2011年中国农村商业银行运营态势与投资规划研究报告

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莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅螄芈芄袄袇肁蚃袃聿芆薈袂膁腿蒄袁袁莄莀蒈羃膇芆蒇肅莃薅蒆螅膆蒁薅袇莁莇薅羀膄芃薄膂羇蚂薃袂节薈薂羄肅蒄薁肆芀莀薀螆肃芆虿袈艿薄虿羁肂蒀蚈肃芇莆蚇袃肀莂蚆羅莅芈蚅肇膈薇蚄螇莄蒃蚃衿膆荿螃羁莂芅螂肄膅薃螁螃羇蕿螀羆膃蒅蝿肈肆莁螈螈芁芇螇袀肄薆螇羂芀蒂袆肅肂莈袅20112015年中国农村商业银行运营态势与投资规划研究报告第一章20102011年中国农村金融市场整体运行状况透析第一节中国农村金融30年改革历程一、中国农村金融改革热点追朔1、重建农村金融体系2、“三驾马车”偏离农村3、农信社改革路向何方4、农村金融改革破冰二、农村金融改革成效及深化改革路径三、农村金融改革路线图渐显第二节国外农村金融发展对中国现代农村金融制度建设的启示一、国外部分国家金融制度和发展经验借鉴二、国外经验对中国现代农村金融制度建设的启示三、国外农村金融支持农村建设经验借鉴1、发展中国家农村金融支持农村建设与发展的经验2、发达国家农村金融支持农村建设与发展的经验3、对中国农村金融支持新农村建设的启示第三节20102011年中国农村金融战略机遇与挑战一、农村金融改革面临的机遇二、农村金融改革面临的挑战三、农村金融的发展与未来第四节20102011年新型农村金融机构发展情况一、新型农村金融机构成为金融市场一支奇葩二、农村金融两难贷款难还是放贷难三、外资银行蜂拥“下乡”分析1、外资银行转战农村金融市场2、外资银行与三农渐行渐远四、中国农村金融创新大盘点第五节未来农村金融改革途径猜想一、农村金融体系重构之路二、未来农村金融改革途径猜想三、中国将鼓励农村金融产品和服务创新第二章20072009年中国农村商业银行市场运行分析第一节2007年中国农村商业银行市场运行分析一、2007年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总资产情况二、2007年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总负债情况三、2007年全国农村商业银行不良贷款情况第二节2008年中国农村商业银行市场运行分析一、2008年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总资产情况二、2008年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总负债情况三、2008年全国农村商业银行不良贷款情况第三节2009年中国农村商业银行市场运行分析一、2009年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总资产情况二、2009年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总负债情况三、2009年全国农村商业银行不良贷款情况四、2009年全国商业银行（包括农村商业银行）流动性情况五、2009年全国商业银行（包括农村商业银行）拨备情况第四节2010年中国农村商业银行市场运行分析一、2010年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总资产情况二、2010年全国其他类金融机构（包括农村商业银行）总负债情况三、2010年全国农村商业银行不良贷款情况四、2010年全国商业银行（包括农村商业银行）流动性情况五、2010年全国商业银行（包括农村商业银行）拨备情况第三章20102011年中国农村商业银行市场运行新形势透析第一节20102011年中