银行信贷部门管理制度

银行信贷部门管理制度篇一：信贷业务管理制度信贷业务管理制度 第一章总 则 第一条 为了加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。 第二条 本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本依据。 第三条 本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信用的总称。包括贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务。 第四条 本制度所指信贷人员是公司参与信贷业务经营和管理的人员。 第五条 本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。 第六条 贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持 “三农”为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强制干预。 第二章 基本制度 第七条 实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。 （一）严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括： 1、 “三农”客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。 2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。3、重点客户。指信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。 4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。 5、重点项目。指对公司具有较大贡献度，列入政府发展计划的重点项目。 6、优势区域。指经济发达，信用环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。 7、优势行业。指具有垄断优势的高新技术产业等。 “三农”客户实行贷款优先、利率优惠。 （二）严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。1、基本条件： （1） 贷款通则规定的条件。 （2）符合国家产业政策，发展前景看好。 （3）具备评信条件的客户，信用等级在 A 级以上，无不良信用记录。 （4）用途合规合法。 （5）第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实具体。 （6）公司规定的其他条件。 2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。 （1）公司类客户：已建立现代企业制度，法人治理结构完善；资产负债比率一般不得超过 70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。 （2）机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率 50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本金比率不得低于30%，建设资金来源落实可靠。 （3）自然人客户：有合法身份、固定住所、正当职业、稳定收入和良好信用。 （三）严格准入过程：公司办理信贷业务的准入过程要按照客户申请与受理、调查与分析、审查与评估、评级与授信、贷审与审批五个环节进行，不得逆程序、少程序操作。 （四）严格准入权限。公司办理信贷业务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。 第八条 实行客户授信管理制度。客户授信是公司根据客户资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。对具备条件的客户申请信贷业务坚持“先评级、后授信、再用信”的原则。 第九条 实行审贷分离制度。审贷分离是指在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（咨询）各环节的工作职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行 各环节相互制约、相互监督的机制。