2018年信用社纪工作计划.docx

2018 年信用社纪工作计划 XX 年，在县联社的大力帮助下，我社取得了可喜的成 绩。但在某些方面仍然做得不够好，现根据实际情况制定 2018 年工作计划。 以党的 xx 大、xx 届四中全会和中央经济工作会议精神 为指导，坚持科学发展观，坚持开拓创新、持续健康发展 的经营理念，以加快业务发展为中心，以服务“三农”为 主线，以案防工作为保障，围绕县联社“支农、富民、强 社”的总体目标，大力实施精细化管理、拓展业务、确保 安全的发展战略，为社会主义新农村建设、为镇域经济快 速发展做出更大的贡献。 各项存款净增 2600 万元;各项贷款净增 xx 万元;不良 贷款按五级分类下降 100 万元;实现总收入 1800 万元;四季 分类较年初持平;全年不发生治安、刑事案件和重大责任安 全事故。 围绕上述指导思想和工作目标责任制，为确保各项任 务的圆满完成，重点抓好以下各个方面工作。 一是强化宣传、广泛联系。各分社(储蓄所)切实加大 宣传力度，增加社会对农村信用社的认知度，拓展农村信 用社的市场份额。密切社农关系，让的农户、居民和社会 公众了解、熟悉农村信用社的各类金融产品，增强农村信 用社市场竞争力。扎实开展企、事业单位业务联系会、储 户座谈会，充分征求各方面的意见，不断改进工作方法， 努力提高农村信用社的社会信誉。二是优化服务，树立品 牌。各分社(储蓄所)以改变服务方式，改善服务质量，提 高服务效率入手，引导全社员工以优质的服务稳住老客户， 吸引新客户，不断扩大吸储空间。三是稳定储源，竞争客 户。各分社(储蓄所)加强对资金市场信息的收集，充分发 挥人熟、地熟、情况熟的优势，扎扎实实地做好吸储公关 工作，尽可能地为黄金客户提供优质高效的服务，稳定黄 金客户群体。四是提倡继续推行业余揽存考核办法，每个 网点员工下达人均 20-40 万元的业余揽存任务，充分调动 职工揽存积极性。五是继续优化存款结构，加大对公存款 组织力度，积极争取地方党政的支持，争取企事业单位到 我社开户存款，大力组织低成本资金，优化存款结构，降 低资金成本，促进存款快速递增。六是突出难点，狠抓蜀 信卡存款。各分社(储蓄所)必须利用蜀信卡全省通存、全 国通兑、手续费低廉的网络结算优势，向外出务工人员及 家属宣传农村信用社存、贷款政策和结算知识，加大发行 蜀信卡的力度，动员和组织外出务工人员储蓄，增加外出 务工人员的存款份额。七是有效利用代理业务。要通过开 展的粮补、家电下乡补贴等各种代理业务来有效扩大存款 来源，从多方面、多渠道加深客户对农村信用社的了解和 认识，增加存款来源。八是落实任务，严格考核。各分社 (储蓄所)要层层落实组织资金任务，并坚持从严考核，激 发员工内在动力。 XX 年，我社的信贷工作一是以社会主义新农村建设为 载体，进一步巩固农村市场，积极拓展支持“三农”的新 领域;二是积极支持城乡一体化进程，在城市化、工业化、 农业产业化中大力拓展城区业务，加大对城镇居民，国家 公职人员的放贷力度，重点支持好城区个体工商户的发展， 解决好城区居民就业、生活等方面的资金需求问题，支持 好涉农龙头企业主发展。三是严格执行国家的有关信贷政 策，对房地产业贷款实行有保有压，对国家限制发展的产 业、高耗低效项目不予支持。四是持续开展汽车按揭贷款 业务，继续摸索汽车按揭贷款的操作流程，简化不必要的 操作过程，扎实做好贷前调查，严格把关贷时审查，全面 落实贷后检查，严防假按揭。五是进一步完善贷款评级授 信工作。各分社要认真执行四川省农村信用社农户信用等 级评定和授信管理暂行办法，扎实、准确地建立农户经济 信息档案，继续打造小额农贷“黄金”品牌。在此基础上， 根据县联社关于开展 XX 年公司类和个人类客户评级授信工 作的通知要求，认真搞好城镇居民、国家公职人员、个体 经营户和法人客户的评级授信工作,完善评级授信档案,全 面了解和掌握信贷市场需求,争取潜在贷款客户。六是持续 做好贷款本息核对工作，不定期地开展贷款“回头看”工 作，切实做好风险防范和化解工作。七是加强贷款动态管 理，落实防范风险责任。各信贷员要认真按照贷款风险五 级分类要求，切实做好新增贷款的贷前调查工作，要认真 分析第一还款来源，认真预测市场风险，搜集信贷相关资 料，建立风险分类工作底稿，建全风险分类台账，确保分 类准确。在此基础上，严格按照动态管理的原则，实行动 态调整，科学反映潜在风险。要按照五级分类管理要求， 落实责任，切实防范信贷风险。八是积极配合，有组织、 有计划地搞好信用体系建设，收集资料，整理档案，认真 开展信用村、信用社区的评级授信工作，形成完善的征信 数据，继续打造守信光荣、失信可耻的信用氛围，为农村 信用社的发展营造更加和谐的金融生态环境。 (一)加强教育，树立爱岗敬业意识。