【毕业学位论文】（Word原稿）商业银行信贷管理系统-软件工程

摘 要 I 摘 要 信贷管理是商业银行业务中的重要组成部分，也是商业银行实现利益收入的重要手段。经济改革的不断深入，促进了各个银行内部信贷业务的发展。 通过何种方式实现信贷业务经营管理的集约化和科学化，客户信息处理的共享化，并提升贷款质量，降低信贷风险；通过何种方式实现准确的预测信贷趋势，安全的信贷管理并提升辅助决策效果，提升管理信贷的水平，进而实现信贷处理流程的规范化，是目前主要商业银行所面临且必须进行解决的迫切问题。 本文 针对 商业 银行信贷管理系统的 业务处理需求 ， 借助当前流行的需求分析思想和工具，实现了银行信贷管理 业务的需求建模及整体设计工作；利用软件工程思想，对系统的详细设计及实现过程进行了具体的阐述和分析 。论文的主要内容如下： （ 1）阐述信贷管理的 课题背景及国内外研究现状 ， 结合信贷管理研究的意义，界定本文的研究范畴 ； （ 2） 使 用统一建模语言对系统的用例模型等进行需求建模； （ 3）通过对信贷管理系统的总体设计以及功能模块的详细设计，建立完善的信贷业务，并在此基础上，对系统的数据库逻辑和物理结构进行详细设计； （ 4）利用 计模式及 架技术，实现 银行 信贷业务的信息化管理，通过计算机技术和网络技术实现的人机交 互，促进信贷管理人员业务操作的可视化及规范化 ； 该系统经过测试后运行稳定，操作方便快捷， 对于 规范 银行 信贷业务的操作流程，提高信贷审批管理的工作效率， 加强 信贷风险的监管力度具有重要的作用。 关键词：信贷管理 模型 款 I is an of is of of to of of to of of of of in to of to to be to of of of of in of is as (1) In of at of to of (2) of (3) on of of on of in (4) VC SH of to of of II of of of an t 录 第一章 绪 论 . 1 第一节 课题背景 . 1 第二节 国内外研究现状 . 1 第三节 研究主要内容与研究方法 . 2 究主要内容 . 2 究方法 . 2 第四节 本文组织结构 . 3 第二章 相关技术 . 4 第一节 系统架构 . 4 计模式 . 4 构方式 . 5 !未定义书签。 个人简历 . 错误 !未定义书签。 第一章 绪论 1 第 一 章 绪 论 第一节 课题背景 随着我国经济的发展，已经在体制改革和市场发展等方面取得了长足的进步。与此同时，各个商业银行之间、国内银行与国外银行之间都面临着激烈的竞争形势。为了在激烈的竞争过程中取得一定的优势，商业银行必须利用当前先进的管理制度和技术手段对自身的管理进行提升，以便增强核心竞争力。这就需要各个商业银行在日常运营过程中充分利用信息化技术规范业务处理流程。 各个商业银行的主要利润来源于信贷业务，商业银行已将其作为最基本的业务进行经营。电子化管理 银行 信 贷业务，可以有效提高信贷的管理水平 。 科学性的决策和预测信贷，对于业务操作流程的规范以及信贷资产安全的强化都有着至关重要的作用。信贷管理系统研究的主要意义包括四个方面：一是对于 银行 信贷业务的发展具有极大的促进作用；二是对于 银行 信贷业务的处理效率具有提高作用，能够将审批流程进行电子化规范；三是具有辅助决策作用，增强预警的分析能力，提高客户的满意度及降低产品的风险；四是能够杜绝违规越权行为，有效对信贷业务进行实时监管。 过去相当长的一段时间里，我国 的商业银行在进行信贷业务处理时都是采用的半信息化半手工的形式进行的 。信息化程度不高容易导致贷款审批和发放流程的不规范、工作效率低下、流程无法得到有效的监管以及信贷风险高等问题。所以为了满足银行信贷业务处理的实际需要，亟待利用当前先进的计算机技术和网络技术完成信贷管理系统的开发与应用。 第二节 国内外研究现状 发达国家将信息化技术应用到金融行业起源于上世纪六十年代，主要经历了四个主要发展阶段，分别是业务处理的脱机阶段、业务处理的联机阶段、信息化经营决策阶段以及智能决策阶段。 