（一）贷款调查。贷款调查由公司信贷人员（贷款调查岗）负责，主要是对客户情况进行调查核实。信贷人员受理贷款业务申请，要依据信用风险等级，对客户的资产状况、经营能力、经济实力、信用状况、法定代表人品行、贷款用途等方面进行全面的调查分析，写出调查报告并签署意见，报送贷款审查部门审查。信贷人员要承担因调查情况不实导致贷款失误的主要责任。 （二）贷款审查。贷款审查由公司信贷部门和风险部门负责，信贷部门对受理贷款资料的真实性及市场风险负责，风险部门对贷款的政策性、合规性、合法性、技术性负责。信贷部门在接收到的贷款资料或公司自身营销的贷款资料，进行调查和审查后，将贷款资料、审查结果提交风险部门进行再次审查。审查的主要内容包括：贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款（担保）手续是否合法合规等。审查人员承担因审查不认真、未能及时发现和反映问题而造成贷款失误的主要责任。 （三）贷款审批。贷款审批由公司贷款审批岗负责，按照贷款审批权限，对是否发放贷款进行决策。在贷款审批过程中，贷款审批部门和审批人要承担审批失误的主要责任。 1、基层贷审组由分管业务副总、信贷部经理、会计主管及职工代表、农民代表组成。贷审会（贷咨会）成员由总经理、分管副总、各部门负责人等组成。贷审会（含贷审组、贷咨会，下同）必须由 7 人以上单数人员组成，设主任委员一名，负责组织召开贷审会会议。 贷款调查人员、审查人员可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，但没有表决权。 2、贷审会审批贷款应坚持以下原则： （1）集体审批原则。70%以上成员参与有效。 （2）少数服从多数原则。参与审批人员中 70%以上人员同意方能通过。 （3）集体负责原则。每位参与审批的成员，审批讨论研究结束，都要签署明确的“同意发放” 、 “不同意发放” 、“再提交贷审会审议”的意见及理由，并对所签意见负责。（4）总经理一票否决原则。对贷审会表决同意发放的贷款，总经理有一票否决权；贷审会表决不同意发放的贷款，总经理不得决定发放。3、贷审会会议纪要的整理。贷审会要对审议过程进行记录，并在其成员投票表决后，根据贷审会记录和表决结果，形成贷审会会议纪要。贷审会会议纪要的内容包括会议召开的时间、地点、参加人员、审议事项、审议结果等。贷审会会议纪要连同有关贷款资料一并作为发放贷款的依据。 4、被贷审会两次否决的贷款申请半年内不得提交贷审会审议。 5、逐步建立和完善专家议事制度。对大额或有疑义的贷款，必要时可聘请外部专家组成专家组参与决策，保证信贷决策的科学性。 第十条 实行信贷业务权限管理制度。全公司按照“统一标准、分类管理、定期考核、适时调整”的原则，根据本地信贷资产质量、经营管理水平和地方经济发展水平，确定信贷业务权限。 （一）统一标准。公司统一制定各部门的信贷经营管理等级考核指标。等级考核指标主要包括：当年新增贷款（不含小额农贷）到期年末收回率、小额农贷到期年末收回率、百元贷款收益率、不良贷款率、贷款综合风险度、单户贷款比例、支农贷款指标、信贷综合管理等。实行百分考核，按得分情况，将信贷经营管理等级划分为一级、二级、三级。 （二）分类管理。在评定信贷经营管理等级的基础上，根据不同的等级，确定不同的信贷权限。凡当年新增不良贷款占比超过 5%以上的信贷员一律不得核定贷款权限。 （三）定期考评。信贷员的信贷经营管理情况一年一考核，信贷经营管理等级一年一评定。 （四）适时调整。公司根据信贷员和信贷部的不同时期、不同阶段信贷经营管理水平的变化和信贷经营管理等级考评结果，适时调整信贷权限。信贷权限原则上一年一调整。如遇发生重大违规情况或业务经营特殊需要，可随时进行调整。具体信贷业务权限按照大额贷款管理规定 、农户小额贷款管理制度 、 农村小企业贷款管理制度 、企业贷款管理制度 、 个人贷款业务管理制度等有关办法执行。 第十一条 实行贷后管理制度。贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发 生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为,包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等，具体按照贷后管理制度执行。第十二条 实行贷款第一责任人制度。贷款第一责任人是负责贷前调查和贷后管理的信贷人员（客户经理） ，对贷款质量负责，承担贷款最终收回和损失赔偿责任。