2015年上半年甘肃省银行业中级《个人理财》：损失考试试卷

2015 年上半年甘肃省银行业中级个人理财：损失考试 试卷 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、一家银行用 2 年期存款作为 2 年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利 率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。 针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是_。 A重新定价风险 B收益率曲线风险 C基准风险 D期限错配风险 2、_是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从 属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。 A利益产品 B延伸产品 C核心产品 D附加产品 3、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（） 。 A资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B确定投资组合所包括的特定证券 C动态确定投资组合的收益与风险 D创造了一个建立恰当的投资分布的标准 4、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭 证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于_。 A5 年 B7 年 C10 年 D15 年 5、根据贷款风险分类指引 ，下列关于贷款分类的说法，错误的是_。 A不良贷款中包括次级类贷款 B同一笔贷款应根据比例拆分进行五级分类 C贷款分类的实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性 D贷款分类是商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程 6、以下对项目现金流量分析表述不正确的是_。 A在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现 金流出 B项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本 C在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出 D在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出 7、在银行风险管理中，银行_的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险 管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况等。 A高级管理层 B董事会 C监事会 D股东大会 8、一般来说，购买者不具有较强讨价还价能力的情形是_。 A购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大 B购买者所购买的产品各具有一定特色 C购买者有能力实现后向一体化，而卖主不能实现前向一体化 D卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成 9、集资诈骗罪的客体是_。 A贷款 B信用证项下当事人的财产 C社会公众的财产与国家的金融秩序 D信用卡管理制度 10、下表是某商业银行 2008 年和 2009 年年末贷款五级分类的部分数据(单位： 亿元)： A B正常类 C关注类 D次级类 E可疑类 F损失类 G2008 年 H900 I50 J30 K15 L5 M2009 年 N950 O40 P Q R 11、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。 AC/S BB/S CC/B DM/S 12、在理财产品(计划) 的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的 账单，账单提供应不少于两次，并且至少_提供一次。 A每月 B每季度 C每半年 D每年 13、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是_。 A统计模型的估计与使用相对比较简单 B统计模型具有明显的经济意义 C财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异 D统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化 14、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时 足额到位，贷款支取的比例也应同步_借款人资本金到位的比例。 A低于 B高于 C等于 D高于或等于 15、贷款人履行尽职调查，要通过_相结合的方式开展工作，全面掌握客户信 息。 A人员访问和电话调查 B非现场调查和电话调查 C现场调查和非现场调查 D现场调查和电话调查 16、20 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转 变，在这种情况下银行风险管理进入_。 A资产风险管理阶段 B负债风险管理阶段 C资产负债风险管理阶段 D全面风险管理阶段 17、中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从_年 1 月 1 日起。 A2003 B1995 C1948 D1984 18、现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10000 元存入银行直到 60 岁退休；假定存款的利率是 3%并保持不变，则退休时李先生将拥有_元的 银行存款可用于退休养老之用。 A191569 B192213 C191012 D192567 19、下列属于测量银行流动指标的是。 A：现金头寸指标 B：贷款总额与核心存款的比率 C：大额负债依赖度 D：以上都是 E：重组 20、利息保障倍数不能低于_。 A0 B0.5 C1 D2 21、假定年利率 10%，每半年计息一次，则有效年利率为_。 A5% B10% C10.25% D11% 22、下列叙述中正确的是_。 A软件测试应该由程序开发者来完成 B程序经调试后一般不需要再测试 C软件维护只包括对程序代码的维护 D以上三种说法都不对 23、风险管理体系的灵魂是_。 A风险文化 B风险管理策略 C公司治理结构 D内部控制系统 24、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票 据是_。 A支票 B本票 C银行汇票 D商业汇票 25、关于可持续增长率，以下说法错误的是_。 A利润率越高，销售增长越快 B用于分红的利润越少，销售增长越快 C资产效率越高，销售增长越快 D杠杆越低，销售增长越快 26、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的策略为_。 A减少房产 B增加基金 C增加股票 D减少外汇 27、个人信用贷款的特点不包括_。 A操作流程短 B准入条件严格 C贷款额度小 D贷款期限短 28、商业银行在制定单一客户授信限额时，在对客户进行信用评级后，首要工 作是判断该客户的_。 A最低债务承受额 B最高债务承受额 C平均债务承受额 D一般债务承受额 29、通常，股价的变化要_发行公司盈利的变化。 A先于 B同时于 C滞后于 D无法确定 30、 （）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年 收入等信息。 A个人身份信息 B居住信息 C个人职业信息 D信用交易信息 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为_。 