国农村信用社的改革与发展分析一、当前农村信用社改革中面临的困难和问题二、对建立省级区域农村商业银行的设想第二节20102011年中国农村商业银行改革与发展分析一、建立农村商业银行的背景和动因分析二、现行体制下农村商业银行面临的困境和约束三、农村商业银行的可持续发展与改革深化第三节20102011年中国农村商业银行的法律问题分析一、产权制度分析二、农商行的法人治理结构三、融监管法律制度的完善第四节20102011年中国农村商业银行的资产负债管理现状及对策分析一、中国农村商业银行的资产负债管理现状二、农村商业银行存在的问题三、农村商业银行加强资产负债管理所应采取的措施第五节20102011年中国农村商业银行开展中间业务存在的问题及对策分析一、中国农村商业银行中间业务发展中存在的问题二、中国农村商业银行开展中间业务存在问题的成因三、中国农村商业银行拓展中间业务对策第六节20102011年中国商业银行应对金融危机的思考与对策一、虚拟经济与实体经济严重失衡是造成此次金融危机的深层原因二、中国商业银行从此次危机中可以吸取的主要教训三、应对金融危机的主要对策建议第四章20102011年中国农村商业银行创新分析第一节20102011年中国农村商业银行创新的必要性分析一、充分认识农村商业银行创新的必要性二、注重通过学习研究来努力提高创新能力第二节20102011年中国农村商业银行金融创新应把握的六个关系一、创新提升与规范发展的关系二、创新发展与风险管理的关系三、产品创新与市场营销的关系四、业务创新与管理创新的关系五、继承发展与创新发展的关系六、金融创新与金融监管的关系第三节20102011年中国农村商业银行创新的重点和突破口分析一、观念创新二、经营体制机制创新三、业务创新四、管理和技术创新第四节20102011年中国农村商业银行的业务创新分析一、加快建立科学高效的业务创新机制二、农村商业银行进行业务创新的对策1、负债业务的创新2、资产业务的创新3、中间业务的创新4、资本市场的业务创新5、积极与其他金融机构合作三、业务创新需要科技的支撑第五节20102011年中国农村商业银行金融创新的对策与建议第五章20102011年中国农村商业银行竞争新格局透析第一节20102011年中国农村信贷市场竞争的结构分析一、农村信贷及信贷市场的概念界定二、农村信贷市场竞争力量分析1、现有企业2、潜在进入者3、替代品4、储户和贷款者三、农村信贷市场竞争强度分析1、现有企业间竞争强度分析2、进入威胁强度分析3、替代强度分析4、储户及贷款者的讨价还价能力第二节20102011年中国农村商业银行竞争比较优势分析一、众多农商行以上市为目标二、中西部加大商业化运作三、竞争各显“比较优势”第六章20102011年中国农村商业银行典型企业运行分析第一节张家港农村商业银行一、公司基本概况二、经营业绩三、科技建设四、张家港农商行新行标推出五、张家港农商行成功办理多笔银团贷款业务六、张家港农商行集中授信超百亿第二节江阴农村商业银行一、公司基本概况二、发展历程三、经营业绩四、立足县域、服务三农五、强化管理、改革创新六、跨区经营、方兴未艾七、上市万众期盼第三节常熟农村商业银行一、公司基本概况二、发展历程三、常熟农商行贷款增量和总量跃居全市首位四、常熟农商行向“三农”综合授信164亿元五、农村金融机构发展的新标杆第四节上海农村商业银行一、公司基本概况二、经营业绩情况三、市场定位四、中小企业服务重在创新五、战略目标第五节北京农村商业银行一、公司基本概况二、实施九项金融支农战略新举措三、银行卡业务跨越式增长三年实现翻两番四、北京农商行着力打造“绿色银行”五、全面统筹农村商业银行的改革与发展第六节深圳农村商业银行一、公司基本概况二、经营业绩三、深圳农村商业银行信通卡发卡量突破1000万张四、深圳农村商业银行荣获国际金融博览会“最佳组织奖”第七节江苏吴江农村商业银行一、公司基本概况二、2009年经营业绩情况第