外商投资公司。3、资信状况和经营效益良好，无不良记录的公司。4、原则上要求申请人在我行开有基本存款XX或一般XX,具有一定规模的结算量。5、原则上要求申请人经常在我行办理出口单证业务。有出口押汇授信额度者可不受此款限制。出口 押汇条件1、出口押汇的单据必须与信用证完全一致，即要求：信用证为我行可接受的正本信用证及修改正本， 单据做到单单、单证一致。2、信用证没有限制其它行议付的条款。3、提交的单据中应包括代表物权的全套运输单据。4、押汇的期限原则上为即期，如经相应授权和授信程

10、序的，期限不能超过180天（含），但由国家政 策性银行或我行认可并与之签定过相关协议的保险公司承保出口信用险的可适当放宽，但一般不得超 过360天（含）。超过360天的出口押汇须报总行国际业务管理部审批。5、申请押汇的信用证开证行或保兑行所在国政局稳定，没有外汇短缺或可能发生金融危机，按照穆迪 （或标准普尔）评级标准，其国家主权评级标准一般不得低于Baa2 （或标准普尔BBB+）。开证行或保兑行信誉良好，与我行未有过纠纷记录、过去交往中资信一直良好、正常，按照穆迪（或标准普尔） 评级标准，其长期债务评级标准一般不得低于Baa3 （或标准普尔BBB-）,短期债务评级一般不得低于 P3 （或标准普

11、尔A-3）o6、无独立付款责任的转让信用证项下单据不得申请出口押汇。有独立付款责任的转让信用证项下单 据可以根据具体情况申请出口押汇。我行不接受的信用证不得办理出口押汇。7、原则上押汇申请人与我行处于同一辖区。8、已办理打包贷款的信用证项下单据不得再申请出口押汇，但办理出口押汇用以归还相应的打包贷 款者除外。9、信用证项下不符点单据，在有完全货权及提供担保的前提下，经信审批准后可办理。出口押汇申请1、企业应填制出口押汇申请书及出口押汇总质押书各一式二份，加具公司公章及有权签字 人签字，连同出口单据和正本信用证一并交XX实业银行办理进行审核；2、XX实业银行在收到提交的出口押汇申请书和出口单据后

12、，如符合条件，经审核无误后叙做出 口押汇。出口押汇货币出口押汇货币为美元、欧元、英镑、日元、澳元、港元和人民币。出口押汇金 额出口押汇金额原则上为所提交单据金额的90%o如根据以往收汇记录、能准时收汇且出口商在我行 有往来XX的，可按单据金额的100%提供押汇。经开证行或保兑行承兑的远期出口信用证押汇，可按 单据金额的100%办理。出口押汇利率押汇利率以押汇当日同期伦敦银行问同业拆放利率（LIBOR）为 基础加一定幅度。进口押汇期限出口押汇是短期融资业务，押汇天数以押汇日到收款日计算。信用证 出口押汇保险为鼓励和支持您的企业多出口创汇，加快资金周转，更多、更好、更全面地为公司服务， XX实业银

13、行与中国出口信用保险公司签订出口押汇保险协议，开办押汇业务。出口押汇保险业务 是指我行对出口商已投保了出口信用险的出口业务提供押汇，同时我行又作为投保人对该笔押汇向中 国出口信用保险公司投保，是我行出口押汇业务的衍生业务。您的企业首先要在中国出口信用保险公 司投保出口信用险，并取得买方信用限额后，方可到XX实业银行办理托收出口保险押汇。叙做方式 同XX实业银行自营出口押汇,托收出口押汇出口托收押汇是指托收银行根据出口商（即押汇申请人） 的要求，以申请人开立的以进口商为付款人的跟单汇票以及随附的全套商业单据为质押，将票款扣除 利息及费用后，按外汇管理规定及客户要求，原币付给申请人或按押汇日的我行

14、外汇牌价折成人民币 付给出口商，我行保留追索权，并通过代收行向进口商收款，以归还出口托收押汇的一种融资业务。 出口托收押汇的条件：1、由国家政策性银行或保险公司承保出口信用险的托收单据（包括D/P,D/A）可以办理出口信用保 险押汇。在办理押汇前，我行须与保险公司订立出口押汇保险协议，或与保险公司、押汇申请人 三方订立保险权益转让书。2、D/P即期单据办理押汇，对于与我行长期往来、资信良好的客户，由国际业务部和/或公司业务部 为该客户申请一个D/P押汇额度，经信用审查部审查并报授权人签字同意后由国际业务和/或公司业 务部在该核定的额度内办理。3、D/P远期单据不得办理押汇。4、没有投保出口信用

