2010年中级经济师考试《金融知识与务实》预测题及答案押密卷

Ray Shiu 豆丁 /rayshiu2010年中级经济师考试金融专业知识与实务预测试题及答案【押密卷2套】(1)一、单项选择题1.20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品是（ C ）。A.金融远期 B.金融期货C.金融期权 D.金融互换2.金融市场最基本的功能是（D）。A.资源配置职能 B.财富功能 C.交易功能 D.资金积聚功能3.金融市场最基本的功能是（ D ）。A.资源配置职能 B.财富功能 C.交易功能 D.资金积聚功能4.我国境内注册公司在香港发行上市的普通股票是（ D）。A.B股 B.F股 C.A股 D.H股5.外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是（ C ）。A.远期外汇交易 B.掉期交易 C.即期外汇交易 D.回购交易 6.某人在银行存入10万元，期限两年，年利率为6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是（D）万元。A.11.20 B.10.23C.10.26 D.11.26 7.面额1000元的二年期零息债券，购买价格为 950元，如果按半年复利计算，那么债券的到期收益率是（ A）。A.2.58% B.2.596% C.5% D.5.26%8.在资产定价模型中用来测度不可消除系统性风险的是（A）。A.贝塔系数 B.阿尔法系数C.资产收益率 D.到期收益率9.股票分为优先股票和普通股票依据的标准是(A )。A.按照盈利分配方式的不同 B.按照是否记名C.按照有无票面金额 D.按照发行者的不同10.债券当期收益率的计算公式是（B）。 A.票面收益/债券面值 B.票面收益/市场价格C.（出售价格-购买价格）/债券面值 D.出售价格-购买价格）/市场价格11.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（ D ）。A.以盈利为经营目标 B.进行金融监管C.提供金融服务 D.吸收活期存款，创造信用货币12.养老基金和退休基金属于（C）。A.投资型金融机构 B.存款性金融机构C.契约性金融机构 D.政策性金融机构13.金融租赁公司的监管机构是（D ）。A.中国人民银行 B.中国证监会C.中国保监会 D.中国银监会14.二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点,一般实行这种中央银行组织形式的国家是（B）。 A.英国 B.美国 C.新加坡 D.中国香港15.国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是（ B）。A.上级与下级的关系 B.监督与被监督的关系 C.指导与被指导的关系 D.领导与被领导的关系16.关系营销与传统营销的区别是（A）。A.对顾客的理解 B.风险防范能力不同C.商业银行的地位不同 D.服务特性不同 17.对同一借款客户的贷款余额与银行资本净额的比例不得超过（B ）。A.8% B.10% C.2% D.30%18.以下商业银行现金管理服务中，属于资金控制类服务的是（B）。A.账户调节服务 B.应付汇票服务 C.余额报告服务 D.锁箱服务19.我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是（C ）。A资本公积金 B盈余公积金 C长期次级债券 D未分配利润20.国外商业银行实行的高级经理层的年薪制、经理人员股票期权等属于（B）。A.科学的工资制度 B.长期激励机制C.各种福利计划 D.科学的奖金制度21.在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向不少于（ B ）家的符合证监会规定条件的机构进行询价。A.10 B.20 C.25 D.3022.证券监管机构只对申报材料进行“形式审查”的股票发行审核制度类型（C）。 A.审批制 B.核准制C.注册制 D.登记制23.以下不属于证券经纪业务基本要素的是（D ）。A.证券经纪商 B.证券交易的标的物 C.委托人 D.证券交易方式24从2005年7月21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、（ D ）浮动汇率制。A.双重官方的 B.官方汇率与调剂市场汇率并存的 C.无管理的 D.有管理的25.在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的（A）。A.流通性中介作用 B.期限中介作用C.信息中介作用 D.风险中介作用26.金融制度的创新是指（C）。 A.分业经营到混业经营的改变 B.金融市场监管与发展关系的确定C.金融体系与金融结构的新变化 D.与国际惯例接轨27.希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是（ D ）。