八节太仓农村商业银行一、公司基本概况二、经营范围三、优化服务、争创一流第九节武进农村商业银行一、公司基本概况二、国际业务实现跨越式发展三、我行喜获“江苏省五一劳动奖状”殊荣第十节江苏锡州农村商业银行一、公司基本概况二、2009年锡州农商行存款突破三百亿三、锡州农商行荣获无锡市金融工作“年度贡献奖先进单位”第十一节昆山农村商业银行一、公司基本概况二、转换经营机制、打造一流银行第十二节东吴农村商业银行一、公司基本概况二、风险管理三、持续创新第十三节芜湖扬子农村商业银行一、公司基本概况二、芜湖扬子农商行获准经营保险兼业代理业务三、优化调现流程、提升现金服务四、加强专项稽核力度、提高风险防控能力第十四节合肥科技农村商业银行一、公司基本概况二、合肥科技农村商业银行存款突破百亿元三、2009年第二季度的工作重点和要求第十五节鄂尔多斯东胜农村商业银行一、公司基本概况二、2009年税金情况分析第十六节池州九华农村商业银行一、公司基本概况二、精心打造小企业信贷品牌三、构建合规文化建设的长效机制第十七节天津滨海农村商业银行一、公司基本概况二、天津滨海农村商业银行八措施“输血“中小企业三、天津滨海农村商业银行成立凸显四大亮点四、天津滨海农村商业银行信用共同体贷款五、津滨海农村商业银行09年净利润情况第十八节江苏射阳农村商业银行一、公司基本概况二、经营业绩三、经营方针四、产权制度改革第十九节重庆农村商业银行一、公司基本概况二、发展历程三、从农村金融发展的探索者到引领者四、战略目标第二十节黄河农村商业银行一、公司基本概况二、宁夏黄河农村商业银行利润增长情况三、黄河农村商业银行为民营企业解决融资难四、宁夏黄河农村商业银行抛出16亿并购计划第七章20102011年中国农村商业银行上市分析第一节20102011年中国银监会对农村商业银行的上市态势分析一、银监会支持农商行上市兼并重组二、银监会力推首家农村商业银行上市三、银监会批准中国首家农村商业银行上市申请第二节20102011年中国农村商业银行的上市动机分析一、首家农商行IPO近期可能启动二、支持新农村建设仍是农商行发展方向第三节20102011年中国农村商业银行的上市效应分析一、资本扩张效应二、公司治理效应三、市场改进效应第四节20102011年中国部分农村商业银行的上市状况分析一、北京农村商业银行力争达到上市条件二、上海农村商业银行1年后达到上市标准三、重庆农村商业银行力争2012年上市四、江苏四家农村商业银行进入上市辅导期第八章20102011年中国农村商业银行企业文化建设分析第一节20102011年中国农村商业银行企业文化建设的必要性分析第二节20102011年中国农村商业银行企业文化建设的方向性分析一、建立企业精神文化二、建立企业行为文化三、建立企业形象文化四、加强物质文化建设五、建立相应的“企业文化建设”领导小组第三节20102011年滨海农村商业银行的企业文化建设分析第四节20102011年常熟农村商业银行的企业文化建设分析一、发展文化二、治理文化三、管理文化第五节20102011年合肥科技农村商业银行的企业文化建设分析一、合肥科技农村商业银行合规文化建设的现状二、加强农村商业银行合规文化建设的构想第六节20102011年中国农村商业银行企业文化建设的对策与建议第九章20102011年中国农村商业银行公司治理分析第一节20102011年中国农村商业银行公司治理实证分析一、农村商业银行治理机构的突破二、农商行公司治理形式大于内容三、农村商业银行公司治理方面的建议第二节20102011年农村商业银行稽核监督工作存在的问题及对策一、中国农村商业银行稽核监督的现状分析二、稽核监督有效性不足的原因分析三、中国农村商业银行稽核监督的应对策略第十章20112015年中国农村商业银行风险分析第一节20112015年中国北京农商行资产风险管理分析一、不断完善风险管理体系的规范化建设二、全面推进信贷资产五级分类工作三、深