第一责任人应当独立判断市场风险，有权决定贷款是否进入后续审批程序，有权拒绝任何组织和个人对其贷款调查及贷后管理的指令和干预。贷款第一责任人应亲自在贷款借据上签字注明。农户小额信用贷款的第一责任人是信贷员，其他贷款的第一责任人是承担贷前调查、贷后管理的管户信贷员（客户经理） 。第十三条 实行贷款分环节主责任人制度。办理贷款业务的调查、审查、审批、贷后管理责任人分别承担相应的风险责任。 （一）信贷部审批的贷款。包片和管户信贷员（客户经理，下同）为调查主责任人和贷后管理责任人；分管业务的部门经理为审查主责任人；分管总经理为审批主责任人。 （二）贷审会审批的贷款。管户信贷员为贷后管理责任人；各部门负责人和参与调查人员为调查主责任人；信贷部门负责人为审查主责任人，参与审查人员为审查次责任人；贷审组、贷审会、总经理为审批主责任人，其他委员为审批次责任人。 第十四条 尽职调查及责任追究制度。公司设立独立的信贷工作尽职调查岗，该岗位人员应具备较完备的信贷、法律、财务等知识，依诚信和公开原则独立行使尽职调查职能，必要时可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的尽职调查工作。各级部门应定期评价与确定信贷各环节工作人员是否勤勉尽责，对未尽职人员追究相关责任。其各环节的责任界定、责任追究或责任免除，按照贷款管理责任制度执行。 第十五条 实行信贷人员持证上岗和等级管理制度。所有信贷从业人员要通过考试，获取上岗资格，并由相关部门负责人聘用；考试不合格的，不得从事信贷工作。上岗资格有效期 3 年。已取得上岗资格的信贷人员，按照工作能力和业绩进行考核评定，实行等级管理。不同等级授予不同的事权，享受不同的待遇或不同的工资标准。等级评定每年 1 次，由信贷部负责组织。 篇二：信贷部岗位职责篇一：信贷人员岗位职责 信贷 人员岗位职责 一、 认真开展贷前 调查，全面、准确了解客户及担保人资信状况、抵押 物状况，对贷款信 息的真实性负责，并撰写贷款调查报告，明确调查意见。 二、 实行 ab 角负 责制度，双人负责贷款的调查、发放和收回。 三、 及时催收到、 逾期贷款，填制贷款到、逾期催收通知书，发送借款 人签字，并收回回 执，完善资产保全手续，防止丧失诉讼时效。 四、 执行信贷回避 制度，主动申请不参与关系人的调查、审查和审批。 五、 贷款发放后， 及时跟踪检查，撰写贷后检查报告。 六、 控制新增不良 贷款额、新增不良贷款率。 七、 禁止各种违反 信贷管理规定的违规、违法操作行为。 篇二：信贷部岗位职责 融联 信贷部部门岗位职责 1、根据公司战略发展要求与目标，制定信贷部的年度业绩目标与月度业绩目标并实施； 2、负责组织业务人 员进行市场调研和业务信息的收集，组织研究客户和市场需求，为公司决策提供参考和依据； 并提出开发业务产品建议，通过各种方式营销和服务客户，加强客户维护管理； 3、负责开拓贷款担 保客户，对于符合贷款担保条件的客户，向相关业务办理专员提交相关客户资料，并协助客 户完成贷款业务； 4、坚持集团公司信 贷制度，及时做好权限内的贷款审查、审批工作，坚持实事求是，对事业高度负责的精神， 严把贷款投放关；对超出权限的贷款投放，明确专人整理会办报批资料，及时上报审批； 5、对于已完成放款 的客户，采取定期跟踪回访工作，并制作报表按时上报回访情况； 6、针对逾期客户， 积极主动采取回收贷款业务，并逐步跟踪完成，同时制定绩效考核办法，对已逾期客户仍不 采取措施等情况，按考核办法进行考核。 信贷经理岗位职责 1、 贷款通则 、 合同法 、 担保法 、 物权法及公司贷款业务基本制度 ，按照集团 集团公司整体运行规划，对本部门的工作和资源进行统一协调安排，确保正常有序开展工作。2、 负责制定本部 门工作职责，建立健全信贷管理制度和管理办法，确保小额贷款业务发展计划的全面实施和 经营目标的实现；负责落实小额信贷部门的各项管理制度。 3、 负责对本部门 客户经理贷款发放的把关，与本部门客户经理共同承担违规贷款的放款责任。 4、 根据国家的产 业政策和地区经济政策，优化信贷投向，调整信贷结构，加强信贷监管，降低信贷风险。 5、 负责制定清收 不良贷款方案，采取有效措施保全公司贷款债权，防止和减少信贷资产损失，改善服务、加 强贷后管理，确保公司贷款资产安全。 6、 协助风险控制部做好抵贷资产的接收变现和管理 工作，严格按程序办事，保全贷款资产，减少贷款损失。 7、 负责协调公安 和法院关系，搞好不良贷款清收工作。 8、 负责小额贷款业务的贷后检查及跟踪工作； 9、 负责小额信贷 业务的尽职审（核）查和管理，对信贷业务运行进行统计和分析，为管理层提供决策依据。 