A制度变革 B规避管制 C市场竞争 D降低交易成本28.金融相关比率是指（ C ）。A.实物资产总额与对外净资产之比 B.与金融行业财务分析的有关比率C.某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比 D.是描述国家经济金融发展的相关时期指标29.特许权价值是指（ D ）。A经过特殊批准而获得的价值 B掌握审批权所特有的价值C由实施金融约束为银行创造的存款 D由实施金融约束为银行创造的平均租金30.哈罗德一多马的经济增长模型为（A）。A.s Y=vY B.MP=L（Y，Z/Y，d-）；（M/P）/（I/Y）0C. s/ Y = Y/ v D.s-（1-s）nf（k）=nk31.货币主义认为货币政策传导变量为（ B）。A利率 B货币供应量 C超额准备 D基础货币32.交易双方在合约中规定，在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产的衍生金融工具是（A）。 A.远期合约 B.金融互换 C.金融期货 D.金融期权33.一国在二级银行体制下，基础货币100亿元，原始存款300亿元，货币乘数为5，则该国货币供应量等于（ C）。A200亿元 B300亿元 C500亿元 D600亿元34.社会的货币化程度，是指（B）。A.金融资产总额与实物资产总额的比重 B.GNP中货币交易总值所占的比例C.一定时期内社会金融活动总量与经济活动总量的比值 D.各经济部门拥有的金融资产与负债的总额35.黄金收购量大于销售量，基础货币量（ C）。A.减少 B.不变C.增加 D.不确定36.弗里德曼的货币需求函数是（C）。A. Md=L1(y)+L2(i) B. Md/p=f（Yp，r）C. MdfYp；W；rm，rb，re,(1/p)(dp/dt)；uP D. Md=n+p-37.形成通货膨胀的直接原因是（A）。 A.货币供给过度 B.货币供给不足 C.货币需求不足 D.货币需求过度38.西方学者划分货币层次的主要依据是（A）。A.流动性 B.稳定性C.风险性 D.收益性39.通货紧缩有利于（ A ）。A.债权人 B.债务人C.生产者 D.投资者40.实现货币均衡的条件是（A）。AL=M BI=S C货币需求量=社会供给量 D货币供给量=社会需求量、41.近代中央银行的鼻祖是（C）。A.美联储 B.法兰西银行 C.英格兰银行 D.瑞典银行42.通货膨胀初期对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是（A）。A.递减的 B.递增的C.无效的 D.有效的43.中央银行在金融市场上卖出政府债券时，相应（ A ）基础货币。A.收回 B.卖出 C.投放 D.买断44.需求拉上的通货膨胀可以理解为（B）。A.太少的货币太多的商品 B.太多的货币太少的商品C.太多的货币太多的商品 D.太少的货币太少的商品45.通货膨胀目标制核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取（ A ）。A.紧缩货币政策 B.宽松货币政策 C.非调节型货币政策 D.中性货币政策46.存款准备金率上调后，货币乘数会（ B ）。A.上升 B.下降C.不变 D.波动增大47.对商业银行而言，信用风险的管理机制不包括（ D）。A.审贷分离机制 B.授权管理机制C.额度管理机制 D.外部审计机制48.中国人民银行在金融市场上购入国库券时，相应会（B）基础货币。A.买断 B.投放C.购入 D.回笼49.狭义的信用风险是（ D）。A.交易对方付息违约的风险 B.交易对方还本违约的风险C.交易对方所有违反约定的风险 D.交易对方还款违约的风险50.近年来我国金融形势的最主要特点是（A）。A.流动性过剩 B.流动性不足C.国际收支大量逆差 D.银行资金不足51.在保险公司成立后，必须将其注册资本的（ B）作为法定保证金存入中国保监会指定银行，专用于公司清算时清偿债务。A.10% B.20% C.25% D.35%52.可疑类贷款是本息逾期（C）以上，无法足额还本付息，即使执行抵押和担保也要发生一定的损失的贷款。A.60天 B.90天 C.180天 D.1年53.不良贷款率不得高于（ D ）。A.10% B.25% C.35% D.5%54.认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”余地的理论是（A）。A.特殊利益论 B.经济监管论C.公共利益论 D.社会选择论55.作为银行的银行，中央银行的重要职责之一是充当（A）。A.最后贷款人 B.一般贷款人C.最初贷款人 D.客户贷款人56.根据2004年3月1日起施行的商业银行资本充足率管理办法，我国商业银行资本充足率计算方法是（D）。A.资本风险加权资产+市场风险资本 B.资本-扣除项风险加权资产+市场风险资本C.资本-扣除项风险加权资产+7.5倍的市场风险资本 D.