商业银行要重视对金融生态环境的研究利用.docx

商业银行要重视对金融生态环境的研究利 用 当前，金融生态环境问题越来越受到关注。作为现代市场 经济重要组成部分和在金融生态链中居于中心地位的商业 银行，应当重视和加强对金融生态环境的基础性和前瞻性 研究，并能充分利用金融生态环境改善和发展带来的丰硕 成果，促进自己各项业务全面发展；同时，也通过自身的 不断发展壮大来推动金融生态环境的进一步改善，最终达 到共赢。 本文深入分析了研究利用金融生态环境对商业银行发 展的重要意义，指出了我国商业银行目前在金融生态环境 研究利用方面存在的一些问题，并对商业银行如何开展金 融生态环境研究利用工作提出了对策建议。 当前，金融生态环境问题越来越受到关注。金融生态 环境是个仿生概念，有关经济学、金融学词典中很难找到 类似术语。从广义上讲，金融生态环境是指与金融业生存、 发展具有互动关系的社会、自然因素的总和，包括政治、 经济、文化、地理、人口等一切与金融业相互影响、相互 作用的方面，是金融业生存、发展的基础。从狭义上讲， 是指微观层面的金融环境，包括法律、社会信用体系、会 计与审计准则、中介服务体系、企业改革的进展及银企关 系等方面的内容。金融生态环境中各因素相互联接、相互 依赖、相互作用，共同构成一个有机整体，即金融生态链。 金融生态环境的改善、演变和发展，会通过改变金融 业内部各种力量的对比状况而推动并决定着金融业发展规 律的形成。金融生态环境研究因其研究范围广泛、层次高 而对金融业的发展具有基础性、根本性和长远性意义。作 为现代市场经济重要组成部分和在金融生态链中居于中心 地位的商业银行，应当重视和加强对金融生态环境的基础 性和前瞻性研究，并能充分利用金融生态环境改善和发展 带来的丰硕成果，促进自己各项业务全面发展，同时，也 通过自身的不断发展壮大来推动金融生态环境的进一步改 善，最终达到共赢。 一、研究利用金融生态环境对我国商业银行发展具有 十分重要的意义 国内外金融发展的实践一再证明，金融生态的好坏直 接关系到贷款风险的大小和新增不良贷款的比例，金融生 态对于商业银行发展的重要性不言而喻。因此，商业银行 重视和加强对金融生态环境的研究利用，既有助于商业银 行树立并落实科学发展观，实现可持续发展；又有助于商 业银行发现新的利润增长点和风险点，及早采取措施或抢 占市场，或规避风险；还有助于商业银行准确把握并正确 运用金融运行规律，在较长时期内保持相对稳定的经营行 为和稳定增长的经营业绩。 加强对金融生态环境的研究利用有助于商业银行落实 科学发展观，实现可持续发展。党的十六届三中全会提出 “坚持以人为本，树立全面、协调、可持续的发展观，促 进经济社会和人的全面发展”。这反映了党中央新一代领 导集体在发展观上的重大转变。从生态角度看金融发展问 题，反映了科学发展观的根本要求，也是系统性和可持续 性观念的体现。当前，我国改革开放和全面建设小康社会 事业进入新的阶段，面临着各种机遇和挑战。在这种历史 的关键时刻，作为现代经济的重要核心之一，商业银行认 真贯彻落实科学发展观，加强对金融生态环境的研究利用， 毫无疑问具有重大意义。首先，商业银行作为我国金融业 的主体，只有加强对金融生态环境的研究，做到对经济社 会文化等各方面有一个宏观、透彻、准确的掌握，才能树 立科学的金融发展观，带动整个金融业的可持续发展。其 次，商业银行掌握着大部分的信贷资源，只有加强对金融 生态环境的研究利用，才能把自身的微观经营行为与整个 宏观经济发展的要求有机结合起来，提高信贷资源配置效 率，为经济社会的可持续发展提供强有力的资金支持。 加强对金融生态环境的研究利用有助于商业银行把握 金融运行规律，提高驾驭社会主义市场经济的能力。党的 十六届四中全会通过的中共中央关于加强党的执政能力建 设的决定中，将不断提高驾驭社会主义市场经济的能力作 为加强党的执政能力建设的一项主要任务明确提出来，反 映了我们党对把握社会主义市场经济的内在要求和运行特 点，自觉遵循客观规律的重视。商业银行作为国民经济的 重要组成部分，应当认真领会决定的精神实质，主动 适应社会主义市场经济的要求，高度重视并采取有效措施 切实加强对金融运行规律的研究、认识和运用，提高驾驭 社会主义市场经济的能力。 做好对金融生态环境的研究利用工作有助于商业银行 确立科学的经营理念，增强经营的稳定性。没有科学的经 营理念，商业银行的经营活动就会失去方向性和原则性。 但是，一旦经营理念确定并相对稳定，商业银行的中长期 发展就有了明确的目标、指导思想、原则，就能够在更广 阔的空间对各种资源进行合理、有效地配置，使经营管理 从无序到有序、从不平衡到平衡，实现经营主体、经营环 境和经营目标的动态平衡，各项业务就会稳健协调发展。 因此，如何确定经营理念、确定什么样的经营理念，对商 业银行来说非常关键。 做好对金融生态环境的研究利用工作有助于商业银行 趋利避害，提升市场竞争力。商业银行在做市场研究时如 果能够既研究微观层面的企业、产品或消费者，又研究宏 观层面的国家政策，增强对政策的敏感性，就会更准确、 更及时地捕捉到市场上新的利润增长点，使自己在竞争中 抢先一步，占据有利地位。