银行从业资格考试个人理财模拟题一

2010 年银行从业资格认证考试个人理财模拟题 详 细 情 况 一、单选题 : 1、 以下是关于综合理财业务的解释，错误的是（ ）。 A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 2 页。 - 2、 保本浮动收益理财计划属于（ ）。 A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划 C.私人银行业务 D.理财顾问服务 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 4 页。 - 3、 （ ）的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格。 A.稳健的 B.中性的 C.积极的 D.紧缩的 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 10 页。 - 4、 在经济的（ ）阶段，个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票。 A.扩张 B.衰退 C.萧条 D.收缩 A B C D 你的答案： 标准答案： a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你 的得分为 0 分 解 析：见教材 13 页。 - 5、 预期未来通货膨胀，个人理财策略应为（ ）。 A.增加储蓄配置 B.增加债券配置 C.减少股票配置 D.增加黄金配置 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 14 页。 - 6、 当一个经济体出现持续的国际收入逆差时，将会导致本币汇率（ ）。 A.升值 B.贬值 C 不变 D.变化不一定 A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 15 页。 - 7、 预期未来本币贬值，应采用的理财策略为（ ）。 A.增加储蓄配置 B.增加债券配置 C.增加股票配置 D.增加外汇配置 A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 15 页。 - 8、 人口结构包括社会结构和（ ）两个层面。 A.民族结构 B.自然结构 C.职业结构 D.教育结构 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 17 页。 - 9、 一般来讲，预期未来利率水平上升，应采用的理财策略为（ ）。 A.增加储蓄配置 B.增加债券配置 C.增加股票配置 D.增加房产配置 A B C D 你的答案： 标准答案： a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 20 页。 - 10、 一般来讲，在家庭形成期的个人理财资产配置策略中，（ ）应该占据多数。 A.储蓄 B.债券 C.股票 D.房产 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 23 页。 - 11、 真正意义上的个人理财应该是从个人生命周期中的（ ）开始的。 A.探索期 B.建立期 C.稳定期 D.高原期 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 25 页。 - 12、 在个人生命周期中的高原期，个人理财应以（ ）为主。 A.积极进取型 B.保守稳健型 C.扩张投资型 D.积极扩张型 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 26 页。 - 13、 在 个人生命周期中的退休期，个人理财的主要目标为（ ）。 A.安全性 B.收益性 C.积极进取 D.超额收益 A B C D 你的答案： 标准答案： a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 26 页。 - 14、 以子女为中心型的理财价值观其理财目 标为（ ）。 A.退休规划 B.目前消费 C.购房规划 D.教育金规划 A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 28 页。 - 15、 一般而言，绝对风险承受能力会随着财富的增加而（ ）。 A.减少 B.增加 C.不变 D.不确定 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 31 页。 - 16、 通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息从而评估客户风险承受能力的方法为（ ）。 A.定性评估法 B.定量评估法 C.比较评估法 D.最低收益法 A B C D 你的答案： 标准答案： a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 32 页。 - 17、 关于复利的描述，不正确的有（ ）。 A.以本金和利息为基数计息 B.利上加利 C.息上添息 D.始终以最初 的本金为基数计息 A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 34 页。 - 18、 今年的 1 元钱比明年的 1 元钱更有价值，这是由于（ ）的存在。 A. 经济增长 B. 通货紧缩 C. 货币时间价值 D. 天气变化 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 34 页。 - 19、 张先生去年 3 月以每股 20 元的价格买了 100 股某公司股票，过去一年中得到每股 3元的股息，今年 6 月份以每股 25 元的价格卖出，则持有期收 益率为（ ）。 A. 20% B. 30% C. 40% D. 50% A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 38 页。 （ 25-20） +3） /20 = 0.4 - 20、 假设价值 1000 元资产组合中有三个资产，其中资产 X 的价值是 300 元，可能的投资收益率是 9%，资产 Y 的价值是 400 元，可能的投资收益率是 12%，资产 Z 的价值是 300元，可能的投资收益率是 15%，则该资产组合的预期收益率是（ ）。 A. 10% B. 11% C. 12% D. 13% A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 39 页。 - 21、 实务中用来衡量资产的风险的最常用的统计指标是（ ）。 A. 期望收益率 B. 收益率的方差 C. 价格 D. 漂移率 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 39 页。 - 22、 通过资产配置为投资建立的第二道防火墙为（ ）。 A.生活资产拨备 B.保障资产拨备 C.长期投资储备 D.多元化的产品组合 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 44 页。 - 23、 借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这属于金融市场微观功能中的（ ）。 A.集聚功能 B.财富功能 C.避险功能 D.交易功能 A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 50 页。 - 24、 大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场被称为（ ）。 A.一级市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 53 页。 - 25、 关于股票的论述，不正确的有（ ）。 