15、险的D/A单据不能办理押汇。办理手续和信用证出口押汇类似。托收出口保险 押汇为鼓励和支持您的企业多出口创汇，加快资金周转，更多、更好、更全面地为公司服务，XX实 业银行与中国出口信用保险公司签订出口押汇保险协议，开办押汇业务。出口押汇保险业务是指 我行对出口商已投保了出口信用险的出口业务提供押汇，同时我行又作为投保人对该笔押汇向中国出 口信用保险公司投保，是我行出口押汇业务的衍生业务。您的企业首先要在中国出口信用保险公司投 保出口信用险，并取得买方信用限额后，方可到XX实业银行办理托收出口保险押汇。叙做方式同XX 实业银行自营出口押汇出口押汇和打包贷款什么区别？出口押汇是银行以出口单据为质押向

16、出口商提供的贷款/融资，出口信用证打包贷款是在出口前银行 以信用证为抵押向出口商提供的备货的贷款/融资.出口押汇出口押汇是指您的企业（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，议付行根据 您的申请，凭您提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫 付给您的企业，然后向开证行寄单索汇，并向您的企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种 短期出口融资业务。一、出口押汇的对象及条件：I、对象：您的企业如具有进出口经营权并具备独立法人资格，且以信用证作为出口结算的方式，即 可凭信用证项下的出口单据向银行申请叙做出口押汇。II、条件：您的企业如需向银行申请叙作出口押

17、汇，必须满足以下条件：1、您的企业应在该行开立人民币或外币往来XX,办理进出口结算业务，并在本押汇融资业务项下核 算一切收支；2、企业资信良好，履约能力强，收汇记录良好，具有一定的外贸经验；3、出口的商品应为企业主要出口创汇产品，适应市场需求，国内外进销网络健全畅通，并能取得必 要的配额及批文；4、您的企业应具有健全的财务会计制度，能按时向该行报送财务报表，接受该行对您的企业生产经 营及财务状况的实时审核。出口押汇款项应用于合理的资金周转需要；5、开证行及偿付行所在地政局及经济形势稳定，无外汇短缺，无特别严格外汇管制，无金融危机状 况，且开证行自身资信可靠，经营作风稳健，没有故意挑剔单据不符点

18、而无理拒付的不良记录；6、信用证条款清晰完整且符合国际惯例，经该行认可无潜在风险因素。转让信用证该行原则上不予 办理出口押汇；7、叙作出口押汇的单据必须严格符合信用证条款，做到单单一致、单证一致。对远期信用证项下的 出口押汇，须在收到开证行承兑后方可叙作。二、出口押汇的币种、利率、期限：出口押汇的币种为 单据原币种，押汇利率按照国际金融市场的状况、该行筹资成本、开证行资信风险等因素确定。押汇 金额比例由该行根据实际情况核定，最髙额为单据金额的100%,该行预扣银行费用、押汇利息后， 将净额划入您的企业XX。如实际收汇日超出押汇的期限，该行将向您的企业补收押汇利息。即期出 口押汇期限按照出口收汇

19、的地区及路线来确定，远期信用证押汇期限为收到开证行承兑日起至付款到 期日后的第三个工作日止。如超过押汇期限，经该行向开证行催收交涉后仍未收回议付款项，该行有 权向您的企业行使追索权，追索押汇金额、利息及银行费用。打包放款1、打包放款是为支持出口企业能按期履行对外贸易合同的义务，向收到合格信用证的出口商提供的 用于采购、生产、装运信用证项下货物的专项贷款。一般发放人民币，也可视客户需要发放外币。2、产品优点：（1）可解除您在备货前资金不足的烦恼；（2）令您能以小本钱做大生意。3、适用对象：信用证项下的商品出口企业。4、申请条件：（1）企业有自营进出口权；（2）有真实的贸易背景（贸易合同）；（3）

20、信用证真实， 条款合理，以我社为议付行；（4）有足够的打包放款额度。5、所需资料：（1）打包放款申请书；（2）正本信用证及全部修改件（如有）；（3）外销合同正本， 验证后银行留存其复印件；（4）内购合同正本，验证后银行留存其复印件；（5）借款借据。一.打包贷款是指出口方收到信用证后凭以向银行贷款的融资行为。银行贷款的条件是1.企业必须通 过财务审查获得贷款资格2.信用证的条款必须可执行的，没有软条款.3.必须贷款行所通知的信用 证.4.企业承担贷款利息.二.出口押汇是指出口方出口报关后向银行递交与信用证相符的单证时，向 银行提出的贴现的融资要求.银行的贷款条件与以上打包贷款条件基本相同.只是不

