全球现金管理业务九大服务方案

1、附件3全球现金管理业务九大服务方案根据客户全球现金管理组织架构不同、客户与银行连接方式不同、银行与银行连接方式不同等因素，特将全球现金管理服务解决方案各种模式总结如下，并就全球现金管理项目实施流程提出指导意见。方案一银企swift联接合作第一部分需求描述一、目标客户该方案目标客户为大型跨国企业客户，申请加入swiftscore或ma-cug用户组，拥有swiftbei码。在我行各分支机构开立本外币账户，该客户通过发送swift指令（fin&fileact）给我行实现本外币资金划拨管理。二、客户具体需求分析大型跨国企业客户属于swift组织的成员，采用swift组织提供的swiftscore系统

2、，某通过swiftscore可以完成包括收付款、账户管理、外汇买卖及证券交易在内的一揽子金融服务。具体需求包括：（一）开立人民币和外币账户（如需）。（二）mt101转账付款指令的接收和发送。（三）mt940/942对账单发送。第二部分解决方案大型跨国企业客户通过发送swiftfin&fileact指令给我行，我行即可按照指令要求，为其实现快速的资金划付和信息查询服务，满足客户加强账户监管和信息标准化管理的要求。一、银企合作架构解决方案我行作为提供swiftfin&fileact指令接收的合作银行，客户总部或客户中国区总部与我行商谈合作的细节，包括业务具体需求、文本格式需求、开发需求、协议签订、

3、项目实施等。除了提供协助处理swiftfin&fileact指令外，我行还可提供完善的本地化服务。银企合作构架图如下：国区总部建立合作客户/客户中icbc二、账户架构解决方案客户中国区各分支机构分别在当地我行开立人民币结算账户和外币账户。依据双方约定的传输要求，由客户总部或客户中国区总部直接向我行发送swiftfin&fileact指令，调动人民币和外币账户头寸，实现资金划付和信息查询要求。涉及该方案的账户开立和使用须符合人民银行结算账户管理的有关规定和国家外汇管理局对外汇账户管理的有关规定。账户架构图如下：客户总部/客户中国区总部境内分支机构a成员本/外币账户境内分支机构b成员本/外币账户境

4、内分支机构c成员本/外币账户境内分支机构d成员本/外币账户三、swift方式联接解决方案（一）swiftfin报文方式客户总部或客户中国区总部逐笔发送swiftfin101报文到我行，我行后台自动将该指令转换为相关本外币业务指令并通过相关本外币付款系统划付给国内外的受益人银行。如受益人银行在境外，指令落地处理，需要客户提交相关单据。注：swiftfin101报文不支持中文字符的录入，客户总部或客户中国区总部使用swiftfin101报文服务时需考虑中文字符转换四角码的功能。我行在接收到该报文后，系统自动将四角码转换为相应的中文字符，进行后续的业务处理。（二）swiftfileact方式客户总部

5、或客户中国区总部通过发送fileact批量文件到我行，由我行根据文件内容要求，进行付款、反馈账户信息、反馈指令处理状态等。目前我行可接收客户发送的集中付款、集中收款、账户信息查询、账户信息报告、付款指令状态查询等格式指令包。该种模式需要根据客户的报文格式要求，开发银企系统对接：模式一，客户自行开发。客户总部或客户中国区总部对接口的保密性要求较高，我行可向客户总部或客户中国区总部提供fileact批量文件银行端对接接口文件，由其自行开发。模式二，我行根据客户文本要求开发。客户总部或客户中国区总部提供具体的格式和业务种类文本，我行据以开发，实现银企swift方式联接。注：与swiftfin101报

6、文相比，fileact批量文件指令包中的指令支持录入中文字符。swiftfileact批量文件方式联接架构图如下：中国区a成员中国区b成员客户总部/一点接入中国区a成员开户行中国区b成员开户行工行资金汇划系统（人民币）大、小额跨行支付系统（人民币）客户中国区总部服务器icbc主机服务器工行外汇清算系统中国区c成员中国区c成员开户行swift外汇清算系统四、swift方式客户端处理客户总部或客户中国区总部可以任意选择swiftfin或者fileact方式发送业务处理指令。（一）选择swiftfin方式客户总部或客户中国区总部swiftfin方式向我行逐笔发送支付指令mt101。客户根据swift