一是要加大对职 工爱岗敬业意识的教育，帮助全社员工树立起忧患竞争意 识，增强紧迫感和责任心，引导员工认真履行好各自的工 作职责，高标准、严要求，开拓进取，爱岗敬业，努力完 成各项工作任务。二是要创新思想政治工作方式，大力开 展交心谈心活动，不定期地开展“家访” ，了解、疏导职工 的思想，帮助员工化解矛盾，多开展一些健康向上的文体 活动，增进友谊，增强团队凝聚力。 (二)强化技能培训，提高队伍素质。鼓励全社职工利 用业余时间自学和参加各种形式的函授学习，鼓励全社干 部员工参加从业资格和职称考试，进行分期、分批对全社 员工有针对性地进行电算化知识、会计、出纳、信贷专业 知识培训，特别是加强对 sc6000 系统操作运用、oa 办公系 统、信贷管理系统的操作培训。培养合规操作意识和流程 操作良好习惯，促进干部管理水平和员工业务技能明显提 高，着力提高员工队伍整体素质，打造知识型、技能型队 伍。 (三)加强检查，确保安全。案防工作小组要定期或不 定期的组织全社全员工进行法律法规学习，召开案情分析 会议，进行典型案例分析;定期或不定的进行各项规章制度 的检查，增加执行力，确保全社人、财、物的安全。 (三)加强班子建设，强化党建工作。按照省联社提出 的“政治素质好、经营业绩好、团结协作好、作风形象好” 的四好目标，切实加强领导班子建设、党组织建设，发挥 党组织的核心领导作用。 (四)加强作风建设，严肃劳动纪纪律。全社员工要把 全部精力集中在业务经营发展上，反对作风不踏实、工作 不严谨、不负责任的思想和行为，反对弄虚作假、不真实 反映经营成果，加强对各项制度执行和劳动纪律遵守的检 查力度，对执行不及时，执行不到位，严重违反劳动纪律 的予以坚决处罚。 (五)抓好廉政建设，增强拒腐防变能力。全社干部要 以身作则，起好表率，不滥用职权，不以权谋私，增强拒 腐防变能力。全社员工要洁身自好，树立正确的人生观、 价值观，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。 (六)抓好各项创建活动，提升信合形象。一是增添措 施巩固和保持精神文明单位称号。二是积极配合各级党政 做好“环境综合治理”等各类创建活动，全面提升社会形 象。 (一)有效增加收入渠道。积极拓展贷款营销渠道，有 效扩大信贷规模，提高资金使用率，向规模要效益;努力加 大应收未收利息清收力度。落实利息清收责任，努力提高 贷款收息率和结息面，做到应收尽收，向管理要效益。积 极盘活不良贷款，向质量要效益。 (二)树立核算观念，加强费用管控。各分社(储蓄所) 要加强库存现金管理，做好现金预测，对超出限额现金要 及时缴存，减少非生息资金占压。对各项费用，本着量入 为出的原则，坚持勤俭办社的优良传统，严格控制费用支 出。加大打印机等低值易耗品的日常维护，努力延长使用 周期。同时，严肃财会纪律，所有收入要全部及时入账， 严禁截留房租、手续费等收入、严禁私设小金库，私分收 入，侵占集体利益。 (三)降低经营成本，增加中间业务收入。要积极组织 活期储蓄存款、企事业单位存款，增加低成本资金比重， 减少利息支出，降低经营成本;要积极开发代理业务，拓展 增收渠道。按照联社要求，继续增加 pos 机的安装量，尽 快完成自动取款机的安装，充分利用 pos 机与自助银行资 源，增加结算手费收入。 最新评论杜弘志发表于 XX-02-19 XX 年是落实“十一 五”规划的开局之年，也是省联社正式运作以来健全体制、 强化管理的重要一年，同时又是我们神池县农村信用社按 照全心全意为“三农”服务，一心一意谋“信合”发展的 总体要求，坚持科学发展观和开拓创新的经营理念，促进 信用社稳健、和谐、可持续发展的关键一年。年初以来， 我们在省、市联社的正确指导下，在各级党委、政府的支 持、帮助下，在银监部门的有效监管下，认真落实省联社 各项工作部署，紧密结合本辖实际，围绕“加强内部管理、 注重协调发展、强化检查监督、提升经营效益”的基本思 路，进一步扎实细致地做好各项工作，取得了深化改革稳 步推进、支农服务力度加大、各项业务稳健发展、经营效 益不断提升的显著成效。 我们以年初确立的全年工作指导思想和总体目标为指 针，紧密结合本县实际，量化任务目标，制定工作细则， 强化督查指导，逐项予以落实。同时，县联社紧密结合本 辖工作实际，及早动手，周密部署，明确目标，突出重点， 细致认真地开展工作。一是及早下发各类文件。为保持各 项工作的连续性、可行性，县联社年初认真回顾上年工作， 在总结经验、寻找差距的基础上，制定下发了XX 年工作 安排意见 、 XX 年工作目标责任制实施办法 、 信用社主 任任期目标责任制考核办法 、 关于进一步引深案件专项 治理的通知 、 关于开展预防职务犯罪和治理商业贿赂的 实施方案 、 XX 年度不良贷款清收考核办法 、 县乡两级 法人换届工作实施方案 、 清理整顿代办站实施办法等 文件，详细安排各个阶段的工作。