个人资金归集业务系统操作手册1118

1、精品文档你我共享 个人资金归集业务系统操作手册 1.基本概念 1.1. 个人资金归集 个人资金归集是指银行为了满足个人自身、个人与个人之间、企业与个人之间加强资金 集中管理，提高资金使用效率，降低资金成本的需求，根据客户的要求，定期将其指定账户 的资金全部或部分转往其他指定账户的行为。 1.2. 资金归集主账户 归集主账户，是指资金归集过程中的资金转入账户。归集主账户可以是个人活期借记卡 （不支持准贷记卡和单位卡）、活期存折账户也可以是单位活期账户。目前只支持人民币账 户。 1.3. 资金归集子账户 归集子账户，是指资金归集过程中的资金转出账户。归集子账户可以是与归集主账户同 一客户号下的农行

2、活期账户（包括：借记卡、活期存折，不支持准贷记卡和单位卡），也可 以是不同客户号下的农行活期账户。归集子账户允许跨省或跨市关联，但是目前只支持人民 币账户。 1.4. 资金归集关系 归集关系，是指归集主账户与归集子账户间资金转移的约定方式。资金归集关系包括两 大功能：批量归集和直接扣款。 归集关系的建立与修改均由归集主账户发起，经归集子账户确认后方可生效。归集子账 户只能有一个归集主账户，归集主账户可以下挂多个归集子账户，两个账户间不能互有归集 关系。对一个归集主账户，不允许其以归集子账户的形式加入其他归集关系，不允许其成为 多个归集关系中的主账户；对归集子账户而言，允许其签约成为归集主账户，

3、下挂其他账户， 不允许成为多个其他归集关系的子账户。 归集子账户可以解除与归集主账户间的归集关系，归集主账户可以解除所有归集子账户 与自身的归集关系。 1.5. 批量归集 批量归集，是指系统按照固定周期检查账户余额是否满足归集条件，如果满足，批量将 归集子账户中的资金按指定模式进行划转。批量归集功能在金额上支持全额归集、差额归集、 全额取整归集和差额取整归集四种方式，并支持按日归集、按周和按月归集 16 直接扣款 直接扣款，是指由归集主账户发起的，对确认开通直接扣款功能的归集子账户进行实时 直接扣款的功能。直接扣款支持全额扣款和指定金额扣款两种方式。 1.7. 按日归集 按日归集，是指每天日终

4、进行一次资金归集。 1.8. 按月归集 按月归集，是指系统每月在客户选定的日期进行资金归集。 1.9. 按周归集 按周归集，是指系统按照客户约定的每周的周几进行归集。 1.10. 全额归集 全额归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额 时，系统将账户余额全额转往归集主账户。 1.11. 差额归集 差额归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付金额 时，系统将超出部分全部转往归集主账户。 1.12. 全额取整归集 全额取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付 金额时，系统将账户余额按照设定的取整单位的整数倍

5、转往归集主账户。 1.13. 差额取整归集 差额取整归集，是指根据账户间的资金归集关系和限额，当归集子账户的余额超出起付 金额时，系统将超出部分按照设定的取整单位的整数倍转往归集主账户。 1.14. 全额直接扣款 全额直接扣款，是指归集主账户可以扣收归集子账户全部余额。 1.15. 指定金额直接扣款 指定金额直接扣款，是指归集主账户可指定扣收归集子账户的具体金额。 1.16. 单笔入账 单笔入账是指在归集过程中，归集资金直接记入归集主账户中。 1.17. 汇总入账 汇总入账是指在批量归集时，归集的金额先记录在一个过渡账户中，入账时汇总金额， 以单笔明细记录在归集主账户中。系统只支持批归的汇总入

6、账，不支持直接扣款的汇总入账。 2. 产品功能 2.1. 归集关系管理类 个人资金归集签约、确认资金归集关系、修改资金归集关系、个人资金归集解约、暂停 /恢复归集关系 22 账户管理类 更换资金归集账户、开通/关闭企业网银渠道个人资金归集 2.3. 查询类 查询账户签约信息、查询账户资金归集金额、查询账户资金归集明细、查询暂停/恢复 明细、查询归集失败交易明细 2.4. 资金类 批量归集、单笔直接扣款和批量直接扣款 2.5. 凭证打印类 打印收费凭证、业务回单的打印和凭证补打 3. 系统约定 存折只在通存通兑范围内进行柜面交易及资金归集。不支持不通存通兑存折使用资金归 集产品。 对公账户的签约