7、标准提供支付指令mt101需要的内容，包括币种、金额、对方客户（收款方、付款方）账号及户名、对方客户开户银行（以银行bic代码优先）、指令相关明细等。（二）选择swiftfileact方式客户与我行先行约定文件格式、字段、长度要求等内容，通过swiftfileact方式向我行发送包含多笔业务指令的文件。swift报文指令客户端处理方式构架图：客户总部/客户中国区总部通过fin格式逐笔传输通过fileact格式批量传输icbc五、swift方式银行端处理（一）选择swiftfin方式我行系统收到mt101报文后，系统自动根据报文中的币种、金额、系统内或系统外等归属，分发行内相应业务处理系统，完成

8、后续业务处理。（二）选择swiftfileact方式以付款为例，我行系统对收到的fileact文件进行分拣，根据客户的swiftbei代码来判断客户签订的服务协议，并对文件进行验证。验证完毕，则按约定的格式形成回执报文，实时向客户反馈回执报文。对于系统验证通过的指令文件，则进行系统分拣处理，根据报文中的币种、金额、系统内或系统外等归属，分发相应业务处理系统，完成后续业务处理。注：1、客户报文格式包括与我行约定的付款报文格式和回执报文格式。2、人民币跨行付款的处理时间与大额支付系统截至时间保持一致，9：00-17：00。3、我行系统账务处理方式为逐笔记账,即fileact支付文件如果有多笔付款，

9、则每笔付款单独记账。方案二mt101指令支付合作第一部分需求描述该方案目标客户为大型跨国企业客户，该客户要求其代理行（通常为该集团的账户行）通过发送swiftmt101指令到我行，由我行根据指令完成指定账户对外付款或资金调拨。提供该服务，我行需要与客户的代理行签署swiftmt101协议，境内账户所有者需出具授权书。客户具体需求包含：一、开立人民币和外币账户（如需）。二、接收客户代理行发送的mt101转账付款指令，根据指令进行资金调拨。三、应客户要求发送mt940/942对账单。第二部分解决方案一、银企合作架构解决方案客户总部选择一家代理行，通过代理行发送swiftmt101指令到我行；在我行

10、开立账户的客户境内分支机构出具授权书，我行据以完成指定账户的对外付款或资金调拨。合作三方需要两两建立了合作关系，明确各自的职责和权利，确保项目顺利实施。我行、代理行与客户总部合作架构图如下：icbc代理行建立合作客户总部二、账户架构客户中国区内各分支机构分别在当地我行开立人民币结算账户和外币账户。依据双方约定的传输要求，由代理行直接向我行发送swiftfin报文，调动人民币和外币账户头寸，实现资金划付和信息查询要求。涉及该方案的账户开立和使用须需要符合人民银行结算账户管理的有关规定和国家外汇管理局对外汇账户管理的有关规定。账户构架图如下：客户总部境内分支机构a成员本/外币账户境内分支机构b成员

11、本/外币账户境内分支机构c成员本/外币账户境内分支机构d成员本/外币账户三、swift系统联接解决方案客户总部根据其自身财务管理要求，通过代理行向我行发送swiftmt101指令，我行接收指令后，进行业务处理，完成指定账户的对外付款和资金划拨。swift方式联接架构图如下：中国区a成员开户行中国区b成员开户行工行资金汇划系统（人民币）大、小额跨行支付系统（人民币）客户总部服务代理行icbc主机服务工行外汇清算系统器一点接入器中国区c成员开户行swift外汇清算系统四、swift报文代理行端处理客户代理行通过swift网络给我行逐笔发送支付指令mt101，该指令使用fin方式。五、swift报文