资本-扣除项风险加权资产+12.5倍的市场风险资本57.以下属于避税港型离岸金融中心的是（ D ）。A.伦敦 B.新加坡C.纽约 D.巴拿马58.非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券称为（A）。A.外国债券 B.欧洲债券 C.亚洲债券 D.国际债券 59.目前，我国和世界上绝大多数国家和地区采用的外汇标价方法是（A ）。A.直接标价法 B.间接标价法C.应收标价法 D.单式标价法60.外债结构管理的核心是（ B ）。A.保持适当外债总量 B.优化外债结构C.强化偿债能力 D.强化营运能力二、多项选择题1.金融工具的性质有（BCDE）。A.安全性 B.期限性 C.收益性 D.风险性E.流动性2.资本资产定价理论提出的自身理论假设有（ACE）。A.市场上存在一种无风险资产 B.市场是有效的 C.市场效率边界曲线只有一条 D.风险是可以测量的E.交易费用为零3.金融机构的职能有（ ABCE）。A.将货币收入和储蓄转化为资本 B.创造信用工具C.信用中介 D.制定国家金融政策 E.支付中介4.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式，它的优点主要有（BDE）。A.加速银行的垄断与集中 B.规模效益高C.管理难度大 D.竞争力强E.易于监管5.控制贷款资产风险的主要措施有（ ACB ）。A.严格贷款审批制度 B.增强风险防范意识 C.降低信用贷款的比重 D.推行贷款五级分类管理E.尽量减少贷款6.我国IPO监管制度经历的阶段有（ ABCD ）。A.“额度管理”阶段 B.“指标管理”阶段C.“通道制”阶段 D.“保荐制”阶段E.“分配制”阶段7.投资银行的功能有（ABCD）。A.媒介资金供求 B.构造证券市场 C.优化资源配置 D.促进产业集中E.稳定物价水平8.金融自由化的合理顺序应该是（ AC ）。A先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化 B先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化C先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化 D先国外金融部门的自由化，再国内金融部门的自由化E先国外金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化9.金融抑制的主要危害有（ABCE）。A.传递各种错误信息引导错误决策 B.造成生产和投资结构不合理C.导致资源的错误配置 D.压低利率、汇率E.可贷资金的非价格配给10.凯恩斯货币需求函数的三动机为（ ABE）。A投机动机 B交易动机C投资动机 D储蓄动机E预防动机11.金融期货的最主要的功能在于（BE）。A.逃避管制 B.转移风险 C.追逐利润 D.平衡权益 E.价格发现12.根据通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为(ACD )。A需求拉上型通胀 B爬行的通货膨胀C结构型通货膨胀 D成本推进型通胀E预期性通货通胀13.中央银行投放基础货币的渠道有（ACD）。A.对商业银行等金融机构的再贷款 B.商业银行在中央银行的存款C.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币 D.购买政府部门的债券E.卖出政府部门的债券14.中央银行的职能有（ABCD）。A. 发行的银行 B. 政府的银行C. 银行的银行 D. 管理金融的银行E. 企业的银行15.隐蔽型通货膨胀往往表现为（CDE）。A.物价涨幅大 B.物价降幅大C.物价变动不明显 D.商品短缺E.凭票购买16.根据金融危机爆发的领域，可将金融危机分为（ ABDE）。A.货币危机 B.银行危机C.全球性金融危机 D.外债危机E.系统性金融危机17.在我国的货币概览中，属于准货币的是（ CD ）。A.流通中现金 B.储备货币 C.单位定期存款 D.储蓄存款E.单位活期存款18.下列属于附属资本的是（ ABCE ）。A重估储备 B可转换债券 C一般准备 D实收资本 E长期次级债券19.我国衡量银行收益合理性的监测指标包括（ ACD ）。A.成本收入比不应高于35% B.不良贷款率不得高于4%C.资产利润率不应低于0.6% D.资本利润率不应低于11%E.流动性缺口率不应低于-10%20.欧洲货币市场的特点有（ BCE ）。A.欧洲货币市场的交易中介是世界银行 B.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币C.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民 D.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的居民E.欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行三、案例分析题。1.上海证券交易所上市交易的某只股票，2008年末的每股税后利润为0.2元，市场利率为2.5%。根据上述内容回答下列问题。(1).该只股票的静态价格是（C）元。A.4 B.5 C.8 D.20 (2).该只股票的市盈率是（B）倍。A.20 B.40 C.60 D.80 (3).股票静态价格的计算公式为（B）。A.Yr B.Yr C.rY D.Y(1+r)(4).股票动态价格主要是指股票持有期间的价格，其确定方法与（A）价格确定基本相同。A.分期付息到期还本债券 B.到期一次还本付息债券C.分期还本到期一次付息债券 D.分期付息债券(5).根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是（ABCD）。A.当股票市价P0时，可继续持有该只股票 B.当股票市价P0时，可买进该只股票C.当股票市价P0时，可卖出该只股票 D.当股票市价P0时，可继续持有或抛出该只股票2.人民币汇率形成机制改革坚持主动性、可控性、渐进性的原则，2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。自汇率形成机制改革以来，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。根据以上资料，回答下列问题。(1).以下因素中支持我国选择较大弹性汇率制度的是（ABC ）。A.经济开放程度低 B.进出口商品结构多样化或地域分布分散化C.经济规模大 D.进出口对GNP的高比率(2).参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下，汇率政策目标是（A ）。A.稳定多边的名义有效汇率 B.稳定人民币对美元的双边汇率C.盯住美元 D.盯住一篮子货币(3).银行间市场是外汇市场的核心，改革后银行间市场的交易机制包括（ ACD）。A.双向交易 B.单向交易C.询价交易 D.美元做市商制度(4).导致人民币升值的因素有（ AC）。A.国际收支持续双顺差 B.我国的通货膨胀率高于美国C.预期本国利率水平相对下跌 D.外汇储备下降(5)根据国际货币基金的划分，目前我国香港地区实行的汇率制度是（ A）。A.货币局制 B.传统的盯住汇率制 C.事先不公开汇率目标的管理浮动 D.单独浮动3.在我国，随着经济发展和改革的深入，“短缺经济”转变为“过剩经济”，投资消费需求膨胀一度转变为投资消费需求不足。1997年下半年以来我国零售物价指数开始全面持续下跌，存在“通货紧缩趋势”。为此中国人民银行采取了一系列货币政策措施予以应对。试问：(1).中国人民银行可采取的措施有（BCD）。A.上调利率 B.下调存款准备金率 C.增加再贴现 D.在公开市场上买进有价证券(2)下列人民银行采取的措施中属于运用一般性货币政策工具的是（AD）。A.运用中央银行再贴现业务 B.加强道义劝告C.启动消费者信用控制工具 D.改革存款准备金制度(3).存款准备金制度作为一种货币政策工具，其优点是（BC）。A.商业银行拥有自主权 B.中央银行拥有自主权C.对货币供应量作用迅速 D.政策效果受超额准备金的影响(4).再贴现作用于经济的途径有（ABC）。A.借款成本效果 B.结构调节效果C.宣示效果 D.对货币乘数的影响(5).在房地产与证券市场投机盛行时要求商业银行缩减对这两个市场的信贷，这属于（C）货币政策工具。A.公开市场业务 B.窗口指导C.道义劝告 D.直接干预4.某商业银行有关资产负债情况如下：单位：万元资产 负债现金 2000 存款 10000担保贷款 1800 实收资本 150票据贴现 3000 盈余公积 60次级类贷款 40 资本公积 50可疑类贷款 60 未分配利润 30损失类贷款 30 损失准备 170加权风险资产 20000 长期次级债券 50(1).该银行的核心资本为（A ）万元。 A.290 B.260 C.150 D.210(2).该银行的存贷款比例为（ B）。A.18% B.49.3% C.48% D.58% (3).该银行的不良贷款率为（ C）。A.2% B.1.8%C.2.6% D.3.5%(4).该银行的资本充足率为（ D）。A.7% B.2.39% C.4.62% D.2.55%(5).根据商业银行风险监管核心指标，资本充足率必须大于等于（ B）。A.4% B.8% C.3% D.5%四、案例分析题，由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)根据下列材料，回答13 题：可转让大额定期存单最早产生于美国。美国的Q条例规定商业银行对活期存款不能支付利息，定期存款不能突破一定限额。20世纪60年代，美国市场利率上涨，高于Q条例规定的上限，资金从商业银行流入金融市场。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额定期存单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。