7、、解约、修改关系等交易均控制在账户开户行进行办理，对于更换账户 业务，要求在原账户的开户行进行办理。 个人借记卡可以在全国范围内进行业务的办理。 4. 凭证及其说明 4.1. 个人资金归集产品服务申请 /变更表 4.1.1. 使用范围 当个人资金归集签约、确认资金归集关系、修改资金归集关系、个人资金归集解约、暂 停/恢复归集关系、更换资金归集账户时使用此凭证。 4.1.2. 规格及联次 A4幅面，一式两联，第一联银行留存，第二联客户留存。 4.2. 业务回单 4.2.1.使用范围 柜面交易成功后，打印出交易内容供客户签字确认。 4.2.2.规格及联次 双联。空白凭证。 5. 交易及其操作说明

8、5.1. 个人资金归集签约（101A） 5.1.1. 交易描述 用于资金归集主账户在使用个人资金归集产品前的账户签约，建立资金归集关系，设定 资金归集属性，开通直接扣款或批量归集功能。 5.1.2. 输入界面 个人资金归集签约 签约账户类型： 账号，吐 密码古 证件类型；证件号码： 直接扣款标志-扣款方式！-批归开通标志： 批口归集方式，一 起忖金额； 取整单位：周期种类： 每周归集标志: 每月归集标志土 12345670GDOfiOO AAAAAA 精品文档你我共享 5.3.4. 打印凭证 业务回单 5.3.5. 备注 新账户状态须正常且未签约成为归集主账户或未确认为归集子账户; 新账户证件

9、类型、号码、客户ID需与原账户相同才能更换成功 54 修改资金归集关系（101D） 5.4.1. 交易描述 用于归集主账户修改资金归集关系相关参数和属性。 5.4.2. 输入界面 修改前首先联动查询，界面如下： 101H查询资金归集主账户信息 主账户类型： 归集主账户账号=0? 查询显示完毕，归集主账户进行修改: 修改资金归集关系 密码： 户各 证件类型： 证件号码： 直接扣就开通标志 _扣就方式： -批归幵通标志：- 批归归集方式： 起村金额：_ .取整单位： 一周期种类； 每周归集标志：_ 每月归集标志： i123567 000000001111111111222222222233 入账方

10、式：_ 1234567B% 12345670% 1Z34567B%! 数字代表星期几或每月日期; 不归集、1归集 归集手续费炊取方: 5.4.3.输入项说明 101N : 主账户类型：必输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”，“对公账户 AAAAAA 精品文档你我共享 归集主账户账号：必输项； 101D : 密码：选输项，个人账户必输，企业账户选输，如果客户账户留有密码印鉴，则需要输 入账户密码； 证件类型：必输项，列表选择； 证件号码：必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份 证中“ X”为大写； 直接扣款标志：必输项，列表选择为：“不开通”，“开通”； 扣款方式：

11、选输项，如果直接扣款标志选择“开通”，则该项必输，列表选择为：“指定 金额”，“全额”； 批归开通标志：必输项，列表选择为：“不开通”，“开通”，其中批归开通标志和直接扣 款标志必须有一个选择“开通”； 批归归集方式：选输项，如果批归开通标志选择“开通”，则该项必输，列表选择为： “全额归集”，“差额归集”，“全额取整归集”，“差额取整归集”； 起付金额：选输项，如果批归开通标志选择“开通”，则该项必输； 取整单位：选输项，如果归集方式是“全额取整归集”或“差额取整归集”，则该项必 输； 周期种类：选输项，如果批归开通标志选择 “开通”，则该项必输，列表选择为：“每日”， “每周”，“每月”；

12、 每周归集标志：选输项，如果周期种类选择 “每周”，则该项必输。该项只允许输入“ 0” 和“ 1”的7位数列，其中“ 0”表示不归集，“1”表示归集，但不允许全部输入“ 0”或者 “1 ”. 1 ? 每月归集标志：选输项，如果周期种类选择 “每月”，则该项必输。该项只允许输入“ 0” 和“ 1”的31位数列，其中“ 0”表示不归集，“ 1 ”表示归集，但不允许全部输入“ 0”或 者 “ 1”； 入账方式：必输项，列表选择为“单笔”，“汇总”，其中个人客户只允许选择“单笔” 方式，只有企业客户才允许选择“汇总”方式； 归集手续费收取方：必输项，列表选择为：“扣主账户”，“扣子账户”； 5.4.4

