（工商管理专业论文）中国工商银行建湖支行发展战略研究.pdf

江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 摘要 本文以中国工商银行建湖支行的发展战略为研究对象，运用理论与实证相结合的分 析方法，对其未来几年的发展战略进行了详细的分析。 随着我国城镇化进程的加快，县域经济在国民经济中的地位同益举足轻重，县域机 构在各家商业银行经营战略中所处的地位也愈益重要。由美国次贷风波肇始并席卷全球 的经济金融危机，使这一趋势显得更加明朗。如何在县域金融市场的激烈角逐中打造较 强竞争力，实现持续发展，是商业银行县域分支机构普遍关心的问题。本文对中国工商 银行建湖支行发展战略的研究，既有利于其自身发展，也可以被同类机构所借鉴，具有 较强的代表意义。 本文在介绍企业战略管理相关理论之后，首先从政治法律环境、经济环境、地区环 境、竞争环境等方面具体分析了中国工商银行建湖支行经营的外部坏境，接着从内部资 源、经营结构、营销能力、经济效益等方面分析了建湖工行经营的内部条件。在分析、 借鉴国际国内商业银行发展战略变革经验以及作为国有商业银行县域分支机构所面临 的约束条件的基础上，通过对建湖工行内部条件优、劣势与外部环境机会、威胁的分析， 提出了建湖工行应采取“业务多元化、服务差异化”的战略定位，并从人力资源、服务 营销、风险控制、品牌建设和文化引领等方面提出为这一战略实施建立有效支持体系的 总体规划，为建湖工行的长远发展提供了一个方向。 关键词：中国工商银行建湖支行，展战略，略制定，略实施 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 a b s t r a c t b a s e do nj i a n h ub r a n c ho fi c b c sd e v e l o p m e n ts t r a t e g yf o rr e s e a r c ho b j e c t ，t h i st r e a t i s e c o m b i n e st h et h e o r ya n de m p i r i c a la n a l y s i sm e t h o df o ri t sf u t u r ey e a r s ，t h ed e v e l o p m e n t s t r a t e g ya r ea n a l y z e di nd e t a i l s w i t ht h ea c c e l e r a t i n gt h eu r b a n i z a t i o np r o c e s s ，t h ec o u n t ye c o n o m yi sg r o w i n gs t a t u si n t h en a t i o n a le c o n o m y , c o m m e r c i a lb a n k si no u rc o u n t ym a n a g e m e n ts t r a t e g yp o s i t i o na l s o b e c o m e si n c r e a s i n g l yi m p o r t a n t t h ee a r l ya m e r i c a ns u b p r i m ew o e ss w e e p i n gt h eg l o b a l e c o n o m ya n dt h ef i n a n c i a lc r i s i sm a k et h i st r e n dm o r ec l e a r t h ec o u n t yf i n a n c i a lm a r k e t si n t h ef i e r c e c o m p e t i t i o n i nt h eb u i l ds t r o n g e rc o m p e t i t i v e n e s sa n dr e a l i z i n gs u s t a i n a b l e d e v e l o p m e n to fc o m m e r c i a lb a n k s ，i so fc o n c e r nt ot h ec o u n t yb r a n c h t h er e s e a r c ht ot h e d e v e l o p m e n ts t r a t e g yo f j i a n h ub r a n c ho fi c b c ，i sn o to n l yp r o p i t i o u st oi t so w n d e v e l o p m e n t ，b u ta l s oc a nb er e f e r e n c ef o rs i m i l a ri n s t i t u t i o n s t h a ti st os a yi th a ss t r o n g s e n s eo f r e p r e s e n t a t i v e a f t e rt h ei n t r o d u c t i o no ft h ee n t e r p r i s es t r a t e g i cm a n a g e m e n