21、必是本行通知的 信用证。二者相同的是银行一般贷款的额度为70%-80%,银行收到国外货款后扣除贷款利息，将余款 打入出口方帐上.如果国外不付款，贷款银行有向受款企业追索的权利.二者不同的是打包贷款的贷款 时间长些，因为信用证未执行就可交银行贷款.押汇贷款时间短一些，信用证执行交单后再贷款.信用证押汇借款是行用借款还是质押借款？ 信用证出口押汇（议付）出口信用证押汇是指根据信用证受益人（即押汇申请人）的要求，以其提交 的行可接受的符合信用证条款的全套单据为质押，将票款扣除利息及银行费用后，按外汇管理规定及 申请人要求，原币付给申请人或按押汇日的行外汇牌价折成人民币付给申请人，行保留追索权，然后

22、凭单向开证行或保兑行或承兑行收款，以归还出口信用证押汇的一种融资业务。申请人资格1、持有国家工商行政管理部门核发的公司法人营业执照并经工商行政部门办理年检手续。2、必须是对外经济贸易合作部或其授权单位批准的经营出口业务的各类公司和外商投资公司。3、资信状况和经营效益良好，无不良记录的公司。4、原则上要求申请人在行开有基本存款XX或一般XX,具有一定规模的结算量。5、原则上要求申请人经常在行办理出口单证业务。有出口押汇授信额度者可不受此款限制。出口 押汇条件1、出口押汇的单据必须与信用证完全一致，即要求：信用证为行可接受的正本信用证及修改正本， 单据做到单单、单证一致。2、信用证没有限制其它行议

23、付的条款。3、提交的单据中应包括代表物权的全套运输单据。4、押汇的期限原则上为即期，如经相应授权和授信程序的，期限不能超过180天（含），但由国 家政策性银行或行认可并与之签定过相关协议的保险公司承保出口信用险的可适当放宽，但一般不得 超过360天（含）。超过360天的出口押汇须报总行国际业务管理部审批。5、申请押汇的信用证开证行或保兑行所在国政局稳定，没有外汇短缺或可能发生金融危机，按照穆 迪（或标准普尔）评级标准，其国家主权评级标准一般不得低于baa2 （或标准普尔bbb+）。开证行 或保兑行信誉良好，与行未有过纠纷记录、过去交往中资信一直良好、正常，按照穆迪（或标准普尔） 评级标准，其长

24、期债务评级标准一般不得低于baa3 （或标准普尔bbb-）,短期债务评级一般不得低 于p3 （或标准普尔a-3）。6、无独立付款责任的转让信用证项下单据不得申请出口押汇。有独立付款责任的转让信用证项下 单据可以根据具体情况申请出口押汇。行不接受的信用证不得办理出口押汇。7、原则上押汇申请人与行处于同一辖区。8、已办理打包贷款的信用证项下单据不得再申请出口押汇，但办理出口押汇用以归还相应的打包 贷款者除外。9、信用证项下不符点单据，在有完全货权及提供担保的前提下，经信审批准后可办理。出口押汇申 请1、企业应填制出口押汇申请书及出口押汇总质押书各一式二份，加具公司公章及有权签字 人签字，连同出口单

25、据和正本信用证一并交XX实业银行办理进行审核；2、XX实业银行在收到提交的出口押汇申请书和出口单据后，如符合条件，经审核无误后叙做 出口押汇。出口押汇货币出口押汇货币为美元、欧元、英镑、日元、澳元、港元和人民币。出口押汇金额出口押汇金额原则上为所提交单据金额的90%。如根据以往收汇记录、能准时收汇且出口商在行有 往来XX的，可按单据金额的100%提供押汇。经开证行或保兑行承兑的远期出口信用证押汇，可按单 据金额的100%办理。出口押汇利率押汇利率以押汇当日同期伦敦银行间同业拆放利率（libor）为基础加一定幅度。进口押汇期限出口押汇是短期融资业务，押汇天数以押汇日到收款日计算。信用证出口押汇保险为鼓励和支持您的企业多出口创汇，加快资金周转，更多、更好、更全面地为公司服务，XX实业 银行与中国出口信用保险公司签订