信贷风险经理管理办法.doc

中国农业银行信贷风险经理管理办法(试行)（中国农业银行2004年3月31日）第一章总则第一条为适应商业银行业务经营和风险管理的需要，建设高素质的信贷风险经理队伍，全面提高农业银行信贷管理水平，根据农业银行信贷管理和人事管理的有关规定，制定本办法。第二条本办法所称信贷风险经理是指农业银行从事信贷风险管理制度体系设计、信贷政策制度办法制定与落实、客户（或项目）、行业、国家或区域以及产品风险分析、监控预警等信贷风险管理工作的专业技术人员。第三条农业银行信贷风险经理包括客户（或项目）风险经理、行业风险经理、国家或区域风险经理、产品风险经理和政策制度风险经理等。行业、国家或区域、产品、政策制度风险经理一般设在总行和一级分行。二级分行（含）以下信贷风险经理主要承担客户（或项目）风险经理的职能。第四条本办法所称信贷风险经理是岗位职务，而非行政职务和技术职称，适用于农业银行在信贷管理部门和相关岗位工作的专业信贷风险管理人员。第二章信贷风险经理序列第五条农业银行信贷风险经理序列设置资深风险经理、高级风险经理、风险经理和助理风险经理四个级别。第六条总行、一级分行可设置四级风险经理，二级分行可设置高级风险经理、风险经理及助理风险经理，支行可设置风险经理和助理风险经理。经一级分行认定，支行也可设置高级风险经理。第三章岗位职责第七条信贷风险经理的主要职责是信贷风险识别、计量、分析、监测与控制，具体包括：（一）信贷审查；（二）风险识别、计量和分类（含五级分类、信用等级管理）；（三）客户（或项目）整体风险控制，贷后风险分析与监控、贷后管理情况检查、风险预警等；（四）行业、国家或区域、产品风险分析、监控和预警；全行信贷资产组合整体风险监测、分析，提出各行业、国家或区域、信贷产品的风险限额、风险防范措施及风险限额调整建议等。（五）信贷政策制度的制定与管理。第八条客户（或项目）风险经理的主要职责是：（一）客户信用等级及贷款风险分类审查与管理；（二）客户（或项目）信贷审查，识别风险并提出风险防范措施；（三）对客户（或项目）风险分析与监控、客户部门贷后管理情况检查及风险预警等。客户（或项目）风险经理职责可由不同风险经理承担，各级行按客户（或项目）、或经营单位配备专门风险经理进行风险监控和贷后管理的检查。信贷审查人员为从事信贷审查工作的风险经理。第九条行业风险经理的主要职责是：（一）对我行主要授信行业进行行业调研和分析，预测行业发展趋势，适时发布行业相关数据、信息，及时提示行业风险；（二）承担相应客户行业风险经理职责，为信贷审查提供行业风险参考意见；（三）对相应行业整体风险敞口进行监控、分析，提出行业风险限额调整建议及行业风险防范措施。第十条国家或区域风险经理的主要职责是：（一）负责对国家或区域经济发展、金融发展及同业竞争状况进行调研分析，预测国家或区域经济发展趋势，发布相关数据、信息，及时提示国家或区域风险；（二）对国家或经济区域整体风险敞口及信贷运作情况进行监控、分析、检查、预警，提出国家或区域风险限额调整建议及风险防范措施。第十一条产品风险经理的主要职责是：（一）信贷产品风险特征研究及风险控制模式和程序的设计；（二）制定新型信贷产品风险管理办法，进行准入审核；（三）对产品风险控制情况进行后评价；（四）对相应产品的风险敞口进行监控、分析，提出产品整体风险限额调整建议及风险防范措施。第十二条政策制度风险经理的主要职责是：（一）全行信贷风险管理体系及政策、制度的统一规划和管理；（二）制定、调整信贷风险管理政策、制度、办法；（三）制定、调整信贷授权管理方案；（四）监督检查信贷政策、制度及信贷授权执行情况。第四章任职条件第十三条信贷风险经理必须具备以下基本条件：（一）具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律；（二）熟悉国家经济金融政策、法律法规；熟悉农业银行风险管理基本政策制度，熟悉各类信贷业务及处理流程；熟悉会计制度、财务制度；（三）有丰富的金融专业知识，且具备较强的分析判断能力、交流能力、文字写作能力和调研能力；（四）取得信贷人员持证上岗资格；（五）在前任岗位业绩优良。