tt h e o r i e s ，t h i st r e a t i s ef i r s t l y a n a l y s e si nd e t a i l st h ec o m m e r c eb u s i n e s se x t e r n a le n v i r o n m e n to fj i a n h ub r a n c ho fi c b c f r o mt h ep o l i t i c a l ，l e g a le n v i r o n m e n t ，e c o n o m i ce n v i r o n m e n t ，t h er e g i o n e n v i r o n m e n t ， c o m p e t i t i v ee n v i r o n m e n t ，e t c a n dt h e nf r o mt h ei n t e r n a lr e s o u r c e s ，b u s i n e s ss t r u c t u r e ， m a r k e t i n ga b i l i t y , e c o n o m i cb e n e f i t s ，e t c ，t h i st r e a t i s ea n a l y s e st h ei n t e r n a lc o n d i t i o no f j i a n h ub r a n c ho fi c b c b a s e do nt h ea n a l y s i sa n dr e f e r e n c et od o m e s t i ca n di n t e m a t i o n a l c o m m e r c i a lb a n k s ，a sw e l la st h ee x p e r i e n c eo fd e v e l o p m e n ts t r a t e g yo fr e f o r mo f s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sc o u n t yb r a n c ho ff a c i n gt h ec o n s t r a i n tc o n d i t i o no fb a s i s ， t h r o u g hj i a n h ub r a n c ho fi c b c si n t e r n a la n de x t e r n a le n v i r o n m e n ta d v a n t a g e sa n d d i s a d v a n t a g e s ，o p p o r t u n i t i e sa n d t h r e a t so ft h ep r o p o s e d ，j i a n h ub r a n c ho fi c b cs h o u l da d o p t ”d i v e r s i f i c a t i o n ，t h es t r a t e g i co r i e n t a t i o no fd i f f e r e n t i a t i o n ”s e r v i c e ，a n df r o mt h eh u m a n r e s o u r c e s ，m a r k e t i n g ，r i s kc o n t r o l ，a n db r a n dc o n s t r u c t i o na n dc u l t u r a la s p e c t st ol e a dt h i s s t r a t e g yi m p l e m e n t a t i o nt oe s t a b l i s he f f e c t i v es u p p o r ts y s t e mf o rt h eo v e r a l lp l a n n i n g , p r o v i d e sad i r e c t i o nf o r j i a n h ub r a n c ho fl c b c sl o n g - t e r md e v e l o p m e n t k e yw o r d s ：j i a n h ub r a n c ho fi c b c ，d e v e l o p m e n ts t r a t e g y , s t r a t e g yf o r m u l a t i o n ，s t r a t e g y i m p l e m e n t a t i o n 独创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独 立进行研究工作所取得的成果。除文中已注明引用的内容以外，本论 文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文 的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本 人完全意识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名： 日期：芦，明，泪 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定， 同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版， 允许论文被查阅和借阅。