二是通过会议研究、安 排、部署各项工作。我们定期、不定期组织召开信用社主 任会议及贷款五级分类、案件专项治理等各类专业会议， 召集信用社主要负责人一起集思广益，围绕省、市联社的 总体要求部署研究探讨我县农村信用社经营管理的新思路、 新举措，周密部署各个阶段的工作。三是确立了全年工作 指导思想。县联社明确了 XX 年全县农村信用社工作指导思 想，即：认真贯彻落实十六届五中全会精神，以邓小平理 论和“三个代表”重要思想为指导，按照全心全意为“三 农”服务，一心一意谋“信合”发展的总体要求，抓住国 家促进中部地区崛起的战略机遇，围绕社会主义新农村建 设，坚持依法合规、审慎经营，防范经营风险，增强服务 功能;抢抓机遇，完善内控，强化管理，优化环境，创新服 务，和谐发展，努力开创“十一五”信合工作新局面。依 据这一指导思想，XX 年我们在贯彻落实省、市联社总体部 署的同时，结合我县实际，做好五个调整，抓住六个重点， 努力推动各项工作再上新台阶。 “五个调整” ，就是以全面 完成全年各项改革和业务发展目标为中心，调整经营思路， 以严格管理为核心，调整管理手段，以完善法人治理结构 为主线，调整管理职能，以全面推行贷款五级分类为契机， 调整信贷管理理念，以落实责任为重点，调整不良贷款考 核和责任追究办法，促使新的经营机制、新的约束机制、 新的服务功能更加成熟、日臻完善;“六个重点” ，就是着 重抓好贷款五级分类、案件专项治理、完善法人治理结构、 内控制度建设、清收不良贷款、清理整顿代办站等六个方 面的工作。按照上述指导思想和工作措施，县、社两级层 层负责、齐抓共管，全体员工爱岗敬业、扎实苦干，为完 成全年工作任务奠定了良好基础： 各项存款稳步增长。截止 11 月末，全辖各项存款 余额达到亿元，较年初净增万元，增长率为%，完成全年计 划 5000 的%，同比少增 2692 万元。 贷款规模继续扩大。10 月末，各项贷款余额达亿 元，当年累计发放贷款 20882 万元，累计收回 18011 万元， 净投放 2870 万元，增长率为%。存贷比例为%，较年初增加 个百分点，当年新增存贷比例为%。 不良贷款实现双降。截止 10 月末，不良贷款余额 1391 万元，较年初减少 19 万元，占全年净压计划 30 万元% ，不良贷款占比%,较年初下降个百分点。 增盈创利成效显著。截止 10 月末，累计实现各项 收入 1410 万元，同比多收 104 万元，增长%;总支出 824 万 元，同比增加 75 万元，增长%。实现账面盈余 586 万元， 同比增盈 29 万元。 (一)端正方向，改进服务，支持社会主义新农村建设 工作扎实细致 今年，中央“一号文件”提出了全面建设社会主义新 农村的战略决策。我县农村信用社把支持新农村建设作为 当前和今后一段时期内责无旁贷的首要任务，充分发挥农 村金融主力军作用，以解决好农民群众最关心的现实利益 问题为切入点，以信贷服务紧扣社会主义新农村建设的大 局为着力点，以调整新思路、加大 “三农”投入为突破点， 想农民所想，急农民所急，供农民所需，实施三大举措， 引导和帮助广大农民发展生产、持续增收，协调推进农村 经济建设、政治建设、文化建设和精神文明建设，实现新 农村建设目标。截至 10 月底，全社各项贷款余额 22912 万 元，较年初净增 2870 万元，90%以上投向“三农” ，其中： 净投放农户种养业贷款 1700 万元，农村个体工商户和私营 企业贷款 800 万元，农村产业化龙头企业贷款 160 万元。 三大举措是： 1、多予、少取、放活，把信贷支农服务做实做细。 “多予” ，就是积极筹措信贷资金，扩大“三农”贷款总量， 并确保 “三农”贷款的比例不低于 75%。毫不夸张的说， 凡有贷款需求的农户，只要符合贷款条件，都可以适时从 我县农村信用社贷到款;“少取” ，就是切实减轻农民负担， 对 “三农”贷款，特别是农户小额信用贷款，适当降低利 率浮动幅度，减轻农民利率负担，千方百计让利于农;“放 活” ，就是灵活放贷，方便农民贷款。一是继续推行“基层 农村社凭证管贷，城内社联审放贷”的信贷策略，凡持证 农户不必再履行贷款审查、审批手续，有贷款需求时，可 直接到柜台办理。二是扩大农户贷款的审批权限，缩短审 批时间，将基层社的审批权限每笔 1 万扩大到 2 万，审批 时间 5 天缩短为 1 天。 2、扎实搞好评级授信，尽力满足“三农”资金需求。 我们不断加快农户信用等级评定工作步伐，继续做好农户 小额信用贷款和农户联保贷款的推广，边评定边发放，及 时满足农民、农业、农村经济所需资金。