10、 严格执行有关信贷 制度，在授权范围内开展信贷分先检测、检查分析， 负责信贷档案的审 核和整理移交，组织开展贷款按级分类，加强信贷资产管理； 11、 负责制定本部门信 贷工作培训计划，并会同相关部门对部门信贷人员实 施培训、选拔工作； 12、 注重贷款业务 品种的研究和开发工作。 13、 关注小额贷款及地 区贷款市场的研究，估算公司的市场份额和竞争力。 任职要求： 14、 任职要求： 1、 有责任心，统 筹能力强，应变能力强，抗压能力强； 2、 广泛的社交、 公关能力、丰富的媒体资源及商会协会资源、具有商业谈判能力； 3、 敏锐的市场洞 察力和敏感性、强烈的开拓精神和创新能力、良好的法律知识； 4、 有市场洞察能 力，积极主动，有上进心，有大局意识； 5、 有一般风险把控能力，有过成功把控分析风险 案例； 6、 大学本科以上 学历，中级以上职业资格证书，金融、财务、法务相关专业毕业； 7、 熟悉相关法律 法规，能正确解读当地行业规则，了解当地市场行情；8、 有从事小额贷款，典当相关工作 5 年以上，同岗位要求 3 年以上经验； 9、 三年以上的团队管理经验，具备团队领导能力和高度的组织能力，能够推动项目发展并协同部门成员高效完成任务。 完成领导交办的其 他工作任务； 1、 贯彻落实公司风险管理工作的各项政策、规章，在总经理领导下，负责相关制度、实施 细则的制度和具体实施； 2、 负责对本部门 各项风险管理工作的组织和安排，根据公司的工作要求和及业务发展实际，明确工作重点， 提出具体措施。监督各岗位工作的落实情况，并按时向领导汇报工作进展情况； 负责组织对贷款单 位信用等级评估的复审工作； 3、 4、 5、 负责组织信贷资产 风险分类的审查工作； 负责组织对风险贷 款进行责任认定和呆账贷款核销的审查工作； 负责组织对已发放贷款的定期检查或专项检查， 并针对存在的问题提出处理意见，提交领导； 6、 7、 负责组织召开评审 会会议； 负责组织本部门人 员开展政治、业务学习，不断提高部门人员的综合素质，以适应业务工作的需要； 8、 9、 完成公司领导交办 的其他工作； 做好商业机密的保密工作。 任职要求： 1、 严谨认真，良 好的从业习惯，敏锐的风险洞察、简析能力； 2、 责任感强，有风险意识，对市场形势有先 知先觉能力； 3、 本科以上学历，金融，财务相关专业毕业； 4、 相关工作经验 5 年以上，同岗位工作经验 3 年以上； 5、 有过风险控制成功按案例。 1、 认真贯彻国家经济、金融方针，严格执行金融法规、信贷政策，严格按照金融法律法规 和公司贷款业务基本制度发放贷款。 2、 把好贷款条件 关、贷款限额关，严格掌握和执行抵押、担保条件和有关规定；完善贷款的基本程序和贷款 管理的基本方式，实现规范的要求； 3、 4、 负责测评贷款风险 度和企业信用等级评定工作。 调查核实抵押物、 质押物及保证人的情况，督促借款人办理好抵押物财产的保险。 5、 按信贷“文本”要求做好贷前调查、贷后检查、财务分析、非财务分析、五级分类工作，并及时做好书面记 录。对大额贷款，已产生的不良贷款要实行跟踪管理，并有书面记录。 （五级分类：正常、关 注、次级、可疑、损失） 6、 负责通知借款 人办理贷款手续，按期收回贷款本息和不良贷款的清收，按规定发送逾期催收通知单并收回 回执（包括担保人） 。 7、 做好信贷资产 的保全，特别是对已产生的不良贷款，在积极催收的同时，对确因无法收回的根据需要及时 提出起诉和起诉后的事后清收工作。 8、 9、 负责收集各类归档、 统计、上报需要的信贷资料。 信贷资料实行一户 一档，对各种信贷资料要及时收集、整理、归档。 10、 在批准发放权 限范围内贷款，要承担包放、包收、包效益的“三包”责任 制，实现贷款无逾 期、无违章、无风险。 11、 坚持按贷款管 理期限管理贷款。实行按期催收，延期申请、审批和逾期加 息，保证完成贷款 回收、非正常贷款压缩任务和其他各项任务。 12、 完成领导交办的其他工作。 任职要求： 1、 积极主动，有 进取心，有魄力； 篇三：银行信贷部门岗位职责 银行 信贷部门岗位职责 授 信 管 理 部 门 主 管其主要职责： （ 1） 组 织 实 施 国 家 和 总 分 行 各 项 信 贷 政 策 、 制度；（ 2） 制 定 并 组 织 落 实 本 行 有 关 授 信 风 险 审 查 规章制度； （ 3） 组 织 授 信 管 理 部 门 人 员 完 成 正 常 类 授 信 业务 的 尽 职 审 查 。