大数据解决方案在保险行业的应用实践

,目录,大数据在保险行业的机遇与挑战针对保险行业的大数据解决方案保险及金融行业的成功案例介绍华夏人寿实施大数据的建议路径,以用户为中心建设互联网保险,保险行业发展大数据的难点,数据多整合困难,客户多分析困难,需求多应用困难,数据来源的多样性数据类型的复杂性数据特征的多元化数据处理方法的差异化组织内部数据的分散性数据共享机制的缺乏,怎么识别客户全方位的特征？怎样有效细分客户？怎样提取客户的共同需求？怎样利用不同模型/算法生成客户多样化标签？怎样进行客户行为偏好分析？,如何与客户实时交互如何及时响应客户的需求如何提供满意的客户体验如何降低客户流失如何控制客户维系成本如何对客户进行精准营销,大数据管理平台,目录,大数据在保险行业的机遇与挑战针对保险行业的大数据解决方案保险及金融行业的成功案例介绍华夏人寿实施大数据的建议路径,以用户为中心建设互联网保险,为保险企业提供端到端的整体解决方案,1,2,3,4,5,6,01：海量多源异构数据的整合,01：海量多源异构数据的整合,客户盘点：1,500+互联网企业客户,02：跨渠道用户ID归一,03：用户画像,03：用户画像,基于企业业务需求、场景构建标签，划分主题、颗粒度等,示例,04：商业建模,相似度计算,推荐算法,文本挖掘算法,分类聚类算法,预测算法,模型一：客户细分模型挖掘高价值客户，提升非付费客户到付费客户的转化率,模型二：客户的价值模型精准的营销,不存在错误的客户，只存在错误的宣传。,市场细分是解决用户异质性的一种方法，而个性化则是市场细分的极致，即把每一个用户看成一个细分市场，这也是营销的终极目标。,用户的“异质性”与产品的“差异化”,模型三：客户的忠诚度模型针对不同类型用户采用不同的营销策略,购买比数得分,最高金额得分,平均金额得分,最近购物得分,活跃家数得分,5.00,4.00,3.00,2.00,1.00,消费能力,用户粘性,模型四：受众群体的扩散模型筛选最具购买倾向的客户名单,模型五：社会网络模型引流&重新建立失联客户,05:洞察用户特征，精准触达高净值用户实现从客户细分、营销策划、营销执行到效果评估的精准营销闭环管理,05:通过个性化推荐技术实现智能商品导购，提升交叉/向上销售,06:反复迭代、持续性的优化图形化的显示为领导层的决策提供支撑,持续优化,洞察报表,效果报表,投放报表,效果监测,新老访客分析，网页热度分析，用户忠诚度分析,目录,大数据在保险行业的机遇与挑战针对保险行业的大数据解决方案保险及金融行业的成功案例介绍华夏人寿实施大数据的建议路径,金融行业部分客户,注：规划中,泰康保险：互联网用户行为采集和网站数据统计分析项目,用户行为分析与运营分析,用户画像,个性化推荐与精准营销,泰康人寿的业务痛点在于积累了大量的用户却不知道如何使用用户数据？如何了解客户、经营客户？如何建立情感链接、实现有效互动，如何打造个性化的产品、服务？如何增强客户黏性、提升客户满意度？如何扩大保险覆盖面、提升保险渗透率？,解决方案,1,2,3,事实标签,模型标签,预测标签,跨站点用户偏好分析,兴趣扩散模型分析,消费者兴趣图谱分析,实时购物意图分析,泰康保险：1.1用户行为数据采集,触点采集,传统PC站点,手机WAP站点,手机APP站点,移动端微信,泰康保险：1.2用户数据拉通模块,:用户ID,泰康保险：1.3用户行为分析模块,图4新增/沉默/活跃/流失用户,图1客户生命周期,图5留存用户,图2用户分类及详情,图3回流用户分析,泰康保险：1.4网站数据统计分析,图1页面浏览量分析,图2分时段统计信息,图3网页跳出率分析,图4分时段统计信息,图5用户来源分析,图6搜索关键词统计分析,中信银行：高价值潜在客户挖掘(出国金融),业务需求,通过大数据分析，找到存量客户中潜在的出国金融产品客户（以出国留学类金融产品为例），分析此类高价值客户的行为特征，并针对有相似特征的用户群进行精准营销，达到潜在客户转化为真正客群的目的。,营销方案制定与执行,找到精准营销切入点,找到高价值潜在客户,数据准备与匹配,将该银行北京分行的客户与第三方数据进行匹配，匹配率43%；剔除用户画像中，媒体关注类标签少于100个的用户；剩余用户占比：37.25%。,选择出国留学类金融产品进行分析；对该银行北京分行从2013年2月至2014年12月进行出国金融客户通过生存分析模型，发现91%的客户在申请学校之前就已是该行客户；需要在用户申请学校之前先联系到客户。,对出国留学金融客户群进行分析，发现：出国前6-10个月，出国金融客户较为关注学校所在目的地国家，经常逛留学社区论坛；出国前3-6个月，出国金融客户的注意力会偏向签证、机票等。,进一步对客户群进行洞察和细分，了解同类用户的需求和关注重点；与业务人员讨论，确定17个营销短名单，以定制短信广告和柜面人工询问（短名单提前收工录入）的方式进行营销。,解决方案,应用效果,相对于传统推广方式：针对目标客户群的电话咨询率提高推广两个月内：出国金融产品销售增长新客户开户出国留学保证金带来的存款超过,41%,270%,1025户,2.1亿,目录,大数据在保险行业的机遇与挑战针对保险行业的大数据解决方案保险及金融行业的成功案例介绍华夏人寿实施大数据的建议路径,华夏人寿电子商务大数据的实施建议,一阶段：用户行为采集分析及营销试点,三阶段：个性化推荐及精准营销应用,二阶段：多源数据整合及用户画像建模,目标,主要工作,补充第三方数据PC端官网用户