同时根据本地农 村经济发展实际、农户信用等级、农村信用社资金实力等 情况，及时调整农户小额信用贷款限额和等级，在核定的 信用贷款额度内，随到随办、不误农时，尽力满足“三农” 合理资金需求。 3、拓展中小企业市场，扩大支农服务领域。加大对个 私企业的扶持和培育，有效支持了一批有特色的科技农业， 市场农业，以及农副产品深加工项目，提高农信社在县域 经济的贡献度。如：东湖乡的瑞阳奶牛养殖场、凯祥淀粉 加工厂、太平庄乡的永红屠宰厂，龙泉镇的永庆家具厂， 全县大小 200 多座胡油加工厂、100 多个月饼加工点、10 个养殖小区、500 多个养羊 100 只以上养殖大户。 (二)强化监督，堵塞漏洞，案件治理和风险防范工作 不断加强 我们把案件专项治理、商业贿赂治理、加大稽核监督 力度、做好“三防一保”作为防范风险的重中之重来抓， 确保业务经营正常运行和信合一方平安。 1、坚持不懈地抓好案件专项治理工作。3 月 20 日 “全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会” 后，我们迅速行动，认真组织，深入开展风险排查，重点 围绕员工管理、经营管理、安全防范、案件排查、内控机 制、问题纠改六个方面，采取信用社自查与县联社复查相 结合方式对辖内所有信用社、营业部、分社、代办站及全 体员工进行了一次案件专项治理“回头看”自查。我们严 格按照省市联社、银监部门的组织安排，特别是按照银监 会对防范操作风险 13 条工作的检查内容，针对在自查中发 现个别信用社存在的操作不规范、账户核对率较低、贷款 形态不实等问题，逐社分析原因，全面落实责任，提出纠 改建议，加大纠改力度，坚决杜绝此类问题的再度发生。9 月 12 日“省联社案件专项治理电视电话会”后，我们按照 市联社的安排意见，及时下发了在全县农村信用社进一 步引深案件专项治理工作的通知 ，要求各基层信用社结合 旺季“三收”工作，突出信贷管理、财务管理、三防一保、 员工管理四个工作重点，对违规放贷、不合理开支等行为， 守、押、运等重点环节，信贷、会计、出纳等敏感部位进 一步深挖细究，彻底堵住案件发生的源头。同时，县联社 还特别强调，对查出的旧案，处理决不留情，堵住新案的 决心，毫不动摇。通过扎实有效地开展工作，实现“严格 规范操作、杜绝案件发生，完善内控制度、增强自律能力， 健立长效机制、提升管理水平，端正经营理念、促进稳健 经营”的案件专项治理工作目标。 2、深入开展商业贿赂专项治理工作。我们根据省、市 联社及市银监部门的安排，制定出台了治理商业贿赂专 项治理工作实施方案 ，成立领导组，召开动员会，周密部 署此项工作。我们紧密结合行业特点和工作实际，把此项 工作作为改进行业作风、优化金融服务、防范各类案件以 及从源头上预防和惩治腐败的重要任务，在全辖信用社营 造了治理商业贿赂专项工作的浓厚氛围。全县信用社正确 把握政策界限，正确把握舆论导向，正确把握治理方向,紧 密联系行业实际，不断丰富专项治理的具体内容，坚持把 治理商业贿赂与开展社会主义荣辱观教育相结合，与整顿 行业作风纪律、树立良好形象相结合，与开展案件专项治 理工作相结合，与改善金融服务、支持社会主义新农村建 设相结合，通过自我教育、自我检查、自我纠正、自我整 改，认真纠正不正当竞争和不正当交易行为，达到了“内 部重视、外部关注”和“上下紧密配合、内外有序互动” 的良好效果。 3、加大稽核监督工作力度。做好稽核工作是确保信用 社规范、稳健经营的重要保证。稽核工作做的好不好，关 键是看力度大不大。今年以来，我们在抓好业务经营和改 革工作的同时，不断加大稽核工作力(更多精彩文章来自 “秘书不求人”)度，增加广度和深度，逐步实现了“三个 转变”：在稽核方式上，由事后监督为主向事中、事前监 督转变;在稽核内容上，由单一的合规性检查向合规性与风 险性稽核并重转变;在稽核工作的目的要求上，由“发现问 题为导向”向“监督改进为导向”转变。针对不良贷款清 收工作中存在的责任不明、职责不清的问题，联社稽核科 把落实不良贷款清收责任作为今年稽核工作的重点，前后 用一个月时间，对 XX 年以来形成的不良贷款逐笔落实了清 收责任人，并采取与责任人和信用社主任签订清收责任状 的形式，明确清收目标，加大责任追究力度和考核力度， 从而彻底改变了过去相互扯皮、推诿，有的旧贷无人清， 有的人不清旧贷的现状，形成了笔笔有人清、人人要清收 的浓厚氛围，打开了不良贷款清收局面。在做好常规稽核 检查的同时，我们加大了对离任信用社主任的稽审力度， 严把退出关。大严备信用社主任是今年我县唯一的离任主 任，该主任在大严备信用社担任主任职务长达 18 年，针对 现状，我们本着对本人负责、对信合事业负责的态度，坚 持肯定成绩、暴露问题、落实责任、促进工作的原则，组 成由联社副主任任组长，稽核、财务部门人员参加的稽核 审计组，紧抓信贷管理工作重点，采取与贷户逐户见面核 对的方式，前后用了 20 多天的时间，对该主任任职期间的 存量贷款进行了逐笔审计。