在上世纪末的时候，金融信息化已经在发达国家得到逐步的推进，用于对金融业务处理进行改进和完善。 美国信息 化推进一直走在世界的前列，其最早于上世纪九十年代开始进行银第一章 绪论 2 行业务联网处理，并开始着手信贷管理的网上办理 。 通过联网银行形式，可以进行在线交易、账户信息查询、动态信息获取以及静态信息浏览等服务。 国内商业银行的信息化起步较晚，水平与西方发达国家也存在一定的差距。随着信息化在其他领域应用的深入，也为银行信息化带来了新的机遇和挑战。我国开始逐步推进国内商业银行的信息化，很多银行都已经完成网上银行系统的建立，并在不同业务处理领域开始尝试。而作为商业银行支柱经营业务的信贷管理业务也已经在逐步电子化和信息化。 第三节 研 究主要内容与研究方法 究主要内容 本论文通过对 计模式 、 B/S 设计模式、 统一建模语言 以及数据库的介绍，完成了 银行 信贷 管理 系统的设计与 实施 。本论文的研究内容主要包括：结合商业银行业务处理流程，规范和简化了信贷业务的处理过程，不仅实现了业务处理由手工操作到信息化处理的转变，而且对处理模式进行了模块化，对城市商业银行目前大多数信贷业务进行了有效覆盖。同时，为了综合管理信贷过程，提供实用的风险管理、统计分析和资信评估功能，应采用合理的数学模型， 为 信贷分析决策提供有效的指导作用。 究 方法 （ 1）结构化生命周期开发方法 软件开发的方法有很多，且都已经形成较为完善的体系，结构化生命周期法即是其中的一种。结构化生命周期开发方法的核心思想是：生命周期的设计与分析是按照从上到下的顺序进行的，先进行结构化再进行模块化，其方法以系统架构思想为基础，遵循用户至上的原则。将结构化生命周期方法应用到银行个人信贷管理系统开发过程中，规范为五个开发阶段，分别为调研阶段、需求分析、系统设计、系统实施和运营维护。 （ 2）面向对象系统开发方法 另一个比较成熟的软件开发方法是 面向对象 的 开发方法。其 核心思想 是 对象的抽象 ，即抽象 客观世界 为 对象 ，对象之间具有相互关联的关系；系统的开发充分利用对象的特性，实现计算机软件模型与对象的关系映射。现在面向对象技术第一章 绪论 3 的应用已有很多成熟的开发工具进行支持，本系统主要采用 行完成。 综上所述，个人信贷管理系统将面向对象与结构化生命周期方法进行了有效的结合，充分发挥其特点。面向对象的设计与开发方法主要在系统程序的设计与开发阶段采用，而结构化的生命周期方法则是主要应用于系统规划及系统分析阶段。两种方法的结合使用既能够在需求发生变更时，进行及时的调整，又能够解决开发周期过长的问题 。 第四节 本文组织结构 本文的组织结构 如 下： 第 1 章 绪论。主要从课题的研究背景及意义、国内外研究现状以及论文的研究内容和研究方法等方面进行了介绍，并对论文的组织结构进行了归纳； 第 2 章 相关基础理论和技术。本章主要阐述了系统设计与实现过程中 使 用的主要技术，包括 计模式 、 B/S 三层模式 、统一建模语言 以及 合框架 技术，并对各种技术的思想及特点进行了简述。 第 3 章 信贷 管理 系统需求分析。从可行性分析、功能需求分析、业务及用例模型 分析以及性能需求分析等四个方面对信贷业务的需求进行了详细的分析。 第 4 章 信贷 管理 系统设计。在需求分析的基础上， 分析和阐述 系统的总体设计 、 详细设计 以及 数据库 设计 ； 数据库设计则从 设计原则、逻辑结构 以及物理结构 三 个方面进行设计 。 第 5 章 信贷 管理 系统 实施 。对系统的主要功能的实现进行详细介绍，包括实现的界面截图及主要代码 ；并对主要功能进行测试，最后对系统的实施进行分析 。 第 6 章 结论与展望。首先对论文及本人工作进行总结，指出存在的不足，并对以后的工作进行展望。 第二章 相关基础理论和技术 4 第 二 章 相关技术 第一节 系统架构 计模式是当前流行的设计模式之一， 是 缩写，其主要由控制层（ 心层）、模型层（ 象层）以及视图层（ 户交互层）三个层次组成。 