中小企业信用担保机构业务操作培训学习情况汇报.docx

中小企业信用担保机构业务操作培训学习 情况汇报 规范担保业务操作，推进担保体系建设 为了加强业务学习，提高队伍素质,规范业务操作,促 进担保业务迅速启动、健康发展，根据省经贸委川经贸办 中小企文件的通知，经请示区政府领导同意，10 月 27 日至 31 日, 公司总经理等两人赴昆明参加了国家发展和改 革委员会举办的全国中小企业信用担保机构业务操作培训， 取得了较好的效果，现将有关情况汇报如下：找文章到更 多原创- () 一、培训情况 1、规格高。此次培训是国家发改委成立后面向全国中 小企业信用担保机构举办的第一次培训，国家发改委中小 企业司副司长狄娜，融资担保处处长周平军、副处长王磊， 全国中小企业对外合作协调中心管理咨询处处长宋新力、 副处长张冀芳，云南省经贸委主任刘绍忠等领导同志出席 了会议，其中狄娜副司长还就全国信用担保机构发展概况、 中小企业司近期信用担保管理工作及即将出台的中小企 业信用担保机构管理办法作了专题报告。 2、准备充分。为了办好此次培训，中小企业司进行了 近半年时间的筹备工作，专门聘请有关专家、业内资深人 士编写了十余万字题为中小企业信用担保机构操作实务 的培训材料，同时，此次培训和教材的编写还得到了中央 财政中小企业发展资金的支持。 3、操作性强。10 至 11 月，中小企业司将分别于昆明、 南昌、XX、广州举办四次全国担保机构业务培训，其中前 两次面向业务操作人员，后两次面向经营管理人员。此次 培训开设了中小企业信用担保概况、中小企业信用 担保与中小商业银行的发展和运作、流动资金贷款担 保流程、如何建立与协作银行的合作关系、流动 资金贷款担保的评审、流动资金贷款担保风险控制、 案例分析等专题，授课教师分别由中小企业司狄娜副 司长、上海银行以及长春、深圳、广州、XX 等担保机构的 经营管理人员担任，他们从政府官员、银行和担保机构等 不同角度对担保业务操作进行了详细讲解，内容安排操作 性、实用性强，授课教师专业水平高、实践经验丰富，特 别对于尚处于初创阶段的我公司人员受益非浅，具有很强 的现实指导意义。 4、参会机构踊跃，增进了同行间的交流。由于此次培 训是中小企业司主办，机会十分难得，全国担保机构参会 非常踊跃，共有 17 省市 119 家担保机构 149 名业务人员参 加了培训，其中我省有 20 家担保机构 26 人。作为新成立 的担保机构，我们不仅通过培训了解了全国担保机构发展 的现状，更通过与其他担保机构的交流，学习到了许多宝 贵的实际操作经验，对我公司业务的启动将起到十分积极 的影响。 二、我国担保行业发展概况 据狄娜副司长介绍，我国担保行业的发展经历了四个 阶段，其中：1992 年至 1998 年 9 月为探索起步阶段，主要 代表是 XX、上海等地的私营中小企业为解决贷款难问题， 并防止相互之间担保造成承担连带债务问题，自发地探索 建立企业互助担保基金会。1998 年 10 月至 1999 年 5 月为 积极推动阶段，主要是浙江、江苏、上海、XX 等地开始进 行地方自我试点与资金扶持，试点模式呈现多样化。1999 年 6 月至 XX 年 12 月为规范试点阶段，以国家经贸委发布 关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见为标 志，国务院及其相关部门分别就中小企业信用担保体系试 点工作发文规范，并分三批确定了 377 家担保试点机构， 以贯彻政府扶持中小企业发展政策意图为宗旨的中小企业 信用担保体系试点工作在全国范围正式启动。XX 年 1 月起 为依法推进阶段，主要以中小企业促进法的实施为标 志，我国担保机构开始进入制度建设和体系完善阶段，已 基本形成较完整的行业势态。近年来,我国信用担保行业发 展迅猛，XX 年全国共有各类担保机构 200 余家、XX 年 400 余家、XX 年 848 家、XX 年逾 1000 家，年呈倍数递增。机 构形态上以公司制为主，XX 年 561 家，占全部担保机构的 66%。XX 年担保基金 80 亿元，XX 年 242 亿元，增长 202%， 户均担保基金 2854 万元，担保基金构成以政府出资为主， 约占全部出资的 70%以上。XX 年担保金额 300 亿元，XX 年 担保金额 598 亿元，增长 99%。XX 年受保企业 2.87 万户， 户均受保金额 208 万元，单笔担保金额在 100 万元以下的 占 75%。担保基金放大倍数偏低，XX 年为 2.47 倍。代偿率 和损失率均很低，XX 年分别为 2.01%和 0.8%。 为了进一步推进我国担保体系建设，中小企业司将本 着“支持发展和防范风险相结合、政府扶持和市场化运作 相结合、开展担保和提升信用相结合”的原则，通过制定 中小企业信用担保机构管理办法及担保机构财务会 计制度、风险分散与损失补偿制度、员工激励和 绩效考评制度，从行业准入、资本金到位和补偿、受保 企业和担保机构信用评级、风险控制和损失分担、行业维 权与自律、政府协调和监管等六个方面加强管理，促进我 国担保行业的快速、健康发展。 三、几点体会 1、坚持“政策性资金、法人化管理、市场化运作”的 原则，促进担保业务健康发展。作为政府出资的担保机构， 我公司首先必须认真贯彻我区政府的政策意图，根据国家 产业政策和我区发展战略，通过认真评审、控制风险、设 定反担保措施、保后跟踪等一系列市场化手段，实行自主 决策、自主经营、自负盈亏、自我发展，独立承担责任。 