内蒙古银行业职业资格《个人理财》：代理的分类考试试卷

内蒙古银行业职业资格个人理财：代理的分类考试试 卷 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、2007 年，上证综合指数升到 5000 点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。 2008 年，上证综合指数跌破 2000 点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的 股票抛出。这些行为,反映了投资者的()。 A风险偏好 B风险认知度 C风险承受能力 D风险承受态度 2、某商业银行 2004 年、2005 年、2006 年各项收入如下表所示： A年份 B净利息收入 C非利息收入 D出售证券盈利 E保险收入 F2004 G40 H20 I10 J20 K2005 L50 M10 N10 O20 P2006 Q60 R30 S10 T20 3、根据投资计算基础的不同，现金流量表主要分为以下两种：全部投资现金流 量表和自有资金现金流量表，下列关于二者的说法正确的是_。 A全部投资现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现 金流量 B自有资金现金流量表以自有资金为计算基础 C自有资金现金流量表以全部投资作为计算的基础，从全部投资角度考虑现 金流量 D全部投资现金流量表中借款不作为现金流人，借款利息和本金的偿还不作 为现金流出 4、下列情形中，不会引起短期现金需求的有_。 A短期的存货周转率下降 B短期的应收账款周转率下降 C重置部分固定资产 D季节性营运资本投资增长 5、对于银行和企业，决定资产价值的主要是_。 A资产历史成本 B资产账面价值 C预计的市场价格 D当前的市场价格 6、通常，流动资金贷款是，固定资产贷款是。 A：短期贷款，周转贷款 B：长期贷款，周转贷款 C：短期贷款，长期贷款 D：长期贷款，长期贷款 E：著作权 7、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计不 得超过其净资产总额的_。 A20% B40% C50% D70% 8、合同成立的地点是_。 A要约生效的地点 B承诺生效的地点 C收据人的主营业地 D对方的经常居住地 9、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中_直接将转移概率 与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的 变化，得出模型的一系列参数值。 ACredit Metrics 模型 BCredit Portfolio View 模型 CCredit Risk+模型 DCredit Monitor 模型 10、风险管理的最基本要求是_。 A适时、准确地识别风险 B准确、详细地计量风险 C适时、完整地监测风险 D迅速、有效地控制风险 11、在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券 是_ A单利债券 B复利债券 C贴现债券 D累进利率债券 12、某客户的理财目标时间短且完全无弹性。则其最佳选择是_。 A银行存款 B基金 C保险产品 D股票 13、 ”对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限” ，这 属于_。 A按受权人划分 B按行业进行授权 C按客户风险评级授权 D按授信品种划分 14、按贷款用途划分，贷款可分为_。 A信用贷款、担保贷款、票据贴现 B固定资产贷款、流动资金贷款 C生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款 D自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款 15、借款人生产经营的一个循环过程与贷款期限的衔接，一般而言，临时贷款 的期限不应超过_个月。 A1 B3 C6 D12 16、下列_广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 A跟单托收 B光票托收 C进口托收 D出口托收 17、下列关于个人旅游消费贷款的表述错误的是_。 A借款人参加的旅行社须经银行认可 B贷款期限最长不超过 5 年(含 5 年) C贷款最高限额原则上不超过 10 万元人民币 D通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的 10%以上 18、下列不属于中国进出口银行业务的是_。 A出口信贷 B提供对外担保 C办理国际银行间贷款 D发放基础建设贷款 19、死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不 同信用等级的客户/债项的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死 亡率。根据死亡率模型，假设某 3 年期辛迪加贷款，从第 1 年至第 3 年每年的 边际死亡率依次为 0.17%、0.60%、0.60%，则该贷款在 3 年期间可能出现违约 的概率(累计死亡率) 为_。 A0.17% B0.77% C1.36% D2.32% 20、企业购买远期利率协议的目的是_。 A锁定未来放款成本 B锁定未来借款成本 C减少货币头寸 D对冲未来外汇风险 21、在个人抵押授信贷款中，关于贷后检查的说法中，不正确的是_。 A对正常贷款可采取抽查的方式不定期进行 B对关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行 C每半年至少进行一个贷后检查 D对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式 22、根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营 的业务是_。 A吸收公众存款 B发放长期贷款 C办理银行卡业务 D代理保险 23、根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满 足或明显不合理的客户要求，应当_。 A耐心说明情况，取得理解和谅解 B直接拒绝 C全力满足 D向上级汇报，由上级设法解决 24、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是 _。 A不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 25、某项目总资产 1500 万元，流动资产 450 万元，流动负债 180 万元，存货 300 万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为_万元。 A150 B270 C120 D1320 26、H 银行 2010 年初对国内整个房地产行业贷款 5000 万元，后由于我国房市 震荡，H 银行无法按期收回贷款，该风险属于_。 A经营风险 B行业风险 C区域风险 D国家风险 27、损益表分析中，计算企业净利润的步骤应为。 A：收入-利润总额- 毛利润 -净利润 B：毛利润 -营业利润-利润总额-净利润 C：营业利润-毛利润-利润总额-净利润 D：营业利润-利润总额-毛利润-净利润 E：著作权 28、以下业务中包含了期权性风险的是_。 