通过审计，不但彻底查明该社 目前的信贷资产质量和管理中存在的问题外，还给该主任 减轻了思想包袱，更收到了意想不到的效果是通过逐户见 面、逐笔核对，主动要求还贷、还息的贷户逐渐增多，改 变了该社长期以来收贷、收息难的局面，一举三得。 4、严密防范盗窃、抢劫、诈骗等各类案件的发生。做 好“三防一保”工作是信用社开展各项工作的前提和条件。 在“三防一保”工作中，我们坚持以防范为主、防范与检 查结合，以教育为主、教育与查处结合的工作方针，员工 对信用社主任负责，信用社主任对联社负责，层层签订 “三防一保和案件防范责任书” ，逐级抓落实。在坚持做好 员工安全警示教育，定期不定期进行安全保卫检查、要害 人员逐个排查工作的同时，我们把加固辖内网点的安全设 施作为重点工作来抓，费用除必需开支的，一律向加固网 点安全设施和提高安全装备水平倾斜，解决了龙泉、八角、 利民、新建路、大严备 5 个网点部分安全设施不达标问题， 消除了安全隐患，全面提高了整体防卫水平，实现了年初 提出的“全年安全无事故”的安保工作目标。 (三)严格管理，清旧堵新，信贷资产质量逐步提高 我们把提高资产质量作为信贷管理的重中之重来抓， 一手抓新放贷款管理，一手抓不良贷款盘活，努力清旧堵 新。 1、积极做好贷款五级分类工作。今年，按照银监会和 省联社要求，我县农村信用社在进行宣传动员、理论培训、 制定专项工作方案等一系列准备工作的基础上，在辖内全 面启动贷款五级分类工作。一是建立健全组织机构。为了 使贷款五级分类规范有序进行，县联社分阶段成立了贷款 五级分类领导组、贷款风险分类推广小组、分类实施小组、 分类督导小组、分类验收小组，并明确各专门机构工作职 责、目标、步骤和分类认定权限，提出“思想上要高度重 视，组织上要搞好培训，行为上要落实责任，时间上要按 期完成，效果上要注重质量，运行上要认真严密”六项具 体要求。二是加强培训。为了使全体干部职工切实提高对 贷款风险五级分类工作的认识，掌握分类的方法、操作程 序等内容，县联社把学习培训、提高素质作为关键环节来 抓，及时组织业务能力强、理论水平较高的同志加班加点 编写五级分类授课讲义、制作各种表册、分类案例样本。 于 4 月 30 日至 5 月 2 日、7 月 21 日、8 月 13 日、8 月 30 日，成功举办了四期五级分类培训，共培训 120 人次，培 训内容涉及分类意义目得、信息收集、操作规程、管理系 统等。通过培训，使管理人员和分类操作人员逐步树立了 风险管理理念，熟悉掌握了贷款五级分类操作方法、操作 程序及分类标准，真正解决了我县信用社部分职工业务素 质较弱、工作怕麻烦、思想认识不高的问题，保证了分类 的科学性、准确性。三是规范操作流程。为了确保五级分 类科学规范，严密有序，县联社将分类工作的全过程细化 为抄录贷款明细表、收集完善客户资料、初步分析贷款的 基本情况、评估贷款偿还的可能性、填写贷款分类认定表 并由信贷员初分、信用社审核认定、县联社核实确认、总 结汇总分类结果、贷款五级分类的规范管理 9 个流程，并 详细规范了五级分类的操作步骤、顺序以及每一步骤的工 作方法和要求，达到了清晰条理，通俗易懂，便于实际操 作和运用;四是统一工作进度。县联社结合实际，明确分类 进度、标准、频率、步骤、程序，达到规范统一，易于操 作。目前全县信用社已实现四级五级分类双轨运行，截止 9 月末，五级分类不良贷款较原四级分类不良贷款增加个百 分点，余额增加 1185 万元。通过贷款五级分类，真实、全 面、动态反映贷款质量，强化贷款管理，防化资产风险， 进一步提高了农村信用社信贷管理水平，增强了风险预警 能力;五是严格验收。在全县农村信用社贷款五级分类工作 于 10 月 5 日全面完成的基础上，联社成立了两个验收小组， 从 10 月 8 日起，对各社的分类情况进行了全面检查验收， 通过现场翻阅资料、分类知识问答、核对分类结果和定量 打分，指出了各信用社在贷款五级分类工作中存在的问题， 并提出了整改意见和要求。各社针对验收小组提出的整改 意见和要求，进行了认真细致整改。六是做好再补课、再 完善。在旺季工作会上，县联社对今后的贷款五级工作提 出了更新、更高的要求，要求各社针对分类工作中存在的 思想认识不够、分类有偏离度、分析报告不完善等方面存 在的主要问题，充分发扬前段时间不畏难、不怕苦、不怕 累的精神，不泄气、不松劲，继续加强学习、掌握标准、 完善档案、严格程序、准确划分、真实反映，确保此项工 作扎实开展。 2、继续推行“农村社凭证管贷，城内社联审放贷”的 信贷策略。实践证明，实行联审放贷，是农村信用社在贷 款管理手段较为落后的情况下，有效加强信贷管理的好办 法。