货币银行学教学讲义

1、 货币货币 为什么要研究货币为什么要研究货币 货币影响就业和产出；货币影响就业和产出； 货币影响通货膨胀；货币影响通货膨胀； 货币影响金融市场；货币影响金融市场； 货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之 一。一。 人类第一发明谈学 习货币银行学的重要性 为什么要研究银行为什么要研究银行 u银行在资金分配方面有着支配性影响银行在资金分配方面有着支配性影响 u银行的行为会影响到货币的总量银行的行为会影响到货币的总量 u银行为整个经济提供支付网络银行为整个经济提供支付网络 u银行是金融机构创新的发动机银行是金融机构创新的发动机 p第一节 货币的起源与发展

2、 p第二节 货币形态的演变 p第三节 货币的职能 p第四节 货币含义的界定 p第五节 货币制度 l先王制币说（货币是先王为解决民间交换困先王制币说（货币是先王为解决民间交换困 l难而创造出来的）难而创造出来的） l司马迁的货币起源观点（货币是用来沟通司马迁的货币起源观点（货币是用来沟通 l产品交换的手段）产品交换的手段） p创造发明说（货币是由国家或先哲创造出来）创造发明说（货币是由国家或先哲创造出来） p便于交换说（货币是为解决直接的物物交换便于交换说（货币是为解决直接的物物交换 p的困难而产生的）的困难而产生的） p保存财富说（货币是为保存财富产生的）保存财富说（货币是为保存财富产生的）

3、n货币是商品生产和商品交换发展的必然产物，货币是商品生产和商品交换发展的必然产物， 是商品经济内在矛盾发展的必然结果。是商品经济内在矛盾发展的必然结果。 n社会分工社会分工私有制私有制 商品和商品经济商品和商品经济 n简单的物物交换简单的物物交换复杂的物物交换复杂的物物交换 n固定交换媒介物品固定交换媒介物品 一般等价物一般等价物 货币货币 衡量商品价值，一切商品的价值都表现为一定货衡量商品价值，一切商品的价值都表现为一定货 币量。币量。 进一步理解：怎样来认识尺度？什么是货币购买进一步理解：怎样来认识尺度？什么是货币购买 力？力？ 当货币退出流通，暂时处于静止状态时执行贮藏当货币退出流通，暂

4、时处于静止状态时执行贮藏 手段职能。由于货币是价值尺度，是价值的代表，手段职能。由于货币是价值尺度，是价值的代表， 流通手段又使货币被人们普遍接受，因此货币也流通手段又使货币被人们普遍接受，因此货币也 成为社会财富的一般代表，具有了贮藏职能。成为社会财富的一般代表，具有了贮藏职能。 马克思以金属货币流通为背景，论证了货币贮藏马克思以金属货币流通为背景，论证了货币贮藏 职能的发挥，有自动调节货币流通量的作用，称职能的发挥，有自动调节货币流通量的作用，称 为货币贮藏的为货币贮藏的“蓄水池作用蓄水池作用”。 货币贮藏职能货币贮藏职能“蓄水池蓄水池”作用的发挥有两个前提作用的发挥有两个前提 条件：一是

5、金属货币流通；二是有足够多的货币条件：一是金属货币流通；二是有足够多的货币 贮藏。（原理）贮藏。（原理） 当货币不是作为交换媒介，而是作为价值的独立当货币不是作为交换媒介，而是作为价值的独立 运动形式进行单方面转移时就是支付手段职能。运动形式进行单方面转移时就是支付手段职能。 支付手段的职能：赊销商品，到约定日期清偿债务。支付手段的职能：赊销商品，到约定日期清偿债务。 货币作为独立价值形式进行单方面运动时执行的职能货币作为独立价值形式进行单方面运动时执行的职能。 思考一个问题：货币的支付手段是如何产生的呢？思考一个问题：货币的支付手段是如何产生的呢？ 但经济危机但经济危机信用危机。信用危机。