12、我行端处理我行系统收到mt101报文后，系统自动根据报文中的币种、金额、系统内或系统外等归属，分发行内相应业务处理系统，完成后续业务处理。方案三境内主办行之swift合作第一部分需求描述目标客户为我行境内“走出去”的集团客户，该客户在境外设有多家分支机构，我行在其境外分支机构区域内无分支机构。通过我行全球现金管理服务，客户总部需要实现对境外分支机构财务的有效控制与管理，同时，实现资金境外区域集中。具体包括总部及时掌握境外分支机构账户信息（余额与明细）、集中付款（总部集中控制）与资金集中（指资金在境外进行区域集中）。方案适用条件：我行在该客户境外分支机构所在区域发展了现金管理业务合作银行，可以覆

13、盖其在当地的业务。目前，我行与标准银行集团的swift合作已经测试成功，标准银行集团作为非洲区域的合作银行伙伴，实施本方案已经具备条件。第二部分解决方案需求实现基本路径：通过我行与境外合作银行swift合作，实现我行与合作银行之间业务信息的传递与交换，以达到按照客户总部指令，对其分支机构开立在合作银行的账户进行业务操作的目的。一、银行选择客户总部在境内，我行境内分行为其主办行，选择我行在该客户境外分支区域内合作的银行作为现金管理境外协办行。通过我行与合作银行建立的swift合作关系，发送mt101/940/941/942/900/910等报文，境内总部即可及时掌握境外分支机构账户信息，并可操作

14、分支机构的账户对外付款。此外，依托合作银行的服务，可选择实现客户资金的区域集中。二、账户架构客户总部在境内开立或指定现有账户，作为全球现金管理的主账户；境外分支机构在当地我行合作银行开立或指定现有账户，作为全球现金管理的成员账户。客户境外分支机构可通过合作银行系统建立两级账户体系。在现有账户中选定一个账户作为区域资金集中账户（或另外开设一个集中账户），以此作为区域内各账户的上级归集账户，该区域内所有下级账户的资金均按照客户要求，上划至该账户；下级账户需要使用资金时，可通过该账户下划拨付。客户全球现金管理账户结构（含境外区域归集）图如下：客户总部主账户发送swif集中支付指令接收swift账户信

15、息报告区域资金管理中心合作银行境外主账户合作银行icbc网络未覆盖地区资金按需/定期上划下拨客户境外分支账户客户境外分支账户客户境外分支账户客户境外分支账户合作银行如客户无境外归集资金需求，则不必建立二级账户资金集中与下拨体系。三、渠道解决方案为实现客户需求，需要建立起客户、我行及合作行之间的信息通道。（一）我行与合作行之间，需签订swift业务合作协议，并约定双方数据信息交换的要求与标准。（二）客户总部可通过我行柜面、银企互联、网上银行及时发送业务指令、接受境内外业务数据信息。四、账户信息查询、账户报告解决方案账户信息查询是指客户总部通过我行柜面、网上银行和银企互联查询和获取其纳入现金管理服

16、务范围内的境内外分支机构开立在我行及合作行账户的余额、当日明细和历史明细等信息，满足客户总部掌握各分支机构账务情况的需求。账户信息报告是指客户总部可通过柜面、网上银行或银企互联获取其纳入现金管理服务范围内的境内外分支机构开立在我行及合作行账户的对账单。实现前提：我行必须与合作行、客户分别签订现金管理合作协议，由合作行按照协议约定，按时发送客户境外分支机构账户的mt940/941/942/900/910报文至我行。我行据此可通过柜面、网上银行或银企互联将相关的业务信息提供给客户。（一）合作行根据协议约定每日主动向我行发送客户境外分支机构账户的mt940报文（对账单），客户总部通过我行柜面、网上银

17、行或银企互联查询境外分支机构账户的历史明细，并获得合作行账户的mt940对账单。mt940对账单业务流程图如下：柜面、境内网上银行、银企互联境内主办行按日发送境外账户行（合作行）客户总部提供（二）合作行根据协议约定按时主动向我行发送客户境外分支机构账户的mt941/942报文，客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联查询境外分支机构账户的时点余额或明细。（三）合作行根据协议约定主动向我行发送境外分支机构账户的mt900/910报文，客户总部通过我行柜面、网上银行查询境外分支机构账户的当前余额。如我行与客户总部建立了银企互联合作关系，我行可直接将境外分支机构账户的mt900/910借贷记通知发送