入开展信贷资产九级分类工作四、积极推行非信贷资产风险五级分类工作五、逐步深化放款管理工作第二节20112015年中国农村商业银行信贷风险成因及对策分析一、农村商业银行信贷风险成因分析1、农业生产的风险性大2、贷款三查制度执行不严3、行政干预依然存在4、不良贷款清收乏力二、农村商业银行信贷风险隐患1、单户大额贷款清收难度大2、行业风险加剧3、抵押物贬值4、保证人贷款保证留于形式5、信贷人员人为风险6、公务员职业道德风险7、关系贷款仍然存在三、农村商业银行信贷风险防范策略第三节20112015年中国农商行小额信用贷款的风险与化解对策一、农商行发放小额信用贷款所面临的风险1、贷款操作风险2、信用等级操作风险3、管理风险4、支持地方经济发展带来的政策性风险5、经营失败风险6、农户信用风险7、贷款用途转移风险二、小额信用贷款风险的化解对策第十一章20112015年中国农村商业银行发展战略分析第一节20112015年中国欠发达地区农村商业银行的战略定位分析一、立足“三农”、服务中小的市场定位二、商业化、市场化的经营思路三、现代商业银行的管理模式第二节20112015年中国农村商业银行内部营销实施策略分析一、农商行内部营销的必要性二、开展内部营销的具体步骤第三节20112015年中国对农村商业银行发展的SWOT分析及建议一、对农村商业银行进行SWOT分析的必要性二、对农村商业银行的SWOT分析三、基于SWOT分析对农村商业银行发展的建议第四节20112015年中国农村商业银行的发展新思路分析一、新形势下农村商业银行面临的竞争环境二、在竞争中走向全能银行图表目录图表20052010年中国GDP总量及增长趋势图图表2010年前三季度中国三产业增加值结构图图表20092010年中国CPI、PPI月度走势图图表20052010年我国城镇居民可支配收入增长趋势图图表20052010年我国农村居民人均纯收入增长趋势图图表19782009中国城乡居民恩格尔系数对比表图表19782009中国城乡居民恩格尔系数走势图图表20052009年中国工业增加值增长趋势图图表20092010年我国工业增加值分季度增速图表20052010年我国全社会固定投资额走势图图表20052010年我国城乡固定资产投资额对比图图表20052010年我国财政收入支出走势图图表2009年1月2010年7月人民币兑美元汇率中间价图表2010年10月人民币汇率中间价对照表图表20092010年中国货币供应量统计表单位亿元图表20092010年中国货币供应量月度增速走势图图表20012009年中国外汇储备走势图图表20052009年中国外汇储备及增速变化图图表2010年10月20日中国人民币利率调整表图表我国历年存款准备金率调整情况统计表图表20052010年中国社会消费品零售总额增长趋势图图表20052010年我国货物进出口总额走势图图表20052010年中国货物进口总额和出口总额走势图图表20052009年中国就业人数走势图图表20052009年中国城镇就业人数走势图图表19782009年我国人口出生率、死亡率及自然增长率走势图图表19782009年我国总人口数量增长趋势图图表2009年人口数量及其构成图表20052009年我国普通高等教育、中等职业教育及普通高中招生人数走势图图表20012009年我国广播和电视节目综合人口覆盖率走势图图表19782009年中国城镇化率走势图图表20052009年我国研究与试验发展（RD）经费支出走势图莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅莂节螅螁莁蒄薈膀莁薆袄肆莀虿蚆羂荿莈袂袈莈蒁蚅膇蒇薃袀肃蒆蚅蚃罿蒆莅袈袅肂薇蚁袀肁蚀羇腿肀荿螀肅聿蒂羅羁聿薄螈袇肈蚆薁膆膇莆螆肂膆蒈蕿羈膅蚀螄羄膄莀蚇袀膃蒂袃膈膃薅蚆肄膂蚇袁羀芁莇蚄袆芀葿衿螂艿薁蚂膁芈莁袈肇芇蒃螀羃芇薆羆衿芆蚈蝿膇芅莈薂肃莄蒀螇罿莃薂薀袅