担保业务制度和流程知识点汇编

1、担保业务制度和流程知识点汇编 担保业务制度和流程知识点汇总目录第一部分 保项目业务操作流程图 关于进一步简化放保、短资业务系统审批流程的指引 1、客户开拓（接受咨询） 1.1承保项目准入条件指引及补充规定 1.2内部推荐项目-由市场部、融促会、融资网和融资导刊等推荐项目 1.3外援性项目-由业务部自行通过其他途径开拓项目 1.4新客户拜访记录汇总表 1.5业务部拜访客户信息表 2、客户申请（融资方案） 2.1融资方案（示例） 2.2个人经营性担保业务操作指引 2.3工行个人经营性担保业务 2.4个人贷款申请 2.5企业贷款担保申报 3、立项上会受理担保 3.1客户经理受理 3.2部门负责人审批

2、 3.3客开办确认项目来源 3.4分管领导审批立项 3.5银协委主任审批额度 3.6部门负责人协调投放银行 3.7营销委审批 3.8申请取号排队调查并上会 3.9关于调整项目立项与商会审批流程的通知 4、风控受理调查评审 4.1a角提供客评报告（示例） 4.2b角提供独立意见 4.3风控专员实地调查 4.4法务专员实地调查 4.5财务专员实地调查 4.6法务人员发送资料清单 4.7a角补充资料 4.8风控报告（示例） 4.9财务报告（示例） 4.10法务报告（示例） 4.11安排评审会 4.12风控负责人审批 4.13关于明确总部放保审批中心审批管理流程及有关工作安排的通知 4.14关于营销系

3、统每周向风控系统定额报送评审项目的指引第二部分 5、项目审批银行攻单 5.1担保项目评审表 5.2审批决策通知书（含xx项目落实评审决策条件检查情况表） 5.3项目会审工作指引 6、反担保合同手续 6.1借款担保协议书 6.2増信互助金协议书 6.3抵/质押物处置协议书 6.4委托担保合同 6.5资产转让协议 6.6投资入股协议书 6.7保证协议（保证合同） 6.8入股金返还协议 6.9反担保措施工作指引 6.10抵押反担保合同 6.11保证反担保合同 6.12质押反担保合同 6.13办理有关合同公证及抵押物登记手续 6.14关于启用新版资金增值服务合同、保证合同的通知 7、收取保费互助金 7

4、.1关于进一步规范与客户资金往来管理的通知 7.2关于放保业务保费拆分收取及签订融资顾问合同并调整开具保费与融资顾问费发票与收据的操作指引 7.3关于进一步明确担保费率填写要求及担保费收取、退还方式的通知 7.4关于完善担保类项目收费标准指引 7.5关于按时收毕承保企业保费和保证金的通知和补充 8、银行放款正式承保 8.1银行与客户签订贷款合同 8.2经办行上级有权审批申请指标 8.3核实我司担保金及可担保额指标 8.4经法务、风控、总经理审批通过合同 8.5登记放款账户 8.6共管账户 8.7不开设共管账户的申请 9、归档 9.1业务档案管理制度 9.2银行放贷借据、担保合同、借款合同及其它

5、评审决议所要求的文件归档第三部分 10、保后检查风险监控 10.1放保项目保后管理办法 10.2担保业务保后检查情况表 10.3风控保后报告 10.4担保业务预警信号 10.5风险预警信号报告 10.6担保业务风险分类指引 10.7担保项目风险分类管理办法 10.8担保业务风险分类实施细则 10.9业务部门项目自查分类表 10.10业务部项目风险分类汇总统计表 10.11提高新增全敞口项目分享管理操作办法 11、解保 11.1解除担保责任通知书（对内有喜报） 11.2担保贷款到期通知书 11.3担保贷款催还通知书 11.4督办经办银行及时退还我司已解保保证金 11.5配合做好贷款卡更新记录（同

6、步通知财务部提升担保额度） 12、续保 12.1提前13个月完成项目续保工作 12.2续保意向书 12.3担保贷款到期通知书 12.4续保项目担保材料清单 12.5续保调查报告 12.6续保项目财务分析报告 12.7续保项目法律分析报告 12.8还续贷工作进度表 12.9还续贷项目计划进度统计确认表 12.10放保项目还续贷管理办法 12.11存量项目转平台操作的工作指引和补充担保项目业务操作流程一般性担保业务操作流程简图1、客户开拓（接受咨询）一、客户开拓的途径 1、公司商协会推荐 2、事业部商协会推荐 3、商会金融服务部、渠道建设部、投融资服务中心、融资网推荐 4、公司商会营销 5、事业部