18、给客户总部，供其实时掌握该账户的当前余额。五、集中付款解决方案集中付款是指客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联统一控制其境外分支机构账户的对外付款。客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联向我行发送付款指令，对开立在合作行的账户指示付款。我行系统收到客户的付款指令后，将自动生成mt101报文发送给合作行，由其对指定的账户进行付款业务操作。集中付款业务流程图如下：柜面、境内网上境内主办行境外账户行银行或银企互联提交付款指令发送付款指令（合作行）客户总部六、资金境外集中解决方案我行协调客户总部与其境外分支机构、合作行签订业务协议，约定资金调回或资金集中的方式和频率。对于客户资金区域集中的需求，

19、由合作行主动发起资金清扫操作，定时按照约定金额和方式将客户境外分支机构账户集中至客户总部指定的资金集中账户，协助客户完成境外资金区域集中管理。实际业务操作时，也可由客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联发送付款指令，将开立在合作行的账户资金直接调回或清扫至资金集中账户，此时，需要合作行通过上述的各类swift报文及时提供境外分支机构账户信息，以便于客户及时掌握的当前账户余额，进而发送付款指令。方案四境内主办行之直联合作第一部分需求描述目标客户为总部在境内的集团客户，该客户在境外设有多家分支机构，目前我行与其境外分支机构开户行已经建立现金管理业务合作关系和主机直联系统。客户总部拟通过我行全球现

20、金管理服务，实现总部对境外分支机构账户和资金的有效监控、管理和操作，同时，实现资金境外区域集中，具体包括及时掌握境外分支机构账户信息、集中付款与资金集中（指资金在境外进行区域集中）。方案适用条件：我行在该客户境外分支机构所在区域拥有系统直联合作行，该银行具备网点、规模、系统优势，便于为客户提供本地各项服务。目前，我行与工银亚洲已经实现系统直联，作为第一家直联合作银行伙伴，实施本方案已经具备条件。第二部分解决方案一、银行选择客户总部在境内，其在我行的开户行为其现金管理业务主办行，客户境外分支机构在我行合作行开户，我行与合作行之间建立主机直联，即我行可通过主机直联系统向该行发送指令，实现实时查询该

21、行已授权账户的账户信息并操作该账户对外付款等功能。二、账户架构客户总部在境内开立或指定现有账户作为全球现金管理的主账户；客户境外分支机构在当地我行合作行开立或指定现有账户作为全球现金管理的成员账户。如有需要，客户可在境外搭建本地或区域资金集中架构，客户境外分支机构可通过我行合作行建立合作行系统内的多级账户体系。客户在我行合作行新开立或在现有账户中选定一个账户作为本地或区域现金管理主账户，定期归集所属下级账户的资金。账户架构图如下：客户总部境外账户信息查询发送境外账户集中支付、资金归集下拨指令境内主办行我行柜面、网上银行、银企互联渠道银银直联区域资金管理中心客户境外主账户合作银行icbc网络未覆

22、盖地区资金按需/定期上划下拨客户境外分支账户客户境外分支账户客户境外分支账户客户境外分支账户合作银行三、渠道解决方案为实现客户需求，需要建立起客户、我行及合作行之间的信息通道。（一）我行与合作行之间通过主机直联实现数据交换。通过双方的直联系统，我行可根据客户需要实时查询开立在合作行的已授权账户，并发送付款或资金归集指令，客户总部可通过我行平台实现对全球资金的统一管理。（二）客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联可实时查询、接收境外账户余额和明细等信息，并向我行发送付款或资金归集指令，以实现对境外账户和资金的实时监控和统一操作。四、账户信息查询解决方案客户总部通过柜面、网上银行或银企互联可实时

