助理理财规划师基础知识题附答案.doc

基础知识题1、理财规划的最终目标是要达到（A ）A、财务独立B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（D ）A、是否有稳定充足收入B、是否购买适当保险C、是否享受社会保障D、是否有遗嘱准备3、持续理财服务不包括（D ）A、定期对理财方案进行评估B、不定期的信息服务C、不定期的方案调整D、定期到客户单位做收入调查4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（C ）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。A、现金规划 B、风险管理与保险规划C、投资规划 D、财产分配与传承规划5、理财规划师职业操守的核心原则是（A ）A、个人诚信B、具有合作精神 C、客观公正 D、严守秘密6、下列违反客观公正原则的是（C）A、 理财规划师以自己的专业知识进行判断 B、理财规划过程中不带感情色彩C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（A）A、刑事法律责任B、行政法律责任C、民事法律责任D、行业自律机构的制裁8、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（B）A、取消其理财规划师资格 B、终生不得执业C、不得再次参加理财规划师职业资格考试 D、罚款9、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（D ）元A、671 561B、564 100 C、871 600D、610 50010、某项长期借款的税后资本成本为10%，那么它的税前成本应为（ ）（所得税率为30%）A、10%B、30%C、125% D、1429%综合案例分析题1、案例一：金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万）。请为金小姐设计一个购房方案（可适当调整其消费方式）。理财分析金小姐税后月收入3000元，月节余600元，占收入的20%，每月2400元的生活费用占收入的80%。从以上数据来看，金小姐的生活支出相对较高。金小姐的预期理财目标是：30岁时独立购买一个小户型居室，预计价格为30万。理财建议1假设金小姐在30岁的时候，首付80，000元买进一小户型居室。2金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000元。采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有95，000元左右的资金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。3、假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款220，000元，假定还款期限为20年，则每月还款额为1，577元。4、30岁时，金小姐的月工资可达约5，800元（预计每年增长10%），月还款额占月收入的27%左右，这个数字是比较合理的。为了达到5%的投资回报率，金小姐可以将每月留存的1，000元，做个稳健型的投资配置，如500元投资中期债券基金，500元投资平衡性基金。根据金小姐的情况，可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本，而对于公积金贷款利率来说，长期的平均水平为6%是合理的。专业知识习题一、 单项规划技能（共65道题，每小题1分，共65分。请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，多选、漏选或误选均不得分）1 某公司拟于某年2月1日发行面额为1000元的债券，其票面利率为8%，每年2月1日计算并支付一次利息，并于5年后的1月31日到期，同等风险投资的必要报酬率为9%，则债券的价值为（）元。（A） 92482 （B）96110 （C）94228 （D）942822设某一累进利率债券的面额为1000元，持满1年的债券利率为6%，每年利率递增率为1%，持满5年的利息为（）元。（A） 450 （B） 340（C） 380 （D）4003某县城一加工企业2004年8月份应缴纳增值税280万元，该企业本月应缴纳城市维护建设税和教育费附加为（）。（A） 224万元（B）256万元（C）282万元（D）352万元4某贴现债券面值1000元，期限180天，以9%的贴现率公开发行，其到期收益率为（）。（A）965%（B） 10%（C） 12%（D）13%5假设银行的存款准备金率为20%，剩余存款用于发放贷款。某银行收到客户甲存入的10000元现钞，则随着贷款的连续发放，在此基础上产生的派生存款额为（）。（A） 20000元 （B） 3000元 （C）40000元（D）50000元6某人以94元的价格购入发行后1年的债券，该债券期限10年面值100元，票面利率8%，每年付息一次，将年资本损益额与年利息收入共同考虑，求该债券的平均收益率（）。（A） 721%（B） 8%（C）881% （D）922%7某银行的即期外汇牌价：GBPUSD16075/05 USDHKD77969/15则英镑兑港币的汇价是（）（A）GBPHKD125643/125335 （B）GBPHKD125335/125643（C）GBPHKD126335/125365 （D）GBPHKD125365/126338某客户向商业银行申请了一笔住房消费贷款，贷款本金是100万元，年利率504%，由于客房偿债能力较强，贷款约定在10年内还清。那么采用等额本金偿还时需要支付的月还本金额、还款总额、利息总额分别是（）。（A）833333元1254100元 254100元（B）1041667元1203700元 203700元（C）1146543元1232100元 232100元（D）1146543元1203700元 203700元9甲今年70岁，老伴已经过世，无儿女，年老体弱，生活困难，他想立一份遗赠抚养协议，死后将三间房屋送给在生活上和经济上照顾自己的人。甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都争着要做抚养人。