（金融学专业论文）ISO9000与中国银行业.pdf

i s o 9 0 0 0与中国银行业 一中国银行业面临的机遇和挑战 金融是现代经济的核心从生产到消费从财富的积累到财富的流通 我们都离不开金融随着我国社会主义市场经济体制的逐步建立金融业 也在不断发展中国银行业现在拥有前所未有的机遇但同时中国银行 业也面临着严峻的挑战大量外资银行进入中国金融市场其在总资本 产品种类管理经验人员素质等方面具有明显优势 1. 外资银行的进入使中资银行遇到诸如优良客户流失等问题 2. 中国四大国有商业银行的体制性弊病仍十分严重 3. 从近些年的情况看国有商业银行金融透明度不高可能积聚系统 性金融风险 4. 中国银行业仍在推行严格的分业经营分业管理制度不但束缚了 自己的手脚也妨碍了自己去积累全能银行综合服务的经验 5. 中外资银行业在人才方面展开激烈争夺 6. 我国商业银行在金融手段和金融创新方面面临着严峻的考验 面对新的金融形势我国银行业只有勇敢面对挑战充分利用机遇 成功地改造自己才能成功地把握明天 二iso9000质量管理体系标准介绍 一iso9000 质量管理体系标准的产生和发展 iso9000 质量管理体系标准是由 iso/tc176国际标准化组织质量 管理和质量保证技术委员会制定的国际标准该标准可帮助组织实施并 有效运行质量管理体系是质量管理体系通用的要求或指南不受具体的 行业或经济部门的限制可广泛适用于各种类型和规模的组织 iso9000 标准已经经历了三个不同的版本即1987 版1994 版和我 们现在的 2000 版 国际化标准组织iso于 1979 年成立了 tc176负责制定质量管理 2 和质量保证标准1987 年iso 发布了 87 版 iso9000 系列标准2000 年 12 月 15 日iso/tc176 又发布了 2000 版的 iso9000 族标准该标准更加 强调了顾客满意及持续改进的重要性促进了质量管理原则在各类组织中 的应用 二2000 版 iso9000 质量管理体系标准概述 2000 版 iso9000 族标准由核心标准和其他支持性标准和文件组成其 中包括了 4 项核心标准 iso9000 质量管理体系 基础和术语 iso9001 质量管理体系 要求 iso9004 质量管理体系 业绩改进指南 iso19011 质量和或环境管理体系审核指南 从结构和内容上看2000 版 iso9000 族标准具有通用性强调策划和 结果相容性有效性协调性等特点 三iso9000 质量管理体系标准的作用和在国内外的应用 iso9000 标准浓缩了诸多工业发达国家近百年来的管理经验融合了 当今诸多优秀的管理方法 并用最简洁的方式将企业运行的模式加以概括 指明了组织管理的基本流程同时该制度本身又兼具相当的弹性容许每 个组织根据自身特点加以最大限度的发挥运用因此使用这套管理工具 可以帮助组织建立正常运转的基本框架 制定各个层面最基础的管理制度 同时还能结合组织自身管理队伍素质的高低选择不同的管理流程以达到 质量控制的目的 自 1987 年以来世界上已有 100 多个国家等同采用此标准据统计 95 年全世界有 5 万家企业通过认证到 2001 年底已发展到 51 万多家 我国在 1992 年正式发布了等同采用 iso9000 系列标准的 gb/t19000 系列标准并在全国开始实施我国 iso9000 认证也保持了高速的增长 到 2003 年底我国获证组织已达 96715 家 三银行业导入iso9000质量管理体系标准的必要性和可能性 3 银行业导入 iso9000 质量管理体系标准是必要的中国入世以后中 资银行将面临来自外资银行的严峻挑战土生土长的中资银行惟有利用其 本土优势在服务上做文章并积极吸取国外先进的管理经验服务手段 经营理念才能保住市场银行业导入 iso9000 质量管理体系正是向管 理要效益向服务要市场的一个重要举措 银行业导入 iso9000 质量管理体系标准是可能的各国政府和国际银 行监管组织作为专业性组织不可能制订出一个统一规定或标准规范银行 质量管理的体系iso9000 由于其很强的通用性和指导性正好填补了这 一空白并为各国银行业广泛采用从理论上看金融业奉行的防范风 险稳健经营的原则与 iso9000 标准过程控制预防为主不断改进 的管理思想有许多相似之处 四银行业导入iso 9000质量管理体系标准的现状 继英国 giro bank 取得世界银行业第一张 iso9000 质量体系认证证 书后 世界银行业推行 iso 9000 标准并通过认证的银行不断增多 在国内 自招商银行率先导入 iso9000 质量管理体系标准以来国有商业银行开始 关注 iso中国农业银行湖南省分行中国工商银行椒江支行中国银行 绍兴市分行等均成功导入了 iso9000 质量管理体系标准 五iso9000八项质量管理原则在银行业的应用 iso 吸纳了国际上一大批质量管理专家的意见充分提炼了世界各国 在质量管理方面的成功经验总结出了质量管理八项原则并把它作为 2000 版 iso9000 标准的理论基础银行业如何用好 2000 版 iso9000 标准 的八大质量管理原则是加强银行质量管理提高银行服务水平的前提 iso9000 标准的八大质量管理原则以顾客为关注焦点领导 作用全员参与过程方法管理的系统方法持续改 进基于事实的决策方法与供方互利的关系 4 六接受认证 质量管理体系认证制度之所以得到世界各国的普遍重视关键在于它 是由一个公正的机构对质量管理体系作出正确可靠的评价从而使人们 对产品质量建立信心 质量管理体系的首次认证程序可分为提出申请受理申请审核准备 初访受审核方现场审核纠正措施提交和审议审核报告以及颁证等步 骤 认证机构对于获准认证的组织在其证书有效期内实施的监督检查每 年不少于一次在体系认证证书有效期满后认证机构将按照初次认证的 基本程序对申请方的质量管理体系实施全面的重新评定 七推行iso9000应注意的问题 1商业银行推行 iso9000 认证的目的不是为了拿一张认证证书而 