本人授权江苏大学可以将本学位论文的全部 内容或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫 描等复制手段保存和汇编本学位论文。 本学位论文属于 保密口，在年解密后适用本授权书。 不保密 学位论文作者签名： 1 年y 月i 日 指导教师签名： d f 年月 乙镢 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 第一章绪论 1 1 论文研究的背景、目的和意义 近年来，随着城镇化进程的加快，县域经济在我国国民经济中的地位日益举足轻重。 中央将农村金融改革作为我国当前金融改革和发展的重点，在构建多层次、广覆盖、可持 续农村会融体系，推进农村金融创新，增强金融业为“三农”服务功能的诸多政策措施的 推动下，今后的农村金融市场，特别是发达县域金融市场将成为新兴的、有着良好成长性 的市场。 县域支行在中国工商银行经营中占有重要地位。截至2 0 0 8 年一季度，工商银行包括 所有县、县级市共有县域机构1 4 1 6 个( 指支行一级) ，其各项指标在全行总量中的占比大 概在1 5 2 0 之间。其中：各项存款占境内分行存款总额的1 7 5 8 ；各项贷款占比 1 6 0 1 ；资产占比1 5 2 8 ；拨备后利润占比1 8 9 6 。因此，农村金融市场，特别是发 达县域金融市场作为工商银行区域发展战略的重要组成部分，是工商银行未来必争的核心 区域和新的增长点。 党的十七大报告明确指出要提高银行业竞争力，这为今后一个时期我国银行业改革发 展指明了方向。工商银行董事长姜建清提出：“工商银行作为国有控股的特大型金融股份 有限公司，认真贯彻十七大精神，全面落实科学发展观，深入分析当前竞争发展的主要特 征，明晰未来一个时期竞争发展的战略布局，加快提升核心竞争力，实现从上市银行 到卓越银行的跨越，是应对国际化竞争、在新的起点上实现又好又快发展的战略选择， 是借鉴当代管理科学研究成果、主动适应市场环境变化加快管理创新的战略任务。”1 作为 工商银行在经济发达地区的县域分支机构，中国工商银行建湖支行( 以下简称“建湖工行) 同样面临提升核心竞争力的迫切要求。 建湖县地处江苏盐城市，在经济总量上与该市名列全国“百强县 的东台、大丰两个 县级市同处第一板块。建湖工行成立于1 9 8 5 年1 月，接办原由县人民银行办理的工商信 贷、储蓄及会计结算业务，2 0 多年来为建湖县经济发展作出了巨大贡献。2 0 0 5 年，支行 进行股份制改造，加快了经营转型步伐，经营管理工作取得了长足的发展和进步，至2 0 0 8 年，支行盈利水平已比股改当年番了一翻。目前，建湖工行虽然仍处于盈利的高成长期， 但支行经营发展中也存在着许多问题与矛盾。资产和负债规模小、市场占比低、客户结构 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 欠佳、经营管理粗放、服务效率低下、资源配置不合理等问题正在阻碍支行的可持续发展。 从近年的数据分析，全行整体盈利增长丌始呈减速趋势。如何在促进地方经济发展的同时 实现竞争能力和经营绩效的再提升，成为当前支行发展所面临的重大课题。在不断变化的 外部环境和同益激烈的同业竞争面前，建湖工行只有立足于自身所长，制定和实施明确的 发展战略，才有可能确立市场竞争优势，谋求可持续发展的核心能力，在竞争中立于不败 之地。在这种形势下，研究建湖工行的发展战略便具有十分重要的意义。 本文的应用价值不仅在于通过对商业银行发展规律的探求，对建湖工行发展战略本身 提供些许建设性意见，为企业领导层决策提供理论依据，也希望能够为工商银行及其他商 业银行的基层支行经营战略提供理论参考，从而对解决国有股份制商业银行基层机构经营 战略不清的通弊有所裨益。 1 2国内外研究现状 商业银行的战略及其管理来源于企业战略管理。企业战略管理理论于2 0 世纪5 0 年代 起源于西方，它是研究企业如何动态地适应内外环境变化的理论。企业战略管理理论的发 展大致经历了三个阶段：第一个阶段是经典战略管理理论阶段，以安德鲁斯和安索夫等为 代表人物。经典战略管理理论以对企业内部条件和外部环境系统分析为基础，分析企业组 织的优势、劣势和环境给企业所提供的机会、威胁即s w o t 分析法，并据以确定企业 战略。经典战略管理理论为企业战略的制定提供了一整套基本的思路和程序，特别是s w o t 分析法的运用充分体现了组织内外部关系对战略形成的重要性。第二个阶段是以定位为基 础的战略管理理论阶段。在整个2 0 世纪8 0 年代，迈克尔波特的竞争战略、竞争优 势对战略管理的理论和实践产生了深远的影响，形成了以定位为基础的战略管理理论。 在竞争战略一书中，波特运用产业组织理论中的产业分析方法，提出了五种竞争力量 模型，通过五种竞争力量的分析确定合适的定位成为企业取得优良业绩的关键。在此基础 上，波特提出了企业在特定产业中的竞争通用战略，即总成本领先战略、差异化战略和目 标集聚战略，这是企业所获得的竞争优势的三个基点。其价值链分析则提供了寻找竞争优 势的有效方法。第三个阶段是2 0 世纪9 0 年代以后的战略管理理论。