这些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人?（ ）（A）侄子（B）侄女 （C）姐姐 （D）干儿子10某债券面值100元，年利率为6%，期限5年，以94元买进，预计两年后涨到98元并出售，则该债券的持有收益率为（ ）（A）6% （B）842% （C）51% （D）76%1自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至：（ C ）A 中国银行 B 交通银行C 工商银行D 建设银行2下面哪些是属于中国人民银行的职责范围：（ ABCDE）A发布与履行其职责相关的命令和规章B发行人民币，管理人民币流通C监督管理黄金市场D负责金融业的统计、调查、分析和预测E从事有关的国际金融活动3下列属于银监会的监管理念的是：（ ABDE ）A管风险B提高透明度C管机构D管法人E、管内控4银监会的监管目标是监管者追求的基本目标（B ）A（对） B（错）银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益；2、增进市场信心；3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解；4、努力减少金融犯罪5下列属于市场准入的有：（ ABD ）A机构准入B业务准入C法人准入D高级管理人员准入E技术准入6下列属于中国银行业协会的会员单位的有：（ ABCEF ）A政策性银行B商业银行C中国邮政储蓄银行D农村资金互助社E中央国债登记结算有限责任公司F资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社（不包括村镇银行与农村资金互助社）；准单位包括各省银行业协会7中国银行业协会的执行机构是会员大会（B ）A（对）B（错） 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责8、下列属于银行金融机构的是：（ABEF）非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司D、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司9、国家开发银行所承担的任务是：（B）A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（A）A（对）B（错）11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（A）改革。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国银行12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市（B）A、工商银行B、农业银行C、中国银行D、建设银行E、交通银行13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市A、工商银行B、农业银行C、中国银行D、建设银行（只在香港联合交易所上市）E、交通银行14、新中国第一家全国性的股份制银行是：（A）A、交通银行 B、招商银行C、恒丰银行D、中信银行15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（A）A（对）B（错）16、1979年，我国第一家城市信用社在（D）成立。A、广东广州B、江苏淮安C、山东青岛D、河南驻马店17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（ABD）A、引进战略投资者B、跨区域经营C、体制创新D、联合重组E、扩大业务规模18、村镇银行和农村资金互助社是（D）年批准设立的A、2004B、2005C、2006D、200719、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（C）正式成立A、江苏扬州市农村商业银行B、广东潮州市农村商业银行C、张家港市农村商业银行D、甘肃张掖市农村商业银行20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（B）A（对）B（错）农村资金互助社不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（E）和（C）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A、存款B、贷款C、中间D、结算E、零售F、咨询22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（B）A、东亚银行B、日本输出入银行C、花旗银行D、汇丰银行23、下列属于外资银行营业性机构的有：（ABD）A、外商独资银行B、中外合资银行C、外国银行代表处D、外国银行分行24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（B）A（对）B（错）外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务25、我国的金融资产管理公司有：（ABDF）A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、华夏资产管理公司D、长城资产管理公司E、中华资产管理公司F、东方资产管理公司26、我国的信托业已经先后经过（B）次大规模的清理整顿。A、4B、5C、6D、727、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（C）A、上海国际信托投资公司B、广州国际信托投资公司C、中国国际信托投资公司D、中华国际信托投资公司28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（B）A（对）B（错）服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务29、下面属于非银行业金融机构的有：（ABCDEG）A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、企业集团财务公司D、金融租赁公司E、信托公司F、保险公司G、货币经纪公司30、宏观经济状况包括以下哪几个方面?