A.是一种所有权凭证 B.是有价证券的一种 C.由有限责任公司发行 D.表明投资者投资份额及其权利和义务 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 56 页。 - 26、 我国目前发行债券大多数采用的发行价格为（ ）。 A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息 B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还 C.贴现发行，即以低于面值的价格发行，到期按面值偿还 (国库券 ) D.溢价发行，即以高于面值的价格发行，到期按面值偿还 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得 分为 0 分 解 析：见教材 58 页。 - 27、 按照（ ）划分，证券投资基金可分为公司型基金和契约型基金。 A.收益凭证是否可赎回 B.按法律地位不同 C.按交易品种不同 D.按投资期限不同 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你 的得分为 0 分 解 析：见教材 60 页。 - 28、 除了杠杆特征外，金融衍生工具的特性还表现在（ ）。 A.不可复制性 B.组合性 C.非组合性 D.可复制性 A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 60 页。 - 29、 赋予了 持有人 在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种 金融资产权利 的合约是（ ）。 A.金融远期合约 B.金融期货合约 C.金融期权合约 D.金融互换合约 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错 误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 65 页。 - 30、 与空间统一性相对应的外汇市场的特点是（ ）。 A.交易分散性 B.品种多样性 C.时间连续性 D.市场有形性 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 69 页。 - 31、 占外汇市场交易额 90%以上的外汇市场交易层次为（ ）。 A.商业银行与客户之间 B.商业银行同业之间 C.商业银行与中央银行之间 D.客户与客户之间 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 70 页。 - 32、 实际利率较高时，持有黄金的机构就会（ ）黄金。 A.买进 B.卖出 C.储存 D.以上都不对 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 76 页。 - 33、 关于货币型理财产品特点，正确的有（ ）。 A.投资期长 B.资金赎回不便 C.安全性低 D.类似活期存款 A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 83 页。 - 34、 按关系建立方式划分，信托包括任意信托和（ ）。 A.意定信托 B.法定信托 C.法人信托 D.个人信托 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 86 页。 - 35、 运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的新型金融产品叫做（ ）。 A.结构性理财产品 B.新股申购类理财产品 C.贷款类银行信托产品 D.货币型理财产品 A B C D 你的答案： 标准答案： a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 90 页。 - 36、 （ ）是指在一定期间内，如果挂钩外汇在期末触碰或超过银行所与县设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。 A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.双项触发期权 D.单项不触发期权 A B C D 你的答案： 标准答案： a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 91 页。 - 37、 （ ）理财产品是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。 A.债券挂钩类 B.汇率挂钩类 C.货币挂钩类 D.利率挂钩类 A B C D 你的答案： 标准答案： a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 95 页。 - 38、 ( )和再投资风险是此消彼长的关系。 A.违约风险 B.赎回风险 C.利率风险 D.提前偿付风险 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 115 页。 - 39、 基金赎回以（ ）为处理原则。 A.后进先出 B.先进先出 C.同进同出 D.先进后出 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 106 页。 - 40、 在（ 1）股票型基金 -（ 2）混合型基金 -（ 3）债券型基金 -（ 4）货币市场基金等各类基金的收益排序上，由高到低为（ ）。 A.1234 B.4321 C.2341 D.1432 A B C D 你的答案： 标准答案： a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 108 页。 - 41、 在基金申购中，投资者于（ ）日起可赎回该部分基金份额。 A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 105 页。 - 42、 银行网点开办保险代理业务，必须取得（ ）颁发的保险兼业代理业务许可证。 A.中国人民银行 B.银监会 C.证监会 D.保监会 A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 112 页。 - 43、 在预测客户未来支出的时候，银行从业人员首先应该考虑客户所在地区的（ ）的高低。 A.就业率 B.经济增长率 C.通货膨胀率 D.货币升值空间 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 131 页。 - 44、 在客户信息收集过程中，可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得的为（ ）。 A.初级信息 B.次级信息 C.政府信息 D.财务信息 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 125 页。 - 45、 在合理的利率成本下，个人信贷能力除取决于客户收入能力外，还取决于（ ）。 A.客户债务总量 B.客户资产价值 C.客户贷款方式 D.客户贷款期限 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 141 页。 - 46、 现金、消费及债务管理主要解决的是客户（ ）的问题。 A.减少客户支出 B.解决客户住房 C.资金结余 D.资产保值增值 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 136 页。 - 47、 （ ）账户具有强迫储蓄的功能。 A.还贷扣款账户 B.信用卡帐户 C.一般储蓄账户 D.定期投资账户 A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 138 页。 - 48、 一般来讲，最低标准的失业保障月数是（ ）。 A.一个月 B.两个月 C.三个月 D.六个月 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 139 页。 - 49、 紧急预备金除了可以用流动性较高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金外，还包括（ ）。 A.房地产 B.汽车 C.古董字画 D.贷款额度 A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 139 页。 - 50、 制定保险规划的首要任务为（ ）。 A.确定保险标的 B.选定保险产品 C.确定保险金额 D.明确保险期限 A B C D 你的答案： 标准答案： a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 142 页。 - 51、 保险规划中最有特色的原则 为（ ）。 A.合法性原则 B.目的性原则 C.规划性原则 D.综合性原则 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 149 页。 - 52、 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）。 A.民事行为 B.民事法律行为 C.商业交换行为 D.权利义务行为 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 162 页。 - 53、 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）。 A.按照通常理解予以解释 B.做出利于提供格式条款一方的解释 C.做出不利于提供格式条款一方的解释 D.以上均不正确 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 168 页。 - 54、 根据代理权产生的根据不同而将代 理分类，不包含（ ）。 A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 165 页。 - 55、 在我国，商业银行开展个人理财业务实行（ ） A.审批 制和报告制 B.注册制和报告制 C.审批制和注册制 D.登记制和报告制 A B C D 你的答案： 标准答案： a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 251 页。 - 56、 当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ） A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 168 页。 - 57、 商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括（ ） A.吸收公众 存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 173 页。 - 58、 证券法的基本原则不包括（ ） A.公开、公平、公正原则 B.混 业经营混业监管原则 C.自愿、有偿、诚实信用原则 D.保护投资者合法权益 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 180 页。 - 59、 证券交易内幕信息的知情人包括（ ） （ 1）发行人的董事、监事、高 级管理人员； （ 2）持有公司 5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员 （ 3） 证券公司高级研究人员 （ 4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员 A.（ 1）（ 2）（ 3）（ 4） B.（ 1）（ 2）（ 3） C.（ 1）（ 3）（ 4） D.（ 1）（ 2）（ 4） A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 183 页。 - 60、 公开披露的基金信息不包括（ ） A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格 C.基金募集情况 D.基金投资策略 A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 198 页。 - 61、 按照保险法的规定，下列说法错误的是（ ）。 A.保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险 经纪人 基于 保险人 的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受 2 个以上保险人的委托 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 203 页。 - 62、 受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（ ）为限。 A.受托人财产 B.托管人财产 C.委托人财产 D.信托财产 A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 208 页。 - 63、 下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（ ）。 A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B.储蓄业务的资金运用是定向的 C.个人理财业务的资金的运用是非定向的 D.个人理 财业务是商业银行提供的一种服务 A B C D 你的答案： 标准答案： d 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析： - 64、 商业银行按有关规定，未要求理财人员的（ ）。 A.年龄 B.职业操守 C.行业经验 D.管理能力 A B C D 你的答案： 标准答案： a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 269 页。 - 65、 银行有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。 A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C.银行以其注册资本对债权承 担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 A B C D 你的答案： 标准答案： b 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 171 页。 - 66、 （ ）原则是证券发行和交易制度的核心， A.公开 B.公平 C.公正 D.诚实信用 A B C D 你的答案： 标准答案： a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 180 页。 - 67、 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后（ ）个月内，不得买卖该种股票。 A.6 B.12 C.18 D.24 A B C D 你的答案： 标准答案： a 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析：见教材 182 页。 - 68、 （ ）是基金资产的名义持有人 A.基金份额持有人 B.基金管理人 C.基金托管人 D.基金投资分析人 A B C D 你的答案： 标准答案： c 本题分数： 1.00 分，你答题的情况为 错误 所以你的得分为 0 分 解 析