另一方面，商业银行也可以通 过对政策的研究，敏锐地认识到可能会被宏观调控所抑制 的行业、产品，没有进入的不再进入，已经进入的尽快采 取适当方式从中退出，避免成为宏观调控的最后“埋单者” 。 二、我国商业银行目前在金融生态环境研究利用方面 还存在一些不容忽视的问题 目前，随着我国社会主义市场经济体制的不断完善和 金融体制改革的不断深化，我国的金融生态环境有了长足 的改善，部分商业银行也已开始重视并积极参与对金融生 态环境的研究利用。但从整体上看，我国商业银行目前对 金融生态环境的重要性还未引起足够重视，对其研究利用 也明显不够成熟，存在许多不足之处。我认为，我国商业 银行在金融生态环境研究利用方面主要存在以下问题：一 是短期性。目前，大部分商业银行，特别是商业银行的分 支行对金融生态环境的研究利用活动，更多地局限于短期 内的业务发展，如产品的开发、业务范围的扩大、规模的 扩张等，而缺乏对经营理念、长期发展规划的研究。究其 原因，主要是商业银行管理体制仍带有浓厚的计划经济色 彩和官本位色彩，管理者更多地考虑自己任期内的业绩、 自己的升迁，而较少考虑银行的长远发展，更较少地对银 行的长远发展规划进行深入地研究。 二是微观性。目前，有些商业银行在金融生态环境的 研究利用方面，以微观掩盖宏观，忽视对宏观问题的研究， 更多时候只重视对企业、产品、消费者的研究，稍好一点 的会重视对当地的人文、经济环境的研究，而很少考虑到 对全国和国际经济、金融环境的研究，对金融生态环境中 属于宏观层面的问题关心不够，对国家宏观调控政策和产 业政策等宏观问题缺乏主动性了解的愿望，特别是对市场 研究，更谈不上深入。这导致商业银行的经营者只见树木， 不见森林，所作的决策缺乏政策性、宏观性，与实际情况 多有不符，在执行中难免会受到宏观政策和宏观环境的制 约、束缚。 三是被动性。在目前我国社会主义市场经济体制已基 本建立的形势下，一些商业银行仍然固守计划经济体制下 的工作观念、工作思路。但是，随着职能转变，政府将越 来越把精力集中到经济调节、市场监管、社会管理和公共 服务上，这时候，就很难说商业银行这种被动等待的做法 依然行之有效。而这种工作的惰性一旦形成就很难改掉， 对商业银行的长远发展产生很不利的影响。 我国商业银行在金融生态环境研究利用方面存在的这 些不足，进一步促成了我国商业银行自我发展能力不足， 抗风险能力弱的缺陷，造成了在整个金融生态链中地位的 降低和恶化。在我国社会主义市场经济体制日益完善，金 融体制改革步伐不断加快的大趋势下，商业银行一定要正 视上述问题，高度重视和加强对金融生态环境的研究，有 效利用金融生态环境，促进我国金融业稳健发展。 三、对我国商业银行进一步加强和改进金融生态环境 研究利用工作的建议 改善金融生态是一项系统工程，同时也是一个渐进的、 长期的过程。商业银行开展金融生态环境研究工作，一定 要树立长期研究思想，明确研究目的，确定研究重点，运 用科学方法，并积极运用研究成果。我认为，我国商业银 行在金融生态环境研究利用方面当前应主要在以下几方面 作出努力：牢固树立长期研究利用思想。我国金融生态在 短期内不可能有非常大的改进。商业银行决策层一定要认 识到，改善金融生态环境是一项渐进的、长期的系统工程， 不可能一蹴而就。因此，商业银行要牢固树立长期研究利 用思想，高度重视和加强对金融生态环境的研究利用工作， 制定本单位对金融生态环境研究利用工作的规划。同时要 把长期规划和短期计划、宏观和微观、点和面有机地结合 起来。既要做好对客户、产品和市场营销等方面的研究利 用工作，保证商业银行短期业务发展的顺利进行和经营业 绩的较快提升；又要做好对宏观调控政策、产业政策和市 场发展趋势等方面的研究利用工作，确保商业银行长期发 展战略目标不动摇和长期经营业绩的稳步提升。 建立一支高素质的研究队伍。金融生态环境研究工作 是一项难度很大的工作，对人员素质的要求很高，既需要 有经济专业方面的人才，也要有其他专业方面的人才；既 要有社会科学方面的人才，也要有自然科学方面的人才等 等。各专业、各学科的人才分别承担对金融生态环境中相 应部分的研究，作出相应的贡献。商业银行只有综合各类 专业人才的智慧，对整个社会、经济形势作出比较全面、 准确的判断，才能够真正在金融生态环境研究利用工作上 取得成果，也只有建立在这样基础之上的成果才能对金融 业务有指导意义和推进作用。 确定研究内容和重点。金融生态环境的内容十分广泛， 商业银行在研究金融生态环境时，不可能，也没有必要穷 尽所有领域，而应当将在金融生态链中与自己最近的、联 系最紧密的、具有易变性的因素作为重点内容认真研究， 如从宏观层面来讲，应主要关注国家宏观调控政策、财政 政策、货币政策和产业政策，金融经济法律制度，社会信 用状况等；从微观层面来讲，应主要关注产品生产状况和 市场前景、市场上蕴藏的新的利润增长点等，同时对当前 困扰我国金融生态的一些突出问题，如企业违约率高、金 融胜诉案件执行难、对金融活动非法干预、金融权利滥用、 不良资产高等问题也要进行深入的研究。 积极运用研究成果。以运用为目的的研究才是有意义 的研究。商业银行决策层应当重视对金融生态环境研究成 果的运用，在具体运用时应注意以下几点，在确定经营理 念、制定发展战略时，应更多地关注国家的宏观调控政策， 如财政政策、货币政策和