23、查询其纳入现金管理服务范围内的境内外分支机构账户信息，包括开立在我行及合作行的账户，可查询信息包括账户余额、当日明细和历史明细等信息，满足客户境内总部掌握各分支机构账务情况的需求。客户我行境内账户客户总部柜面网上银行银企互联主办行实时查询账户信息客户境外直联行账户五、账户报告解决方案客户总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联获取其纳入现金管理服务范围内的境内外分支机构开立在我行及合作行账户的对账单。我行为客户提供综合信息报告服务，可通过柜面、网上银行或银企互联定期提供给客户总部。综合信息报告包括客户总部及境内外分支机构开立在我行合作行的存款账户、贷款账户综合信息，并支持客户个性化的内容和格式定

24、制要求，以满足客户加强账户和资金监管的需要。客户我行境内账户客户总部柜面网上银行银企互联主办行获取账户报告客户境外直联行账户六、集中收付款解决方案基于我行与合作行的主机直联系统，客户总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联发送收付款指令，统一操作境内外分支机构开立在我行和合作行的账户，包括进行对外付款或将账户资金归集至指定账户。客户总部通过我行柜面、银企互联或网上银行向我行提交集中收付款指令，我行系统接收到客户提交的指令后自动对指令进行拆分和分类处理：对于交易账户属于合作行的，将自动调用合作银行端口，按双方约定格式发送业务数据，合作行接收并完成相关业务处理后将处理结果反馈我行；如我行与客户建立了

25、银企互联，系统支持自动将合作行处理结果反馈信息按照与客户约定格式自动发送至客户erp或财务系统，以便客户实现自动对账。客户境外分支机构账户客户总部发送指令主办行柜面、网上银行、银企互联发送指令境外直联行按指令操作客户境外分支机构账户客户境外分支机构账户七、资金集中解决方案客户可选择在我行合作行系统内建立境外本地或区域资金池，实现资金的境外集中以及在境外分支机构之间调剂使用。（一）为保证当地分支机构日常运营和支付，客户总部可为其设置留底金额（系统也支持零余额），超过留底金额的资金自动上划，当地账户资金不足留底金额的，系统自动下拨，补足留底金额。（二）客户总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联手工

26、发起合作行资金池体系的资金归集和下拨。（三）客户境外分支机构涉及国家和地区较多，包括外汇管制地区和非外汇管制地区。对于外汇管制地区，我行建议满足汇兑和划转条件的资金，可在汇兑后归集到开立在合作银行的主账户；不满足汇兑和划转条件的，可在当地建立本地币资金池。对于非外汇管制地区，账户资金可直接、自动归集到开立在合作行的主账户。方案五境内主办行之系统内合作第一部分需求描述该方案主要服务于跨国中资企业客户，我行利用境内外分支机构辐射网络优势以及境内外nova-fova系统打通的系统优势，为其提供全球范围内的现金管理服务，满足客户全面了解及管理境外分支机构银行账户的需求。该方案是基于客户总部与境外分支机

27、构均分布于我行的前提下，可为客户提供的解决方案。对于客户境外分支机构分布在其他银行的情况，还需要结合方案三、四一并参考。一、应用目标客户客户总部在中国境内，境外分支机构或业务范围分布于投产fova系统的境外机构所在国/地区，客户境外分支机构可能在一个我行境外机构所在国家或地区，也可能分布于不同我行境外机构所在国家和地区。如图：境内客户总部机构境外境外分支a境外分支机构b境外分支机构c境外分支机构d二、主要业务需求（一）信息服务需求客户总部实时查询、掌握境外分支机构的账户信息，包括余额、明细、对账单等。（二）资金管理服务需求客户总部在需要时，可直接在境内操作境外分支机构银行账户进行对外付款。（三

28、）资金集中服务需求客户可能存在将境外分支机构账户资金定期清扫到指定账户的业务要求。第二部分解决方案一、银行选择项目涉及银行有：我行境内分行、我行境外机构客户总账户开户行（境内分行）将作为现金管理业务主办行，境外分支机构账户开户行将作为现金管理业务协办行，共同为客户提供跨境现金管理服务。大部分情况下，客户的境外分支机构的账户不一定开立在我行境外机构，此时需要主办行优先向客户推荐，从nova-fova系统无缝连接的优势、项目实施的便利性等角度引导客户将境外分支机构账户开立在我行境外机构。二、账户架构客户总部在境内分行开立或指定现有账户，作为全球现金管理的主账户；客户境外分支机构在当地我行机构开立或