13、. 打印凭证 业务回单 5.4.5. 备注 归集主账户修改关系后，其与所有归集子账户间的归集关系处于待确认状态。 5.5. 资金归集关系暂停/恢复（101E） 5.5.1. 交易描述 用于暂停/恢复账户间的归集关系，既支持暂停/恢复单一归集关系，也支持归集主账户 暂停/恢复与全部归集子账户间的归集关系。 5.5.2. 输入界面 资金归集关系暂停/恢复 发起暂停/恢复账户标志： 账户类型：账号；Q9- 密码： 还件类型：还料号码： 是否暂停/恢复全部关系标志；_暂停声恢复的标识； 关联子账户类型： 一子账号， 5.5.3.输入项说明 发起暂停/恢复账户标志：必输项，列表选择为：“主账户”，“子账

14、户”； 账户类型：必输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”，“对公账户”； 账号：必输项； 密码：个人账户必输，企业账户选输，如果客户账户留有密码印鉴，则需要输入账户密 码； 证件类型：必输项，列表选择； 证件号码：必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份 证中“ X”为大写； 是否暂停/恢复全部关系标志：必输项，列表选择为：“单一”，“全部”； 暂停/恢复的标识：必输项，列表选择为：“暂停”，“恢复”； 关联子账户类型：选输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”，“对公账户”，只有当主账 户发起的对单一归集子账户的关系暂停/恢复时，才需要输入该项； 子账号：选输项，只

15、有当主账户发起的对单一归集子账户的关系暂停/恢复时，才需要 输入该项；（子账户类型为存折时，需手工输入省市代码之后按提示进行刷折） 5.5.4. 打印凭证 业务回单 5.5.5. 备注 恢复必须由对应暂停发起方发起方可成功。 56 个人资金归集解约（101F） 5.6.1. 交易描述 用于取消账户之间的资金归集关系。作为归集子账户发起解约，可删除其与归集主账户 间的归集关系；作为归集主账户发起解约，可删除其与所有归集子账户间的归集关系，并解 除归集合约。 5.6.2. 输入界面 101F-个人资金归集解约 账户类型； 账号 01- 密码； 证件类型：证件号码： 归集账户标志： 5.6.3. 输

16、入项说明 账户类型：必输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”，“对公账户”； 账号：必输项； 密码：个人账户必输，企业账户选输，如果客户账户留有密码印鉴，则需要输入账户密码； 证件类型：必输项，列表选择； 证件号码：必输项，输入与证件类型相对应的证件号码，如果是18位身份证，则身份证中 “ X ”为大写； 归集账户标志：必输项，列表选择为：“主账户”，“子账户”； 5.6.4. 打印凭证 业务回单 5.6.5. 备注 无。 5.7. 查询账户签约信息（101G） 5.7.1. 交易描述 用于查询账户间已生效的归集关系，归集主账户可查询与所有归集子账户建立的归集关 系属性，归集子账户可查询与归集

17、主账户间的关系属性。 5.7.2. 输入界面 101G査询账户签约信息 归集账户标志：I 归集关系状态：基 账户类型：账号；二 5.7.3. 输入项说明 归集账户标志：必输项，列表选择为：主账户”，子账户”； 归集关系状态：选输项，列表选择为：“全部”，“子账户状态正常”，“子账户状态非正常” 账户类型：必输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”，“对公账户”； 账号：必输项；（账户类型为存折时，需手工输入省市代码之后按提示进行刷折、账户类型 为对公账户时，需手工输入省市代码之后再手工输入账号） 5.7.4. 打印凭证 无。 5.7.5. 备注 无。 5.8. 查询账户资金归集金额（101H）

18、5.8.1. 交易描述 用于归集主账户查询指定时间段内所有归集子账户的批量归集上存资金总额、直接扣款 上存资金总额、手续费支出总额；归集子账户查询指定时间段内对归集主账户的批量归集上 存资金总额、直接扣款上存资金总额、手续费支出总额； 账户收入类金额显示为正，支出类金额显示为负 5.8.2. 输入界面 査询账户资金归集金额 账户类型； 账号】 09- 主子账户标志二 起始日期： -终止日期： 5.8.3. 输入项说明 账户类型：必输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”，“对公账户 账号：必输项； 主子账户标志：必输项，列表选择为：“主账户”，“子账户”； 起始日期：选输项； 终止日期：选输项；