我们通过实施联审放贷，对不讲信用的贷户实施了有 效的信贷制裁，使其无处贷到款，彻底堵住了多头贷款、 垒大户贷款的口子，也使一些贷户为了得到信用社的信贷 支持，不得不履行父债子还的承诺，三年来，累计收回不 良贷款 152 笔，收回本金 13 万元、利息 21 万元。不仅如 此，更为关键的是全县农村信用社的信贷管理水平得到了 全面提升，信贷资产质量明显提高。今年，我们为了加大 实施力度，规范操作程序，专门制订了贷款联审制度 ， 进一步明确了贷款联审的范围和内容，对审出的处理办法 以及对参与联审人员的考核措施，并明确规定城内社一律 不得发放未参加联审或联审未通过的贷款。今后，我们要 继续抓好此项工作，并结合贷款五级分类的要求，力争用 3 年左右的时间，彻底堵住新增贷款形成不良的口子，达到 新增贷款无不良的信贷管理目标。 3、加大不良贷款清收力度。 清收不良贷款是信用社业务经营永恒的主题，也是经 营的重点和难点，更是按期兑付专项中央银行票据重要考 核内容，因此，必须常抓不懈。为了抓好此项工作，今年 我们先后制定了XX 年度不良贷款清收考核办法和不 良贷款清收方案 。一是在清收工作中，充分发挥责任人、 信用社、联社包片领导“三级联动、三位一体”作用。要 求有责任贷款的员工，要本着对信合事业、对自己、对领 导高度认真负责的态度，积极、主动清收，不折不扣的完 成联社核定的清收任务。信用社作为不良贷款的清收主体， 一方面要对本社不良贷款情况认真调查摸底，逐笔落实清 收责任人，结合案件专项治理工作，实事求是地反映违规 违章发放形成的不良贷款，督促责任人限期清收;另一方面 要把清收任务落实到每位员工头上，加大考核力度，充分 调动所有员工的清收主动性和积极性，形成“人人想清收， 人人抓清收，人人干清收”的浓厚氛围，逐步改变过去淡 季养精蓄锐，旺季背水一战的不良作法，坚持淡季旺抓、 旺季狠抓的工作方法，做到常放常收、常抓不懈。联社包 片领导要充分发挥督促、检查、指导、协助作用，切实把 清收不良贷款工作拿在手中，放在心上，深入基层，深入 农户，一方面协助信用社清收，帮助他们解决在清收过程 中出现的各种问题;另一方面通过实地调查，分析全县信用 社不良贷款形成原因，思考对策，为联社制定切实可行的 清收办法提供可靠的依据。从而形成“自上而下、三级联 动”的清收体系。二是本着实事求是、客观有效的原则， 重点解决好 XX 年以来新形成不良贷款的盘活问题，逐笔造 册登记，全面准确分清责任，落实责任，以清收责任贷款 为突破口，带动整个清收盘活工作。县联社与责任人、信 用社主任分别签订清收责任状，并加大考核力度和责任追 究力度。三是要求当年新贷款不得沉淀，并严格控制借新 还旧贷款比例，力争把“借新还旧”转变为“还旧借新” 观念。确需借新还旧的必须经县联社审查同意方可办理;四 是把清理不良贷款作为全年的主攻目标来抓，争取各级政 府的支持与帮助，采取行政、经济、法律等手段打清理不 良贷款攻坚战。通过采取考核清收、责任清收、联审清收、 依法清收等多种办法和措施，在全县信用社掀起了清收不 良贷款的新高潮。如八角信用社经多方打听、盘问，问到 了该社 10 多年找不到的几个贷户在太原居住，发展还可以。 于是组织人员上门进行了催要，通过耐心细致的说服、教 育，软磨硬泡，用一天左右的时间，终于打动了贷户，一 次性还清了拖欠信用社十几年的贷款，共收回本息 5 万多 元。 (四)广泛宣传，优质服务，使信合形象深入人心 一是狠抓形象宣传。联社以“服务于改革发展稳定的 大局”作为宣传工作的出发点和落脚点，通过多形式、多 渠道、多层次的全方位、立体化宣传，进一步强化社会各 界群众对农村信用社的认可和肯定，使农村信用社“致富 靠山，强县支柱”的价值定位潜移默化、深入人心。全辖 通过抓住春节、元宵节前后的有利时机，充分利用各种宣 传媒体，广泛深入地做好宣传;通过健全服务功能、疏通结 算渠道增加了农村信用社的核心竞争力;通过加大宣传力度、 扩大社会影响，使广大农民和社会各界更加了解信用社、 关心信用社、支持信用社，为实现稳健、和谐、可持续发 展创造了一个良好的舆论环境。二是开展优质服务。今年， 我们紧紧围绕“抓优质服务和文明建设，树信合形象”这 一目标，根据县委安排部署，从 7 月 21 日起，开展了以 “讲正气、知荣辱、谋发展、促和谐”为主要内容的学习 教育活动。并把开展学教活动贯穿于业务经营的方方面面， 进一步强化员工遵纪守法和服务意识，提高员工办事效率 和水平。通过强化限时办结制、首问负责制、服务承诺制 等有效措施，员工的事业心、责任心、服务意识进一步增 强，办事效率和水平和服务技能明显提高，服务态度明显 改善，良好的信合形象已深入人心。