是练好内功使自身的管理上台阶上档次实现业务的可持续发展 寻求认证只是为实现这一目标而采用的外部推动手段 2领导干部一致坚决的支持是推行贯彻工作成败的关键 3贯彻不是一项新的改革措施而是一项为改革保驾护航的措施 4贯彻是一项可以实现但无法完成的工作这句话的意思是贯标 工作同商业银行的管理工作一样只有起点没有终点取得认证只是商 业银行进行质量管理的新起点而远远不是终点必须树立不断进取的观 念决不能以建立维护和保持 iso9000 质量体系为满足 1 i s o 9 0 0 0 a n d chinese banks i. the opportunities and challenges that chinese banks facing finance is the core of modern economic. from the area of production to consumption, from the accumulation of fortune to the circulating of it, we cant live without finance. along with the work up of our socialist marketing economic system, finance is continuously developing. the chinese banks is now holding scarce opportunities. but at the same time, also facing serious challenges. a large number of foreign banks are entering chinese financial market. they have obvious advantages for their capitals, business scopes, management experiences and personal ability. the challenges includes: 1. because of the competition of foreign capital banks, chinese banks confront problems, such as lost of excellent customers. 2. the systematical disadvantages of 4 national commercial banks in our country are still very serious. 3. from the recent information, the transparency of national commercial banks is not very good, and may accumulate systemic financial risk. 4. chinese banks are still run their business within limited scopes. this situation not only manacles them for their business, but also obstructs them for getting the experience of “all-round” banks. 5. the chinese and foreign banks contest the personals violently 6. chinese commercial banks facing serious testing in financial tools and financial innovation. facing present financial situation, chinese banks have to accept the challenges bravely, catch the chances sufficiency, reconstruct themselves successfully, and then they could catch our future successfully. ii. the brief introduction of iso9000 quality management system standards a. the establishment and development of iso9000 quality management system standards iso9000 quality management system standards is international 2 standards published by iso/tc176 (international standardization organization - technical committee of quality management and quality insurance). this standard may give aid to organizations for conducting and function their quality management system effectively. and its a general requirement and guide of quality management system. the standard is not limited in specified industries or economic departments. it may apply widely for organizations of