19、 5.8.4. 打印凭证 无。 5.8.5. 备注 只可对半年内归集情况进行查询。 5.9. 查询归集关系暂停恢复明细（1011） 5.9.1. 交易描述 用于查询账户办理的资金归集关系暂停/恢复的交易明细。 5.9.2. 输入界面 1011查询归集关系暂停恢复明细 暂停类型： 主账户类型： 子账户类型： 上眶户竝是，63- 起始日朋： 终止日期： 5.9.3.输入项说明 暂停类型：必输项，列表选择为： “子账户发起的暂停恢复”，“主账户发起的单一暂停恢复 “主账户发起的全部暂停恢复” ； 主账户类型：必输项，列表选择为: “借记卡”，“存折”，“对公账户”； 主账户账号：必输项； 子账户类型

20、：选输项，列表选择为: “借记卡”，“存折”，“对公账户”； 子账户账号：选输项； 起始日期：选输项； 终止日期：选输项； 5.9.4.打印凭证 无。 5.9.5. 备注 只可对半年内归集关系的暂停 /恢复情况进行查询。 5.10.查询账户资金归集明细（ 101J) 5.10.1. 交易描述 用于查询指定时间段内所有的资金归集交易明细（汇总入账的按交易日期、交易类型单 笔显示） 5.10.2. 输入界面 leu查询账户资金归集明细 账户类型； 账号： 03-_ 主子账户标志： 起始日期； 线山日期： 交易金额： 0 5.10.3. 输入项说明 账户类型：必输项，列表选择为：“借记卡”，“存折”

21、，“对公账户”； 账号：必输项； 主子账户标志：必输项，列表选择为：“主账户”，“子账户”； 起始日期：选输项； 终止日期：选输项； 交易金额：选输项； 日志号：选输项； 5.10.4. 打印凭证 无。 5.10.5. 备注 只可对半年内归集情况进行查询。 5.11. 资金归集打印收费凭证（101K） 5.11.1. 交易描述 用于打印客户账户批量归集及直接扣款的收费凭证，数据取自上次打印日开始到本次打 印日前一日的未打印收费数据。该凭证由归集关系中的付费账户打印，限于在签约行打印， 如果是通过电子渠道签约的账户，由账户开户行进行打印。 5.11.2. 输入界面 ieiK-资金归集打印收费凭证

22、 主子账户标志； 账号； 起始日期： 终止日期； 5.11.3.输入项说明 主子账户标志：必输项，列表选择为：“0子账号”，“1主账号”； 账号：必输项；（账户类型为存折时，需手工输入省市代码之后按提示进行刷折、账户类型 为对公账户时，需手工输入省市代码之后再手工输入账号） 密码：个人账户必输； 起始日期：必输项； 终止日期：必输项； 5.11.4. 打印凭证 收费凭证 5.11.5. 备注 只可对半年内归集情况进行打印。 5.12. 查询账户资金归集异常明细（1010） 5.12.1. 交易描述 用于各交易行按起止日期查询个人资金归集产品的归集失败交易明细； 查询结果包括在该行部柜台签约的归

23、集主账户失败交易明细，及在该行部开户、在电子 渠道签约的归集主账户的失败交易明细。 本交易也可以用于归集主账户查询指定时间段内所有归集子账户的归集失败交易明细； 归集子账户查询指定时间段内的归集失败交易明细 5.12.2. 输入界面 1010查询账户资金归集异常明细 选择查询种类 底户类型_ 咚号99- 主子账户标志_ 起始E期终止日期 交易金额0 60冃志号0 5.12.3. 输入项说明 选择查询种类：必输项，列表选择为：“按交易行查询”，“按账号查询”； 账户类型：选输项，列表选择为： “借记卡”，“存折”，“对公账户”； 账号：选输项； 主子账户标志：选输项，列表选择为： “主账户”，“

24、子账户”； 起始日期：选输项； 终止日期：选输项； 交易金额：选输项； 日志号：选输项； 5.12.4. 打印凭证 无。 5.12.5. 备注 归集关系状态正常，归集账户主档异常时，会记录归集失败明细。 只可对半年内归集情况进行查询。 5.13. 资金归集非金融性交易凭证补打（101P） 5.116 交易描述 用于为个人资金归集签约、确认资金归集关系、更换资金归集账户、修改资金归集关系、 个人资金归集解约交易提供当日凭证、业务回单补打功能。 5.11.7.输入界面 101P资金归集补打凭证 日志号；原交易码： 5.11.8. 输入项说明 日志号：必输项； 原交易码：必输项； 5.11.9. 打

