2017年浙江省银行业中级《个人理财》：家庭收入分类考试题

2017 年浙江省银行业中级个人理财：家庭收入分类考 试题 一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、个人住房贷款的对象应是_。 A具有完全民事行为能力的自然人 B所有个人 C具有法人资格的企业 D所有企业 2、以下叙述不正确的是_。 A情景可以人为随意设定 B情景可以直接使用历史上发生过的事件 C情景可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到 D情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到 3、流动性风险是指银行因无力为负债的和资产的提供融资，而造成损失或破产 的可能性。 A：减少、增加 B：增加、减少 C：减少、不变 D：不变、增加 E：重组 4、下列关于贷款的表述不正确的是_。 A固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息 B中长期贷款采用分期偿还方式 C委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不 代垫资金 D短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式 5、我国民法通则第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事权利 诉讼时效期为_年，法律另有规定的除外。 A1 B2 C3 D5 6、以下不属于变动成本的是_。 A利息 B企业日常开支(水、电等) C管理人员工资 D广告及推广的费用 7、理财产品最常见并且最主要的风险是_。 A支付条款中蕴涵的支付结构风险 B理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险 C理财机构的投资管理风险 D客户自身的风险 8、在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有_。 A细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如 何 B国外是否也是这样划分的 C是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定 D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 9、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是_。 A利率风险 B股票风险 C商品风险 D汇率风险 10、下列关于信用风险监测的说法，正确的是_。 A信用风险监测是一个静态的过程 B信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析 C当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救 对降低风险损失的贡献高 D信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况 11、以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数的 多少分类的_。 A有限责任公司 B无限责任公司 C股份有限公司 D国有独资公司 12、在_的担保形式下，债权人占有债务人的财产。 A抵押和质押 B抵押和留置 C质押和留置 D抵押、质押和留置 13、 刑法中规定银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反 票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处_；造 成特别重大损失的，处_。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负 责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 A5 年以下有期徒刑或者拘役；5 年以上有期徒刑 B3 年以下有期徒刑或者拘役；3 年以上有期徒刑 C3 年以上 5 年以下有期徒刑或者拘役；5 年以上有期徒刑 D3 年以上 10 年以下有期徒刑或者拘役；5 年以上有期徒刑 14、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括_。 A黑色预警法 B黄色预警法 C蓝色预警法 D红色预警法 15、一般来说，出现_情况将意味着行业中现有企业之问竞争的加剧。 A行业进入障碍较高 B产品需求增长较快 C用户转换成本很低 D退出障碍较低 16、关于遗产继承，下列说法正确的是（） A我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协 议四种方式 B第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐 妹、祖父母外祖父母 C被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲 代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女， 不包括非婚生子女 17、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条 件是()。 A与本行储蓄存款进行搭配销售 B对理财计划期限做出调整 C对理财计划的币种进行转换 D选择最终支付货币和工具 18、截至 2006 年 12 月底，共有_家外资银行入股中资银行。 A27 B42 C37 D26 19、下列关于资本监管的说法，不正确的是_。 A商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业 银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用 B按照 商业银行资本充足率管理办法 ，商业银行资本充足率不得低于 8%，核心资本充足率不得低于 4% C未分配利润属于核心资本 D少数股权属于附属资本 20、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是_。 A专业胜任 B勤勉尽责 C熟知业务 D诚实信用 21、下列关于风险评级的顺序准确的是。 A：收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级 档案 B：收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级 档案 C：收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级 档案 D：收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级 档案 E：重组 22、二级市场又称_。 A流通市场 B发行市场 C场外市场 D场内市场 23、下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是。 A：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算 B：一般短期贷款结清后原则上再保管 5 年 C：一般中长期贷款结清后原则上再保管 20 年 D：经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存 E：著作权 24、以下关于现金流量表中的现金计算不正确的是。 A：销售所得现金=销售收入 +应收账款 B：购货所付现金= 销售成本一应付账款+ 存货 C：管理费用现金支出=经营费用一折旧一摊销一应付费用+预付费用 D：营业现金收入=销售所得现金一购货所付现金+其他业务现金收入一管理费 用现金支出 E：著作权 25、_是承担具体风险的最终负责人。 A董事长 B监事会 C银行行长 D最大股东 26、保证期间是指_主张权利的期限。 A保证人向借款人 B保证人向债权人 C债权人向保证人 D债权人向债务人 二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、一般的，一个较完整的公司信贷产品市场营销计划应包括_等。 