different styles and size. until now, iso9000 standards have been replaced for 3 versions: version 1987, version 1994, and version 2000. in 1976, international standardization organization (iso) set up tc176, which is in charge of the draft of quality management and quality insurance standards. in 1987, iso/tc176 promulgated 87 version iso9000 series standards. on dec. 15th of 2000, iso/tc176 promulgated 2000 version iso9000 standards family. 2000 version emphasizes the importance of customer satisfactory and continuously improvement, accelerating the use of quality management principal in all kinds of organizations. b. the brief introduction of 2000 version iso9000 quality management system standards 2000 version iso9000 standards family includes core standards, other supporting standards and documents. the 4 core standards are: iso 9000:2000, quality management systems - fundamentals and vocabulary iso 9001:2000, quality management systems - requirements iso 9004:2000, quality management systems - guidelines for performance improvements iso 19011, guidelines on quality and/or environmental management systems auditing (currently under development) from the structure and content, we could found the 2000 version iso9000 standards family have the characteristic of general applicability, emphasize planning and result, validity and harmonious. c. the affection of iso9000 quality management system standard and its 3 application in domestic and abroad. iso9000 standard concentrated 100 years management experiences of industrial developed countries, abstracted excellent management measurement, and generalized enterprises function modes with the most concise measures; point out the basic process of organization management. at the same time, the system is very flexible; the organizations may apply it according its own characteristic. applying this management system, may give aid to organizations to build basic frames for its normal function, establish basic management system on different levels. and at the same time, in order to control the quality, according to the quality of its own management stuff, organizations could select different management processes. from 1987, more than 100 countries all over the world adopted this standard. before 1995, there were more than 50,000 enterprises got certificates, before the end of 2001, the number is more than 510,000. in 1992, china formally promulgated gb/t19000 series standards, which is adopted iso9000 series standards equally, and began implementing all