第一张大额可转让定期存单是1961年由美国花旗银行发行的。这样，客户实际上以短期存款取得了按长期存款利率计算的利息收入。可转让大额存单提高了商业银行的竞争力，而且也提高了存款的稳定程度。对于发行存单的银行来说，存单到期之前，不会发生提前提取存款的问题。可转让大额定期存单的出现是一种很具积极意义的金融创新。第 1 题 花旗银行创造性地退出大额可转让定期存单，弥补了基本存款工具(B)的弱点。A.收益风险高 B.流动性差 C.容易造成通货膨胀 D.收益率低第 2 题 大额可转让定期存单属于金融工具创新，除此以外，金融创新还包括金融业务创新等方面。下列选项中(C)是商业银行的资产业务创新的主要表现。A.存款工具业务 B.贴现业务C.贷款业务 D.证券业务第 3 题 商业银行贷款业务创新的具体表现是(ABCD)A.商业银行贷款业务“表外化” B.贷款结构的变化C.贷款证券化 D.与市场利率密切联系的贷款形式不断出现根据下列材料，回答 47 题：根据IMF统计，1982年世界非产油发展中国家的债务余额为6124亿美元，其中当年应偿还本金和应付债务利息为1021.4亿美元。而1982年非产油发展中国家商品和劳务出口收入为4273.6亿美元。第 4 题 1982年非产油发展中国家的负债率为(D)。A.113.3% B.123.3%C.133.3% D.143.3%第 5 题 1982年非产油发展中国家的偿债率为(B)。A.13.9% B.23.9%C.33.9% D.3.9%第 6 题 根据国际公认的负债率参考数值来看，1982年，非产油发展中国家的债务负担(C)。A.适度 B.较轻C.较重 D.无法判断第 7 题 你认为以下哪一项不是引起发展中国家债务危机的原因?(D)。A.发展中国家盲目借取外债，不切实际追求高速经济增长 B.发展中国家国内经济政策失误C.国际金融市场上美元利率和汇率的上浮 D.布雷顿森林体系的崩溃2004年1月某企业发行一种票面利率为6%、每年付息一次、期限为3年、面值为100元的债券。假设2004年1月至今的市场利率是4%。2007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.50元，该企业债转股后的股票市价是22元。请根据以上资料回答下列 812 题：第 8 题 2005后1月，该债券的购买价应是(B)。A.90.2元 B.103.8元C.105.2元 D.107.4元第 9 题 债转股后的股票静态定价是(B)。A.8.5元 B.12.5元C.22.O元 D.30.0元第 10 题 以2007年1月该股票的静态价格为基准，债转股后的股票当时市价(C)。A.低估 B.合理C.高估 D.不能确定第 11 题 按照2007年1月的市场状况，该股票的市盈率是(D)。A.10倍 B.24倍C.30倍 D.44倍第 12 题 下面说法正确的是(AD)。A.当股票市价小于静态价格时投资者可买进或继续持有该股票 B.当股票市价大于静态价格时投资者可买进或继续持有该股票C.当股票市价小于静态价格时投资者可卖出该股票 D.当股票市价大于静态价格时投资者可卖出该股票某只股票年末每股税后利润为0.50元，市场利率为8%。请根据以下资料，回答 1317 题：第 13 题 股票价格主要取决于(CD)因素。A.持有期限 B.票面价格C.预期收益 D.利率第 14 题 该只股票的价格为(A)。A.6.25元 B.8元C.5元 D.10元第 15 题 根据上述股票价格，下列说法正确的是(AC)。A.当该只股票市价为5元时，投资者可买进或继续持有该只股票 B.当该只股票市价为5元时，投资者可卖出该只股票C.当该只股票市价为10元时，投资者可卖出该只股票 D.当该只股票市价为10元时，投资者可继续持有该只股票第 16 题 该只股票的市盈率为(D)倍。A.16 B.10C.20 D.12.5第 17 题 股票交易价格与利率的关系是(AC)。A.当市场利率上升时，股票交易价格下跌 B.当市场利率上升时，股票交易价格上涨C.当市场利率下降时，股票交易价格上涨 D.当市场利率下降时，股票交易价格下跌请根据我国银行监管规定，回答 1823 题：以下是我国某银行l999年12月31日的资本充足率情况表：(单位：亿元)第 18 题 世界上大多数国家和地区的银行监管目标都体现在金融法规当中，从各国和地区来看，银行监管的目标主要有(CD)。A.维护价格体系稳定 B.维护市场秩序C. 保护存款人利益 D.保护金融消费者及允许银行体系适应经济的变化而变化第 19 题 银行资本是可以自主取得以抵补任何未来损失的资本部分，银行资本主要包括(BD)。A.一般资本 B.核心资本C.加权资本 D.附属资本第 20 题 该银行的核心资本是(A)亿元。A.2400 B.2800C.2900 D.3000第 21 题 在资本充足率较低的情况下，监管当局应对银行提出(ABD)的建议和要求。A.削减投资 B.削减债务C.削减资本 D.