在这一阶段，随着全 球经济一体化进程的加速，企业经营环境的不确定性日益增大，产业边界日益模糊，产业 结构的稳定性日益下降，以恰当定位获得竞争优势变得越来越难以持续，在这种严重的挑 战面前，企业战略管理的理论研究出现了三大新趋势：一是竞争优势的理论重点开始由以 2 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 定位为基础转向以资源为基础的竞争优势观，并出现了核心能力理论；二是强调战略形成 的学习观、认为惟一可持续的竞争优势就是比对手更快的学习能力，其形成的方法是建立 学习型组织；三是采用全新的视角，企业战略管理研究的重点从偏重讨论竞争和竞争优势 转向创新和创造未来，在此背景下，超越竞争成为战略管理理论发展的一个新热点2 。 现有的我国商业银行经营战略发展研究成果，主要集中在战略管理过程的理论研究方 面，侧重于宏观层面的分析，落实到具体的国有股份制商业银行县域分支机构的具体发展 战略与对策研究成果则较为少见。究其原因，主要是由于在现有管理体制下，国有股份制 商业银行县域分支机构在业务经营、产品提供和资源配置等企业运营的重要方面，权限受 到较为严格控制，因而其战略管理过程并不完整；兼以我国县域经济金融环境干差万别， 大量的差异化特征使商业银行县域机构发展模式各具其特殊性，故尔其发展战略研究的局 限性也比较大。针对微观个体的研究，与其自身特点与所处外部环境密不可分，因此，除 非不同个体的市场环境与内部资源具有相当的类同性质，否则就更多只具有方法论的参考 价值，而很难冀望提供一种普适性的发展战略定位与路径。 1 , 3 论文研究思路及方法 本篇论文旨在吸收企业管理学、市场营销学等有关学科的优秀成果，针对目前建湖工 行发展中的现实状况，系统地分析其发展战略中存在的主要问题与不足以及影响其发展的 制约因素，从企业战略管理的视角出发，审视并设计建湖工行的发展战略框架，进而有针 对性地提出建湖工行发展中可以采取的战略及有关措施，以达到明确发展方向，增强核心 竞争力，提高经营绩效的目的。在研究过程中，本文注重银行战略管理理论与银行实践相 结合，立足于研究建湖工行发展战略中的关键要素，用系统分析的方法找出建湖工行发展 中急需解决的问题，提出相关对策。在研究问题过程中，遵循了演绎、抽象、实证、综合 等经济学研究方法的一般准则，注重从理论到实践，从个别到一般的逻辑思维方式，体现 把握全局与主攻难点有机结合的特色。 本文的研究框架是：将建湖工行发展战略的实践和企业核心竞争力的提高确定为研究 的核心目标。在相关企业战略管理理论的指导下，借鉴国内外银行业实践的经验和教训， 通过对建湖工行的现状分析和其未来发展趋势的判定，明确建湖工行发展的战略方向；深 入分析建湖工行定位战略、品牌战略、营销战略、人力资源战略、企业文化战略、风险防 范战略等的实施与评价。 3 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 本篇论文的主要内容作如下安排。 第一章：绪论。介绍论文的研究背景，论文研究的目的和意义，国内外研究现状以及 论文研究思路及方法。 第二章：相关问题的理论基础。本章理论研究的主要内容有：第一，企业战略研究的 几种重要理论和方法：经典战略管理理论、迈克尔波特的产业分析方法及其五种竞争力 模型、寻找竞争优势的有效方法( 价值链分析) 、s w o t 分析；第二，核心能力、学习能力、 超越竞争能力等管理理论的新发展。 第三章：建湖工行的外部环境分析。本章从政治法律环境、经济金融环境、地区经济 金融环境等方面分析建湖工行发展面临的外部环境，找出外部环境为建湖工行所提供的可 以利用的发展机会以及外部环境对建湖工行发展所构成的威胁，以此作为其制定战略目标 和战略的出发点、依据和限制条件。最后介绍了国内外商业银行战略发展方向随着经济全 球化发展而产生的变化，对国内外金融业的发展历程、新动向、新趋势进行描述，通过对 其发展规律的探求，为工商银行及其他商业银行的基层支行经营战略提供理论参考，并对 国有商业银行基层机构发展战略制定的限制条件进行了分析，力求对建湖工行外部环境作 出一个较为全面的勾画。 第四章：建湖工行的内部环境分析。本章从内部资源、产品结构、市场营销能力、市 场经济效益等方面进行分析，通过分析竞争要素，对企业自身的内部条件和能力加以正确 的评估。通过内部环境陈述，明确建湖工行的发展方向。 第五章：建湖工行发展战略的制定与选择。本章论述建湖工行面对当今已趋白热化的 竞争格局如何制定发展战略，包括支行的总体发展目标及实现目标的步骤，并围绕这一目 标具体分析建湖工行定位战略、营销战略、人力资源战略、风险控制战略、品牌战略、企 业文化战略等的制定和选择。 第六章：建湖工行的发展战略实施。战略目标最终能否如期实现是战略管理的关键， 为保证战略步骤顺利推进和目标的实现，应制定行之有效的战略实施体系。本章着重阐述 建湖工行在实施战略发展过程中应重点实施的保障和战略推进措施。 第七章：结论与展望 4 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 第二章相关问题的理论基础 2 1 企业战略研究的几种重要理论 商业银行的战略及其管理来源于企业战略管理。企业要适应市场，制定和实施明确的 发展战略、技术创新战略和市场营销战略，并根据市场变化适时调整。