（ABC）A、经济发展水平B、经济发展状况C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境31、宏观经济发展的总体目标一般包括：（ABDE）A、经济增长B、物价稳定C、国际收支D、充分就业E、国际收支平衡F、提高货币供应量32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?（A）A、经济增长国民生产总值（应为国内生产总值）B、充分就业失业率C、物价稳定通货膨胀D、国际收支平衡国际收支33、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。（B）A（对） B（错）GDP是衡量一国整体经济状况的主要指标，其增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标34、我国统计部门公布的失业率为：（C）A、国民失业率B、公民失业率C、城镇登记失业率D、城乡失业率35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（ABD）A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值D、国内生产总值物价平减指数E、居民生活消费指数36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。（B ）A、（对）B、（错）消费者物价指数37、下列属于国际收支中经常项目的有：（CDE）A、直接投资B、企业信贷C、劳务收支D、汇款E、贸易收支F、政府借款*经常项目：贸易、劳务（运输、旅游）、单方面转移（汇款、捐赠）；资本项目：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支（即进出口额）是其最主要的部分。（A ）A（对） B、（错）39、经济周期的四个阶段是指：（C）A、繁荣衰退萧条崩溃B、繁荣萧条衰退崩溃C、繁荣衰退萧条复苏D、繁荣萧条衰退复苏40、下列属于经济结构的是：（ABCDEFGJ）A、产业B、产品C、分配D、所有制E、城乡F、消费G、技术H、生产结构I、体制结构J、地区41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。（A ）A（对）B（错）42、下列属于第二产业的行业有：（ABF）A、建筑业B、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业，C、房地产业D、邮政业E、国际组织F、制造业43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（ABC）A、第一、二产业的粗放式增长B、第三产业在国民经济中占比重较低C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低E、银行人员的从业素质较差44、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（C）A、生产B、消费C、投资D、供给45、下列属于金融市场功能的有：（ABCDF）A、资源配置功能B、定价功能C、风险分散和风险管理功能D、经济调节功能E、市场引导功能F、货币资金融通功能46、金融市场最主要、最基本的功能是：（A）A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能47、下列哪些属于资本市场的特点（C ）A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小48、我国的货币市场主要包括：（ABC）A、银行间债券回购市场B、票据市场C、银行间同业拆借市场D、外汇市场E、交易所市场49、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（ABCEFG）A、债券市场B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场E、黄金市场F、保险市场G、票据市场H、期货市场50、金融市场分为现货市场与期货市场是按（C）来划分的A、交易的阶段B、交易场所C、交割时间D、期限51、场内交易市场又称柜台市场（B ）A（对） B（错）有形市场。场外交易市场又称柜台市场或无形市场52、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（B）市场正式形成。A、债券B、股票C、黄金D、保险53、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场（A ）A（对） B（错）54、下列属于我国的商品期货市场的是：（ABCD）A、大连B、郑州C、上海D、中国金融55、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础（B ）A（对） B（错）56、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（ABCDF）A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大B、银行风险管理难度会加大C、会放大银行的风险事件D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E、会造成银行体制结构的崩溃F、不利于银行的长期发展57、下列属于短期金融工具的是：（ADE）A、商业票据B、股票C、企业债券D、回购协议E、银行承兑汇票58、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（AC）A、企业债券B、商业票据C、股票D、可转让大额存单E、回购协议59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具（A ）A（对）B（错）可转让大额存单与银行承兑汇票既属于间接融资工具又属于短期金融工具60、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（ABD）A、债权工具B、股权工具C、衍生金融工具D、混合工具61、债券的构成要件是：（ACDE）A、利率B、汇率C、期限D、面额E、发行机构F、发行日期62、发行金融债券的目的是为了筹措：（D）A、短期贷款B、中期贷款C、长期贷款D、中长期贷款63、可转换公司债券只有债券的特性（B ）A（对） B（错）兼具债券与股票特性64、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（B）A、用于保值、投机目的期权、期货B、用于支付回购协议C、用于投资、筹资可转换公司债券D、用于商品流通银行承兑汇票*金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投机65、货币政策是中央银行为实现（ C）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A、货币供应量稳定B、宏观经济C、特定经济D、经济发展66、货币政策目标包括：（ABC ）A、操作目标B、中介目标C、最终目标D、阶段目标67、下列属于我国货币政策工具的有：（ABCDEFG ）A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务E、利率政策F、汇率政策G、窗口指导68、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：（ ACD）A、公开市场业务B、再贷款C、再贴现D、存款准备金E、窗口指导F、利率政策G、汇率政策69、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的（A ）A（对） B（错）目标：经济增长、充分就业、物价稳定与国际收支平衡70、对内币值稳定指的是：（C）A、人民币币值稳定B、外币币值稳定C、国内物价稳定D、汇率稳定（是对外币值稳定）71、现阶段我国货币政策的中介目标是：（C）A、基础货币（是货币政策的操作目标）、存款准备金C、货币供应量D、充分就业72、我国基础货币由（ABC）构成A、存款准备金B、流通中现金C、金融机构的库存现金D、外汇资金73、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。A（对） B（错 ）时点74、一般所说的货币供应量是指：（C ）A、M0 B、M1C、M2D、M375、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（A ）A、公开市场业务B、存款准备金C、窗口指导D、再贴现76、中央银行票据的特点有：（C ）A、无风险、期限短、流动性低B、无风险、期限长、流动性低C、无风险、期限短、流动性高D、无风险、期限长、流动性高77、商业银行的存款准备金分为：（BC）A、商业银行的库存现金B、法定存款准备金C、超额存款准备金D、流通中现金78、商业银行的超额存款准备金主要用于：（ABC）A、支付清算B、头寸调拨C、作为资产运用的备用资金79、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（A）A（对） B（错）80、下列属于再贷款的类别的是：（ABCD）A、解决流动性不足的需要而发放的贷款B、为处置金融风险的需要而发放的贷款C、用于短期流动的贷款（属特定目的贷款）D、对地方政府的专项贷款（属特定目的贷款）81、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：（ABCE）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快（整个社会投资支出减少，经济增速放慢）E、会缩减市场货币供应量82、银行业协会所确定的利率有：（C）A、市场利率B、官方利率C、公定利率D、实际利率83、我们通常所说的利率是指：（B）A、市场利率B、名义利率C、实际利率（指扣除通胀影响后利率）D、固定利率84、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：（ACDE ）A、调整中央基准利率（含再贷款、再贴现利率、存款准备金利率、超额准备金利率）B、调整市场利率C、调整金融机构的法定存贷款利率D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革85、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。（A）A（对） B（错）86、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。（B）A（对）B（错）选择汇率制度*汇率政策含：选择汇率制度、确定汇率水平、促进国际收支平衡87、中央银行的窗口指导以（B）为主要特征。A、限制存款增减额B、限制贷款增减额C、限制存贷款增减额D、限制贷款增加额88、存款是银行对存款人的：（B ）A、资产B、负债C、信用D、管理89、按客户类型，存款业务可分为：（AB）A、个人存款B、对公存款C、人民币存款D、外币存款E、活期存款F、定期存款90、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（D ），允许金融机构（D ）存款利率。A、上限，上浮B、上限，下浮C、下限，上浮D、下限，下浮91、个人存款又叫（D ）A、活期存款B、定期存款C、人民币存款D、储蓄存款92、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（C ）的储蓄存款利息所得税。A、10%B、15%C、20%D、25%93、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（B ）A、学生证B、身份证C、军人证D、户口本94、个人存款分为：（ ABCDEF）A、活期存款B、整存整取C、存本取息D、个人通知存款E、教育储蓄存款F、定活两便储蓄存款95、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（B ）A（对）B（错）96、存款的记息起点为（D ）A、厘B、分C、角D、元97、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利（A ）A（对）B（错）98、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：（B ）A、3月20日，逐笔计息B、6月20日，积数计息C、9月21日，积数计息D、12月20日，逐笔计息（此计息法多计算整存整取计息）99、在定期存款中，（A ）是最典型的代表。