调整资产结构第 22 题 我国银行机构的核心资本包括(ACD)。A.资本公积 B.呆账准备金C.实收资本或普通股 D.未分配利润和少数股权第 23 题 巴塞尔报告的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为(A)。A.4% B.8%C.12% D.16%根据下列材料，回答 2427 题：2004年6月末，某商业银行的核心资本为69165万元，附属资本为2237万元，加权风险资产总额为461755万元;各项人民币存款余额为652575万元，其中一年期以上的存款余额为75929万元;各项贷款余额为470616万元，其中一年期以上的贷款余额为76996万元;流动性资产余额为l89815万元，流动性负债余额为585759万元。第 24 题 本案例中提供的数据可分别用以考察该银行的(BCD)。A.盈利性 B.安全性C.流动性 D.总量比例第 25 题 如果该商业银行对存贷比例实行的是按存量控制，则可推断该银行属于(B)。A.国有商业银行 B.非国有商业银行C.政策性银行 D.投资银行第 26 题 由本案例提供的数据可知，该银行符合比例管理要求的指标有(ABCD)。A.资本充足率 B.存贷款比例C.中长期贷款比例 D.资产流动性比例E.对单个客户贷款的比例第 27 题 如果该商业银行还需要对本银行的效益进行考核的话，还需要增加(ABDE)指标。A.资金损失比例 B.负债成本比例C.贷款质量比例 D.本息回报比例E.实收利息比例根据下列材料，回答 2830 题：新巴塞尔协议于1998年开始酝酿，几易其稿，最终由巴塞尔银行监管委员会于2004年6月正式出台。新巴塞尔协议出台后，世界各国都在积极准备实施。10国集团在2006年底开始执行新巴塞尔协议;部分欧盟成员国、澳大利亚、新加坡和中国香港等发达国家和地区也表示将利用新协议对商业银行进行监管;部分发展中国家如南非、印度、俄罗斯等也将采取积极措施克服困难实施新协议。中国银监会于2007年初宣布中国大型商业银行将在2010年实施新巴塞尔协议。第 28 题 下列选项属于新巴塞尔协议三大支柱内容的是(ABC)。A.加大对银行监管的力度 B.最低资本要求C.市场约束 D.治理结构第 29 题 根据新巴塞尔协议的要求，商业银行最低资本充足率应至少为(C)。A.2% B.4%C.8% D.10%第 30 题 根据中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法，(C)前我国所有商业银行的资本充足率必须达到新巴塞尔协议的要求。A.2004年6月1日 B.2006年12月22日C.2007年1月1日 D.2010年1月1日根据下列资料，回答 3135 题：某国某年第一季度的国际收支状况是：贸易账户差额为逆差583亿美元，劳务账户差额为顺差227亿美元，单方转移账户差额为顺差104亿美元，长期资本账户差额为顺差196亿美元，短期资本账户差额为逆差63亿美元。请回答以下问题：第 31 题 该国国际收支的经常账户差额为(B)。A.252亿美元 B.-252亿美元C.706亿美元 D.-706亿美元第 32 题 该国国际收支的综合差额为(A)。A.-119亿美元 B.119亿美元C.-385亿美元 D.385亿美元第 33 题 该国国际收支的总体状况为(C)。A.顺差，且主要是由经常账户顺差所导致的 B.顺差，且主要是由资本账户顺差所导致的C.逆差，且主要是由经常账户逆差所导致的 D.逆差，且主要是由资本账户逆差所导致的第 34 题 该国对其国际收支不均衡可以采取的调节措施是(BD)。A.扩张性的财政政策或紧缩性的货币政策 B.紧缩性的财政政策或提高外汇汇率的政策C.紧缩性的货币政策或降低外汇汇率的政策 D.紧缩性的货币政策或提高外汇汇率的政策第 35 题 在该国的外汇市场上，会出现这样的情况(BC)。A.外汇供过于求，本币汇率上涨 B.外汇供不应求，外汇汇率上涨C.外汇供不应求，本币汇率下跌 D.外汇供过于求，外汇汇率下跌根据下列材料，回答 3639 题：老万对炒股的知识一窍不通，看到身边的同事炒股赚了些钱，心里痒痒得很。2007年5月28日。老万在他人的指点下购买了十万股某股票。不料在之后不久就发生了著名的“530大跌”和“620大跌”。老万的股票市值缩水近一半。这下老万傻眼了，打电话给发行该股票的公司。询问是否能退回股金。面对如此弱智的问题，公司方面耐心地给老万解释：股票投资者不能向发行股票的公司要求返还股金，只能在市场上出售股票。老万十分懊悔，决定先看看再说。至2007年6月25日，老万的股票依然连续跌停。老万把心一横，忍痛割爱出售了他的股票。不料自26日开始，大盘掉头猛涨，上证指数一路凯歌冲上了6000点。老万差点没气死下定决心一辈子不碰股票。但是看到蒸蒸日上的股市，心里总想着至少也要把赔进去的钱捞回来。2007年11月，老万再次冲进股市，想搭上“奥运经济”这班顺风车。至次年，老万已赔得不亦乐乎。第 36 题 发行股票的这家公司告知老万“股票投资者不能向发行股票的公司要求返还股金，只能在市场上出售股票”，这一情况体现了直接融资的(D)的特征。