通过三个层次的结合使用，可以分离出业务的流入、业务的办理以及业务的流出过程。 控制层作为整个设计模式的核心层，主要负责进行业务逻辑和用户请求的处理工作，是视图层和模型层的关联环节，其处理过程是通过指令调用模型层信息，经过处理后，交由视图层进行用户反馈。 模型层在整个业务处理过程中只对控制层可见，其他功能的处理不能直接调用模型层，必须通过控制层来完成 ；视图层的用户请求不会直接与模型层进行交互。此层次主要完成对象模型的定义及数据访问规则制定。 视图层负责与用户的交互，用户的请求及反馈都是通过视图层体现的 。 模型层和控制层相对使用者来说是黑箱形式的，只能通过视图层完成操作，主要通过 标记语言实现。 利用 计模式，不仅能够降低模块之间的耦合度，还能够使得代码重用率得到提高 。 其优缺点主要表现在以下几个方面： （ 1） 计模式 的 优点 利用 计模式进行系统的开发，需要设计人员具有较高的水平，前期工作和投入较大，但是可提高后期的管控能力 及开发进度。其优点主要是从视图、控制器和模型三个方面介绍。 视图 方面 ： 模型和视图是无法直接进行通信的，必须借助于 控制器进行，因此具有松耦合的特性。通过模式将系统划分为三个层次，能够实现分离业务逻辑和业务展现。 与此同时，对于后期系统的维护人员来说，能够极大的提高代码的可读性和重用性。 模型方面：模型具有较高的独立性，与控制器以及视图的连接是通过接口来实现的。由于其独立特性，在进行模型规则和属性管理时较为方便，不会存在冲第二章 相关基础理论和技术 5 突问题（与其他模型或者模块）。 可以说， 一大优势就是模型定义及模块设计的独立性，通过这 个优势可以提高可充用模块的利用率，减少模块间的耦合度。 控制器方面：控制器是设计模式中的主导功能，所有的调配及管理都是通过控制器来完成，能够提高功能设计和扩展的灵活性及扩展性。 通过使用控制器，可以使得功能处理方式得到扩充，提高用户满意度。控制器对于视图及模型的调用，使得用户可以通过配置文件来完成，增强了重用功能、可扩展性和灵活性。所有用户操作控制无法直接访问业务逻辑，增强了系统的健壮性和安全性。 （ 2） 计模式 的 缺点 计模式是进行系统开发的基础， 但是局限于理论模型设计。在进行 银行信贷管理系统开 发时，需要对相关的业务需求划分为三层架构以完成详细设计，便于后期的系统维护和功能扩展。在进行前期 式设计时，要求架构人员拥有丰富的项目经验和 逻辑思维能力。利用 计模式进行系统开发，其主要的缺点是增加代码量，在进行文件管理和功能维护时开销较大。 构方式 浏览器 /服务器模式（ B/S）和客户端 /服务器模式（ C/S）是系统开发过程中两种流行的架构模式，系统在进行架构模式选择时，可根据应用的情况和模式的优缺点进行综合比较。 为了保障系统开发的正常运行，避免不必要的财力、物力的损失，需要在开发之 前慎重的对架构模式进行选择，结合业务需求选择符合项目要求的架构方式。 C/S 模式 主要应用于小型项目或者安全性要求极高的项目，在网络技术未得到较大发展之前 就 得到了广泛的应用。 术 的发展，推动了 B/进度，逐步取代 C/S 模式 成为发展的趋势。 对于两种架构方式的优缺点可以通过系统开发、系统使用、性能评估以及系统实施与维护四个方面进行评估 。 （ 1）系统开发 C/S 模式 最大的优势在于不断积累和完善的组件库，经过开发人员和技术人员的努力，其组件库业已成熟。在进行新的系统开发时，能够以较快的速度完成功能的开发。但 是其对于操作系统和数据库系统具有较高的依赖性，在出现不确定性因素时，容易导致开发成本的上升，甚至于无法保证正常的开发周期。 B/S 模式的程序仅仅依赖于部署环境的系统版本信息，不需要考虑客户端的情况，而此项技术的应用也日趋广泛，开发人员基本已经掌握。利用 B/S 模式进行系统的开发，第二章 相关基础理论和技术 6 可以有效保障开发成本和开发周期。 （ 2）系统使用 B/S 模式的所有访问操作都是借助于浏览器来完成的，操作人员只需要具备网络使用的能力即可，业务操作流程需要单独的进行培训，这个在 C/S 模式 同样需要 。 