7、商会营销 6、自主开拓二、客户开拓过程中需遵循的几点要求 1、凡银行推荐的项目，如非支行分管信贷副行长以上、分行贷审部门领导以上人员推荐的项目，一概不能受理。 2、除主管领导外，其他人员不得私自受理银行推荐项目，或假以商会营销等形式变相受理银行推荐项目。 3、不得接受各类中介（特别是融资中介）推荐的项目。三、客户拜访数量及质量要求 1、新增客户拜访月度指标：项目组月度考核指标为20家。 2、新增拜访指对我司非在保企业的第一次拜访； 3、拜访表要求填写的资料填写完整的拜访才能计入拜访统计； 4、多人（不超过2人）拜访同一企业可以计入各自的拜访数量；项目小组之间拜访的企业不能重复计算，以拜访时间在

8、先的为准。 5、各部负责人负责核查对本部同事新增拜访的真实性和统计的合规性。 6、对于新增拜访的虚报和误报，管理部将进行抽查，查实后按照虚报一家罚款100元的标准报人力资源部门进行扣罚。1.1承保项目准入条件指引及补充规定1.2内部推荐项目由市场部、融促会、融资网和融资导刊等推荐项目1.3外援性项目由业务部自行通过其他途径开拓项目1.4新客户拜访记录汇总表1.5业务部拜访客户信息表2、客户申请（融资方案）开始标志锁定目标客户结束标志融资方案敲、签订保密协议步 骤1、逐步发展和培植向导；2、事先全面、完整地收集客户资料；3、将决策相关的客户挑出来，从级别、职能和采购角色进行组织结构分析；4、通过

9、五个标准检验客户，判断是否存在明确、近在眼前和有价值的销售机会；2.1融资方案（示例）2.2个人经营性担保业务操作指引2.3工行个人经营性担保业务2.4个人贷款申请2.5企业贷款担保申报3、立项上会受理担保1、明确项目经办a角、项目经办b角、项目副总监、项目总监；2、明确项目来源；3、明确拟投放银行；（1）股东增值项目优先在工行系统操作；（2）中行和广发可以接受股东增值项目和一般担保项目额度申请；（3）除工行、中行和广发等之外的银行系统只接受一般担保项目额度申请；（4）新合作银行系统准入后的半年内而且5000万额度内只能申请一般担保项目额度； 4、附上担保项目流程跟踪表、企业分类评级表、融资方

10、案、保密协议企业上一年度财务报表及最近一期财务报表资料；5、立项后又放弃的项目和立项超过30天尚未上会的项目,客户经理须写明放弃或进度缓慢原因并提出改进措施；6、获得“同意立项”批复后应立即把项目登录平台；3.1客户经理受理(营销系统金融工程师)3.2部门负责人审批(分工及工作部署)3.3客开办确认项目来源(内部推荐or外源性项目)3.4分管领导审批立项3.5银协委主任审批额度(放款额度)3.6部门负责人协调投放银行(确认投放银行)3.7营销委审批(完成立项申请)3.8申请取号排队调查并上会3.9关于调整项目立项与上会审批流程的通知-参考学习文件4、风控受理调查评审评委现场考察和集体评议 从项

11、目开拓、客户确定到立项申请、风控评审，每一环节都可否决前一环节，从而形成了既相互配合，又相互牵制的风险管理制度。4.1a角提供客评报告（示例）4.2b角提供独立意见待添加的隐藏文字内容3(补充说明)4.3风控专员实地调查(流程要求)4.4法务专员实地调查(流程要求)4.5财务专员实地调查(流程要求)4.6法务人员发送资料清单(根据实地调查结果，要求客户经理补充材料)4.7a角补充资料(流程要求)4.8风控报告（示例）4.9财务报告（示例）4.10法务报告（示例）4.11安排评审会(评审委秘书安排评审会)4.12风控负责人审批(完成风控审批)4.13关于明确总部放保审批中心审批管理流程及有关工作

12、安排的通知4.14关于营销系统每周向风控系统定额报送评审项目的指引关于进一步简化放保、短资业务系统审批流程的指引备注：本文所收纳的相关文件均参照.1.31日之前两平台发文。 荐:关于加强业务操作流程的风险防范与控制的决定-2010.9.27发文2荐：关于进一步做好担保融资服务的若干规定-2009.11.2发文25、项目审批银行攻单25.1担保项目评审表25.2审批决策通知书（含xx项目落实评审决策条件检查情况表）25.3项目会审工作指引26、反担保合同手续26.1借款担保协议书26.2増信互助金协议书26.3抵/质押物处置协议书26.4委托担保合同26.5资产转让协议36.6投资入股协议书36

13、.7保证协议（保证合同）36.8入股金返还协议36.9反担保措施工作指引36.10抵押反担保合同36.11保证反担保合同36.12质押反担保合同36.13办理有关合同公证及抵押物登记手续36.14关于启用新版资金增值服务合同、保证合同的通知37、收取保费互助金37.1关于进一步规范与客户资金往来管理的通知37.2关于放保业务保费拆分收取及签订融资顾问合同并调整开具保费与融资顾问费发票与收据的操作指引47.3关于进一步明确担保费率填写要求及担保费收取、退还方式的通知47.4关于完善担保类项目收费标准指引47.5关于按时收毕承保企业保费和保证金的通知和补充48、银行放款正式承保48.1银行与客户签