第十四条资深风险经理除具备基本条件外，还必须具备以下条件：（一）精通现代商业银行风险管理理论，各类风险的识别、计量和监测方法；精通巴塞尔协议、银行监管的核心原则和国内关于风险管理的规章制度；精通财务分析；（二）具有高级专业技术资格和全日制大学本科及以上学历；（三）从事信贷工作满六年，任高级风险经理满三年；（四）负责过两个以上重大的全行性风险管理制度制定或修订工作，或负责过重大的风险管理系统的研发工作，或负责过重要跨国跨省集团客户或系统性客户、行业龙头客户的评价或项目评估或信贷审查工作。第十五条高级风险经理除具备基本条件外，还必须具备以下条件：（一）精通现代商业银行风险管理理论，各类风险的识别、计量和监测方法；熟悉巴塞尔协议、银行监管的核心原则和国内关于风险管理的规章制度；精通财务分析；（二）具有中级专业技术资格和全日制大学本科及以上学历；（三）从事信贷工作满三年，金融工作满五年，任风险经理满两年；（四）负责过重要信贷风险管理制度的制定、修订，或在重要信贷风险管理制度制定、修订、推广落实工作中表现突出，或负责过多个重要集团客户或系统性客户、行业龙头客户评价或重要项目评估或信贷审查工作，或满足第十四条第（四）款条件。第十六条风险经理除具备基本条件外，还必须具备以下条件：（一）基本掌握现代商业银行风险管理理论，各类风险的识别、计量和监测方法；了解巴塞尔协议、银行监管的核心原则，熟悉国内关于风险管理的规章制度；熟练掌握财务分析方法。（二）大学本科及以上学历；或大专以上学历并具有中级专业技术资格。（三）全日制硕士以上学历从事信贷工作满一年，本科学历从事信贷工作满三年；大专学历从事信贷工作满五年。（四）有较为丰富的客户评价（项目评估）或信贷审查等信贷管理工作经验；第十七条助理风险经理须满足风险经理基本条件。第十八条在风险管理工作中成绩突出，或有其他专长的，任职资格条件可适当放宽，但认定权集中在一级分行（含）以上。第五章资格认定第十九条信贷风险经理资格实行分级认定、分级管理制度。资深风险经理由总行认定并聘任；高级风险经理由一级分行（含）以上认定并聘任；风险经理由二级分行（含）以上认定并聘任；助理风险经理由所在行认定并聘任。条件成熟的地区，二级分行可对经营行试行信贷风险经理委派制。第二十条对拟聘任的信贷风险经理，由所在行信贷管理部门按照规定标准进行初审，初审合格并经本级行人事部门审查，行长同意后，向认定行信贷管理部门提交下列书面材料，申请对拟聘任的信贷风险经理资格进行认定。（一）资格认定表（格式参见附表），内容包括：拟聘任人的简历（包括学习、工作经历）；所在行对其业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定和基本评价；所在行行长或主管行长签发的资格初审意见。（二）拟聘任人身份证复印件、学历证明复印件、专业技术职称证明复印件、有关持证上岗资格证书或证明文件复印件；（三）认定行要求提供的其他资料。第二十一条认定行信贷管理部门对呈报的拟聘任人资格材料进行审查，提出拟聘任人资格审查意见，经人事部门同意后聘任；拟聘为资深风险经理或高级风险经理的，还需报行长同意。第六章人员配备、考核与管理第二十二条各级行应根据客户或项目的数量、金额及管理需要配备信贷风险经理（含从事信贷审查的风险经理）。第二十三条所在行信贷管理部门至少每年对信贷风险经理进行一次业务考核。考核内容主要是信贷风险经理负责业务的风险状况、风险变化情况、完成分配工作的质量等，考核指标分为定量指标和定性指标。（一）定量考核指标主要包括：工作任务完成率；风险经理审查或监控的客户、项目数量及监控的风险敞口大小；发布信息数量；撰写报告数量；提示风险预警信号数量，检查频率和范围，所监控资产质量变化（包括不良贷款比率和不良贷款绝对额的变化），由于及时提示预警挽回损失额；以前年度审查项目不良率，及不良贷款绝对额等。（二）定性考核指标主要包括：撰写分析报告的质量，所提建议被采纳形成政策的情况；发布信息的价值，提示风险预警信号的质量，审查报告的质量，