投资型保单行销训练.ppt

1 投資型保單(VUL) 行銷訓練 * 2 投資型保單 變額萬能壽險(VUL) n投資型保單行銷利基(客戶v.s.通路) n目標市場 n需求引導 * 3 投資型保單行銷利基 客戶 V.S.通路 * 4 一張保單搞定客戶理財大小事 傳統型投資型 利率影響 度 固定無彈性,低利時代保費負擔 較高 不受利率影響保障費用 保費 需定期定額,沒有錢繳時保單可 能會停效 可進可守,或暫停繳費不會影響保 單效力 保額 保單設計時已決定可隨需求彈性增減保額 繳費年期 固定量身訂作自己決定 資產增值 保單設計時已決定現價透過資產配置達到資產增值效果 購買需求 養老險(定存,短期資金) 還本險(退休,教育基金) 終身險,定期險(保障) 躉繳型(資產節稅) 不論是短中長期理財目標或是退 休,保障,教育基金儲備, 資產節 稅,累積財富.等,VUL都能一網 打盡 * 5 VUL是搶攻退休市場的新利器 p整合性強是傳統保單或單一金融商品無法替代 反應市場的改變 V.S. 滿足客戶需求 VUL沒有年期長短佣金高低的問題 p傳統型商品佣金受限於繳費年期 幫客戶賺錢 為自己找商機 * 6 目標市場 * 7 需求引導 規劃退休第一步 把錢放在對的地方 * 8 台灣地區老人生活費用來源台灣地區老人生活費用來源 * 9 台灣生育率下降全球倒數第二台灣生育率下降全球倒數第二 * 10 你還期待退休靠政府嗎你還期待退休靠政府嗎 ? ? 我國公勞保應付老年不足的部份高達 一兆零六百億元，應付未來的社會安 全需要有很高的潛藏負債。 到了2025年APEC會員國老年人口比重 台灣佔30.1%,在亞太地區排名第二 (工商時報94.09.07) * 11 把錢放在銀行吹冷氣把錢放在銀行吹冷氣 如何提早退休生活? 目前一年期定存利率扣除消費者物價 指數3.56%，實質負利率情況並沒有 因央行持續升息而改善(9/14東森新聞報) 萬元存款一年蒸發167元 * 12 退休三支柱退休三支柱 你靠哪一柱你靠哪一柱 勞工保險局統計,勞保基金連續三年 收益率低於兩年定期存款利率 (聯合報94.10.06) 自己 雇主 社會保險 根據勞保局統計 老年給付平均每 人只領73萬 * 13 新制退休金計算案例分析 以卅歲每月薪資六萬元為例,到六十歲退休時所累積的退休金 僅329萬 假設雇主及個人均提撥6%,合計12%;銀行定存二年利率1.5% 利率為1.89%時 卅年累積357萬 30年共存259萬 * 14 每月退休生活費用計算案例分析 以卅年累積退休金存入銀行定存,每年提領當年退休需求金額 ;銀行兩年期定存利率1.5% * 15 n您累積財富的最終需求是 什麼? n退休收入中斷,支出不 斷 n過度保守的理財永遠追不 上CPI n勞退新制個人帳戶不會公 佈實際報酬率 退休理財第一步 把錢放在對的地方 * 16 需求引導 選對工具 用對方法 退休有理 * 17 時間X複利 一本萬利 * 18* 19 生命的事實生命的事實 生 病死 殘老 * 20 活的太久活的太久 走的太早走的太早 傷殘失能傷殘失能 一位歲的老人將要面對一位歲的老人將要面對1515年以上年以上 的退休生活的退休生活 （資料來源：台灣第三回經驗表） 歲到歲這段期間內有歲到歲這段期間內有超過超過1/5 1/5 的人死亡的人死亡（ 資料來源：台灣第三回經驗表） 歲到歲這段期間內有歲到歲這段期間內有超過超過1/4 1/4 的人失能五年以上的人失能五年以上 （資料來源：美國1991年失能表） 您擔心那些事情？您擔心那些事情？ * 21 n投資是為了致富，保障是為了避險! n意外事故發生時,用保險去解決! n長期的投資更需要靈活的保障 保障你的資產 記憶猶新的 v台灣九二一大地震 v美國九一一事恐佈攻擊事件 * 22 退休規劃退休規劃 關心關心 CARECARE 擔心擔心 FEARFEAR 期望期望 DESIREDESIRE H H保障避險保障避險 H H低風險低風險 H H高回酬高回酬 H H稅賦優惠稅賦優惠 H H變現性變現性 H H專家管理專家管理 H H安全性安全性 H H靈活運用靈活運用 * 23 資產配置 n為了所設定的投資目標，決定如何分配資金到各種不同資產 類別，經由長期持有及持續投資來降低風險以達到預設報酬 的一種投資策略。 VUL的投資秘笈 買足保額(避險) 分散風險(目的) 長期持有(方法) 達到預期報酬(目標) 在了解資產配置之前 必須先了解風險與報酬間的關係 * 2