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息100、整存整取的起存金额为：（B ）A、5元B、50元C、100元D、500元101、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。（B） A（对）B（错）102、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（C ）A、利息都会受到损失B、利息都不会受到损失C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金103、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（ C）A、定活两便储蓄存款B、个人通知存款C、教育储蓄存款D、存本取息104、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。（B） A（对） B（错）105、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（AD ）A、一天 B、三天C、五天D、七天106、教育储蓄存款属于（C ）定期储蓄存款A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息107、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（B ）利息A、活期存款B、整存整取存款C、定活两便储蓄存款D、个人通知存款108、对公存款的存款人有：（ABCDE）A、企业B、机关C、团体D、个体工商户E、部队F、中央银行109、单位活期存款的账户有：（ABCD）A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户110、下列属于基本存款账户的存款人的有：（ABCDEFH ）A、居民委员会B、外国驻华机构C、机关D、企业法人E、非法人企业F、武警部队G、民办企业（应为民办非企业组织）H、异地常设机构111、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（ B）A（对）B（错）112、关于一般存款账户，下列正确的是：（B）A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存，但不可现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取D、不可办理现金缴存，但可现金支取113、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（A）A（对）B（错）114、可以开立临时存款账户的情形包括：（ ABD）A、设立临时机构B、异地临时经营活动C、异地业务往来D、注册验资115、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：（AB）A、存款币种不同B、具体管理方式不相同C、客户类型不同D、存款业务的性质不同116、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。（B ）A（对） B（错）9种：美、欧、日、港、英、澳、加、瑞、新117、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（A）A（对） B（错）118、境内机构原则上只能开立（A）经常项目外汇账户。A、一个B、二个C、三个D、多个119、下列属于单位资本项目外汇账户的有：（ACDE）A、还贷专户B、B股交易专户C、贷款专户D、发行外币股票专户E、B股交易专户120、资金业务最主要的风险是：（A）A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、法律风险121、资金业务按业务种类不同可分为：（ACDE）A、短期资金业务B、中长期资金业务C、债券业务D、外汇业务E、衍生品业务F、股票业务122、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容（A ）A（对）B（错）123、下列属于短期资金交易业务的是：（ABCEH）A、中央银行票据B、短期国债C、短期融资券D、国债（属债券业务）E、货币市场基金F、期权G、信用衍生品H、回购/逆回购I、同业拆借124、资金的投资收益通常包括：（ABC）A、资本利得B、红利C、利息D、未分配利润 红利与利息都属现金分配125、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：（C）A、持有到期收益率（卖出价格买入价格现金分配）/卖出价格*100%B、持有到期收益率（买入价格卖出价格现金分配）/买入价格*100%C、持有到期收益率（卖出价格买入价格现金分配）/买入价格*100%D、持有到期收益率（买入价格卖出价格现金分配）/卖出价格*100%126、下列各资产中，流动性最强的是：（C）A、股票B、债券C、现金D、期权127、基础货币的构成要素包括：（ABC）A、流通中现金B、存款银行在央行的存款C、存款银行持有的货币D、国债128、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月（B ）A（对） B（错）12个月与短期国债同129、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：（B）A、相对市场化B、相对非市场化C、强制性D、随意性130、下列属于债券的组成要素有：（ABCDEFG）A、到期期限B、票面利率C、付息方式（贴现、附息、利随本清）D、收益率E、发行人F、价格G、票面价值131、下列债券中，被称为“金边债券”的是：（C）A、公司债B、企业债C、国债D、金融债132、投资国债免缴利息税（A）A（对）B（错）133、与国债相比，公司债（ABD）A、风险高B、收益高C、流动性高D、没有国家信誉担保134、国际市场通常采用（A）方法对债券风险进行评估。