由于我们各项工作做 的扎实、做的好，特别是在县域内其它金融机构只存不贷 的情况下，勇挑支农和支持地方经济发展两幅重担，为农 民增收、县域经济发展做出了巨大贡献，上级管理部门和 地方政府给了我们很多荣誉。如：省联社授予党风廉政建 设先进集体，省妇联授予巾帼文明岗先进集体，市人民政 府授予政风行风建设先进集体，被市工商局评为重信用守 合同单位，在 XX 年度县经济工作会上被授予红旗单位，县 委、县政府授予依法治理先进单位。 (五)突出重点，抢抓进度，完善法人治理结构和票据 兑付考核工作运行顺利 1、顺利完成县、乡两级法人换届。按照省、市联社的 安排部署，结合我县实际，我们精心组织实施了县、乡两 级法人换届。通过换届，选举产生了新一届理事会、监事 会和理、监事长，聘用了新的经营班子，进一步健全和修 订了“三会”工作制度和工作职责，初步形成了决策、执 行、监督相互制衡的法人治理结构和理、监事会根据社员 代表大会授权各司其职、各负其责，主任在理事会授权的 范围内开展经营活动，并接受监事会监督的内部运行机制。 2、完善内控制度。一年来，我们本着“严密、科学、 规范、有效”的原则，对信用社原有的人事、信贷、财务、 会计、出纳、稽核、保卫、计算机管理、重要空白凭证、 业务操作等方面的内控制度逐项逐条梳理整合，形成了 65 项内控制度，分为 6 大类，即：信贷管理制度、财务管理 制度、人事劳资管理制度、稽核审计安全保卫管理制度、 纪检检察工作制度、机关办公文秘工作制度，基本涵盖了 经营管理的方方面面。全部敲定后，准备装订成册，全体 员工人手一册，开展为期两个月的内控制度大学习、大讨 论，使每位员工都能做到按制度办事、用制度管理、靠制 度约束。 3、把票据兑付作为深化信用社改革的主要任务来抓。 按照专项票据兑付考核的要求，全力规范旧股金，把股金 分红兑现到位;依法尽职清收和处置置换的不良贷款;加强 员工管理，初步建立了员工能上能下、能进能出、考试录 用、竞聘上岗、岗位轮换、未位淘汰的用工机制;加强财务 管理，严格控制各项费用支出，确保费用增长率低于效益 增长率;积极向县政府申请各项扶持政策的落实。目前，我 社资本充足率和不良贷款较 XX 年降幅已全面达到了票据考 核兑付的要求，并按计划完成了置换不良贷款的清收工作。 我社票据兑付工作的目标是如期兑付，一次成功。 (六)深入调研，选点培养，清理农村信用代办站试点 工作稳步实施 按照省银监局、省联社关于清理农村信用代办站的要 求，根据全县代办站实际情况，在前期做好充分准备的基 础上，精心组织，统筹安排，合理布置，分步实施，采取 “先清理撤消、后整顿规范”的方法，为四个阶段(即：准 备阶段、核查阶段、整顿阶段、总结阶段)对全县所有业务 代办站进行了清理整顿，于 10 月 17 日、18 日将全县 34 个 业务代办站全部撤消，通过考察，建立信用业务联络站 21 个。本次“清构”工作的核心内容是一律停止信用代办站 代办存贷款业务，解除农村信用社与代办员之间的委托代 理关系，然后按照“对业务经营存在问题的、金融需求不 大的信用代办站予以撤销，清退代办员，业务并入农村信 用社办理;对确属农村金融服务需求、经清理没有重大违规 问题的信用代办站，改造为信用联络站”等两种类别进行 分类清理。规范后的信用联络员不再隶属于农村信用社的 网点机构和人员，不领用重要空白凭证、不领用业务周转 金、不直接经办存贷和结算等金融业务，而是实行新的管 理办法，让他们负责直接向农户宣传金融政策法规，引领 农户与信用社发生存、贷、结算等金融业务，起着农户与 信用社沟通的辅助媒体作用，建立起新型的农村金融服务 网络，发挥新的更大的作用。下一步我们将总结经验，加 强对新建联络站的管理，使之不断增强新时期金融服务的 针对性、适应性和有效性，彻底解决信用代办站的潜在风 险和经营问题，达到业务发展、成本下降、风险减少、服 务增强的目的。 经过全县农村信用社干部职工的共同努力，业务经营 运行平稳，经营效益不断提高，但是业务经营和改革工作 中仍存在一些问题值得我们高度关注和认真解决。 1、专项央行票据兑付条件高、考核严，对贫困地区农 村信用社顺利实现“花钱买机制”目标有一定难度。比如： 兑付考核要求农村信用社对专项票据所置换贷款处置率达 到 80%，从我社实际情况看，完成上述目标难度极大。一是 农村信用社自成立以来，没有处置过不良贷款，要么是清 收，要么是核销，没有成功的先例，缺乏实际经验，更缺 乏专业知识和专业人才;二是人民银行没有出台相关的操作 办法，因为是人民银行的资产，农村信用社不敢下手处置， 一但失败，怕影响专项票据兑付。 2、结算不畅导致农村资金分流。目前农村信用社结算 手段落后，环节较多，资金在途时间长，结算服务时效性 不强，许多信用社支持的黄金客户由于受结算不方便的限 制，把基本户都转移到了商业银行，导致资金严重分流， 不利于信用社参与市场竞争、提高经营效益，也不利于信 用社的资金营运和管理，迫切需要尽早解决。