6、债务链，三角债。债务链，三角债。 含义：当商品流通越出国境，在世界市场上发挥一般等价物含义：当商品流通越出国境，在世界市场上发挥一般等价物 作用时，就会在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏作用时，就会在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏 手段、支付手段的职能，这就是世界货币职能。手段、支付手段的职能，这就是世界货币职能。 注意马克思关于这个职能的两个重要的观点注意马克思关于这个职能的两个重要的观点 随着贵金属铸币退出流通，黄金在世界范围内非货币化，世界货币随着贵金属铸币退出流通，黄金在世界范围内非货币化，世界货币 问题就成为了国际货币制度中研究的重要课题了。虽然人们普遍认问题就成为了国

7、际货币制度中研究的重要课题了。虽然人们普遍认 为像美元、英镑、欧元、日元等在国际贸易和国际金融交易中普遍为像美元、英镑、欧元、日元等在国际贸易和国际金融交易中普遍 使用的货币也是世界货币，但这与马克思说的无条件的世界货币是使用的货币也是世界货币，但这与马克思说的无条件的世界货币是 明显不同的。明显不同的。 货币最早具有货币最早具有 的职能的职能 两种基本职能两种基本职能 前四种职能在国内商品流通中得到了充分发前四种职能在国内商品流通中得到了充分发 展，才会在国际贸易中发挥职能。展，才会在国际贸易中发挥职能。 商品赊销交易，货币在不再执行流通手段，商品赊销交易，货币在不再执行流通手段， 只是到约

8、定付款日期才被用于清偿债务。只是到约定付款日期才被用于清偿债务。 货币作为社会财富的一般代表，退出流通领货币作为社会财富的一般代表，退出流通领 域作贮藏备用。域作贮藏备用。 流通过程中作交换媒介流通过程中作交换媒介 商品流通前，先由货币表商品流通前，先由货币表 现和衡量其价值现和衡量其价值. 货币制度五个要素：货币制度五个要素： 银单本位制银单本位制 中世纪（西罗马帝国灭亡 文艺复兴） 1935年前，国民党政府实行银本位制。 金银复本位制金银复本位制 （16C18C） 金本位制金本位制 1816年英国最先宣布，在 1821年正式开始，黄金时代为18211914年， 1880年普遍确立。 布雷顿

9、森林体系布雷顿森林体系 不兑现的信用不兑现的信用 货币制度货币制度 金银复本位的特点是黄金和白银同时为币材；金币和银币都金银复本位的特点是黄金和白银同时为币材；金币和银币都 是本位货币，都可自由铸造、自由熔化；金币和银币都有无是本位货币，都可自由铸造、自由熔化；金币和银币都有无 限法偿的能力；黄金和白银都可以自由输出入国境。限法偿的能力；黄金和白银都可以自由输出入国境。 金银复本位制于金银复本位制于1663年首先在英国实行，是年首先在英国实行，是16- 18世纪资本主义原始积累时期典型的货币制度。世纪资本主义原始积累时期典型的货币制度。 在金银复本位制中由于有金、银两种货币同时流通，在金银复本

10、位制中由于有金、银两种货币同时流通， 商品价值就要表示为两种价格，一为金币价格，一为商品价值就要表示为两种价格，一为金币价格，一为 银币价格，这就要求金币、银币自身有一个交换比例。银币价格，这就要求金币、银币自身有一个交换比例。 劣币驱逐良币律劣币驱逐良币律 劣币驱逐良币律劣币驱逐良币律 优点：币材充足，可以满足贸易规模扩大的需求，且金币 和银币之间具有互补性。 缺点：破坏了货币的统一性、排他性等特点，不稳定。 纸币本位制）纸币本位制） （1）无限清偿力。依法强制流通；）无限清偿力。依法强制流通； （2）不受金银数量约束，货币发行视经济形势而定；）不受金银数量约束，货币发行视经济形势而定； （3）价值和汇率的稳定，均有赖于货币供应体系的有效）价值和汇率的稳定，均有赖于货币供应体系的有效 管理与调节控制。管理与调节控制。 纸币本位制优点：纸币本位制优点： （1）货币供应，可根据需要作出调节。）货币供应，可根据需要作出调节。 （2）通过调节货币，可对经济和国际收支进行调节。）通过调节货币，可对经济和