A可规避的操作风险 B可消除的操作风险 C可降低的操作风险 D可缓释的操作风险 E应承担的操作风险 2、以下情况说明商业银行流动性风险高的是_。 A现金头寸指标低 B大型商业银行的大额负债依赖度为 40% C贷款总额与核心存款的比率小 D易变负债与总资产的比率大 E贷款总额与总资产的比率高 3、下列情况中，不可能获得个人贷款的是_。 A小明今年 18 岁，欲分期付款购买一架钢琴 B小王具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，欲分期付款购 买住房 C小李一贯遵纪守法，并具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房 D由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小张决定先贷一笔款，再决定其用途 4、我国针对个人的贷款业务主要有_。 A个人助学贷款 B住房贷款 C房地产开发贷款 D信用卡透支 5、绝对信用价差是指_。 A不同债券或贷款的收益率之间的差额 B债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额 C固定收益证券同权益证券的收益率的差额 D以上都不对 6、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有_。 A即期外汇交易的汇率称为现汇汇率 B即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式 C外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割 D英镑采用直接报价法 E即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交 7、根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括_。 A有利于满足银行资金的流动性需求 B带有自动清偿性质 C以真实的商业票据为凭证作抵押 D可以在金融市场上被出售 E会增加银行的信贷风险 8、在国家风险中， （）是债务人由于国家经济原因引起的风险。 A政治风险 B社会风险 C经济风险 D以上都不是 9、若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间为 03% ，假设一年按 360 天计算，其中，有 240 天挂钩利率在 03%之间，60 天利率在 3%4% 之间，其他时间利率则高于 4%，则该产品的实际收益率为 _。 A0.83% B4.17% C3.33% D5% 10、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_。 A发表论文取得的报酬 B提供著作的版权而取得的报酬 C将国外的作品翻译出版取得的报酬 D高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 11、下列关于银行利率风险的说法，正确的有_。 A如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，则存在重新定价 风险 B如果银行以长期固定利率存款作为长期浮动利率贷款的融资来源，则存在 重新定价风险 C如果银行利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致，则存在基准 风险 D如果银行利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈，则 存在基准风险 E如果利率变动对存款人或借款人有利，则银行存在期权性风险 12、货币市场是融资期限在_的金融市场。 A半年以内 B1 年以内 C1 年以上 D5 年以上 13、 ”中银理财”的经营层级分为_。 A理财中心、大户室 B理财中心、大户室、理财专柜 C理财中心、理财工作室、理财专柜 D理财中心、理财工作室 14、贷款抵押风险存在的可能原因不包括。 A：资产评估不真实，导致抵押物不足值 B：未抵押有效证件或抵押的证件不齐 C：因主合同无效，导致抵押关系无效 D：抵押物价值增加 E：著作权 15、银行的外汇报价一般有_。 A掉期汇率 B远期汇率 C即期汇率 D期权汇率 E期货汇率 16、对综合理财服务的理解，下列说法错误的是_。 A综合理财服务中，银行可以承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务 17、在存续期内不偿还本金的融资工具是_。 A普通股票 B债券 C国库券 D银行存款 18、商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在 开展业务之前，需要向所在地_报告。 A人民政府 B财政局 C其他商业银行 D中国银监会派出机构 19、下列市场中，属于非存款类金融机构的有_。 A保险公司 B养老基金 C投资银行 D抵押银行 E共同基金 20、银行品牌营销的要素中，_是品牌营销的一个关键环节。 A定位准确 B个性鲜明 C诚信至上 D质量第一 20、银行品牌营销的要素中，_是品牌营销的一个关键环节。 A定位准确 B个性鲜明 C诚信至上 D质量第一 21、下列选项中，直接销售渠道的好处是_。 A无须自找客源 B应收账款较多 C资金投入少 D贴近市场 22、政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是_。 A并存 B相悖 C互补 D依赖 E交叉 23、按照交易方式，金融衍生工具可以分为_。 A远期 B期货 C期权 D互换 E可赎回债券 24、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的 好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信 心。加强商业银行声誉风险的有效措施包括_。 A商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B商业银行应强化声誉风险管理培训 C商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D商业银行应及时寻求中央银行的帮助 E商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或 传闻对业务和经营管理产生不利影响 25、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为五类。 A：优秀、正常、次级、可疑、损失 B：正常、关注、次级、可疑、损失 C：优秀、关注、次级、可疑、损失 D：关注、次级、可疑、损失、不良 E：著作权 26、下列债权或者股权不得作为呆账核销的有_。 A借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权 B违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权 C行政干预逃废或者悬空的银行债权 D银行未向借款人和担保人追偿的债权 E其他不应当核销的银行债权或者股权 27、利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的_。 A收入水平 B资产状况 C所有者权益状况 D偿债能力 E财务趋势 28、从绝对差额的角度来看，信用价差衍生产品中的信用价差是指（） 。 A相对于无风险利率的差额 B两种对信用敏感的资产之间的信用价差 C相对于无风险利率的比率 D两种信用资产相对于无风险利率的比值 29、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括 _。 A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知 能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益 B商业银行在客户分层的基