A.信誉差异较大 B.部分间接性C.分散性 D.部分具有不可逆性第 37 题 发行股票这种融资行为属于直接融资。下列选项中，属于直接融资特征的有(ABD)。A.分散性 B.直接性C.自主性相对较弱 D.信誉差异较大第 38 题 直接融资的基本特点是(B)。A.形成稳定的债权债务关系 B.资金供求双方直接进行交易C.金融机构充当中介人 D.资金供需平衡第 39 题 在直接融资中，金融机构所担当的角色是(C)。A.咨询机构 B.中介人C.代理人 D.服务机构2010年中级经济师考试金融专业知识与实务模拟试题及答案(2) 一、单项选择题1.市场风险是（C），而蒙受经济损失的可能性。A.金融市场主体发生意外变动 B.因内部控制缺失或疏忽C.金融市场价格发生意外变动 D.因流动性短缺2.清算是终结解散银行法律关系、消灭解散银行（ B）的程序。A. 经营资格 B. 法人资格C. 存款资格 D. 贷款资格3.2008年以来源自美国次贷危机的这场金融危机属于（B）。A.区域性金融危机 B.全球性金融危机C.股市危机 D.货币危机4.以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为（ C ）。A.H股 B.A股C.B股 D.F股5.由出票人签发，付款人见票后或票据到期时，在一定地点对收款人无条件支付一定金额的信用凭证是（B）。A.支票 B.汇票 C.本票 D.存单6.信用工具的票面收益与其市场价格的比率是（D ）。A.名义收益率 B.到期收益率C.实际收益率 D.本期收益率7.现有一张永久债券，其市场价格为20元，永久年金为2元，该债券的到期收益率为（B）。A.8% B.10%C.12.5% D.15%8.从授信对象看，消费信用的债务人是(C )。A.企业 B.银行 C.消费者 D.政府9.利率与有价证券价格呈负相关关系，当利率上升时，有价证券价格下降，且（C）。A.长期有价证券价格下降幅度小于短期有价证券价格 B.长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券变化相同C.长期有价证券价格下降幅度大于短期有价证券价格 D.长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券价格变化无关10.如果当前的证券价格不仅反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，该市场属于（D ）。A.弱式有效市场 B.半弱式有效市场C.强式有效市场 D.半强式有效市场11.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（A）。A.信用中介 B.金融服务 C.支付中介 D.创造信用工具12.实行准中央银行制度的典型国家和地区是（ D）。A.英国 B.韩国 C.美国 D.新加坡13.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的（D）。A.8% B.20%C.30% D.50%14.各国商业银行普遍采用的组织形式是（B ）。A.单一银行制度 B.分支银行制度 C.持股公司制度 D.连锁银行制度15.信托投资公司的监管机构是（B）。 A.中国证监会 B.中国银监会C.中央银行 D.国家外汇管理局16.商业银行经营的核心目标是（ D）。A.安全性 B.流动性 C.稳健性 D.盈利性17.按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于（B）。A.4% B.8%C.10% D.50%18.商业银行经营与管理三大原则的首要原则是（A ）。A安全性原则 B.盈利性原则 C流动性原则 D.效益性原则19.商业银行新的业务运营模式的核心是（A）。A.前后台分离 B.设大堂经理C.前后台合并 D.设综合业务窗口20.法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的（ B）。A.10% B.25% C.35% D.50%21.商业银行的表外业务不包括（D）。A.金融衍生工具业务 B.承诺业务 C.担保业务 D.汇兑结算业务22.我国证券交易所的组织形式是（C ）。A.公司制 B.俱乐部制 C.会员制 D.委员会制 23.美国1999年11月通过的（C）废除了金融分业管理的教条。A.反托拉斯法 B.Q 条例 C.金融服务现代化法案 D.格拉斯斯蒂格尔法24.我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是（ D ）。A.“集合竞价，连续竞价”原则 B.“自愿、平等、公平、诚实”原则C.“损失最小化、收益最大化”原则 D.“价格优先、时间优先”原则25.在公司并购业务中，公式A+B=A表示的并购结果是（D）。A.新设合并 B.控股与被控股C.交换发盘 D.吸收合并26.狭义的金融创新是指（ C）。