商业银行作为金融 企业，也必须全面认识、理解、实施战略管理，真j 下从思想上、组织上全面加强战略管理， 把战略管理作为参与全球化金融市场竞争。并不断取得成功，逐步建立长期竞争优势的战 略武器。 2 1 1 企业战略管理的内涵与特征 2 1 1 1 企业战略管理内涵 关于企业战略，在战略管理文献中没有一个统一的定义，不同学者赋予企业战略以不 同的含义。如，美国哈佛大学的安德鲁斯( k a n d r e w s ) 将企业战略定义为决策模式，决 定和提示企业的使命和目标，提出实现目标的重大方针与计划，确定企业应该从事的经营 业务，明确其经济类型与人文组织类型，以及决定企业应对员工、顾客和社会做出的经济 与非经济的贡献。著名的战略学家安索夫( h i a n s o f f ) 则将企业战略定义为企业实现 自身使命在现有产品与市场领域与未来产品与市场领域中确定出的经营主线。产品分为原 产品和新产品、市场也有原市场和新市场，由四个要素组合构成四种战略类型，即产品开 发战略、市场开发战略、市场渗透战略和多样化经营战略。加拿大麦吉尔大学教授明茨伯 格( h m i n t z b e r g ) 借鉴市场学中的4 p 理论，提出企业战略是由计划、计策、模式、定 位和观念等五种规范的定义明确的。 关于战略管理，许多战略研究学者和实业家也提出了不同的见解，如：企业战略管理 是决定企业长期表现的一系列重大管理决策和行动，包括战略的制定、实施、评价和控制； 企业战略是企业制定长期战略和贯彻这种战略的活动；企业战略管理是企业在处理自身与 环境关系过程中实现其宗旨的管理过程，等等。这些见解可以归纳为广义战略管理和狭义 战略管理两种类型。广义战略管理是指运用战略对整个企业进行管理，以安索夫为主要代 表；狭义战略管理是指对企业战略的制定、实施、控制和修正进行管理。目前战略管理中 以持狭义战略管理观点的学者占主流3 。 l 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 本文把企业战略定义为企业为了谋求长期生存和发展，在外部环境分析与内部资源分 析的基础上，对企业的使命、主要发展方向、目标以及实现的途径、手段等方面所展开的 一系列全局性、根本性和长远性的谋划。而战略管理，就是企业确定其使命，根据企业外 部环境和内部条件确定企业目标，为保证目标的正确落实和实现进行谋划和决策，并依靠 企业的内部能力将这种谋划和决策付诸实施，以及在实施过程中进行控制的动态管理过 程。 2 1 1 2 企业战略管理特征 一般认为，企业战略管理具有如下特征： ( 1 ) 企业战略具有全局性。战略问题的核心是研究组织发展的全局性指导规律，战略 管理的先进性不在于全面，而在于先知先觉的洞察力4 。它不在于局部的得失，而要运用 战略思想、统揽全局，正确认识过去和现在，科学预见、高瞻远瞩，把握未来。 ( 2 ) 战略管理具有系统性。管理为组织服务，组织具有层次性，战略管理应由一系列 的系统构成，不同层次对应不同战略，战略既要着眼在位组织，更要为上级组织服务。为 说明管理的系统性，约翰r 康芒斯引入“战略因素 一词，认为战略管理必须要寻找 企业发展的战略性因素，可能是生产问题、资源问题、技术问题、人才问题、信息问题， 挖掘系统中的关键因素就是解释“瓶颈之所在。 ( 3 ) 企业战略具有指导性。企业战略规定了企业在一定时期内基本的发展目标，以及 实现这一目标的基本途径。战略是号令，它对企业员工起着激励指导的作用。 ( 4 ) 企业战略具有抗争性。竞争战略是针对竞争对手而制定的，为克敌制胜、赢得市 场必须具有可操作性的抗争性，同时对战略又要不断进行创新，因战略是对未来的规划， 由于预测的因素不确定，方法的有误，都可能使企业战略发生偏差，因而必须及时调查。 ( 5 ) 企业战略具有相对稳定性。企业战略一经制定，在较长时期要保持稳定，以保持 各级单位、部门的贯彻执行。 ( 6 ) 企业战略应具有继承性。战略必须与企业的文化相适应，才能调动起全体员工的 士气。战略目标必须是可度量的，战略目标超越原目标太高，则会使员工生畏，丧失信心， 太低则起不到鼓舞士气的作用。 2 1 2 经典战略管理理论 2 0 世纪6 0 年代出现的经典战略管理理论，是最早出现的战略管理理论。1 9 6 2 年美国 2 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 著名管理学家钱德勒的战略与结构：工业企业史的考证一书出版，该书研究环境、战 略和组织结构之间的关系，提出了“结构追随战略”的论点，奠定了以外部环境为基础的 战略管理理论。该理论认为，战略的基础是适应环境，适应环境的目的是扩大市场占有率， 获取理想的市场占有率企业才能生存和发展。钱德勒首开企业战略问题研究之先河，因而 被公认为“环境一战略一组织”理论的第一位企业战略专家。 在此基础上，关于战略构造问题的研究，形成了两个相近的学派：“设计学派”和“计 划学派”。 以哈佛商学院安德鲁斯教授为代表的设计学派认为：分析企业的优势和劣势、机会与 威胁是制定战略的基础；战略是根据自身条件与外界机会设计出来的；高层管理人员应当 是战略的设计师；战略制定的模式应当具有创造性、灵活性。 计划学派主张战略构造应是一个有控制、有意识的正式计划过程；企业的高层管理者 负责计划的全过程，而具体制订和实施计划的人员必须对高层负责；通过目标、项目和预 算的分解来实施所制订的战略计划等等。计划学派以安索夫为杰出代表。