A活期存款业务 B房地产按揭贷款业务 C附有提前偿还选择权条款的长期贷款 D结算业务 29、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币 制度是_。 A信用本位制 B金本位制 C布雷顿森林体系 D牙买加体系 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、对在中华人民共和国境内设立的_以及经国务院银行业监督管理机构批准设 立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构 监督管理的规定。 A财务公司 B保险公司 C信托投资公司 D金融租赁公司 E金融资产管理公司 2、银行职业道德的基本原则是_。 A诚实信用 B岗位职责 C利益冲突 D了解客户 3、下列关于个股风险的说法，正确的是_。 A与公司经营业绩的持续性无关 B不能通过投资组合进行分散 C属系统性风险 D与公司经营业绩的增长性有关 4、存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存 款合同方才成立，因此，存款合同是一种。 A：格式化合同 B：非格式化合同 C：实践合同 D：诺成合同 E：著作权 5、下列关于托收业务的描述中正确的是_。 A根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 B托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要 求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据 6、破坏金融管理秩序的行为包括_。 A银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 B某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用 C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资 7、实现抵押权的主要方式为（） 。 A以抵押物折价受偿 B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D要求债务人变卖其他财产受偿 E要求担保人变卖其他财产受偿 8、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有_。 A借款人身份弄虚作假 B担保物共有人或所有人未授权 C不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D审批手续不全的情况下发放贷款 E逾期贷款催收不力 9、录入人员对录入信息负责的三个特性中，不包括_。 A准确性 B及时性 C有效性 D完整性 10、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括_。 A短期贷款 B中期贷款 C长期贷款 D永久贷款 E透支 11、银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交 易的安全，尽到岗位的职责包括_。 不打听与自身工作无关的信息； 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责； 保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途： 不得违反内部交 易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。 A B C D 12、我国贷款风险分类的标准的核心内容是。 A：贷款偿还的可能性 B：贷款偿还的意愿 C：贷款偿还的能力 D：贷款偿还的时间 E：著作权 13、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是 _。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 D在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了 14、个人住房贷款的流程是_。 A审查与审批-受理和调查-签约和发放-贷后与档案管理 B审查与审批-签约和发放-受理和调查-贷后与档案管理 C受理和调查-签约和发放-审查与审批-贷后与档案管理 D受理和调查-审查与审批-签约和发放-贷后与档案管理 15、下列关于收益汁量的说法，正确的是_。 A相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对 量 B资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和 C资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和 D百分比收益率衡量了绝对收益 16、守法合规是指银行业从业人员应当遵守_。 A法律法规 B行业自律规范 C所在机构的规章制度 D以上都应遵守 17、当中央银行需要增加货币供应量时，可以_。 A通过公开市场操作卖出证券 B通过公开市场买入证券 C上调存款准备金率 D下调存款准备金率 E调低再贴现率 18、中央银行基准利率由_构成。 A再贷款利率 B再贴现利率 C存款准备金利率 D超额存款准备金利率 E法定准备金利率 19、基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人签订保险合同，以盈利为目 的的保险方式是_。 A社会保险 B商业保险 C直接保险 D再保险 20、制定保险规划的原则包括_。 A转移风险的原则 B量力而行的原则 C分析客户保险需要 D合法性原则 E目的性原则 21、 （） ，一般都有政府财政保障，风险较低。 A证券投资信托理财产品 B房地产投资信托理财产品 C基础建设投资信托产品 D组合投资信托理财产品 22、可持续增长率的假设条件有_。 A公司的资产周转率将维持当前水平 B公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息 C公司保持持续不变的红利发放政策 D公司的财务杠杆不变 E公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源 23、根据中华人民共和国商业银行法的规定，办理储蓄业务，应当遵循的 原则是_ A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D保障支付 E为存款人保密 24、根据商业银行授信工作尽职：指引 ，商业银行对问题授信应采取的措施 有（） 。 A确认实际授信余额 B重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意 见 C对于没有实施的授信额度，加速实施以缓解客户资金困难 D书面通知所有可能受到影响的分支机构，并要求承诺落实必要的措施 E要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权 25、某食品企业经营状况最近发生如下变化，银行应重点监控的是。 A：企业上月产量 5000 件，本月产量下滑至 4900 件 B：企业主业务由零售业转向餐饮服务业 C：企业利润率再次居行业首位 D：企业在北京拥有多加食品分店，最近又在当地新开一家食品分店 E：著作权 26、H 银行 2010 年初对国内整个房地产行业贷款 5000 万元，后由于我国房市 震荡，H 银行无法按