over the country. the certification of iso9000 in our country was increased rapidly. until the end of 2003, the total number of certified organizations is 96715. iii. the necessity and possibility of banks applying iso9000 quality management system standard its necessary that banks applying iso9000 quality management system standard. after china became a member of wto, chinese banks facing grimness challenge of foreign banks. in order to protect its market, chinese banks have to take advantage of its indigenous ascendancy, change its service, abstracted success experiences of management field, service measure and manage theory all over the world. it is an important measurement of banks to protect their market and benefit from management and service that banks applying iso9000 quality management system standard. its possible that banks applying iso9000 quality management system standard. as the professional organizations, the government of different countries and international supervision and management organizations could 4 not establish a unified regulations or standard to regulate the quality management systems of banks. iso9000 supply the gap because of its general applicability, and applied widely by banks all over the world. at the same, the principle of financial field keep away risk, run steadily , is very much alike the management theory of iso9000 standard process control, precaution and continues improvement. iv. the current situation of banks applying iso9000 quality management system standards giro bank of great britain got the first iso9000 quality management system certificate of banks. from then on, the number of banks promoting iso 9000 standard and accepted certificates increased rapidly. within our country, china merchants bank was the first one applied iso9000 quality management system standard, and then the national commercial banks began to pay close attention to iso. the banks successfully applied iso9000 quality management system standard includes: china agriculture bank hunan branch, china industrial and commercial bank jiaojiang branch, china bank shaoxin branch. v. the use of eight quality management principles of iso9000 standard in banks iso collected suggestions of a large number of management experts, abstracted success experiences of management field all over the world, established eight quality management principles as the academic base of 2000 versions iso9000 standard. whether the banks could use the eight quality management principles of iso9000 standard well, is the precondition of banks strengthening quality management and improving service. the eight quality management principles of iso9000 standard includes: customer focus, leadership, involvement of people, process approach, system approach to management, continual improvement, factual approach to decision making, mutually beneficial supplier relationships. 