A当前营销状况 B机会与问题分析 C营销目标 D损益预算表 E营销控制 2、关于风险转移说法正确的有（） 。 A风险转移是指通过购买某种金融产品或者采取其他合法经济措施将风险转 移给其他经济主体的一种风险管理办法 B风险转移包括保险转移和非保险转移 C风险转移的实施成本主要存在于风险分析和经济资本配置方面的支出 D风险转移只能降低非系统性风险，对于共同因素引起的系统性风险无能为 力 E风险转移在实际业务应用中包括出口信贷保险，期权合约，担保和备用信 用证，第三方信用担保等实际操作 3、下列有关经济资本的计量说法，错误的是_。 A置信水平反映了经济资本对损失的覆盖度 B置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越低，其数额越小 C银行风险计量水平，体现为银行是基于单笔资产还是整个组合计量预期损 失 D银行风险计量水平，体现为计量时是否考虑资产组合间的相关性 E置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额越大 4、关于各类债券风险和收益的比较，下列说法正确的是_。 A国债的信用风险最小 B附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的 价格变动频繁，所以债券是有风险的 C中长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D债券的价格因市场利率变化而涨跌，称为债券的利率风险 E投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可 能带来一定损失，称为再投资风险 5、与其他债券相比，国债具有_等特点。 A风险低 B流动性强 C收益率较高 D发行量较小 E流动性小 6、个人征信系统中要记录信用卡最近_个月每月的还款状态。 A6 B12 C18 D24 7、根据信托法 ，下列关于受益人权利的说法，错误的是_。 A受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 B受益人可以放弃信托受益权 C共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益 D受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让 8、下列债券中，被称为“金边债券”的是_。 A公司债 B企业债 C国债 D金融债 9、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好 坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。 加强商业银行声誉风险的有效措施包括_。 A商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B商业银行应强化声誉风险管理培训 C商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D商业银行应及时寻求中央银行的帮助 E商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或 传闻对业务和经营管理产生不利影响 10、中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低_，最高不超过_。 A5000 元、1000 万元 B5000 元、2000 万元 C1 万元、1000 万元 D1 万元、2000 万元 11、CAMELS 评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管 理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称 骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括_因素。 A负债比率 B核心竞争力 C市场风险敏感度 D资本充足性 E流动性 12、在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由 _提供阶段性或全程担保。 A经纪公司 B有担保能力的第三人 C开发商 D借款人 13、个人住房贷款的流程包括（） A受理和调查签约和发放审查与审批 贷后与档案管 理 B受理和调查审查与审批签约和发放贷后与档案管 理 C审查与审批受理和调查签约和发放贷后与档案管 理 D审查与审批签约和发放受理和调查 贷后与档案管 理 14、自我评估法有助于_。 A识别银行日常经营存在的风险点 B员工绩效考核 C简化管理流程 D计算损失金额和发生概率 15、个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括_方面。 A档案管理 B贷后检查 C贷款本息回收 D贷款要素变更 E贷后事项 16、下列贷款不能归为次级类的是_。 A同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B借新还旧 C借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期 D重组后的贷款仍然逾期 17、 民法通则规定父母为未成年子女的代理人是_。 A指定代理 B法定代理 C委托代理 D无权代理 18、假定某企业 2008 年的销售成本为 50 万元，销售收入为 100 万元，年初资 产总额为 170 万元，年底资产总额为 190 万元，则其总资产周转率约为_。 A20% B26% C53% D56% 19、某笔 30 万元的住房抵押贷款，以估价为 80 万元的住宅作为抵押，规定分 5 年还清，则其抵押率为_。 A37.5% B50.5% C62.5% D65% 20、衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有_。 A资产收益率 B资本收益率 C银行利润率、市盈率 D非利息净收入率 E普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产 21、关于商业银行区域限额管理的以下说法，正确的有（） 。 A我国区域限额管理不同于发达国家区域限额管理 B发达国家一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额，而只是对较 大的跨国区域设置信用风险暴露 C在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的 D在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额 E在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的 影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产 质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制 22、下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是_。 A借款人要求提前还款的，需提前 10 个工作日向贷款银行提出申请 B商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清 C对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受 理提前还款业务 D借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展 期，每笔贷款至多可以展期两次 E在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并 签订相应变更协议 23、在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查 验_。 A借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否 一致 B合同签署日期是否明确 C所购或所租商用房价格是否合理 D商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人 E商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致 24、银行代收代付业务分为（） 。 A代理基金业务