A、债券信用评级B、债券风险评级法C、内部评级法D、外部评级法135、在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会（B）A（对）B（错）公司债：证监会；企业债：国家发展和改革委员会136、发行金融债券的主体有：（ACD）A、政策性银行B、中央银行C、商业银行D、企业集团财务公司及其他金融机构137、我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法（B）A（对）B（错）直接标价法138、远期外汇交易的最大优点在于能够对冲汇率变动的风险，因而可以用来进行保值或投机。（A）A（对） B（错）139、下列不属于商品期货的标的商品的是：（ACD）A、大豆、小麦（农副产品）B、利率期货（与股权类期货和外汇期货同属金融期货）C、原油（能源）D、铜、钢材（金属产品）140、票据的延伸业务主要有：（BCE）A、贴现B、鉴证C、保管D、承兑E、咨询F、签发141、票据的承兑业务通常由商业银行的信贷部门负责。（A）A（对） B（错）142、支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。（A）A（对）B（错）143、所谓传统的结算方式是指：（ABCF）A、汇票B、本票C、支票D、托收E、信用证F、汇款144、银行本票提示付款期限为：（A）A、两个月B、三个月C、四个月D、五个月145、汇款的方式主要有：（ABC）A、电汇B、票汇C、信汇D、信用证146、目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇（B ）A、（对）B、（错）信汇147、银行在信用证业务中能够提供的服务包括：（ABCD）A、开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任B、开证行为出口商提供打包融资服务C、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务D、可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务148、光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，而跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据。（A）A（对）B（错）149、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是：（C）A、零壹拾壹月零贰拾日B、零壹拾壹月贰拾日C、壹拾壹月零贰拾日D、壹拾壹月贰拾日150、短期国债的发行主体是中国人民银行（ B）A（对） B（错）151、 李先生在2007年2月1日存入一笔1，000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0、72%，则他能取回的全部金额是（）。（扣除20%利息税后）A、 1，000、45元B、 1，000、60元C、 1，000、56元D、 1，000、48元152、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（D）。A、现金缴存B、 借款相关的业务C、 转账结算D、 现金支取153、银行外币存款业务的主要币种不包括（C）。A、美元B、瑞士法郎C、法国法郎D、欧元154、个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（ ）。A、 按月偿还贷款本息（又分为等额本息还款与等额本金还款）B、 利随本清（贷款期限在一年及以下的）C、按月结算利息，到期一次还本D、 按年偿还贷款本息155、（C）又叫做辛迪加贷款。A、 项目贷款B、 流动资金循环贷款C、 银团贷款D、 贸易融资贷款156、（B）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A、 进口押汇B、 出口押汇C、保理D、福费廷157、关于汇率的下列说法中错误的是（D）。A、汇率就是两种不同货币之间的比价B、 日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1JPY110为直接标价法C、英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1USD1、96为间接标价法（采用间接标价法有：英镑、新加坡元、澳大利亚兑美元）D、 在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值158、商业银行（D）的主要收入来源是手续费收入。A、 贷款业务B、 存款业务C、同业拆借业务D、支付结算业务159、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（B）。A、 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B、 是否先将保管物品密封再交给银行C、保管物品的种类D、 保管期限不同160、汇款的三种方式中，（A）多用于急需用款和大额汇款。A、 电汇B、 票汇C、信汇D、 电汇和信汇161、个人存款包括（BCDE）。A、 协定存款B、定期存款C、活期存款D、教育储蓄存款E、定活两便存款与个人通知存款162、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（D）。A、下限放开，实行上限管理B、 上限放开，实行下限管理C、 统一使用中国人民银行规定的基准利率D、可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动，上限放开163、下列哪些贷款属于短期贷款?（AD）。