29、指定现有账户，作为全球现金管理的成员账户。客户总部总账户境外分支机构成员账户境外分支机构成员账户境外分支机构成员账户境外分支机构成员账户三、渠道解决方案基于全球现金管理系统，利用现有nova系统与fova系统打通的优势，实现信息的共享互通。客户总部可通过我行为柜面、网上银行或银企互联来实施跨境资金集中管理业务。四、账户信息查询解决方案为协助客户总部掌握境外分支机构账户的信息，我行可为其提供账户查询解决方案。利用我行全球现金管理系统的优势，引导客户将境外分支机构账户开立在我行境外机构。即可满足客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联查询境外分支机构账户的当前余额、当日明细、历史明细信息等。客户总

30、部查询境外fova账户信息的流程图如下：柜面、境内网银或银企互联发送查询请求境内主办行境外账户行客户总部显示反馈账户信息查询包括查询境外分支机构机构活期存款账户的余额、当日明细和历史明细功能；定期存款账户的余额和明细查询功能；还可以查询贷款账户借据账信息。五、账户报告解决方案对于客户境外分支机构账户开立在我行境外机构的，我行还可为客户提供账户报告解决方案。客户总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联查询、打印或下载境外所有分支机构账户的对账单。客户总部查询境外fova账户对账单的流程图如下：柜面、境内网银或银企互联境内主办行提供境外账户行客户总部提供对账单类型包括“通用对账单”（柜面提供）、“电

31、子对账单”（网上银行或银企互联提供）或“mt940格式对账单”（网上银行或银企互联提供）。六、集中付款解决方案客户总部通过我行柜面、网上银行或银企互联可直接操作境外分支机构的账户进行对外付款。客户总部操作境外fova账户付款的流程图如下：柜面、境内网银或银企互联提交付款指令发送付款指令境内主办行境外账户行客户总部反馈结果反馈结果集中付款解决方案还可间接满足客户将境外分支机构账户资金进行清扫的目的。即客户可向我行发出批量付款指令，指示境外分支机构账户将资金统一转移至境外某一个资金集中账户。七、资金集中管理解决方案通过搭建跨境资金池账户体系，我行可协助客户实现跨境资金的定期清扫或下拨功能，满足客户

32、将全球账户资金区域集中或全球集中的业务需求。跨境资金池的清扫类型包括留底归集和百分比归集，下拨类型主要为留底下拨。对于跨国企业客户来说，跨境资金一般存在两种情况，一是将资金集中到境外一个低税率国家或地区，二是直接将资金集中到境内总部。跨境资金池不限制资金集中账户，可完全根据客户需要进行资金集中，并最多支持四级账户架构。方案六境内主办行之境外“1+1”合作第一部分需求描述在方案三、四、五所提供的境内主办行服务的基础上，境外“1+1”合作方案服务于客户境外总部或分支机构在我行境外机构所在国家/地区，但账户开立在当地其它银行，且客户明确不会将账户迁移到我行境外机构或者分支机构分布于不同城市无法全部将

33、账户迁移到我行境外机构。该方案基于客户境外总部与分支机构在一个国家或地区，对我行境外机构而言，可作为当地跨行现金管理解决方案来应用。一、应用目标客户客户境外总部及分支机构均在我行境外机构所在国或地区，总部与分支机构可能在同一城市，可能不在同一城市。如图：境外客户总部境外分支机构a分支机构b分支机构c分支机构d二、主要业务需求因客户境外分支机构分布于不同城市，无法全部将账户迁移至我行境外机构，因此，客户境外总部的现金管理需求主要为境外跨银行现金管理服务。（一）通过我行统一的服务，实现对境外各分支机构账户信息的查询和监管。（二）通过我行统一的服务，操作境外分支机构他行账户进行对外付款。（三）通过我