安索夫在1 9 6 5 出版的公司战略一书中首次提出了“企业战略”这一概念，并将战略定义为“一个组 织打算如何去实现其目标和使命，包括各种方案的拟定和评价，以及最终将要实施的方 案”。“战略 一词随后成为管理学中的一个重要术语，在理论和实践中得到了广泛的运用。 从根本上说，这些学者具有一致的核心思想。主要体现在三个方面：( 1 ) 企业战略的 出发点是适应环境，只有适应环境变化，企业才能生存和发展。( 2 ) 企业的战略目标是为 了提高市场占有率。( 3 ) 企业战略的实施要求组织结构变化及与之相适应。经典的企业战 略实质是一个组织对其环境的适应过程以及由此带来的组织内部结构变化的过程。因而， 在战略实施上，势必要求企业组织结构要与企业战略相适应。 2 1 3 迈克尔波特的竞争战略理论 迈克尔波特是哈佛商学院终身教授，因在“竞争战略”研究领域内的卓越贡献而被 尊为“竞争战略之父。他对管理理论的主要贡献，是在产业经济学与管理学之间架起了 一座桥梁。在整个2 0 世纪8 0 年代，波特的著作竞争战略、竞争优势对战略管理的 理论和实践产生了深远的影响，形成了以定位为基础的战略管理理论。 波特认为，企业战略的核心是获取竞争优势，而影响竞争优势的因素有两个：一是企 业所处产业的盈利能力，即产业的吸引力；二是企业在产业中的相对竞争地位。因此，竞 3 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 争战略的选择应基于以下两点考虑：第一，选择有吸引力的、高潜在利润的产业。不同产 业所具有的吸引力以及带来的持续盈利机会是不同的，一种战略的成功在一些行业中意味 着企业可取得较高的收益；而在另外一些行业中，可能只是企业在绝对意义上能赢得微利 的必要条件。第二，在已选择的产业中确定自己的优势竞争地位。在一个产业中，不管它 的吸引力以及提供的盈利机会如何，处于竞争优势地位的企业要比劣势企业具有较大的盈 利可能性。而要正确选择有吸引力的产业以及给自己的竞争优势定位，必须对将要进入的 一个或几个产业结构状况和竞争环境进行分析。 在竞争战略一书中，波特运用产业组织理论中的产业分析方法，提出了五种竞争 力量模型行业现有的竞争状况、供应商的议价能力、客户的议价能力、替代产品或服 务的威胁、新进入者的威胁等五大竞争驱动力，决定了企业的盈利能力。因此，如何通过 五种竞争力量的分析确定合适的定位就成了企业取得优良业绩的关键。在此基础上，波特 提出了企业在特定产业中的竞争通用战略，即总成本领先战略、差异化战略和目标集聚战 略，这是企业获得竞争优势的三个基点。有时企业追逐的基本目标可能不止一个，但波特 认为，有效地贯彻任何一种战略，通常都需要全力以赴，并且要有一个支持这一战略的组 织安排，因此，企业想要实现全部战略目标，可能性很小，而必须有所取舍5 。 迈克尔波特所提出的行业竞争结构分析理论在过去2 0 年里受到企业战略管理学界 的普遍认同，并且成为进行外部环境分析和激发战略选择最为重要和广泛使用的模型。 2 1 4 价值链分析和s w o t 分析 为评估企业内外环境影响，发现企业竞争优势，价值链分析和s w o t 分析是两种常用 工具。 2 1 4 1 价值链分析 1 9 8 5 年，迈克尔波特在其所著的竞争优势一书中首次提出了价值链概念。波 特认为，“每一个企业都是在设计、生产、销售、交货和辅助其产品的过程中进行种种活 动的集合体。所有这些活动可以用一个价值链来表明( 迈克尔波特，1 9 8 5 ) ”。企业的价 值创造是通过一系列活动实现的。这些活动可分为基本活动与辅助活动两类。“基本活动 和辅助活动最后都形成企业利润，从而构成一个完整的链状结构( 林孝文、张炳光，2 0 0 0 ) ”。 “活动是接受某一类型的输入，并在某种规则控制下，利用一些资源，经过特定变换转化 为输出的过程( 魏春旗，2 0 0 5 ) 。不同的企业参与的价值活动中，并不是每个环节都创造 4 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 价值，实际上只有某些特定的价值活动才真j 下创造价值，这些真正创造价值的经营活动， 就是价值链上的”战略环节”。企业要保持的竞争优势，实际上就是企业在价值链某些特定 的战略环节上的优势。运用价值链的分析方法来确定核心竞争力，就是要求企业密切关注 组织的资源状态，要求企业特别关注和培养在价值链的关键环节上获得重要的核心竞争 力，以形成和巩固企业在行业内的竞争优势企业的优势既可以来源于价值活动所涉及的 市场范围的调整，也可来源于企业间协调或合用价值链所带来的最优化效益6 。 根据价值链理论，可以认为商业银行的价值活动也可分为两部分：基本活动和辅助活 内部生产外部市场售后 后勤作业后勤营销服务 图2 1 商业银行价值链 基本活动是商业银行形成其价值的直接活动，包括资金筹措、资金运作、风险管理、 金融营销和客户服务等到。商业银行的基本活动与其主要经营业务负债业务、资产业 务、中间业务与表外业务是密不可分的，它们是商业银行最终利润的直接来源。商业银行 的辅助活动包括基础设施结构、人力资源管理和金融产品开发等。商业银行的辅助活动虽 然不直接参与价值的创造，但支持与影响商业银行的整个价值创造活动，因此其优劣不仅 能直接影响商业银行的经营成本，而且能问接影响商业银行的收益。商业银行价值链指的 就是商业银行在资金筹措、处理、风险管理、客户服务、市场营销以及起辅助作用的各种 活动的集合。 