A、流动资金贷款B、项目贷款C、房地产开发贷款D、法人账户透支与流动资金循环贷款164、客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。A、 凭证式国债B、 储蓄国债（电子式）C、柜台记账式国债D、 开放式基金165、关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（B）。A、电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方式为客户提供的银行服务B、手机银行就是用手机拨打的电话银行（手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务）C、 电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务D、手机银行和电话银行都属于电子银行166、个人存款账户实名制规定规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（T）167、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（F）基本帐户168、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（T）又称递减法169、目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（F）央行票据是人行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种170、在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（F）在传统资产业务和负债业务的基础上利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务171、金融市场最主要、最基本的功能是（A）。A、融通货币资金 B、 优化资源配置C、 风险分散 D、 定价功能 *金融市场一方面为社会上资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余一方提供了投资机会，为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。融资功能是金融市场的基本功能，至于其他功能均从融资功能中衍化出来的。172、假设某银行今年的净利润为5 000万元，负债总额为450 000万元，股东权益总额为50 000万元，则该银行资产利润率为（A）。A1%B2、5%C3、5%D5% 资产利润率净利润/总资产，该银行的资产利润率5 000/500 0000100%1%，式中，总资产450 00050 000500 000万元。173、关于宏观经济指标，国内生产总值（GDP）的理解，以下表述中正确的有（ BC）。A本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D以不变价格表示的产品和劳务总值 对GDP的理解，要把握两点：（1）区分国内生产和国外生产，区分的标准是“常住居民”（本国居民和外国居民）。这里不适用“公民”这一概念，“常住居民”与是否具有该国国籍无关；（2）产品、劳务的计价采用市场价而不是不变价格。174、下列情形中，哪些可以使公司解散（ BCD）。A、 清偿到期债务B、 公司违反法律、行政法规，被依法吊销营业执照，责令关闭或被撤消的C、股东会或股东大会决议解散D、 因公司合并或者分立需要解散的 A选项属于公司破产的情形。本题考核点是公司解散的事由。175、为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（ ）货币政策四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标几乎是不可能的。因此，在不同的环境或条件下，货币政策的最终目标应该有所侧重，目标与目标之间有某种置换性和替代性。177、项目贷款一般是中长期贷款。（） 所谓“项目”，指企业新建、扩建、改造、开发等项目，属固定资产投资，一般都是中长期项目。当然，“一般”也不排除“个别”、“例外”，如也有用于项目临时资金周转的短期借款。178、下列属于短期融资券的发行对象的有：（）A、证券公司B、基金公司C、保险公司D、财务公司、银行179、下列收益率最高的是：（C）A、中央银行票据B、短期国债C、短期融资券（短期融资券由企业发行，其信用等级低于中央政府，所以收益率比央行票据和短期国债高）D、回购协议180、回购协议的期限通常为隔夜或几天（A）A（对） B（错）181、下列关于同业拆借，说法错误的是：（C）A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率（应为单利、无担保与批发性利率）D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行182、货币市场基金的主要投资对象是：（ABCD）A、银行存款B、短期债券C、债券回购D、央行票据183、公司贷款包括：（ABC）A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、房地产贷款（也可属于项目贷款，但所执行的政策不同于项目贷款）184、流动资金循环贷款实行（ABCD）原则A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环184、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。（A）A（对） B（错）185、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。（A）A（对）B（错）186、下列属于项目贷款的用途的有：（ACD）A、新建、扩建固定资产B、重建固定资产C、购置固定资产D、改造固定资产187、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过（B）A、5% B、10%C、15%D、20%188、下列属于银团贷款的目的的是：（ABCD）A、分散贷款风险B、增进各家银行对行业知识与借款人的了解C