对 授 信 分 析 报 告 的 质 量 情 况 、授信 经 营 部 门 的 授 信 结 论 、审 查 员 的 审 查 意 见 进 行审查，提出明确的审查意见及建议； （ 4） 制 定 、 修 改 授 信 额 度 使 用 的 管 理 规 定 和 实施办法； 授信审查岗 对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见 向 上 报 批 ，全 面 揭 示 所 审 查 授 信 业 务 的 风 险 ， 对出具的审查意见负责。其主要职责为： （ 1） 可行性审查。 依据本手册相关规定，审 查 授 信 业 务 主 要 风 险 点 及 风 险 防 范 措 施 、偿 债 能 力 、授 信 安 排 、授 信 价 格 、授 信 期 限 、担 保 能力等； （ 2） 合 规 性 审 查 。审 查 授 信 业 务 是 否 符 合国 家 和 本 行 信 贷 政 策 投 向 规 定 、授 信 客 户 经 营 范围 是否符合授信要求； （ 3） 完 整 性 审 查 。审 查 授 信 资 料 是 否 完 整有 效 ，包 括 授 信 客 户 贷 款 卡 等 信 息 资 料 复 查 、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等； （ 4） 审查授信客 户和授信业务风险等级； （ 5） 授信业务经 有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风 险 等 级 等 相 关 信 息 输 入 cmis 系 统 ；授 信 业 务被否决的，通知授信经营部门； （ 6） 审 查 正 常 类 授 信 客 户 的 “定 期 监 控 报 告 ” 、 “信 贷 备 忘 录 ”及 风 险 评 级 ， 根 据 客 户 风 险变 化 情 况 ，提 出 明 确 的 审 查 意 见 ，上 报 审 批 。如须 变 更 、 冻 结 授 信 额 度 ， 报 高 级 信 贷 执 行 官 / 信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心；（ 7） 主 动 关 注 当 地 经 济 、行 业 发 展 趋 势 和所 审 查 客 户 的 风 险 状 况 变 化 ，及 时 向 部 门 负 责 人沟通、汇报。 授信管理岗 其主要职责： （ 1） 贯 彻 执 行 国 家 和 本 行 信 贷 政 策 、制 度以 本 手 册 以 及 本 行 现 行 与 本 手 册 无 冲 突 的 制度 、 规 定 为 准 工 作 ； （ 2） 研 究 拟 定 授 信 工 作 规 划 ，研 究 分 析 当地 经 济 形 势 和 行 业 发 展 趋 势 ，调 查 分 析 授 信 业 务投 向； （ 3） 拟定并组织 实施有关授信管理实施细则； （ 4） 检查和督导 本行正常类授信客户定期和不定期监控工作； （ 5） 具体实施对本行授信人员的业务培训 和考核； （ 6） 检查和考核 授信经营部门执行授信规章制度的情况，提出相应的管理建议及整改要求； 篇三：信贷营销部管理制度 1信贷营销部管理制度 （一） 、认真贯彻执行商业银行法 、 担保法 、 合同法 、 贷款通则等法律法规及其他有关政策；（二） 、依据公司的信贷管理制度、办法，规范和监督本单位信贷运作行为，努力完成本职工作； （三） 、遵循信贷市场需求与营销规则，大力营销贷款，提高经营效益； （四） 、按照分工做好各项信贷报表和有关文字材料的上报工作； （五） 、按照规范化、制度化、程序化的要求，抓好信贷资料的归档整理工作； （六） 、建立好各类贷款户经济档案，并按照信贷“三查”要求进行管理； 1、信贷经理的职责 （一） 、协助公司领导层制定全年信贷工作计划、岗位责任制、不良贷款监管清收责任制度，并负责制度的执行和考核； （二） 、对各类贷款的风险防范负有检查及管理责任。（三） 、对公司贷款是否违反禁止性的情况进行审查；(四)、审查公司各类贷款的清收责任是否明确，保证、抵（质）押手续是否合法、有效； （五） 、在授权范围内审查、批准监督信贷工作全过程并承担责任； （六） 、直接向副总经理、董事长反映信贷管理情况和所发现的问题。 2、客户经理职责 1、遵守国家相关法律法规，严格贷款操作，防范贷款风险。 2、认真进行贷前调查，深入贷款客户，准确了解其生产经营情况，确保贷前调查的真实性，为贷款审批提供准确的依据。 3、整理贷款资料，认真签订借款合同。 4、客户经理根据贷款合同信息及时准确地建立贷款台帐。 5、按时进行贷款本息催收，对到（逾）期贷款及时发送到（逾）期贷款催收通知书 ，以保证诉讼时效的连续性。 6、交叉进行贷后检查，发现问题及时向有关领导汇报并采取有效措施解决，努力防范贷款风险。 7、客户经理对本息结清的贷款资料进行归档整理。 8、客户经理及时准确完整地编报各类信贷报表。9、完成上级交办的其他事项。 