A.金融制度的创新 B.金融市场的创新 C.金融工具的创新 D.金融机构的创新27.商业银行资产业务创新的主要目的是（A）。A.降低风险 B.存款账户的灵活性C.创造更多的派生存款 D.规避金融监管当局对资本金的特殊要求28.（ D）是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利。A.远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权29.下列属于金融约束论与金融抑制论的根本区别的是（D）。A.金融约束论强调严格管制，金融抑制论强调金融自由化 B.金融约束是主动的，金融抑制是被动的 C.金融约束是在金融抑制的基础上发展起来的 D.金融约束论指出通过一些适当的金融管制措施来创造租金，为竞争者提供适当的激励30.信息不对称是指（ D ）。A.信息不透明 B.信息不完全 C.信息失真 D.双方对对方信息掌握不充分31.西尔伯的约束诱致假说认为金融创新就是为了（B）。A.规避管制 B.寻求利润的最大化C.制度变革 D.降低交易成本32.货币乘数的计算公式为（ C）A. 存款总额原始存款额 B. 派生存款总额原始存款额C. 货币供给量基础货币 D. 货币流通量存款准备金33.金融深化对经济增长的反作用主要表现在（A）。 A.对金融机构管理缺乏激励机制时，金融深化会放大冲击和震动 B.金融深化在经济增长时加速增长，在危机时加大危机 C.金融深化会扩大投机，破坏经济平稳发展 D.金融深化会帮助一些机构绕开管制，从而破坏金融秩序34.在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是（ A）。A物价变动率 B.汇率变动率 C货币流通速度变化率 D.货币流通速度与汇率变动率35.下列属于商业银行负债业务创新项目的是（B）。A.回购协议 B.可转让支付命令账户 C.备用信用证 D.金融互换36.通货膨胀的基本标志是（ A ）。 A.物价上涨 B.货币升值C.经济过热 D.消费膨胀 37.凯恩斯的货币需求函数非常重视（A）。A.利率的主导作用 B.货币供应量的作用C.恒常收入的作用 D.汇率的主导作用38.政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资（ C ）。A.期限变长 B.效益增加 C.规模减小 D.规模增大39.财政出现赤字，对货币供给量的影响如何主要取决于（C）。A.弥补赤字的时间 B.赤字的多少C.弥补赤字的办法 D.弥补赤字的地点40.凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫（ C ）。A.资产泡沫 B.货币紧缩 C.流通性陷阱 D.货币膨胀41.货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种（C）。A.经济现象 B.社会现象C.货币现象 D.自然现象42.菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是（ B ）。A稳定物价与经济增长 B.稳定物价与充分就业C稳定物价与国际收支平衡 D.经济增长与国际收支平衡43.治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行（C）。A.国际收支逆差政策 B.增加收入政策C.赤字财政政策 D.收入指数化政策44.中央银行货币政策的首要目标一般是（ A ）。A稳定物价 B.充分就业C经济增长 D.国际收支平衡45.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入（D ）。A.生产领域 B.分配领域C.流通领域 D.消费领域46.金融机构所持流动资金不能正常履行业已存在的对外支付义务，从而导致违约或信誉下降，从而蒙受财务损失的风险属于（ A）。A.流动性风险 B.汇率风险C.信用风险 D.交易风险47.中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是（ A ）。A.正回购 B.逆回购 C.现券买断 D.现券卖断48.“巴塞尔新资本协议”规定，最低资本充足率为（ B）。A.4% B.8% C.10% D.15%49.窗口指导属于（B）货币政策工具。A.选择性 B.间接信用控制的C.直接信用控制的 D.传统的50.一国的金融结构失衡是导致该国金融危机的（ A）。A.短期性因素 B.传染性因素 C.外部性因素 D.内部性因素51.直接金融市场和间接金融市场的区别在于（B）。A.是否存在中介机构 B.中介机构在交易中的地位和性质 C.是否存在固定的交易场所 D.是否存在完善的交易程序52.银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是（D）。A.政府债券 B.回购协议C.商业票据 D.大额可转让定期存单53.证券回购实际