14、订贷款合同48.2经办行上级有权审批申请指标48.3核实我司担保金及可担保额指标48.4经法务、风控、总经理审批通过合同48.5登记放款账户48.6共管账户48.7不开设共管账户的申请49、归档49.1业务档案管理制度49.2银行放贷借据、担保合同、借款合同及其它评审决议所要求的文件归档5荐:关于加强业务操作流程的风险防范与控制的决定-2010.9.27发文荐：关于进一步做好担保融资服务的若干规定-2009.11.2发文5、项目审批银行攻单5.1担保项目评审表5.2审批决策通知书（含xx项目落实评审决策条件检查情况表）5.3项目会审工作指引6、反担保合同手续6.1借款担保协议书6.2増信互助金

15、协议书6.3抵/质押物处置协议书(缺模板)6.4委托担保合同(缺模板)6.5资产转让协议6.6投资入股协议书6.7保证协议（保证合同）6.8入股金返还协议6.9反担保措施工作指引6.10抵押反担保合同(缺模板)6.11保证反担保合同(缺模板)6.12质押反担保合同6.13办理有关合同公证及抵押物登记手续(流程)6.14关于启用新版资金增值服务合同、保证合同的通知7、收取保费互助金7.1关于进一步规范与客户资金往来管理的通知7.2关于放保业务保费拆分收取及签订融资顾问合同并调整开具保费与融资顾问费发票与收据的操作指引7.3关于进一步明确担保费率填写要求及担保费收取、退还方式的通知7.4关于完善担

16、保类项目收费标准指引7.5关于按时收毕承保企业保费和保证金的通知和补充(流程)8、银行放款正式承保8.1银行与客户签订贷款合同(流程)8.2经办行上级有权审批申请指标(流程)8.3核实我司担保金及可担保额指标(流程)8.4经法务、风控、总经理审批通过合同(流程)8.5登记放款账户(流程)8.6共管账户(流程)8.7不开设共管账户的申请(流程)9、归档9.1业务档案管理制度9.2银行放贷借据、担保合同、借款合同及其它评审决议所要求的文件归档备注：本文所收纳的相关文件均参照.1.31日之前两平台发文，知识管理部将每月更新。 10、保后检查风险监控210.1放保项目保后管理办法（2010.7.13发

17、文）210.2担保业务保后检查情况表（2010.7.13）210.3风控保后报告（2010.7.13）210.4担保业务预警信号（2010.7.13）210.5风险预警信号报告（2010.7.13）210.6担保项目风险分类管理办法（2008.3.6发文）210.7担保项目风险分类表（2008.3.6）210.8担保业务风险分类实施细则（2008.3.6发文）210.9担保业务风险分类指引（2008.11.18发文）210.10项目自查分类表（业务部填）（2008.11.18）210.11项目分类统计表（业务部天）（2008.11.18）210.12提高新增全敞口项目分享管理操作办法（2009

18、.5.29发文）311、解保311.1关于重申和加强对到期贷款催还工作的通知（2008年5月6日发文）311.2担保贷款到期通知书311.3关于完善担保贷款到期通知书操作的管理办法（2008.7.15发文）311.4担保贷款催还通知书311.5解除担保责任通知书（对内有喜报）311.6督办经办银行及时退还我司已解保保证金311.7配合做好贷款卡更新记录（同步通知财务部提升担保额度）（2007.11.9发文）312、续保312.1提前13个月完成项目续保工作（2008.1.23发文）312.2放保项目还续贷管理办法（2010.6.13发文）312.3续保意向书（2010.6.13）312.4续保

19、项目担保材料清单（2010.6.13）312.5续保调查报告（2010.6.13）412.6续保项目财务分析报告（2010.6.13）412.7续保项目法律分析报告（2010.6.13）412.8还续贷工作进度表（2010.6.13）412.9还续贷项目计划进度统计确认表（2010.6.13）412.10项目续保工作指引及考核办法（2008.9.24发文）412.11存量项目转平台操作的工作指引（2010.3.31发文）412.12关于对存量项目跨平台操作工作指引中联合项目小组组成方式等内容进行调整的补充指引（2010.5.4发文）410、保后检查风险监控10.1放保项目保后管理办法（2010.7.13发文）10.2担保业务保后检查情况表（2010.7.13）10.3风控保后报告（2010.7.13）10.4担保业务预警信号（2010.7.13）10.5风险预警信号报告（2010.7.13）10.6担保项目风险分类管理办法（2008.3.6发文）10.7担保项目风险分类表（2008.3.6）10.8担保业务风险分类实施细则（2008.3.6发文）10.9担保业务风险分类指引（2008.11.18发文）10.10项目自查分类表（业务部填）（2008.11