34、行统一的服务，实现客户境外资金的集中管理。第二部分解决方案一、银行选择因客户无法或没有意愿将全部境外分支机构账户向我行境外机构转移，因此，要帮助客户实现当地的现金管理，我行境外机构需要与当地银行进行合作，共同为客户提供相关服务。项目涉及银行有：我行境外机构、境外合作行在合作行的选择上，境外机构需要从合作行收取费用、客户分支机构原开户行及项目实施便利度等方面综合考虑选择合作行，并向客户推荐。二、账户架构客户境外总部在我行境外机构开立或指定现有账户，作为全球现金管理的主账户或区域主账户，当地分支机构就近在合作行开立或指定现有账户，作为全球现金管理的成员账户。客户境外总部总账户境外分支机构成员账户境

35、外分支机构成员账户境外分支机构成员账户境外分支机构成员账户三、渠道解决方案（一）我行与合作行的信息交互渠道1、主机直联应用方案四提供的服务功能，将我行系统与合作行系统进行对接，双方银行通过主机直联渠道实现信息交互。2、swift合作应用方案三提供的服务功能，借用swift网络实现信息交互。3、当地清算系统合作境外机构可与当地的合作行通过本地清算组织开展业务合作，实现信息交互。（二）客户与我行的信息交互渠道1、境内网上银行在境外合作行使用我行银银合作接口实现主机直联，以及境外合作行与我行建立swift合作的情况下，我行即可利用“全球现金管理系统+网上银行转授权”模式，满足客户境外总部通过我行境内

36、网上银行查询或操作其境外分支机构开立在我行和合作行账户的业务需要。在我行fova机构主办行项目完全投产后，客户境外总部可直接通过我行境外机构（包括柜面或海外网上银行服务）实现账户信息查询和对外支付功能。2、境外机构柜面或海外网上银行我行通过境外机构柜面和海外网上银行为客户境外总部提供本土的结算服务。（三）具体业务解决方案1、账户信息查询客户境外总部通过境内网上银行，可查询其纳入现金管理服务范围内的境外分支机构开立在我行和合作行账户的余额和明细信息，所获取的合作行账户具体业务信息根据我行与合作银行合作方式的不同，分别适用方案三、四。2、账户报告客户境外总部通过境内网上银行，获取其纳入现金管理服务

37、范围内的境外分支机构开立在我行和合作行账户的对账单和综合信息报告，所获取的合作行账户具体业务信息根据我行与合作行合作方式的不同，分别适用方案三、四。3、集中收付款客户境外总部通过我行境内网上银行发送付款指令，统一操作境外分支机构开立在我行和合作行的账户，进行对外付款或将账户资金收至指定账户，分别适用方案三、四、五。4、境外资金集中管理根据客户需求，我行境外机构可与合作行事先约定，由合作行定期、定时把客户境外分支机构账户的资金通过当地清算系统划拨到客户境外总部在我行开立的账户中，实现客户资金的区域集中管理。5、本土特色服务我行境外机构结合本地实际情况，为客户境外总部提供本地服务，如日常结算、投资

38、、融资、理财、风险管理等金融服务。此外，协调合作行为客户共同提供优质高效的日常服务。方案七境内主办行之nra合作第一部分客户需求该方案目标客户为总部在国内的跨国企业客户。国内总部为加强对境外机构资金管理，提出如下的业务需求：一、对境外分支机构账户的余额监控和明细查询。二、境外分支机构的销售资金的定期回笼。三、境外分支机构之间的资金调剂使用。四、国内总部核准后，境外分支机构资本性支出和大笔经营性资金的集中支付。第二部分解决方案一、银行选择（一）为使客户资金管理效率最大化和系统集约化，我行建议客户利用我行服务网络的支持，其境外分支机构在当地我行机构开立账户。（二）对于我行境外机构不能完全覆盖客户开