25、印凭证 业务回单 5.11.10. 备注 无。 5.14. 维护注册账户/开通（关闭）企业网银渠道个人资金归集（5007） 5.106 交易描述 用于使用企业网银的客户签约产品后，开通企业网银渠道个人资金归集产品功能的使 用；以及企业网银的客户解约后，关闭企业网银渠道个人资金归集产品功能的使用。 5.10.7.输入界面 输入交易码5007，先进行企业网银注册账户的信息查询 查询注册账户信息 机枸证件类型：1 机,构证件号码：_ 输入正确的组织机构代码后，提交 查询注册账户信息 客户号:6611296机构名称：北京 机构证件类型血刖眦机构证件号码：6310 账号/卡号 11 Z4 39 性、厂户

26、 户隼李 底.弓专 髯器类型 剧沪1机匚中某条信崽 眦续杳询按“匚 En ter键选定产品签约账户后，结束查询，进行注册账户维护 维护注册账户 6611 客户号： 机构名称： 北葢 机构迁件类型:匐她1 韩柱质:西巨 白B】s账户名称:北直 晦矣司 机构证件号码:邕 账户类型：基本存款账户 币种： 网银注册账户名称; 账户控制类型： 单笔控制限额： 账户余额下限： 是否要提交数据匕 提交后进行主管授权 维护注册账户 hhl 客户号； 机构名称： 北京 机构证件类型:巡塑1 账号: 账户柱质： 立票户 机构证件号码:19_ 账户类型：基水有款咚户 币种： 网银注册账户名称: 账户控制类型： 单笔

27、控制限额： 账户余额下限： 1-1-1- 是 请做3也授权 5.10.8.输入项说明 机构证件类型：必输项； 机构证件号码：必输项； 网银注册账户名称：选输项; 账户控制类型：选输项； 单笔控制限额：选输项； 账户余额下限：选输项； 是否开通个人资金归集：必输项； 5.10.9. 打印凭证 电子银行业务注册表 5.10.10. 备注 若签约产品的企业账户未注册企业网银，要在网银渠道使用产品功能，需先进行网银注 册，再开通企业网银渠道个人资金归集产品功能。 5.15. 维护企业网银注册账户渠道信息（5006） 5.10.11. 交易描述 用于使用企业网银的客户签约产品并开通企业网银渠道个人资金归

28、集产品功能的使用 （5007交易）后，维护客户渠道信息中的组织机构代码。 5.10.12. 输入界面 输入交易码5006，先进行企业网银注册账户的信息查询 查询客户注册信息 机构证件类型： 机构证件号码： 输入正确的组织机构代码后，提交 查询客户注册信息 客户号： 斫115布机粕处秫:卄斎右隔靑仟矣司 机构证件类型迢亚1机构证件号码:隨 D 网银客户号：血明丘 公司中文地址： 弘审市胡阳区号4 室 公司电话： 516 联系人证件类型：皿毗 联系人证件号码： ummuiuH 联系人姓名： 联系人电话： 版卡类型:戻冷版 证书类型； 网編客户类型： 处司孝客户 是否开逍现金管理业务: 是否幵通外汇

29、业务：乂 是否汗通电子/纸质商业汇票业务：S3 手续费账户： 结束查询，进行注册账户维护 维护渠道信息 客户号： 机构证件类型： 网银客户号： 网银客尸名： 通讯地址： 电 话： 公司英文名称： 公司英文地址： 联系人证件类型11塑ei 联系人姓名： 证书类型： 客户类型： 是否幵道现金管理业务:_ 76机构名称：its 机构证件号码:匹 版本类型： 上京盲限畫存处司 北京市胡阳冋号4甘&室 61O0G1 0a99 是否开通外汇业务迪 联系人证件号码：1Z11ZZ 联系人电话： AAAAAA 输入客户的组织机构代码，提交交易 1 00 10 啓 称址类； 金子码地： 号名：名地件名：现电代落号 户户址话文文证姓型型通通构务账 客客地英英人人类类开开机业费 银银讯司可系系书户否否织际续 网网通电公公联联证客是是组国于 陌 版本类型： 标准扳 _有阴靑仟亦旨 胡阳区.二右占富 联系人证件号码：UU1H1U1WJ 联系人电话： 是否开通外汇业务:0, 是否要提交数据？ rMatWi否理 提交后进行主管授权 网银客户号； 吐66版本类型：拆湃检 网银客户名：北豆右闲冑件矣可 53讯地址：卜京h创护展一. h h室 电 话： 51直 公司英文名称: 公司英文地址： 联系人迁件类型11宜1 联系人姓名：丄_ 逐书类型： 户理生无寸-0 富否开血加金管亟