而 C/S 模式 同时在操作性方面比较复杂，对 操作人员具有较高的要求性。所以说 B/C/处理效率方面具有优势。 （ 3） 性能评估 B/S 模式在性能方面远远无法与 C/S 模式 相比，这是由架构的形式决定的， C/于业务逻辑的处理可以分散于客户端和服务器端同时进行；而 B/S 模式 对于业务逻辑的处理全部集中于服务器端，而且需要通过网络进行信息的传输，对于服务器的性能和部署情况要求较多，性能方面也容易受到网络和服务器的瓶颈限制。在进行本系统的部署时，为了规避单一服务器的性能瓶颈，采用多服务器形式进行部署，将数据库服务器和 应用服务器进行分离，提高访问和处理的效率。 （ 4）系统实施与维护 C/S 模式的系统实施和维护的过程繁杂，需要对每个客户端使用者进行安装和调试，容易造成问题的累积。后期的升级也需要重复此过程，会带来额外的开销成本。而 B/S 模式 的安装只需要在服务器端进行即可，所遇到的问题处理也都集中于服务器端的环境中，不会产生额外的开支，降低了实施和安装的成本；与此同时，在后期的升级与维护过程中，也只需要针对服务器端进行。 ，即浏览器服务器结构，其客户端的访问只需要通过浏览器即可进行，程 序的更新与维护都仅限于服务器，可操作性极强。可以说， B/S 结构是 以有效弥补 C/主要是将各种 术以及浏览器技术进行整合而成的软件体系结构，其中 言主要包括微软的 及 司的 B/S 模式的三层体系结构即是在客户 /服务器两层结构的基础上，增加了中间件层，原始的两层是用户界面层和数据管理层，而整个体系结构便形成了成熟的三层体系结构。中间件技术的不断成熟，对三层结构的出现起 到了推动作用。利用中间件技术，三层结构可以划分为数据存储层、业务逻辑层以及表示层三个不同的层次结构。三层结构的划分是按照逻辑进行的，如果进行处理，则有不同的第二章 相关基础理论和技术 7 组合方法。中间件本质上是一个基础平台，构造了三层结构应用系统，其主要功能包括负责服务器与服务器之间以及服务器与客户端之间的通信与连接；数据库与应用程序之间高效连接的实现；开发、运行以及部署和管理平台三层结构应用的使用。 B/S 三层结构任何一层的改变对其他层的功能不会产生影响，因为三层结构的层与层之间是相互独立的。 B/S 结构的优点主要体现在以下四个方面： （ 1）广泛性及方便性 ，只要有网络的地方便可以完成信贷业务的管理及查询 ； （ 2）可扩展性 ，便利的业务扩展形式 ，增加 服务器 功能的具体体现都在于客户端的交互上； （ 3）易维护性 ，系统维护全部通过服务器端进行，不需要同步更新客户端，因此 维护简单 便捷 ； （ 4）技术趋于成熟，开发简单，重用性强。 构虽然具有分布性、扩展性、易维护性以及共享性强等优点，同样也具有其缺点，主要体现在以下四个方 面： （ 1）个性化特点明显降低，无法实现具有个性化的功能要求，需要结合具体的框架和技术进行特殊化处理，开发复杂性高于传统模式； （ 2）最基本的操作方式是通过鼠标来完成的，并且可以通过辅助的插件来完成快速操作； （ 3）页面动态刷新，响应速度明显降低，不如传统模式下的速度快； （ 4）功能弱化，难以实现传统模式下的特殊功能要求，但是可以通过 供的特定功能进行曲线实现。 由于 银行网点 相对比较分散，因此采用 式的服务器集中部署，客户端通过浏览器直接访问系统，能够降低成本。管理系统采用了权限认证与传输加密相结合的技术，实现信息传输及信息管理的安全。 综上所述，通过对系统实施与维护、性能评估、系统使用以及系统开发四个方面的综合分析，结合 银行贷款 管理系统的实际需求，明确了采用 计模式的好处与不足。并通过一些解决方案来有效的趋利避害，充分发挥 式的 优点 ，降低风险性及不足。 第二节 统一建模语言 系统建模是面向对象开发的主要设计形式，其方法称作统一建模语言，简称第二章 相关基础理论和技术 8 动态模型和静态模型共同组成了 系统分析模型。而静态模型又包括对象模型和功能模型。