由于商业银行的基本活动是其直接向外部客户提供价值服务的活动，因此商业银行在 运行中应积极关注基本活动的导向及变动，充分发挥其核心价值创造作用，使其尽可能地 创造出更多的价值。资金筹措是商业银行运行的基础，包括所有者权益与债务的筹集，平 5 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 衡两者的关系是商业银行必须面对的现实，如何处理直接影响到商业银行的经营成本。资 金的运作关系到商业银行资产的增值，也是商业银行经营的核心，有效运作能直接创造价 值，提升商业银行的核心竞争力。商业银行表面上看是经营货币的企业，本质上经营的却 是信用。商业银行与客户的关系直接就体现为信用关系，商业银行面临的风险大多数来自 信用风险。风险的管理是商业银行一项必不可少的活动，它在很大程度上影响商业银行的 收益与成本。金融营销不仅推动商业银行的金融创新，改善商业银行的产品结构，而且有 利于银行的品牌培养，创造商业银行的品牌价值。商业银行说到底是服务型企业，客户关 系是商业银行价值创造活动的基础，是其竞争优势的源泉。 商业银行的基础结构由许多子活动组成，包括管理、计划、财务、会计、法律、监察 等，这些活动关系到商业银行资源的分配、成本的控制，进而影响到商业银行价值创造的 多少。人力资源管理对于那些人才流失较为严重的银行尤为重要，我国商业银行在应对外 资银行的竞争时就面临人才流失的问题。商业银行进行金融产品的开发，必须认真研究竞 争对手的情况，切实做到以客户需求为中心，以市场细分为基础，不断开发出满足不同类 型客户需要的产品。尤其是要加大开发和扩展高附加值产品的力度，形成有自己特色，推 出同行难以模仿的金融产品，树立自己的名牌产品，增强盈利能力，提高竞争力。 从上面的分析可以发现，商业银行的活动是互相关联的，一项活动经营的优劣直接影 响到所有其他活动的价值创造。商业银行的业绩好不仅仅取决于某一项或者若干项活动的 优异，但业绩差却可能仅仅是由于某一项活动经营上的问题。因此对商业银行进行价值链 管理不能割裂地考虑对单项活动进行优化，而应该整体布局，全局规划。在对商业银行进 行价值链管理过程中，更应该关注相对弱的环节，对这些环节的不断优化能逐步增加银行 的价值。这样使所有的增值活动都能最大程度的创造价值，而无限分割后的子活动则应该 是能创造相等的价值，即达到均衡化的效果7 。 2 1 4 2s w o t 分析 s w o t 矩阵又称为优势一劣势一机会一威胁矩阵。它是由设计学派最初建立，后来被 西方企业界广为采用的战略选择与评价模式。该模型可以帮助战略管理者根据企业各项经 营业务所面临的优势、劣势、机会和威胁四个要素进行战略选择。其理论基础是有效的战 略能够最大程度的利用经营优势和环境机会，并使经营劣势和环境威胁的影响降至最低8 。 在s w o t 分析框架中，s 是指企业的优势( s t r e n g t h ) ，w 是指企业的弱势( w e a k n e s s ) ， o 是指环境提供的机会( o p p o r t u n it y ) ，t 是指环境造成的威胁( t h r e a t ) 。优势是指一个企 业超越其竞争对手的能力，这种能力有助于实现企业的主要目标赢利；劣势是给企业 6 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 带来不利、导致企业无法实现其目标的消极因素和内部的不可能性；机会是那些不断地帮 助企业实现或超过自身目标的外部因素和状况：威胁是对企业经营不利并导致企业无法实 现既定目标的外部因素，是影响企业当前地位或其所希望的未来地位的主要障碍。 根据波特的观点，产业结构是决定企业盈利能力的关键因素，企业可以通过选择和执 行一种基本战略影响产业中的五种作用力量( 即产业结构) ，以改善和加强企业的相对竞争 地位，获取市场竞争优势( 低成本或差异化) 。因此，对五种市场竞争力量的分析常常是 s w o t 分析的重要组成部分。 当s w o t 分析用于企业发展战略定位，通常的步骤是：( 1 ) 运用波特五力模型对企业外 部环境进行分析；( 2 ) 根据企业资源组合情况，确认企业的关键能力和关键限制；( 3 ) 把 各种内外部因素按照机会威胁或优势劣势原则进行分组，并运用通用矩阵或类似的方式 打分评价( 4 ) 将结果在s w o t 分析图上定位。见图2 。2 。 图2 2s w o t 分析图 2 2战略管理理论的新发展 2 0 世纪9 0 年代以来，信息技术迅猛发展，导致竞争环境同趋复杂，企业不得不把眼 光从外部市场环境转向内部环境，注重对自身独特的资源和知识( 技术) 的积累，以形成企 业独特的竞争力( 核心竞争力) 。t 9 9 0 年，普拉哈拉德和哈默又在哈佛商业评论发表 了企业核心能力。从此，关于核心能力的研究热潮开始兴起，并且形成了战略理论中 的“核心能力学派”。 该理论假定企业具有不同的资源( 包括知识、技术等) ，形成了独特的能力，资源不能 在企业间自由流动，对于某企业独有的资源，其它企业无法得到或复制，企业利用这些资 源的独特方式是企业形成竞争优势的基础。该理论强调企业内部条件对于保持竞争优势以 及获取超额利润的决定性作用，表现在战略管理实践上，要求企业从自身资源和能力出发， 在自己拥有一定优势的产业及其相关产业进行经营活动，从而避免受产业吸引力诱导而盲 7 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 目进入不相关产业进行多元化经营。 