建议政府在对我公司的管理上，可通过确定重点行业和重 点企业、下达总体目标任务等方式进行，尽量避免指定具 体企业和项目，使担保公司与被保企业在业务开展上处于 不对等的地位，不利于公司风险控制和正常开展业务。 2、风险控制是担保机构永恒的主题。担保业务经营的 是风险、销售的是信誉，其服务对象主要是中小企业，且 在现实业务开展中，好的企业，不需要找担保机构直接到 银行就能贷到款项，能提供合适抵押物的企业也不存在贷 款难问题，需要担保机构进行担保的大都是存在一定风险， 甚至高风险的企业，从规模和实力讲属于弱势群体，且提 供不出有效的抵押物，是银行限制贷款的对象，这些都决 定了担保业务存在巨大风险，风险控制成了担保机构第一 要务和永恒的主题，是企业的核心竞争力。为此，国家经 贸委和财政部有关文件明确规定，中小企业信用担保的重 点为短期银行贷款；对单个企业提供的担保责任金额最高 不得超过担保机构自身实收资本的 10%；担保机构责任余额 一般不超过担保机构自身实收资本的 5 倍，最高不得超过 10 倍。因此，我公司在初期开展业务时，将担保资金的放 大倍数确定为 5 倍，担保种类主要是一年期内的短期流动 资金借款，且对单个企业提供的担保责任金额最高不得超 过 100 万元。 3、建立与银行风险共担的合作机制。市场经济条件下， 市场主体间的合作和责任划分，应建立在二者利益均衡的 基础上。但从全国总的现状来看，担保机构在与银行的合 作中处于弱势地位。中小企业贷款具有“急、频、少、大、 高”(贷款要求急、贷款频率高、贷款数量少、贷款风险大、 管理成本高)的特点，加之各商业银行为防范风险，不切实 际地提出贷款“零”风险，实行贷款责任终生追究制和首 贷责任制等防范措施，这对防范信贷风险起到了积极作用， 但却从客观上造成了“惜贷”，特别是对中小企业“惜贷” 的现象大量存在，在与担保机构合作的过程中，不能按照 国际惯例和“利益共享、风险共担”的原则，建立风险共 担的机制。以深圳市中小企业信用担保中心为例，其担保 基金为 2 亿元人民币，合作银行 11 家、营业网点 459 个， 是担保行业中的大型企业，但目前与银行在风险分担比例 上仍然为 8：2。从我市情况来看，由于银行数量较少、竞 争不充分，与担保机构合作的主要是市商业银行一家。+ 担保公司担保基金为 1500 万元，有市经贸委和市财政局的 支持，但在与商业银行的合作中基本是 100%承担风险损失； 中英担保公司以前虽与商业银行签有 6：4 承担损失的协议， 但现已基本无法执行，大部分是按照 8：2 的比例甚至 100% 承担风险。我公司虽起步较迟，但由于在谈判过程中较好 利用了自身资源优势，目前与市商业银行已签定联合开 展授权信用担保业务的合作协议书，风险损失分担比例 确定为 7：3，正在进行的三力公司贷款担保项目也按此比 例基本谈妥，公司开局十分良好。 4、在规避风险的前提下积极拓展担保业务。成功担保 机构的经验告诉我们，担保机构与银行合作有“三步曲” 要走，即担保机构争取银行合作、担保机构和银行磨合、 银行积极寻求和担保机构合作。基于目前担保机构处于弱 势的现状，在与银行的合作过程中，虽然我们强调风险共 担，但也不必刚性地坚持，应以启动业务合作为首要，接 受银行的合理要求，并根据不同项目的风险分担比例，分 别选择商业银行、农村信用社、工行、农行、中行、建行， 积极推动业务迅速开展起来，促成银行间相互竞争的氛围， 以争取行业环境逐步得到改善。 5、人才是担保机构发展的根本。人才是事业发展的根 本，这句话在担保机构尤显重要。担保业务专业性强，涉 及范围广，要求从业人员必须是综合性、复合型人才，不 仅需要具备金融、财会、法律、经济、审计、评估等知识 及相关工程技术，还要有预测、分析、谈判、社交等综合 能力，同时还要有良好的职业道德，而我公司人员的现状 是远不能适应此要求的。这一方面只能通过不断加强业务 培训和学习，提高现有队伍素质。本次培训后，公司将举 行两次内部培训，由总经理陈永康和财务部陈世新分别授 课，结合公司实际对培训内容进行传达和学习。另一方面， 广纳贤才，面向社会选拨优秀人才。同时，建立人才的约 束和激励机制，为公司的长期发展奠定基础。 6、制度建设是担保机构发展的基本保证。担保业务的 高风险性决定了必须加强制度建设，制定科学规范的业务 操作制度，并在实际工作中严格执行。我公司现已制定了 信用担保管理办法、担保业务操作规程等制度， 初步建立了项目评价体系。以此次培训为契机，还将按照 稳健性、规范性、可操作性、指导性、动态优化的原则， 尽快制定详细的业务受理制度、业务调查制度、限额审批 制度、审保偿分离制度、保后监管制度、追偿和保全制度、 内部稽核制度、档案管理制度等一系列业务操作制度，保 证担保业务的正常开展。 7、建立资本金补充和风险补偿机制，促进担保机构可 持续发展。我公司现注册资本金 1000 万元，低于全国平均 水平。同时，从担保市场需求、供给能力以及规模经济效 益角度看，担保机构发展到一定阶段，需要扩充资本金。 扩充的途径，一是继续由政府出资，同时也可吸纳社会资 本甚至外资投入。如信用担保公司，注册资本 1185 万 元，其中政府出资 1000 万元，社会资本 185 万元。担保行 业的高风险性及其收益与风险的不对称性，要求担保机构