5 vi. accepting certification quality management system certification is widely taken into account all of the world, the core reason is that it is evaluated accurately and reliably by a justice organization, then the customers should establish confidence for the products quality. the initial certification procedure of quality management system includes submitting application, accepting application, auditing preparation, pre-auditing, on-site auditing, submitting correction actions, auditing report reviewing, and issuing certificates. the certification organizations conduct surveillance audits to the registered organizations within the certification validity, once a year at least. when the certificates out of its validity, the certification organization would re-certificate the whole quality management system of applicant according to the initial certification procedure. vii. the problems should notice for the promotion of iso9000 1. the purpose of commercial banks promoting iso9000 certification is not getting a certificate, but changing its management level, and developing its business continuously. accepting certificate is just the external impetus for the achievement of this purpose. 2. the coincident and unshaken support of chief managers is the core of promotion success. 3. the promotion is not a new reform, but a protective action for reform. 4. the promotion is a project that could implement, but could not accomplish. that means: same as the management of commercial banks, promotion “has starting point, without destination”. getting certificate is just a new starting point of commercial banks quality management, but not a destination. banks should build the conception of continuous go-ahead, could not satisfied with the establishment, maintenance and preservation of iso9000 quality management system. 2 论文提要 中国加入 wto 后在新的金融形势下银行业面临着新的机遇和挑战 境外金融机构的不断涌入将会在技术管理服务人材等各个层面对我 国银行业带来冲击 土生土长的中资银行惟有积极吸取国外先进的管理经验 服务手段经营理念才能保住市场 国际标准化组织简称 iso颁布的 iso9000 族质量管理体系标准总 结了当代质量管理领域的成功经验应用当前先进管理理论以简单明确的 标准形式向世界推荐了一套实用的管理方法模式iso9000 标准之所以被世 界各国广泛推行不仅在于其高度概括总结和提炼了各国质量管理和质量 保证理论的精华统一了质量管理学的原理方法和程序而且更在于其通 用性和适用性不受行业的限制对各行业均有适用价值 商业银行同样可以按照 iso9000 的要求进行管理贯彻 iso9000 标准 能为商业银行构建或改造基础管理平台推动商业银行质量管理水平提高 实现质量目标提升服务质量和顾客满意度等产生积极而深远影响这对于 商业银行应对中国入世带来的竞争具有重要的作用所以银行业导入 iso9000 质量管理体系标准是非常必要的银行业导入 iso9000 质量管理体 系正是向管理要效益向服务要市场的一个重要举措 本文从我国银行业所面临的竞争和挑战入手探讨了银行业导入 iso9000 质 量管理体系标准的必要性和可能性 分析了银行业导入 iso9000 标准的作用 详细研究了 iso9000 八项质量管理原则在银行业的应用选取 iso9001 标准 的部分具体条款结合银行业的情况进行分析并对实际的认证过程进行了 介绍在说明 iso9000 质量管理体系标准对银行业积极作用的同时也指明 了在引入 iso9000 标准时应当注意的问题 3 绪论 随着社会主义市场经济体制的逐步建立我国金融市场由供给瓶颈型转 向需求约束型买方市场的格局已基本实现银行业也实现了由卖方市场向 买方市场的转变金融机构争夺市场份额的竞争变得空前激烈 同时全球经济一体化成为当今世界的潮流大量外资银行进入中国金 融市场逐步介入人民币业务领域凭借雄厚的资金实力抢占中国金融市场 其在总资本产品种类管理经验人员素质等方面无疑具有国内银行难 以比拟的优势 市场经济体制的建立和银行业的对外开放不可避免地给我国银行业的 发展带来了挑战特别是在争夺优质客户优秀金融人才和扩大新业务市场 占有率方面中国银行业正面临着激烈的竞争 面对新的金融形势我国银行业只有勇敢面对挑战充分利用机遇积 极改造自己才能成功地把握明天 我国银行拿什么与对手较量呢技术和实力目前还难以与之抗衡土生 土长的中资银行惟有利用其本土优势在服务上做文章才能保住自己的 江 山同时也应当拿进来走出去积极吸取国外先进的管理经验服务 手段和经营理念努力加强管理拓展业务要想参与竞争实力品牌 服务管理显然是一个也不能少的软件硬件都要过硬才能生存和发展 银行业导入 iso9000 质量管理体系正是向管理要效益向服务要市场 的一个重要举措而且必然对银行业这一特殊行业的经营管理制度带来积极 的影响本文从我国银行业所面临的竞争和挑战入手探讨了银行业导入 iso9000 质量管理体系标准的必要性和可能性分析了银行业导入 iso9000 标准的作用详细研究了 iso9000 八项质量管理原则在银行业的应用选取 iso9001 标准的部分具体条款结合银行业的情况进行分析并对实际的认 证过程进行了介绍在说明 iso9000 质量管理体系标准对银行业积极作用的 同时也指明了在引入 iso9000 标准时应当注意的问题 4 第一章 中国银行业所面临的机遇和挑战 一国际国内金融形势 金融是现代经济的核心从生产到消费购物到旅游从财富的积累到 财富的流通我们都必须借助各种金融工具和金融中介整个社会都已离不 开金融从上个世纪开始金融业突破传统观念和管制束缚不断推出新的 金融品种和金融工具组合不仅为工商企业提供全程的融资理财服务而且 为家庭提供全过程的理财服务21 世纪的金融已不再是一国之内的金融而 是相互交织在一起的全球化金融金融资本实现了跨国扩张金融的影响也 突破国界开始在地区之间在国与国之间传递金融业突破了传统的手工 操作实现电子化网络化运作同时还突破传统的行业限制走向业务 交叉与功能多样化金融业的变化还远未结束随着市场经济国家金融改革 以及 wto 有关金融开放条款得到了更多国家的认同使金融业与其他产业 的界限变得越来越模糊现在的金融业不再是只经营某种金融业务的特殊产 业计算机及其网络的发展不仅改变银行与客户相互联系的方式同时也改 变银行的服务方式产品推销方式和交易处理方式银行将不再以雄伟气派 的建筑物为标志而是以一个广阔无边的网络为依存在任何时候任何地 方以任何方式都可以为客户提供服务此外随着全球金融一体化及网络 金融的发展货币的形态将会从现在的纸币信用卡等向电子货币转变同 时它作为经济主权的主要代表将超越政治实体的控制而变成人类交换的真 正工具全球统一货币时代的到来只是时间问题 回到国内随着我国社会主义市场经济体制的逐步建立市场由供给瓶 颈型转向需求约束型买方市场的格局基本实现与经济运行整体趋势相同 我国银行业也实现了由卖方市场向买方市场的转变四大国有银行一统天下 的格局被打破金融机构争夺市场份额的竞争空前激烈工农中建四大专业 银行向商业银行转变注重改善管理和开发新产品新业务各省市城市合 5 作银行凭借地域优势争夺当地市场新型商业银行逐步摆脱地域限制努 力扩张机构增加网点外资银行逐步介入人民币业务领域凭借雄厚的资 金实力抢占中国金融市场随着金融竞争的加剧金融创新成为商业银行发 展的关键和动力源各家商业银行纷纷利用新的科学技术借鉴国外先进经 验进行技术制度和经营管理方式创新全面拓展发展空间具体表现在 1 银行业的兼并重组增多银行规模向大型化发展在我国由于 银行产权结构的封闭和凝滞以及地方保护主义的影响银行之间的兼并重 组较少但对于新型商业银行来讲规模小网点少无法形成规模优势的 问题始终困扰着新型商业银行的发展新型商业银行一直在探索通过兼并重 组的方式实现资产规模的有效途径1999 年 3 月 18 日中国光大银行整体 接收原中国投资银行债权债务和同城营业网点走出了我国银行业按照市 场原则进行资产重组的第一步 2 经营手段科技化电子化网络化我国商业银行也已经认识到 网络的重要性一些商业银行开始建立网页顾客可以通过网络查阅银行的 概况业务品种外汇牌价等信息网上电子交易也开始出现网络银行在 我国具有广阔的发展前景它必将迅速推广而成长起来 3 金融产品多元化银行服务全能化由于高科技的应用和金融创 新在银行业中发挥的作用日益重要各国银行业纷纷突破传统的经营方式 调整经营战略银行业务的内涵和外延发生了重要的变化号称金融超市 的全能银行已成为国际商业银行发展的重要趋势商业银行开始涉足资本市 场或金融衍生品市场大量非银行金融产品及其衍生品已成为当今商业银行 