为此，建议 省联社尽快牵头组建全省农村信用社通存通兑网络，解决 信用社结算问题，促使农村信用社业务稳健高速增长。 3、员工总量不足，在很大程度上制约着农村信用社的 发展。总量不足的表现有二：一是数量不足。农村信用社 虽然机构小、业务量小，但所服务群体却十分庞大，一些 信用社除主任、会计、出纳外，已再无其他员工，往往是 身兼数职，顾此失彼，既不符合案件专项治理的要求，也 影响了服务“三农”和业务发展;二高素质人才严重不足。 目前，农村信用社最缺乏的是高素质人才，一些员工往往 只能胜任一个岗位，而大多数信贷员是从会计、出纳岗位 淘汰下来的员工，只能扮演“收息员”的角色，根本不能 胜任贷款五级分类工作，再加上深化改革、贷款利率定价 等工作，特别需要一批高素质人才。建议省联社通过两方 面的措施解决上述问题，一是加大员工的培训力度，特别 是县联社、基层信用社管理人员的培训，以提高其理解、 执行政策能力和决策、管理能力;二是提高新招员工入社条 件，确保新招员工具有较高的素质。 4、不良贷款清收难是当前农村信用社面临的一个重要 问题。贫困地区的农村信用社有 80%以上的不良贷款是自然 人贷款，形成原因十分复杂，特别是 80 年代形成的不良贷 款，利息已是本金的 3-4 倍，而贷户多又为孤寡鳏独，这 部分贷款如果非要达到利随本清已不大可能，不清收随时 就会形成损失。建议采取相对灵活的清收政策，本着清收 一点是一点的目的，只收本金、利息挂帐，以活化不良资 产、提高资金使用效益，减少损失。 5、XX 年省委出台了帮助农村信用社清收党政干部不良 贷款的政策，效果很好。目前，农村信用社还有很大一部 分不良贷款是过去的村集体经济组织贷款及村干部办贷村 委、乡政府使用，据统计，截止 XX 年 10 月末，我县农村 信用社共有上述不良贷款 万元，占全部不良贷款余额的 %。建议省联社协调有关部门出台帮助农村信用社清收乡、 村两组织不良贷款的政策，一方面可净化农村信用环境;另 一方面可增加农村信用社支持新农村建设资金。 6、各种报表、报告较多，影响上报质量。由于人员编 制有限，每个管理部门的各种报表报告传达到县联社都是 集中由一至二人兼职填报，基层联社工作本身头绪较多， 这无疑加重了工作负担，同时也降低了报表报告质量。建 议各上级各部门之间应该加强沟通，尽量实现各种信息资 源共享。 (一)指导思想 认真贯彻党的十六大精神，以“三个代表”重要思想 为指针，以经营效益为中心，以服务“三农”为宗旨，以 强化信贷管理、优化资产质量为重点，以提高队伍素质、 改进金融服务为手段,以科技创新为动力，继续深化农村信 用社改革，落实科学发展观，增强自主创新能力，加快经 营机制转换步伐，大力调整业务经营结构，着力发展中间 业务和新业务，积极拓宽增收渠道，狠抓各项制度落实， 严格控制开支，降低经营风险，全面提高全辖农村信用社 经营管理和创利水平，大力支持农民增加收入，为城乡经 济的快速发展和金融事业繁荣做出应有贡献。 (二)任务目标 XX 年，全县农村信用社改革发展总体目标是：综合实 力明显增强，负债结构得到优化，资产质量显著改善，经 营状况根本好转，信用社金融管理制度和金融服务手段全 部达到现代化、规范化，整体竞争力明显增强，如期兑付 专项中央银行票据。 1、业务发展目标：XX 年，各项存款分别净增亿元，年 末，余额突破 4 亿元，其中低成本存款净增 1500 万元，达 到当年新增存款的 30%以上，市场占有份额达到 45%以上; 各项贷款净投放亿元， “三农”贷款净投放占比达到 60%以 上;到 XX 年末，不良贷款占比按四级分类不突破 7%，按五 级分类不突破 12%，新增贷款不良率不超过%;全年实现各项 收入 2500 万元，综合利润达到 900 万元;发展汇兑、结算、 代收代付以及代理保险等中间业务，实现资产多元化、收 益综合化、效益最大化;加快电子化建设步伐，所有营业网 点实现存、贷款业务计算机处理。 2、经营管理目标：全面完善“自主经营、自担风险、 自负盈亏、自我约束”的经营机制，各项措施落实到位， 业务运行各环节制约严密，操作规范，守法经营，科学测 定经营风险，金融风险的防范和化解到位，确保资本充足 率任何时点都在 4%以上，核心资本充足率不低于 2%。各项 内控制度健全，监督制约机制到位，实现全年安全经营无 事故、无案件、无风险。 3、深化改革目标：健全“三会四权”的运行、约束机 制，提升社员代表大会、理事会的决策能力和经营班子的 管理能力;全面推行合理、有效的用工机制，提高员工的办 事效率和能力;力争在本年 4 季度如期兑付专项央行票据。 (三)工作措施 1、以人文本，强化教育，提高员工队伍素质。一是初 步建立员工考试录用、竞聘上岗、双项选择