但是，核心能力理论在弥补了注重企业外部分析的波特结构理论的缺陷之同时，本身 也存在其固有的缺陷。由于过分关注企业的内部，致使企业内外部分析失衡。为了解决这 一问题，d a v i dj c o l l i n s 和c y n t h i aa m o t g o m e r y 于1 9 9 5 年在哈佛商业评论发 表资源竞争：9 0 年代的战略，提出了企业的资源观 ( r e s o u r s e s b a s e dv i e wo ft h e f i r m ) 。认为价值的评估不能局限于企业内部，而且要将企业置身于其所在的产业环境， 通过与其竞争对手的资源比较，从而发现企业拥有的有价值的资源即能够实现企业战 略目标的各种要素组合。只有拥有了与预期业务和战略最相匹配的资源，该资源才最具价 值。公司的竞争优势取决于其拥有的有价值的资源。 2 0 世纪9 0 年代中期，随着产业环境的日益动态化，技术创新的加快，竞争的全球化 和顾客需求的同益多样化，企业逐渐认识到，如果想要发展，无论是增强自己的能力，还 是拓展新的市场，都得与其它公司共同创造消费者感兴趣的新价值。企业必须培养以发展 为导向的协作性经济群体。在此背景下，通过创新和创造来超越竞争开始成为企业战略管 理研究的一个新焦点。美国学者穆尔( j a m e sf m o o r e l ) 于1 9 9 6 年出版的竞争的衰亡 标志着战略理论在指导思想上的重大突破。作者以生物学中的生态系统这一独特的视角来 描述当今市场中的企业活动，提出了“商业生态系统”这一全新的概念，打破了传统的以 行业划分为前提的战略理论的限制，建议高层经理人员经常从顾客、市场、产品、过程、 组织、风险承担者、政府与社会等七个方面来考虑商业生态系统和自身所处的位置，并通 过竞争将毫不相关的贡献者联系起来，创造一种崭新的商业模式。在这种全新的模式下， 作者认为制定战略应着眼于创造新的微观经济和财富，即以发展新的循环以代替狭隘的以 行业为基础的战略设计，力求“共同进化”。 在经济全球化的大背景下，西方发达国家的企业战略呈现以下趋势：第一，竞争的物 理空间由区域性范围扩大到全球，企业必须从全球的角度、从跨行业的角度来考虑配置自 身的资源，在资金、人力资源、产品研发、生产制造、市场营销等方面进行有机的组合， 以获得最佳的管理整合效果。第二，企业面临的经营环境快速变化，企业的战略具有高度 的弹性，以增强快速反应能力。第三，不过多考虑战略目标是否与企业所拥有的资源相匹 配，而是着眼于对离散的创造价值的活动的识别与整合，注重通过创造性的资源整合来扩 大稀缺价值的产出，为顾客创造价值。第四，战略的制定从基于产品或服务的竞争，演变 为在此基础之上的标准与规则的竞争，企业通过对标准或规则的掌控，积极塑造未来产业 结构，确定和维系其优势地位并获取高额利润。 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 第三章建湖工行外部环境分析 政治法律环境、经济金融环境、地区经济环境、市场竞争环境等构成建湖工行发展面 临的外部环境，对此进行深入分析，找出外部环境为建湖工行所提供的可以利用的发展机 会以及外部环境对建湖工行发展所构成的威胁，并以此作为其制定战略目标和战略的出发 点、依据和限制条件，有助于把握机会，规避威胁，实现持续、健康发展。在机会与威胁 分析之后，本章介绍了国内外商业银行战略发展方向随着经济全球化发展而产生的变化， 对国内外金融业的发展历程、新动向、新趋势进行描述，通过对其发展规律的探求，为工 商银行及其他商业银行的基层支行经营战略提供理论参考。继而对国有商业银行基层机构 发展战略制定的限制条件进行了分析，力求对建湖工行外部坏境作出一个较为全面的勾 画。 3 1 政治法律环境 政治法律环境通常指对商业银行经营有实际或潜在影响的政治力量和有关的法律、法 规等，主要包括国家的政治形势、政治发展趋势及政府制定的各种方针政策和法律法规9 。 这是商业银行发展环境中的不可抗力，它们制约、影响甚至规定着商业银行的经营行为。 3 1 1国内政治形势及其发展趋势 自2 0 世纪7 0 年代末期以来，中国开始实行改革开放的总体方针，成功实现了从高度 集中的计划经济体制到充满活力的社会主义市场经济体制、从封闭半封闭到全方位开放的 伟大历史转折，中国的现代化建设取得了举世瞩目的成就。3 0 年来，中国经济实力大幅 提升，国民经济总量跃至世界第四、进出口总额位居世界第三；市场体系不断健全，城乡 居民收入较大增加，家庭财产普遍增多，人民生活达到总体小康；中国特色社会主义法律 体系基本形成，社会管理逐步完善，社会大局稳定，人民安居乐业。多年来，中国坚持独 立自主的和平外交政策，加强同世界各国的广泛交流合作，在国际事务中发挥重要建设性 作用，为国内经济建设争取了良好国际环境。 另一方面，国内经济社会发展仍然存在不少问题，政治方面如民主法制建设与扩大人 民民主和经济社会发展的要求还不完全适应；经济方面如城乡、区域、经济社会发展不平 衡，经济增长与资源环境承载能力的矛盾尖锐；社会方面如民生问题欠帐较多，市场秩序 0 江苏大学工商管理硕士( m b a ) 学位论文 不规范，市场监管和执法不到位等等，这些矛盾的缓和或激化，都会对商业银行经营产生 一定程度的有利或不利影响，需要在经营实