信贷业务管理制度 第一章 总则 第一条 为规范信贷管理行为合理有效营运资金，防范信贷风险，根据中华人民共和国商业银行法 、 中华人民共利国担保法 、 中华人民共和国合同法 、 贷款通则等法律法规，特制定本制度。 第二章 贷款的对象和条件 第二条 贷款对象是指本公司服务区范围内，经工商行政管理机关或主管部门核准登记的企业法人、其它经济组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人。 第三条 借款人申请贷款应当具备下列基本条件： 1、从事符合国家产业政策和社会发展规划要求的建设和生产经营活动。 2、产品有市场，生产经营有效益。 3、恪守信用，能按期归还贷款。 4、无不良贷款的行为记录，具有一定的资信等级。 5、有贷款人认可的切实可行的担保措施。 6、持有人民银行核发的贷款卡或农户贷款证。 7、有一定比例的自有资金。 8、自愿接受贷款人的检查监督，及时上报各种贷款人所需资料。 第三章 贷款的种类和方式 第四条 贷款种类：制造业、服务业、涉农贷款。 第五条 贷款方式分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 第四章 贷款投向 第六条 贷款的主要投向为农户小额贷款、中小企业贷款、个体经营户贷款、自然人贷款 第七条 严格执行规范的业务操作流程要建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范，坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款。向同一借款人的贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的 5%，不向股东及关联人发放贷款。第五章 贷款的期限和利率 第八条 贷款期限根据借款人的生产经营周期、综合还款能力和贷款人的资金供给能力，由借贷双方商定,并在合同中注明。目前公司经营的贷款，其贷款期限主要以一年内的短期贷款为主。 第九条 借款人不能按期归还贷款的，可在贷款到期日前十天内向公司提出书面展期申请，担保贷款必须由贷款担保人（抵押人、保证人、出质人）出具同意展期并继续保证的书面证明，经公司审查同意后展期。短期贷款展期累计不超过原定期限的一半，展期期间的利率可重新约定。 第十条 按照市场化的原则进行经营，自主确定贷款利率，但上限不得超过人民银行公布贷款基准利率的 4 倍，下限不得低于人民银行公布贷款基准利率的倍。具体利率的浮动幅度、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的前提下依法协商确定。 第六章 贷款的程序 第十一条 贷款的操作应按照贷户申请、贷前调查、贷时审查、信贷审批委员会审批、签订合同、立据发放、贷后检查、到期催收、按期收回、资料归档的程序办理。公司按信贷和审批分开操作相关程序、要求办理。 第十二条 贷前的调查。调查人员必须真实到户、到企调查，主要是对借款人的资信等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质押物、保证人情况。 第十三条 贷时审查。信贷人员对提交信贷审批委员会审批的贷款,均必须严格审核其贷款合法性，安全性、盈利性、信贷合同文本规范性，严格审查调查人员所提供资料的真实性。严格信贷人员把关审查，信贷人员要严格审查借款人，按照信贷管理规定所必须提供各种借款资料，要严格审查借款人的真实性，手续的规范性，贷款使用的准确性。 第十四条 贷后检查。每月检查全部借款企业和个人，公司实行明确信贷交叉检查的监督责任。检查贷款的使用有效性，偿债能力变化情况，合法、合规的信贷运作情况。第十五条 上报公司审批贷款实行审贷分离程序由公司内按照部门职能具体实施。信贷营销部门具体负责受理贷款申请、调查、按公司授权和信贷审批委员会程序审批贷款及日常 贷款管理、贷后风险检查、信贷营销、当年到期贷款本息的收回工作。风险管理部门负责贷款的贷时风险审查、合同文本合规、合法性审查，服务于前台的信贷工作。第十六条 坚持贷款回复制度。自然人和企业短期贷款申请，在信贷营销部不超 3 个工作日，风险管理部门不超过 2 个工作日，信贷审批委员会不超过 3 个工作日。 第十七条 贷款审批。公司必须严格执行授权授信的管理规定，审批要及时登记信贷审批委员会记录簿，公司贷款审批实行信贷审批委员会审批意向通知制，经信贷审批委员会批准的贷款由信贷营销部门办理合法手续的初审，转交风险管理部门审核合格后，信贷营销部门出具相应贷款批准文件。授信贷款参照上述执行。 第十八条 经公司审批发放贷款，次月信贷