最 先形成的是功能模型，通过用例图进行需求资料到模型的转化；对象模型是用例图的进一步细化得到的，即是功能模型的衍生，通过类图实现操作及数据的用例描述；最终的动态模型也是对功能的描述，只是描述的功能动态过程，可以通过顺序图描述功能交互，通过状态图描述功能节点状态。目前，主要的 模工具有 A 等， 银行信贷 管理 系统主要采用 成建模工作。 1、统一建模语言概况 模型、语言和对象是统一建模语言的三个主要组成部分。其中模型主要介绍表示形式和概念形式，语言则可以约束对象， 有其自己的公共机制。 （ 1）统一建模语言的模型 事务、联系以及由此生成的图形共同组成了 标准模型。模型的构成元素即是抽象成员事物，它是首级抽象。注释事物、组成事物、行为事物以及结构事物是事物的四种表示方法。 模型的联系本质上是语义的表示形式，实现、泛化、关联、聚合以及依赖五个方面共同组成了关系语义。模型的规定协议以及实现模型的协议之间的联系，即语义的实现，比较典型的一种实现联系便是体现组件与类的实现接口与接口之间的联系；普通与特例之间的联系体现的是模型的泛化关系；模型间的连接结构是通过关联进行体现的联 系；而聚合体现的局部与全局的关系，本质上可以看作是关联的特例；体现两个事物之间影响关系的语义联系是依赖，两个独立事物之间的变化必将引起另外一个事物属性的变化。 系统模型的构造是联系与模型之间的有效组合，其形成的模型元素集合可以通过统一建模语言的图形进行可视化表示。统一建模语言主要包括形成静态模型和形成动态模型的两大类型图形。其中静态图形包括用例图、对象图、组件图以及类图等；而活动图、状态图、序列图以及配置图等组成了动态模型图形。 通过 成的图形，可以可视化的表示系 统功能以及各个功能事件之间的关联关系及发展状况，是程序开发的前奏。建模工具主要实现的图形形式是图形间的关系。用例图、交互图、行为图、类图以及实现图等是 模的主要体现形式。 述了模型的概念以及表示方法，规范了模型的语义和语法。通过 样可以细化系统的功能。 第二章 相关基础理论和技术 9 （ 2）统一建模语言机制 扩展机制、划分机制、装饰机制以及说明机制是统一建模语言对四种公共机制的规定。 1）扩展机制 语言约束、标记值以及构造型三个成分共同组成了统一建模语言对于自定义语言的规定。 有标准语言 类型的定义，也可以由使用人员进行扩充。构造型的自定义是扩展机制的重要组成成分，用户可以结合需求分析及后期工作进行用户化及自定义的语言扩展。 2）划分机制 接口间实现以及对象与类关系两种划分组成了统一建模语言的划分机制。统一建模的元素划分都可以划分为这两种类型。约定是通过接口进行声明的，全部语义的执行实现是通过接口间实现的划分来完成的；对象的抽象形成类，而类的实例则是通过对象表现，此种关系通过对象与类划分实现。 3）装饰机制 装饰机制主要是对统一建模语言的元素特征增加装饰，并对细节特征进行说明和细化，通过装饰 可以 实现 元素在图形中的唯一表示方法。 4）说明机制 统一建模语言首先是一种图形语言，但是更重要的特征 ，即 对语义和语法的说明，通过可视化的图形进行说明。 （ 3）统一建模语言对象约束 对于模型元素的约束是统一建模语言主要的施加实体和对象，通过限制和条件的形式完成 对象约束语言 ）的表达式，并施加于模型元素。 2、统一建模语言特点 统一建模语言的特点包括简单易用、不局限于特定编程语言、不受限于开发过程、可视化表示以及面向对象设计。 （ 1）简单易用：统一建模语言形 成了简单明了且结构清晰的图形表示，对于普通的使用人员容易学会。 （ 2）不局限于特定编程语言：利用统一建模语言设计的系统模型独立于所有的开发语言，只要是面向对象的编程就可以实现，比如 C#都可以。 （ 3）不受限于开发过程：开发过程相对是独立的，不会受限于统一建模语言的建模模型。 第二章 相关基础理论和技术 10 （ 4）可视化表示：统一建模语言可以实现系统的各种建模工作，实现模型和逻辑模型的表示都可以通过统一建模语言的模型图进行表示。 （ 5）面向对象：统一建模语言主要作用于面向对象的设计理念，能够以图形的形式表示模型的元素及关系，并细化 面向对象的各种事件。