的主产品我国商业银行由于受到分业管理的限制不能经营证券业务但 是商业银行金融服务的综合化全能化趋势逐步显露出来商业银行在做好 传统储蓄信贷业务的同时积极开展代收代付信息咨询基金托管等中 间业务同时还大力开拓个人信贷朝着金融百货公司的方向发展 4 以金融资产管理公司金融资产证券化为代表的组织和业务创新 会进一步增加我国商业银行在发展过程中由于体制不健全宏观经济环 境变化等原因积累了一定数量的不良资产在今后一段时间采取有效措 6 施处理不良资产将成为我国商业银行一项重要工作中国长城中国华融 中国东方中国信达四家资产管理公司通过剥离和重组的方式专门经营商业 银行不良贷款同时金融资产证券化问题也引起学者和银行的关注我国 商业银行将通过组织和手段创新的方式积极寻求不良资产的处理办法 二中国银行业在新的金融形势下所面临的挑战和机遇 全球经济一体化是当今世界的潮流中国经济应当顺势而为我们的银 行业也必须走出国门走向市场银行业对外开放一方面有利于改善我国 银行资本结构增加国际金融资本流入有利于吸收现代大银行管理和经营 进而规范我国信贷和资金交易市场行为从而提高我国银行业服务水平促 进我国银行业走向国际另一方面不可避免地给我国银行业发展带来挑战 特别是在争夺优质客户优秀金融人才和扩大新业务市场占有率方面中国 银行业会面临外资银行激烈竞争 一 机遇 1 随着世界经济全球化和金融一体化的发展趋势面对国外银行的 激烈竞争中国银行业纷纷采取一系列相应措施如宣布组成战略联盟提 供新型服务及上市计划并成立了银行业协会加强银行自律大大降低了 国内银行同业的运营成本 2 信息网络技术的迅猛发展为我国银行业提供了跳跃性发展的契 机当前世界经济进入了一个以网络经济和全球市场为特征的新经济时 代人们已经认识到网络经济代表着新一代的生产力虽然我国网络经济 网络产业的发展还处于起步阶段但是信息业网络业的发展却已潜移默 化引发了生产销售消费企业经营管理等方式的一系列重大变化目前 我国很多的传统企业已纷纷开始利用信息技术改善管理 扩张市场新经济 的出现为我国银行业未来的发展提供了无限商机从国外银行业电子化建 设过程看一般都经历了银行内部网络化银行业大联网金融电子商务阶 段而目前国内仅进入第一阶段随着世界经济全球化和金融一体化的发展 积极引入国外先进技术第二阶段的发展时间将会大大缩短而且全国银行 7 业系统的电子网络即将建立国有银行可以充分发挥网点优势通过大力实 施技术创新战略广泛应用现代科技加快高新技术的推广和应用以技术 创新促进业务创新工具创新产品创新从而促进金融生产力的提高 3 加入 wto 后 一方面世贸组织的互惠原则有利于我国商业银行拓 展海外业务增设海外分支机构现在中国商业银行到海外拓展业务将主 要受自身经营状况和东道国金融监管条例的限制而较少受到市场准入方面 的限制这就有利于国内经营状况良好的商业银行在国际金融市场上争取到 更为广阔的发展空间在国际竞争中促进其自身业务发展人才成长和技术 进步另一方面有助于推动我国金融运行和金融监管向国际标准靠拢入世 以后我国银行业需要遵循国际银行业经营管理的统一规则接受以巴塞尔 协议为准绳的国际银行业监管原则标准和方法这将促进我国银行业加强 风险管理完善内部控制制度改进信息披露制度并推进监管的规范化 全程化保证监管的持续性和有效性既有利于规范银行业的经营管理又 有助于形成统一规范客观公正的金融监管体系改善商业银行经营环境 第三方面引入国外竞争有利于我国国内商业银行体系的完善中国金融 业的最大特点是庞大的高速增长的金融市场和金融改革深化不足外资银 行的进入为我国国内商业银行提供了参照体系和竞争对象这势必将促进我 国国内商业银行加快改革加强管理外资银行在技术金融创新上处于领 先地位这也可以对我国国内商业银行起到示范激励和交流的作用从而 推动我国国内商业银行的技术改进和金融创新外资银行先进的管理理念和 运行方式也对提高我国国内商业银行的经营管理水平具有重要的借鉴意义 国内外银行业间的人才竞争和交流也有利于提高我国银行从业人员的素质 第四方面加入 wto 将提供更多的融资和筹资机会估计 2005 年我国对外 贸易额将达到 6000 亿美元以上2010 年将突破一万亿美元香港与内地有 关的贸易也会水涨船高包括贸易融资和保险等与贸易有关的金融业务将会 大量增加同时入世后在内地投资的外商将大量增加内地企业将进一步 深化改革出现更多规范化的股份公司并积极寻求海外上市如此所需金 融服务将会增多金融市场的筹资融资的能力也将得到长足的进步 8 4 中央银行金融监管逐步加强防范和化解金融风险的能力加强 一方面集中力量加强对国家银行的监督批准设立资产管理公司收购国家 不良贷款协调和监管债转股工作第二是整顿中小金融机构防范和化解 风险取得成效第三是加强地方政府专项借款的管理化解了撤销金融机构 后的支付风险有利地维护了社会的稳定第四是进一步健全金融监管法规 依法处理违规行为宏观经济环境不断改善金融企业不断努力金融监管 不断加强促进了我国银行业的改革和发展 二 挑战 目前大量外资银行进入中国金融市场其在总资本产品种类管理 经验人员素质等方面无疑具有国内银行难以比拟的优势随着对外资银 行控制的减少和市场竞争的加剧很多国内银行都大呼狼来了 1 在保证不发生支付危机的临界状态以下中国国有独资商业银行 只有提高营运效益才能不断补足核心资本提高自身的抗风险能力但在外 资银行大量进入后中资银行不可避免地会遇到诸如优良客户流失的问题 若中资银行不能发挥自身的优势提高服务质量保持相当的业务份额就 会面临业务萎缩导致的财务风险 2 中国四大国有商业银行的体制性弊病十分严重人浮于事结构 设置重复非生利资产比重过高服务质量低下是人所共知的事实在这种 情况下如果外资商业银行大量进入中国四大国有商业银行的机构规模将 会被迫压缩国内银行从业人员的下岗现象也会普遍化 3 从近些年的情况看金融透明度日益降低而造假数字虚报情 况的现象在四大国有商业银行中尤为严重在一个相对封闭的体系中各种 矛盾较容易掩盖但在外资银行的业务份额达到一定比