39、展业务所在地区的情况，我行将积极寻找本地的合作行，通过银银直联、swift等方式，为客户提供全面的账户信息服务、集中收付款和跨境资金集中服务。（三）根据客户的实际需要，可选择两种方式为境外分支机构开立nra账户。1、每个境外分支机构在国内总部开户行开立一个nra账户。2、客户指定某一境外机构在国内总部开户行开立一个nra账户，通过该nra账户集中所有境外分支机构回笼资金。二、账户架构以我行现有网点为主要服务机构，争取客户境外分支机构在我行当地机构开户，以提供本地服务和全面服务为主。对于我行机构网点不能覆盖的地区，争取客户主要收款账户开立在我行当地区域境外机构或指定地区（如香港等），客户在合作银

40、行开立零星支出账户。在各个国家、地区开立账户以及进行收付结算、资金归集等，需要符合当地监管的规定。具体来说，“统一收入账户，分流大笔经营性支出和零星费用支出”的账户架构可搭建如下：（一）收入账户：客户境外分支机构在我行境外机构或现金管理合作行开立账户，经营中所有应收款项全部指定汇入该账户；该账户只能向国内同名nra账户和当地支出账户转账，不能用于其他支付，其付款权限由客户境内总部掌握。（二）零星费用支出账户：客户境外分支机构在我行境外机构或现金管理合作行开立账户，用于公司工资、报销、租金等各项日常支出。该账户资金来源于客户指定的收入账户。（三）大笔经营性支出账户：为确保客户境内总部对已收回应收

41、款的监管，境内总部开户行为客户境外分支机构开立nra账户用于收入款的归集。通过我行、合作银行的服务可定期将收入账户资金归集到nra账户，客户境内总部可对nra账户进行余额、明细的查询和付款操作。拨付销售收款额度内经销售公司我行境外机构/合作行销售公司我行境外机构/合作行营性支出境外中国境内应收款监管收入账户归集货款支付销售公司我行境内分行nra账户费用支出账户境内总部外汇结算账户三、渠道解决方案基于全球现金管理系统，利用现有nova系统与fova系统打通的优势，实现信息的共享互通。客户境内总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联实施跨境资金集中管理业务。四、账户信息查询解决方案客户境内总部通过柜

42、面、网上银行和银企互联查询其纳入全球现金管理服务范围内的境内外分支机构账户的余额、当日明细和历史明细等信息，满足集团总部掌握各分支机构账务情况的需求。其中我行系统内通过全球现金管理平台连接、我行与合作银行间通过银银直联、swift等方式实现信息和数据交换。（一）对于开立在我行境内外的账户，客户境内总部可通过我行柜面、网上银行和银企互联对各账户的资金余额和交易明细等进行实时查询。（二）对于开立在合作行的账户，我行通过主机直联、swift等方式，与对方行建立现金管理合作关系。客户境内总部可通过我行柜面、网上银行和银企互联对各账户的资金余额和交易明细等进行查询，其中，对于主机直联合作行，可实时获取分

43、支机构账户的资金余额和交易明细；对于swfit合作行，依托合作银行的服务能力，通过mt940/941/942/900/910报文，可获取分支机构相应时效的资金余额和交易明细。五、账户报告解决方案客户境内总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联获取其纳入全球现金管理服务范围内的境内外分支机构开立在我行及合作行账户的对账单。我行通过swift、主机直联等方式，将客户境外分支机构分布在合作行的账户信息进行汇总和整理，向客户境内总部进行统一报告，包括普通对账单、通用对账单及mt940格式账单，以满足客户加强账户和资金监管的需要。六、集中付款解决方案客户境内总部可通过我行柜面、网上银行或银企互联发起集中付款业务，我行接收付款指令后，将自动进行拆包、分拣，区分我行、合作行处理的指令，属于我行处理的指令，自动调用各相关处理系统完成付款处理，并向客户境内总部反馈信息；属于合作行处理的指令，则通过我行与合作银行之间的信息交互通道（主机直联、swift等）实现指令转发处理。（一）客户境内总部可通过集中付款实现对境外分支机构账户的直接支付（含境外分支机构收入账户向本机构零星支出账户的拨款），实现对境外分支机构支付的有效控制。（二）对于境外分行机构的资本性支出和大笔